Актуальные вопросы квалификации мошенничества в кредитной сфере (Смолин С.В.)

Корпоративное мошенничество в кредитной организации: актуальные вопросы противодействия и профилактики

Актуальные вопросы квалификации мошенничества в кредитной сфере (Смолин С.В.)

Авторский курс Учебного центра “Информзащита”

Аннотация

Деньги, находящиеся в кредитных организациях, издавна привлекали внимание мошенников различных мастей. Но проникнуть извне через систему безопасности банка крайне сложно.

Поэтому усилия представителей криминального мира зачастую бывают направлены на внедрение в банковские структуры своей агентуры, которая и обеспечивает изнутри совершение мошеннических операций с активами банков.

Кроме того, сами сотрудники банков, обладая достаточным профессиональным опытом, могут сами обнаруживать бреши в системе безопасности и использовать их для собственного криминального обогащения. Все эти случаи можно объединить общим понятием – «корпоративное мошенничество в банковской сфере».

В банковской сфере имеется множество способов незаконного обогащения, которые попадают под действие различных статей уголовного закона. В предлагаемом курсе будут рассмотрены наиболее распространенные типы корпоративного мошенничества:

  • мошенничество при расчетно-кассовом обслуживании;
  • мошенничество в кредитном подразделении банка;
  • мошенничество в сейфовых хранилищах;
  • иные способы мошенничества (с использованием пластиковых карт, аккредитивов, денежных чеков поддельных платежных поручений, похищение информации).

При оценке риска корпоративного мошенничества ни в коем случае нельзя игнорировать так называемый «человеческий фактор». Руководство любой кредитной организации заинтересовано в том, чтобы сотрудники были профессионалами своего дела, досконально овладели всеми секретами своей работы.

Но одновременно с этим существенно возрастает «криминальный потенциал» работника: профессионал отлично видит все недоработки системы безопасности и может использовать их для осуществления преступного замысла. Мошеннические действия может предпринять и добропорядочный работник, оказавшийся в сложной жизненной ситуации.

В выявлении этой группы рисков большую помощь может оказать практическое применение познаний о «треугольнике мошенничества». Слушатели получат соответствующие практические рекомендации.

Особое внимание будет уделено профилактике мошеннических действий со стороны ключевых сотрудников банка – злоупотребление полномочиями, криминальная аффилированность и т.д.

Для закрепления полученных знаний в ходе интерактивного общения предполагается решение актуальных практических задач.

Аудитория

  • Руководители и сотрудники служб безопасности кредитных учреждений.
  • Сотрудники подразделений и служб, входящих в систему внутреннего контроля банков (служб внутреннего аудита, внутреннего контроля).

В результате обучения

Вы приобретете знания:

  • О различных криминальных схемах, используемых банковскими мошенниками.
  • Об алгоритмах предупреждения и противодействия корпоративному мошенничеству.

Пакет слушателя

  • Фирменное учебное пособие.
  • Дополнительная и справочная информация по тематике курса в электронном виде.

Дополнительно

Выпускники Учебного центра могут получать бесплатные консультации специалистов центра в рамках пройденного курса.

Программа курса

1. Понятие и специфика корпоративного мошенничества в кредитно-банковской сфере.

2. Наиболее типичные виды корпоративного банковского мошенничества.

3. Кадровые аспекты предупреждения корпоративного мошенничества.

4. Ключевые сотрудники кредитной организации – зона особого контроля.

5. Мошенничество при расчетно-кассовом обслуживании. Алгоритмы предупреждения мошеннических рисков в расчетно-кассовых центрах.

6. Корпоративное мошенничество в кредитном подразделении банка.

  • Коррупция работников банка и вовлечение их в мошеннические схемы.
  • Мошенническое использование фиктивных предприятий для получения кредитов.
  • Фальсификация документов и иные способы мошеннического обмана при кредитовании.
  • Алгоритмы предупреждения мошеннических рисков в кредитном подразделении.

7. Корпоративное мошенничество в сейфовых хранилищах. Алгоритмы предупреждения мошеннических рисков в сейфовых хранилищах.

8. Иные риски корпоративного мошенничества в кредитных организациях и рекомендации по борьбе с ними.

  • Мошенничество с использованием пластиковых карт.
  • Участие работников банка в мошенничестве с использованием аккредитивов.
  • Мошенничество с использованием денежных чеков.
  • Мошенничество с использованием поддельных платежных поручений.
  • Злоупотребление полномочиями.

9. Похищение информации – специфика банковской сферы.

10. Взаимодействие подразделений системы внутреннего контроля при противодействии корпоративному мошенничеству.

11. Анализ и обобщение опыта противодействия корпоративному мошенничеству в конкретном банке. Библиотека типовых способов хищений.

Источник: http://itsecurity.ru/catalog/eb25

Кредитное мошенничество судебная практика

Актуальные вопросы квалификации мошенничества в кредитной сфере (Смолин С.В.)

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

Ваши замечания, вопросы, описание практических ситуаций, копии соответствующих документов (обращений банков в правоохранительные органы, вынесенных там постановлений и проч.) направляйте мне на Если вы планируете принять участие в предстоящих семинарах, ваши проблемные ситуации могут быть подвергнуты там анализу с разработкой соответствующих рекомендаций. Ближайший семинар состоится в г.

Мошенничество при получении потребительского кредита .

Мошенничество в сфере кредитования, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (крупным размером в данном случае признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей), — наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

Актуальные вопросы квалификации мошенничества в кредитной сфере (Смолин С

Указ.

соч. С. 27. По другому уголовному делу президиум Курганского областного суда, отменяя своим Постановлением от 5 августа 2013 г. в кассационном порядке Постановление судьи Курганского городского суда Курганской области от 21 февраля 2013 г.

и Апелляционное определение судебной коллегии по уголовным делам Курганского областного суда от 4 апреля 2013 г. в отношении Е. в связи с существенным нарушением уголовного закона, указал, что определение понятия «заемщик» установлено гражданским законодательством как для договоров займа, так и для кредитных договоров .

Закон данный – поправочный. Соответственно, этим документом были внесены ряд поправок в Уголовный Кодекс России. Поправок внесено несколько. Нас же интересует вопрос: как видоизменилось законодательство, отвечающее за привлечение к ответственности за мошенничество.

Как это понимать? Ничего сложного здесь нет. Допустим, задержали правоохранители мошенника – страховщика.

Возникает вопрос: Какую норму к нему применить (по какой статье привлекать)?

По 159 – ой или по 159.

Мошенничество в сфере кредитования

Мошеннические действия в области потребительских кредитов квалифицируются как преступления против собственности. Обязательным объектом должны выступать финансово-кредитные отношения.

Ответственность предусматриваются только за хищение банковского, коммерческого кредита.

фигурант преступления должен быть старше 16 лет . так как уголовная ответственность по данной статье наступает только после достижения 16 лет; наличие преступного замысла .

Статья 159

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

Сам себе адвокат

В п. 2 указанного Постановления обман может заключаться в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях, направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение. Перечисленные обстоятельства сами по себе не могут предрешать выводы суда о виновности лица в совершении мошенничества.

Источник: http://myeconomist.ru/kreditnoe-moshennichestvo-sudebnaja-praktika-19287/

Мошенничество в сфере кредитования

Актуальные вопросы квалификации мошенничества в кредитной сфере (Смолин С.В.)

Начнем с того, что на сегодняшний день кредитование считается одной из самых популярных банковских услуг. Получить денежные средства в кредит не составит большого труда, конкурирующие между собой финансовые организации создают максимально комфортные условия для заемщиков.

Популярность данной услуги непосредственно связана с возможностью получить наличные денежные средства в необходимом количестве сразу, а в дальнейшем выплачивать займ небольшими платежами на протяжении нескольких лет.

Мошенничество в сфере кредитования есть преступное деяние, заключающееся в присвоении чужих денежных средств посредством предоставления в кредитную организацию ложных и/или недостоверных сведений. Состав преступления включает в себя следующие элементы:

  • субъектом является лицо, достигшее возраста 16 лет;
  • субъективная сторона – прямой умысел (заемщик заранее знает о том, что деньги не будут возращены кредитору);
  • объективная сторона – предоставление заведомо ложных, недостоверных сведений.

Важно! К уголовной ответственности лицо по данному виду преступления лицо может быть привлечено только если размер похищенного превышает 1000 рублей, в противном случае деяние влечет наложение административного наказания по статье 7.27 КоАп РФ.

Рассмотрим наиболее популярные способы обмана, нашедшие свое место в сфере кредитного мошенничества на территории Российской Федерации:

  • Выдача фиктивных кредитов подставным лицам.

Один из самых широко распространенных способов кредитного мошенничества.

Схема достаточно проста: в качестве заемщика используют граждан, имеющих постоянную прописку на территории региона, но не имеющих стабильного дохода, за участие подставные лица получают небольшое вознаграждение.

Также, нередко встречаются случаи, когда подставным лицам неизвестно об их участии в этом деле, документы этих граждан передаются в кредитные учреждения руководителем какой-либо компании или ее сотрудником, имеющим доступ к соответствующим сведениям.

  • Выдача кредита по подложным документам.

Довольно часто мошенники получают кредитные средства по подложным документам – используется поддельная справка о доходах, чужой паспорт и другие документы. Иногда, используя этот вид мошенничества, преступники прибегают к гриму, применяются любые уловки, чтобы отвлечь внимание сотрудников банка от детального изучения представленных документов.

Также сюда можно отнести вид махинаций, когда кредит берется на свое имя, но в последующем гражданин отрицает его получение, а в качестве доказательства заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Мало того, что данный обман попадает под объективную сторону преступления, регламентированного статья 159.

1 УК РФ, так еще он и раскрывается достаточно просто – с помощью почерковедческой экспертизы и записи с камер наблюдения.

  • Недобросовестные финансовые операторы.

Преступление недобросовестными финансовыми операторами могут совершить как в одиночку, так и в составе группы лиц по предварительному сговору. Недобросовестный оператор может участвовать в любой сфере махинаций в кредитовании, его содействие может в разы повысить вероятность совершения преступления.

Как правило, схема действий мошенников такова: сотрудники финансового учреждения находят неблагополучного гражданина, приводят в порядок и вручают ему документы на чужое имя, чаще украденные или сфальсифицированные – паспорт и справку о доходах, они же оформляют ему кредит.

На выходе из банка деньги изымаются, «заемщику» платят его процент и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.

  • Выдача кредитов юридическим лицам.

Совершение кредитных операций с привлечением юридических лиц позволяет без труда получить займы больших размеров, к тому же, вычислить реальных преступников с раскрытием умысла очень сложно. Как правило, мошенничество юридических лиц в сфере кредитования, в первую очередь, связано с предоставлением ложной информации:

  1. о самом заемщике;
  2. о целях получения кредитных средств;
  3. об обеспечении обязательств по кредиту.

В таких видах мошенничества довольно распространен прием, когда оформление займа осуществляется с привлечением представителя юридического лица, не имеющего соответствующих полномочий на совершение кредитных операций, что в дальнейшем позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу фатальных ошибок и перевод спора в гражданско-правовую сферу ответственности. Другим способом обмана является использование поддельных документов на имеющееся имущество, существующее в реале, но по факту принадлежащее другому человеку. Это имущество предоставляется в залог банку под кредит, но при этом заемщик «забывает» сообщить, что оно уже является предметом залога в другом кредитном учреждении. Согласно нормам гражданского права, в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя, затем всех прочих, на которых средств, после реализации имущества, может не хватить.

Мошенничество с кредитами: что говорит закон

Статья 159.1 – мошенничество в сфере кредитования была введена в Уголовный кодекс РФ в 2012 году, ранее ответственность за такого рода преступления предусматривала статья 159 УК РФ. Согласно нормам статьи, совершение преступления при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь собой разные санкции в зависимости от конкретного дела:

  1. хищение денежных средств заемщиков путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений влечет наказание в виде штрафа в размере 120 000 рублей или заработной платы или иного дохода осужденного в период за 1 год; либо обязательные работы на срок до 360 часов; либо исправительные работы на срок до 1 года; либо ограничение свободы на срок до 2х лет; либо принудительные работы на срок до 2х лет; либо арест на срок до 4х месяцев;
  2. тоже деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору – штраф до 300 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период 2 года; обязательные работы до 480 часов; исправительные работы до 2х лет; принудительные работы до 5ти лет с ограничением свободы до 1го года; лишение свободы до 4х лет;
  3. те же деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения либо в крупном размере – штраф до 500 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период до 3х лет; принудительные работы до 5-ти лет с ограничением свободы до 2-х лет; лишение свободы до 6-ти лет со штрафом до 80 000 рублей или в размере заработной платы осужденного за период до 6-ти месяцев либо без такового;
  4. те же деяния, совершенные организованной группой лиц или в особо крупном размере – лишение свободы до 10 лет со штрафом в размере 1 000 000 рублей или в размере заработной платы либо иного дохода осужденного за период до 3-х лет и с ограничением свободы на срок до 2-х лет либо без такового.

Как доказать злой умысел в кредитных махинациях

Понятие «злой умысел» относится к субъективной стороне преступления. Для того, чтобы его установить, необходимо доказать , что гражданин знал о предоставлении им недостоверных или ложных сведений, а также не планировал возвращать в банк полученные им денежные средства. В качестве свидетельства злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:

  • показания очевидцев и потерпевших;
  • экспертные заключения различных специалистов;
  • документы, которые предоставляются государственными органами и контрагентами подозреваемого, и прочие.

Умысел преступника на не возврат кредитных средств подтверждается самыми разными доказательствами, например установление факта:

  • завышения стоимости залогового объекта с целью формирования образа добросовестного заемщика;
  • предоставления в банк ложных сведений о стабильном финансовом положении;
  • поиска лиц, готовых выступить в качестве поддельного лица при оформления кредита;
  • продажи залогового имущества без получения согласия на то залогодержателя;
  • наличие достаточных навыков и знаний, позволяющих реально оценить ложность, предоставляемых в банк сведений;
  • использования фиктивных юридических лиц в роли поручителей;
  • перечисление кредитных денежных средств на счет фирмы-однодневки;
  • передачи в качестве предмета залога объект, который ранее уже был заложен третьему лицу;
  • поиска и приобретения украденных или потерянных паспортов, подделки документов – паспортов, трудовых книжек, справки о доходах и другое.

Также, в каждом конкретном случае могут быть применены иные доказательства по делу.

Предпосылки для махинаций и способы их предотвращения

Возможность мошенничества в сфере кредитования во многом с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в частности его платежеспособности.

Зачастую банки, в погоне за клиентом создают наиболее благоприятные условия для оформления займа, так, например, очень часто уменьшается срок рассмотрении заявки на кредит до нескольких минут.

Кредитные организации, в условиях жесткой конкуренции, стараются как можно быстрее вынести решение, чтобы не потерять клиента, тем самым позволяя службе безопасности лишь поверхностно ознакомиться с данными клиента и его документами, что в итоге и приводит к большим возможностям для мошенничества.

Кроме того, большую роль играет загруженность сотрудников банков – ввиду большого объема обработанных заявок, зачастую их усталость и невнимательность не позволяют им в полной мере ознакомиться с каждым конкретным делом клиента.

Как же снизить уровень мошенничества по кредитам? Стоит отметить, что со стороны государства уже применено ужесточения наказания за совершенное преступление в данной сфере, однако основные меры должны быть приняты кредитными организациями, то есть потенциальными потерпевшими.

Следовательно, необходима тщательная работа с персоналом, информирование сотрудников о наиболее распространенных схемах мошенничества, установление наиболее мягкого режима работы и более серьезный подход к проверке документов потенциального заемщика. Как известно, подделка документов является наиболее популярным методом совершения мошенничества в кредитной сфере, в недействительном паспорте, как правило, меняются фотографии владельца или отдельные листы документа. Насторожить кредитного специалиста, при проверке документа, должно:

  • несовпадение оттиска печати на фото документа;
  • следы разреза или замены изображения;
  • следы клея или корректирующих средств, затертость записи;
  • несовпадение номера и серии документа, указанной на странице с фотографией с остальными реквизитами;
  • расхождение между местом выдачи документа и первой регистрацией, как правило, они должны совпадать и прочие.

Также выдать мошенника могут не только документы, но и непосредственно его поведение.

Стать поводом к дополнительной проверке должно нервное состояние клиента, невозможность внятно отвечать на простые вопросы, постоянная переадресация заданного сотрудником банка вопроса к сопровождающему заемщика лицу и т.д.

И, наконец, создание в каждом кредитном учреждении «черного списка» клиентов, которым было отказано в кредите с указанием причины, позволит в дальнейшем избежать ошибок и предупредить выдачу займа мошенникам.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/criminal/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.