+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Добросовестность поведения должника в делах о несостоятельности (банкротстве) физических лиц (Гущина М.С.)

Содержание

Должник в процедуре несостоятельности

Добросовестность поведения должника в делах о несостоятельности (банкротстве) физических лиц (Гущина М.С.)

Случаи банкротства рассматриваются в арбитражных судебных инстанциях, куда вправе обратиться уполномоченные органы, должник и кредиторы.

Роль должника в деле о банкротстве

Банкротство — финансовая несостоятельность, признанная арбитражной судебной инстанцией, в силу которой возникла неспособность физического или юридического лица выполнить данные ранее денежные обязательства и расплатиться по долгам с кредиторами.

Все правовые моменты, связанные с финансовой несостоятельностью (банкротством), освещает Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности» от 26.10.2002. Согласно данному законодательному акту, все участники разбирательства по делу наделены различными обязанностями и правами.

роль в судебном слушании по делу о материальной несостоятельности отведена должнику. Для него актуальным законодательством предусмотрены действенные способы защиты правых интересов, с помощью которых появляется реальная возможность избежать выполнения финансовых требований кредитора.

В процессуальном деле о материальной несостоятельности должниками могут быть:

Несостоятельным признаётся должник, который, в силу конкретных обстоятельств, не имеет реальной возможности погасить текущие денежные задолженности и выполнить финансовые требования и обязательства перед кредиторами.

Права права заемщика

При появлении определённых обстоятельств, когда должник понимает и знает, что возможности выполнить денежные требования кредиторов нет и не предвидится, законодатель предусматривает для него право обращения в суд с заявлением о признании его финансовой несостоятельности. Обращение подаётся в арбитражный судебный орган потому, что суды остальных инстанций права рассматривать подобные дела не имеют.

В судебном разбирательстве дела о банкротстве должник имеет законные процессуальные права:

  • Самостоятельно присутствовать, а также принимать участие в слушании по делу;
  • Знакомиться с материалами по делу, снимать с них ксерокопии и выполнять выписки;
  • Получать и обжаловать любые процессуальные акты по текущему делу;
  • Иметь представление о предъявленных другими сторонами жалобах, а также подавать жалобы самостоятельно;
  • Предъявлять различные ходатайства, заявлять об отводе;
  • Предоставлять достоверные факты, исследовать имеющиеся доказательства по делу;
  • Задавать вопросы другим сторонам, участвующим в деле;
  • Выполнять другие действия, не противоречащие актуальному законодательству.

При злоупотреблении своими правами, а также за невыполнение возложенных на него правовых обязательств, должник несёт, предусмотренную законодателем, ответственность.

Обязанности

Должник намного раньше других лиц узнаёт о своих материальных проблемах банкротства. Чтобы предотвратить возникновение убытков у своих кредиторов, он обязан, на ранней стадии разорения, обратиться в арбитражную судебную инстанцию с заявлением о признании материальной несостоятельности.

Лицо, заявляющее о собственном банкротстве, обязано предоставить доказательства и достоверные факты, подтверждающие невозможность выполнения данных ранее обязательств перед кредитором.

Чтобы в будущем предотвратить обвинения в фиктивном банкротстве, нужно доказать суду, что в период подачи процессуального заявления, у должника не было реальной возможности погасить денежную задолженность перед кредиторами.

Ответственность заемщика в процедуре несостоятельности

Необоснованное обращение в арбитражную судебную инстанцию, при имеющейся реальной материальной возможности расплатиться по долгам и удовлетворить все заявленные финансовые требования кредиторов, рассматривается законодательством, как фиктивное банкротство, которое несёт за собой уголовную, гражданскую, а также административную ответственность.

В этом случае лицо, заявляющее о своей материальной несостоятельности, обязано в полном объёме возместить ущерб и убытки, причинённые кредиторам судебным делопроизводством по исковому заявлению.

К административной, уголовно-правовой и гражданской ответственности суд вправе привлечь граждан, которые преднамеренно нанесли крупный ущерб предприятию, чем спровоцировали его неплатёжеспособность и последующую ликвидацию.

Создание и увеличение неплатёжеспособности должника — это неправомерное действие или бездействие определённых лиц, которые преднамеренно привели предприятие либо индивидуального предпринимателя к частичному или полному разорению.

Представитель должника в деле о банкротстве

Действующие законодательные акты Российской Федерации не предусматривают участия в судебном слушании по делу о материальной несостоятельности отдельных акционеров предприятия-банкрота.

Интересы учредителей должника, согласно действующему закону, может представлять только одно лицо — представитель, обладающий самостоятельным процессуальным статусом.

Иначе, может возникнуть ситуация, где количество лиц участников должника в судебном разбирательстве будет больше, чем кредиторов.

Вопросы по поводу правового статуса, процедуры избрания, процессуального положения представителя учредителей часто возникают в арбитражном судопроизводстве.

Представителем должника может являться:

  • председатель наблюдательного совета предприятия или председатель совета директоров;
  • лицо, выбранное наблюдательным советом либо советом директоров;
  • лицо, выбранное учредителями предприятия-должника, для представления их правовых интересов в судебном слушании, и при проведении процедур, назначаемых судом при признании материальной несостоятельности.

Закон наделяет представителя должника равными со всеми участниками судебного разбирательства процессуальными правами.

Реализация имущества

В слушании по делу о признании банкротства (несостоятельности), реализация имущества и списание долгов — вещи неделимые.

Процесс реализации имущества начинается по соответствующему ходатайству, когда денежных средств недостаточно, чтобы восстановить платежеспособность и полностью погасить долги по финансовым требованиям и обязательным платежам.

Процедура реализации имущества применяется в отношении юридического либо физического лица, признанного арбитражным судебным органом несостоятельным. В такой ситуации судебный орган выносит процессуальное постановление о признании данного лица банкротом.

Далее судом назначается процедура реализации принадлежащего должнику имущества.

Процедурой реализации имущества в судебном разбирательстве о несостоятельности занимается арбитражный управляющий, заранее утверждённый арбитражным судебным органом. Он оценивает и в дальнейшем реализовывает имущество лица, признанного несостоятельным.

Срок процесса реализации имущества продолжается в течение 4-6 месяцев, после момента признания банкротства, но может продлеваться по соответствующим ходатайствам.

В период процедуры реализации имущества должника:

  • Судебный орган может запретить лицу, признанному банкротом выезжать за границу Российской Федерации;
  • Назначенный судом финансовый управляющий вправе распоряжаться всеми банковскими счетами и любыми источниками дохода банкрота.

По окончании процесса реализации имущества должника в деле о банкротстве, вырученные материальные средства, направляются судом на удовлетворение финансовых требований кредиторов. За вычетом расходов на почтовые переводы при отправке кредиторам корреспонденции и платы за услуги арбитражного управляющего.

По окончании процесса, лицо, признанное судом несостоятельным, полностью освобождается от исполнения финансовых требований кредиторов. Исключением являются текущие долги по платежам, которые образовались после начала и в процессе разбирательства дела о признании дела о банкротстве должника.

Особенности

В актуальном законе о несостоятельности должника предусмотрены особенности признания банкротства различных категорий юридических лиц:

  • стратегических предприятий;
  • финансовых учреждений;
  • сельскохозяйственных предприятий;
  • градообразующих организаций.

Градообразующая организация — предприятие, где число работников составляет не меньше 5000 человек или 25% работающего населения конкретного населенного пункта.

При процессуальном разбирательстве дела о разорении градообразующего предприятия, ответственными признаются соответствующие государственные органы местного самоуправления. По финансовым обязательствам подобного должника, Российская Федерация, в лице государственных уполномоченных органов, имеет право предоставить своё поручительство.

В отношении градообразующего учреждения период внешнего управления или финансового оздоровления, может быть увеличен судом до одного года. Для остальных категорий должников подобная возможность предоставляется до шести месяцев, продления финансового оздоровления законодательством не предусмотрено.

До завершения финансового оздоровления либо внешнего управления градообразующей организации, государственные уполномоченные органы имеют законное право рассчитаться со всеми долгами, либо удовлетворить финансовые требования кредиторов любым другим способом, предусмотренным законодательством.

Важным условием в договоре, при продаже градообразующего предприятия, остаётся сохранность рабочих мест, как минимум для 50% сотрудников.

Сельскохозяйственные организации — учреждения, где основным видом деятельности являются переработка или производство сельскохозяйственной продукции.

Одной из важных особенностей процедуры признания банкротства сельскохозяйственных организаций является учет климатических природных условий, а также других факторов, важных для сельского хозяйства, при анализе материального состояния должника.

При реализации имущества такого предприятия, преимущественное законное право на его покупку, имеют лица, которые занимаются подобной деятельностью и владеют земельным участком, соседствующим с земельным участком должника.

Финансовые учреждения — кредитные, страховые организации.

Рассмотрев исковое обращение о признании финансового учреждения несостоятельным, арбитражный судебный орган вправе принять процессуальное решение о признании кредитной организации банкротом либо об отказе в возбуждении делопроизводства. Другие варианты процедуры банкротства для финансовых учреждений не предусмотрены.

При процессуальном разбирательстве дела о несостоятельности страховой компании лицом, наделённым правовым статусом в арбитражном судебном процессе, признается Минфин Российской Федерации — уполномоченный государственный орган, в обязанности которого входит осуществление надзора за страховой деятельностью.

Стратегические организации и предприятия:

  • Федеральные государственные акционерные общества и учреждения, чьи акции находятся в непосредственной государственной собственности. Предприятия осуществляющие услуги и работы, имеющее важное стратегическое значение для защиты здоровья, законных интересов, прав населения РФ, обеспечения государственной безопасности и обороноспособности страны.
  • Оборонно-промышленные учреждения — исследовательские, проектно-конструкторские, научно-производственные, научно-испытательные и другие предприятия, предоставляющие работы по обеспечению и выполнению оборонного государственного заказа.

Перечень стратегических государственных предприятий, в том числе оборонного промышленного государственного комплекса, утверждён Правительством РФ и подлежит опубликованию в обязательном порядке.

Для государственных стратегических оборонных организаций предусмотрены повышенные сроки невыполнения обязательств по финансовым требованиям, до их окончания арбитражный судебный орган не вправе принять исковое обращение о банкротстве.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/dolzhnik/

Банкротство физических лиц в 2018 году – что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника

Добросовестность поведения должника в делах о несостоятельности (банкротстве) физических лиц (Гущина М.С.)

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физлиц в 2018 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2018 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

Долг замораживается То есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
Наличие официального статуса «банкрота» Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
Можно уменьшить ежемесячный платеж И увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должника Что освобождает законных наследников от долговых обязательств

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

На торгах может быть реализовано все имущество должника Кроме личных вещей и предметов домашнего обихода
После завершения банкротства Гражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит
Повторное банкротство Возможно только по истечении пятилетнего периода
Банкрот лишается статуса ИП И зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет
Услуги финансового управляющего Оплачиваются из средств должника

Законодательная база

Источник: http://jurist-protect.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Банкротство физических лиц: сомнительная выгода

Добросовестность поведения должника в делах о несостоятельности (банкротстве) физических лиц (Гущина М.С.)

Не успел вступить в силу закон о банкротстве физических лиц, как в арбитражные суды посыпались заявления от самих должников и их кредиторов. Однако ни те, ни другие пока не знают, сколько подводных камней таит в себе процедура банкротства физических лиц, и для кого оно в итоге окажется выгодным.

Абсолютно все российские арбитражные суды приняли первые заявления об открытии производства по банкротству физических лиц уже 1 октября. Спустя неделю количество таких заявлений выросло в геометрической прогрессии.

В суд обращаются как сами должники, так и их кредиторы. Более того, в отношении некоторых должников даже были открыты административные дела за то, что они не поспешили самостоятельно заявить о своей неплатежеспособности.

На таком фоне Верховный суд РФ решил выпустить своеобразную “инструкцию” для арбитражных судов с разъяснениями как действовать в тех или иных ситуациях.

Так появилось постановление Пленума Верховного суда РФ от 13 октября 2015 года № 45 “О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан”. Не отступают от верховных судей адвокаты, аналитики и юристы банков.

Все они стремятся рассказать, как быть, что делать, и что может быть после. Некоторые выводы достаточно любопытны и требуют детального рассмотрения.

В частности, сама процедура банкротства граждан, участие конкурсного управляющего в поиске и реализации имущества и возможные последствия для должника. Кроме того, задействованными в процессе, волей или неволей, оказываются работодатели должников, их партнеры по бизнесу и просто близкие люди.

Не так страшен черт?

Оптимизм, с которым ждали введения процедуры банкротства многие должники начал пропадать уже в первые дни вступления новых норм в силу. Начиная с 1 октября, СМИ просто взрываются все новыми громкими сообщениями об открытии процедуры банкротства в отношении известных лиц.

Артистов, бизнесменов и даже художественного руководителя Михайловского театра, а по совместительству Новосибирского театра оперы и балета Владимира Кехмана. В отношении него в арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области подал заявление о банкротстве Сбербанк России.

Именно из этих сообщений большинство граждан, так или иначе задумывавшихся о возможном банкротстве, узнают о том, что после признания банкротом нельзя будет выезжать за границу, занимать руководящие должности и, самое главное, делать новые долги.

Кроме того, возникает реальный риск оспаривания всех сделок, которые были совершены будущим банкротом задолго до признания своей финансовой несостоятельности. Это означает, что кредиторы во время производства в суде могут подать заявление о признании недействительной продажи квартиры, машины, дачи и другого имущества должника.

И суд вполне может пойти кредиторам навстречу. Ведь такая сделка вполне может быть попыткой вывода имущества от взыскания.

Давайте рассмотрим ситуацию с точки зрения банка, который дал гражданину денег в кредит, а потом перестал получать от него платежи. До вступления в силу нормы о банкротстве граждан, банк также имел возможность обратиться в суд. Однако в половине случаев банкиры этого не делали. Почему? Все очевидно.

Ведь обращение в суд сопряжено с определенными затратами, как временными, так и финансовыми. А ведь, если должник перестал платить по кредиту и не идет на контакт с банком, чаще всего означает, что он не только не хочет выполнять свои обязательства, но и что с него нечего взять. Да, суд, скорее всего, вынесет решение в пользу кредитной организации.

На основании этого решения банк получит исполнительный лист. А что дальше? А дальше собственные проблемы банка.

Судебные приставы-исполнители, после получения документов из суда, начнут работу с должником. Они опишут его имущество (за исключением того имущества, которое нельзя изымать), и продадут его с торгов за бесценок. А потом обратят взыскание на 50% доходов должника, если они есть. При таких условиях банк будет получать по 5-10 тысяч в месяц, в лучшем случае.

При этом, задолженность должна будет оставаться на балансе у банка, на нее должны будут начисляться проценты, пени и штрафы. За взысканием которых придется дополнительно обращаться в суд. И так до бесконечности.

При таких условиях долг в 500 тысяч рублей (а это как раз та сумма, при которой можно писать заявление на банкротство) можно взыскивать в течении 20-30 лет.

Таким образом, становится понятно, что банки не были заинтересованы решать такие проблемы через суд и предпочитали работать через коллекторов. Эти структуры воздействуют на должников разными, порой далекими от закона, способами и их деятельность приносит более ощутимый эффект. Но если денег нет, то и коллекторы бессильны.

Поэтому единственным способом списать с баланса безнадежную сумму и остановить начисление процентов остается объявление должника финансово несостоятельным. При этом не только тех должников, которые брали деньги в долг сами, но и тех, которые имели неосторожность выступить поручителями для других заемщиков.

Именно этим объясняется оживление банков с 1 октября 2015 года.

Суды не готовы?

Арбитражные суды ожидали 1 октября 2015 года с определенной долей страха. Судьи переживали, что им не хватит кадров, что опыт в банкротстве юридических лиц будет недостаточным для банкротства физических лиц.

Или, что конкурсные управляющие не смогут должным образом исполнять свои обязанности. Многие из этих опасений пока не оправдались. Возможно, что только пока.

Сами судьи настроены оптимистично, хотя, по данным Центробанка на 1 августа 2015 года, общий размер задолженности граждан перед банками и МФО уже составляет 10,4 трлн рублей.

Судьи вполне обоснованно считают банкротство одной из самых сложных категорий дел. Поэтому те арбитры, которые занимаются такого рода делами, должны иметь соответствующую квалификацию и опыт. Кроме того, им необходимы инструкции о том, как действовать в сложных ситуациях.

Верховный Суд РФ постарался максимально обеспечить судей необходимой базой. Пленум ВС РФ провел целых два заседания по поводу особенностей ведения судебного процесса по банкротству физлиц.

В документе, который в итоге принял Пленум, учтены вопросы как подготовки дела о банкротстве к рассмотрению, так и нюансы, которые могут возникнуть в процессе.

Судам рекомендовано запрашивать все данные о месте жительства должника непосредственно в органах регистрационного учета. Аналогичные запросы необходимо направлять по поводу имущества должника.

Определять возможность восстановления платежеспособности должников арбитрам придется самостоятельно, верховные судьи отказались давать рекомендации по этому поводу. Не оказалось в постановлении Пленума ВС РФ рекомендаций и о том, как определять признаки мошенничества в действиях должника.

Ведь, в соответствии с новыми нормами КоАП РФ и Уголовного кодекса РФ такие действия должны быть наказаны, а гражданин должен потерять право стать банкротом на целых 5 лет.

Роль финансового или конкурсного управляющего в процедуре банкротства физических лиц так и осталась до конца не раскрытой. Ведь, в отличие от юридических лиц, полноценно управлять гражданином невозможно.

Восстановить платежеспособность должника реально можно только одним способом – обеспечить ему стабильный доход, которого хватит для выплаты долгов. Поэтому, на сегодняшний день, задачей финансового управляющего является поиск имущества должника.

Как уже было сказано выше, если управляющий или кредиторы смогут выявить сделки по отчуждению имущества, совершенные должником, они могут их оспорить. Как это будет выглядеть в практическом плане, пока до конца не ясно.

Ведь в случае признания такой сделки недействительной и восстановления статус кво число кредиторов банкрота пополнит вторая сторона сделки, у которой изымут купленное имущество.

Кстати, 1 сентября 2013 года в Гражданский кодекс РФ были внесены поправки Федеральным законом № 100 от 7 мая 2013 года, изменившие порядок признания сделок недействительными и применения последствий этого. Изменения, в основном, коснулись именно процедуры банкротства.

Тут же были определены последствия такой недействительности. Однако, эти поправки могут быть применены только в отношении сделок, совершенных после 1 сентября 2013 года.

Поэтому все те, кто покупал квартиры и машины ранее этой даты, находятся в зоне риска потери своего имущества в качестве добросовестных покупателей.

Самое печальное для таких граждан то, что в соответствии с нормами Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”, реестр кредиторов, задолженность перед которыми должна погашаться в первую очередь, закрывается через два месяца после открытия процедуры банкротства.

Поэтому, если решение по оспариванию сделки и изъятие имущества произошли после этого срока, то лишенный квартиры или машины гражданин сможет заявить свои требования только за пределами реестра кредиторов. А это означает, что его требования будут удовлетворены в последнюю очередь.

То есть, вероятнее всего, не будут удовлетворены совсем.

Опытные юристы считают, что у граждан все же есть определенные шансы сохранить имущество в таких случаях. В частности, как раз в связи с поправками в Гражданском кодексе РФ. Ведь кредиторам придется доказывать, что они имеют право на применение последствий недействительности такой сделки, а это теперь не так то просто. Кроме того, сократились сроки исковой давности.

Банкроты и все-все-все

Как уже было сказано выше, банкротство физических лиц, определенно, выгодно банкам. Кроме того, от таких процессов могут оказаться в выигрыше страховые компании.

Ведь страхование сделок, в этом случае, может оказаться единственным действенным способом защиты имущества добросовестных покупателей. Законодательством такого механизма защиты не предусмотрено.

Поэтому, такие затруднения могут открыть новый сегмент страхового рынка в России.

Сами должники, теоретически, тоже должны выиграть от этой процедуры. Ведь, по идее им спишут долги. Правда, мнения по этому поводу тоже расходятся, ведь, ограничений, которые получает при этом должник, довольно много. Одно из них – саму процедуру банкротства в отношении гражданина разрешено проводить не чаще, чем раз в пять лет.

Отдельно нужно сказать о том, что данные о финансовой несостоятельности попадут в кредитную историю гражданина и останутся в ней навсегда.

Кроме того, что такие сведения могут стать препятствием для получения кредитов и спустя пять лет, после признания гражданина банкротом, они могут оказать влияние на трудоустройство граждан. Ведь серьезные организации вряд ли захотят видеть среди своих сотрудников банкротов.

Особенно, если такой гражданин претендует на управляющие или финансовые должности. Ограничения не позволят отправлять такого работника в иностранные командировки, а также назначать на руководящие должности.

Но, самое страшное, что может ожидать потенциального банкрота – это уголовная ответственность предусмотренная за фиктивное или преднамеренное банкротство.

Уголовный кодекс предусматривает за подобные преступления наказание до 6 лет лишения свободы. Таким образом, прежде чем становиться на такой путь избавления от долгов, стоит много раз подумать и все взвесить.

А затем, возможно, поискать другие пути для восстановления своей платежеспособности.

Источник: http://ppt.ru/news/134491

Банкротство физических лиц – последствия, пошаговая инструкция как объявить себя банкротом, процедура оформления, отзывы

Добросовестность поведения должника в делах о несостоятельности (банкротстве) физических лиц (Гущина М.С.)

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе.

Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.

О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Что дает банкротство физическому лицу

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг.

Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры.

Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Закон предусматривает три варианта:

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов

Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки: –  с недвижимостью; – с ценными бумагами; – с долями в уставном капитале; – с транспортными средствами;– прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Источник: https://myrouble.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic/

Действия должника при банкротстве кредитора

Добросовестность поведения должника в делах о несостоятельности (банкротстве) физических лиц (Гущина М.С.)

Действия кредиторов при банкротстве, их права и требования определены в Главе 1 Федерального закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». вступившего в силу 26 октября 2002 г.

Ниже подробнее рассмотрено, как реализуются права и требования кредиторов с учетом изменений, внесенных в закон и вступивших в силу с 01.10.2015.

Первые действия кредитора при банкротстве должника необходимо незамедлительно предпринимать при принятии судебного решения о начале процедуры банкротства должника.

Вход на сайт

В вашем браузере отключен JavaScript, поэтому некоторое содержимое портала может отображаться некорректно.

Для правильной работы всех функций портала включите, пожалуйста, JavaScript в настройках вашего браузера. Использование устаревшей версии браузера потенциально опасно и может привести к некорректному отображению сайта.

Обратите внимание на то, что мы не проверяем работоспособность и не поддерживаем корректную работу сайта в устаревших версиях браузеров.

У нашего предприятия есть должник.

Мы профессиональные юристы-литигаторы, использующие весь спектр возможностей процессуального законодательства, что позволяет добиваться результата даже в проигрышных ситуациях.

А главное – мы не только умеем, но и любим вести процессы.

Вы – участник или директор компании, которая утратила свое значение? Вам необходимо законно и навсегда вычеркнуть общество из реестра юридических лиц? Обратитесь к нам и Вы получите помощь юристов, специализирующихся на вопросах ликвидации организаций более 8 лет.

Due diligence (правовой аудит) — правовая экспертиза деятельности организации.

Новое в законе о банкротстве: должники и кредиторы – столкновение или баланс?

Банкротство — процедура, в которой остро сталкиваются интересы должников и кредиторов.

В сложной экономической обстановке эта тема приобретают особую важность. Накаляют атмосферу недавно принятые законом № 482-ФЗ поправки к закону о банкротстве.

Как было раньше: Ранее должник практически всегда мог «перехватить» у кредиторов инициативу по введению банкротства и назначить на период наблюдения (а это, как правило, не менее 7 месяцев, установленных статьей 51 закона о банкротстве) подконтрольного управляющего, который мог: • не препятствовать деятельности должника в период наблюдения, • провести финансовый анализ в благоприятном для должника порядке и с благоприятными выводами, • эффективно противостоять включению в реестр нежелательных кредиторов, • помочь скрыть сделки (действия) должника, совершенные до и после введения наблюдения, которые потенциально могут быть оспорены, • помочь вывести имущество должника, • помочь или не препятствовать сокрытию документов и информации, а также совершить ряд иных законных и незаконных действий, которые могли бы отсрочить получение контроля лицами, действующими в интересах кредиторов, а также сократить вероятность удовлетворения интересов кредиторов.

Банкротство должника: особенности инициации и прохождения процедуры

Если физическое, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель имеет задолженность по кредиту, налогам или другим обязательным платежам, он имеет право подать заявление в судебную инстанцию с прошением признать себя банкротом. Кроме того, инициация процесса может осуществляться по требованию кредиторов или органов, перед которыми должник не выполняет финансовые обязательства.

Банкротство должника оформляется судом при соответствии случая некоторым условиям.

Срок невыполнения обязательств во всех случаях должен превышать 90 дней.

Добросовестность поведения должника в делах о несостоятельности (банкротстве) физических лиц (Гущина М

Принцип добросовестного поведения должника, получивший нормативное закрепление в ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации , является особенно актуальным для руководства в условиях нестабильности хозяйственного оборота.

——————————— Гражданский кодекс Российской Федерации (в ред. от 31 января 2018 г.). В данном виде документ опубликован не был.

Источник — СПС «КонсультантПлюс».

Что делать кредитору при банкротстве должника-гражданина?

Банкротство граждан шагает по стране и постепенно набирает обороты. За полтора месяца действия закона и должники, и их кредиторы постепенно начали привыкать к новой реальности.

По состоянию на 17 ноября 2015 г. в Арбитражный суд Челябинской области подано 105 заявлений о признании граждан банкротами. При этом если за весь октябрь поступило 58 заявлений, то за 17 дней ноября подано уже 47 .

Источник: http://juridicheskii.ru/dejstvija-dolzhnika-pri-bankrotstve-kreditora-38415/

Закон о банкротстве физических лиц ФЗ 127 с изменениями: обзор и комментарии 2018 года

Добросовестность поведения должника в делах о несостоятельности (банкротстве) физических лиц (Гущина М.С.)

Уровень просроченной задолженности России неустанно растет с каждым годом. Так, чтобы помочь простым гражданам выбраться из «долговой ямы», избавить их от жесткого «сотрудничества»  с коллекторами был разработан специальный закон о банкротстве физических лиц. На территории РФ он действует с 1 октября 2015 года  под номером 127-ФЗ и по-прежнему актуален на 2018 год.

Главные нормы

Федеральный закон № 127 о банкротстве физических лиц (точнее, изменения в этот закон по ФЗ-476) появился в связи с принятием соответствующих поправок в ранее утвержденном законе о несостоятельности.

Вследствие чего подать заявление в Арбитражный суд на проведение процедуры банкротства теперь могут не только ИП и юридические лица, но и обычные жители государства, имеющие огромную закредитованность и не в силах выполнять свои обязательства перед кредиторами, партнерами, другими уполномоченными органами. Официальный процесс может стать результатом полного списания долгов заемщика.

Главные нормы в отношении банкротства гражданина освещены в главе Х действующего закона (ст. 213.1 — 213.32). Отметим, что банкротство физических лиц применимо в нашей стране и для иностранных граждан, если на то имеются соответствующие условия. Например, белорус, получивший кредит в российском банке, может быть признан обанкротившимся, опираясь на «местное» законодательство.

Законодатель определил четкие требования к должникам для доказательства их несостоятельности, порядок прохождения процедуры, применяемые методики решения вопросов с кредиторами. В законе отведена особая роль финансовому управляющему, который за вознаграждение проводит все необходимые этапы реализации процедуры банкротства.

Необходимые требования к гражданину

Закон о банкротстве физических лиц  разрешает обращаться в Арбитражный суд с заявлением о признании физлица банкротом не только самому должнику, но и конкурсносу кредитору, а также уполномоченным органам. Об этом свидетельствует п.1 ст. 213.3 ФЗ № 127.

Чтобы суд смог рассмотреть официальный запрос, должник обязан соответствовать ряду требований, отраженных в этой же статье (п.2), а именно:

  1. Иметь общий размер задолженности по одному или нескольким кредитам не менее 500 000 рублей.
  2. Не исполнять требования кредиторов в течение 3-х месяцев с даты, когда их нужно было исполнить.

Планка долга банкрота — особенности

Федеральный закон о несостоятельности банкротстве физических лиц на многих юридических сайтах трактуется несколько неграмотно. Так, как указано выше, размер долга  потенциального банкрота должен быть не менее 500 000 рублей, однако в этом же законе в ст. 213.6 присутствуют и другие предпосылки признания гражданина несостоятельным человеком, например:

  1. Со стороны заемщика полностью прекращены расчеты с кредиторами.
  2. Более 10% от всех обязательств, обязанностей должника не исполнено им в период свыше 1 месяца с необходимой к погашению долга даты.
  3. Размер всей задолженности человека превышает стоимость его законного имущества.

Также суд вправе присвоить статус «банкрот» гражданину, у которого вообще нет никакого имущества.

Получается, что суд рассматривает ряд исчерпывающих объяснений, подтверждающих реальную неплатежеспособность физического лица, а не только указанный в ст. 213.3 ФЗ № 127 порог долга — 500 000 рублей и выше.

Вывод – внимательнее читайте Федеральный закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2018 год.

Подсудность — место отправки заявления

Обратимся к ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Там указано, что для начала проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Это можно сделать в случае невозможности исполнять требования одного или нескольких кредиторов, а также, если должник смог предвидеть факт своего банкротства при наличии определенных обстоятельств.

Отметим, что опираясь  на п.2.1 ст. 213.4, прежде чем подать заявление в органы суда индивидуальным предпринимателям следует заранее (не менее чем за 15 дней) опубликовать предварительное уведомление в ЕФРС о том, что планируется подача бумаги о признании ИП банкротом.

К заявлению потребуется приложить множество других документов, список которых содержит п. 3 ст. 213.4 закона № 127. Образец заявления смотрите у нас на сайте.

Выбор арбитражного управляющего

Опираясь на ст. 34 и ст. 2 закона о банкротстве физических лиц под действующей редакцией, дадим определение арбитражного управляющего: это гражданин РФ, являющийся членом СРО арбитражных управляющих. Им может выступать:

  1. Временный – проводит наблюдения.
  2. Административный – занимается финансовым оздоровлением.
  3. Внешний – назначается для внешнего управления.
  4. Конкурсный – работает над конкурсным производством.
  5. Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.

Назначается представитель закона арбитражным судом, т.е.

сам должник по сути не принимает участия в выборе кандидата на «должность» арбитражного управляющего, но, как правило, суд выбирает того управляющего, который находится в составе СРО, прописанной должником в заявлении о банкротстве.

Задаваться целью найти финуправляющего – бессмысленно. На заметку, в наиболее крупных саморегулирующих организациях число управляющих составляет свыше140 человек, и суд самостоятельно примет решение, кого именно из них назначить.

Закон не допускает к делу людей заинтересованных в отношении потенциального банкрота или кредиторов. Возможен также вариант замены арбитражного управляющего  согласно п.4 ст. 45 ФЗ на основе ходатайства от заявителя.

Важные статьи закона о банкротстве физических лиц

Источник: https://viplawyer.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.