+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Драгоценные металлы как способ инвестиций (Пешков А.В.)

Содержание

Инвестиции в золото и драгоценные металлы

Драгоценные металлы как способ инвестиций (Пешков А.В.)

  • Инвестиции в драгоценные металлы: плюсы и минусы
  • Инвестиции в золото
  • Инвестиции в серебро, платину и палладий

Драгоценные металлы привлекают многих инвесторов. Да это и неудивительно. Фиатные деньги в любой момент могут превратиться в кучку бесполезных «фантиков». И россияне уже не раз проходили это на собственном опыте.

Другое дело — металлы. Золото и серебро всегда остаются в цене, потому что имеют объективную ценность.

Драгоценный металл не потеряет своей ценности ни при какой власти, он не пропадет, его, наконец, не сгрызут мыши. Все это на бытовом уровне понятно любому, самому неискушенному инвестору. Но рассмотрим инвестиции в драгоценные металлы более подробно.

Инвестиции в драгоценные металлы: плюсы и минусы

К  королям металлов – золоту и серебру – в последнее время добавились платина и палладий. Такая избранность четверки лидеров определяется особыми химическими и физическими свойствами металлов, что используется в современных высокотехнологичных производствах. Не последнюю роль играет и красота их внешнего вида – это качество благородных металлов эксплуатирует ювелирная промышленность.

В далекие времена добычей золота мог заняться любой старатель. Сегодня это прерогатива государства. Однако стать владельцем какого-то количества золота, серебра, платины и палладия – в натуральном или виртуальном выражении – может любой совершеннолетний гражданин России.

Для инвестиций, связанных с драгоценными металлами, в современной России есть несколько разных способов.

  • купить слитки металла – забрать или оставить на хранение в банке.
  • открыть ОМС (обезличенный металлический счет),
  • купить «простые» или специальные инвестиционные монеты,
  • купить ценные бумаги золотодобывающих компаний или акции, которые обеспечены золотом.

Способы эти во многом отличаются друг от друга. Но прежде чем разобраться в них, давайте рассмотрим общие плюсы и минусы таких инвестиций.

Итак, плюсы.

  1. Цена на благородные металлы из года в год неуклонно растет. На коротких отрезках времени она может падать или замирать, но на протяжении более или менее длительного периода цена однозначно увеличивается. Иногда – очень резко.
  2. Увеличение стоимости драгоценных металлов всегда опережает инфляцию. А это значит, что инвестиция в драгметаллы однозначно выгоднее хранения денег «в тумбочке» или даже на депозите в банке.
  3. Драгметаллы – наиболее «материальный» вид инвестиций. Золото и серебро, платина и палладий – все они сами по себе имеют ценность (в отличие от денег – «бумажек» и недорогих монеток).\
  4. Ценность благородных металлов почти не зависит от экономических и социальных потрясений. В периоды нестабильности, когда денежная система может сильно пошатнуться, положение драгоценных металлов, наоборот, укрепляется.
  5. Доступность для любого «кармана». Чтобы купить небольшое количество драгоценного металла, не обязательно быть потомком Рокфеллера. Скромную инвестицию может позволить себе практически любой человек.
  6. Достаточно высокая ликвидность. Касается металлов, имеющих «натуральное» выражение (в отличие от ОМС или акций), в меньшей степени – монет
  7. Ничем не ограниченный срок хранения. Все зависит только от вашего желания.

Теперь о минусах.

  1. Некоторые покупки, имеющие «натуральное» выражение, а также ОМС, облагаются определенными видами налогов.
  2. Нет гарантии получения прибыли, особенно в краткосрочной перспективе.
  3. Металлы, имеющие «натуральное» выражение, считаются имуществом – со всеми вытекающими последствиями. В первую очередь, налоговыми – одни налоги берутся при покупке драгметаллов, другие – при продаже. Так, при покупке вы обязаны заплатить НДС (18%). А если вы владели слитком менее 3 лет, то при продаже придется заполнить декларацию и заплатить НДФЛ.
  4. Если вы решите хранить слиток в банке, то имейте в виду – в банке эта услуга платная, хотя и обеспечивает надежность.
  5. На такой вид инвестиции в драгметаллы, как ОМС (обезличенный металлический счет) не распространяется закон о страховании банковских вкладов. То есть банк нужно выбирать по высокой шкале надежности.

Подведем итоги. Инвестировать в драгметаллы можно. Извлечь из этого прибыль – тоже. Однако необходимо вдумчиво выбирать инструменты инвестирования. И учитывать, что скорой отдачи ждать не следует, поэтому для «металлической» инвестиции лучше выбирать активы, без которых вы можете обойтись в ближайшем будущем.

Инвестиции в золото

Золото – пожалуй, самый первый и понятный вид инвестиций. До 70х годов прошлого века именно золото обеспечивало денежную систему государства. Потом от “золотого стандарта” отказались, но этот благородный металл сохранил функции “мировых денег” и общепринятой меры ценности всех предметов.

Золото – настоящий спасательный круг как для отдельного человека, так и для всего государства в период резких экономических перемен. Это хорошо показал мировой кризис 2008 года. Тот, кто успел вложиться в золото (цена которого росла как на дрожжах) в конце 90-х – начале 2000-х, отлично на этом заработал.

Стать золотовладельцем в России можно несколькими путями. Вот они.

  • Купить золото в «натуральном» выражении.

Что нужно для покупки золотого слитка в банке? Тут все очень просто – паспорт (из которого следует, что вам более 18 лет) и деньги.

«Натуральное» выражение существует в слитках. Слитки бывают стандартные и мерные. Стандартные могут весить от 11 до 30,3 килограммов. Самый маленький мерный слиток весит 1 грамм. Самый большой – 10 килограммов.

На каждом легальном слитке стоит штамп, который содержит информацию о его «происхождении», массе, серийном номере и пробе. Проба – это показатель чистоты слитка. Чем меньше примесей – тем выше проба. Самая высокая проба обозначается цифрой 999,95.

Даже для самой маленькой покупки соблюдается строгая процедура оформления сделки. Банк обязательно должен выдать вам паспорт слитка и сертификат, подтверждающий его качество (одно из двух – отличное или удовлетворительное). А также кассовый ордер или чек, где будут указаны основные параметры сделки, от суммы до времени и места ее совершения.

Кстати, все эти документы желательно сохранить, чтобы не возникло проблем при продаже слитка. Еще более рьяно следует хранить сами слитки – банк непременно проявит придирчивость, когда вы надумаете продать драгметалл. И не дай бог там появится вмятинка, царапинка или даже отпечаток пальца!

И помните про налоги! Забирая слиток с собой, при продаже вы заплатите НДС (18%). Оставляя приобретение в банке, вы освобождаетесь от налога.

  • Купить драгоценные монеты.

Они бывают памятные и инвестиционные.

Тираж памятных монет невысок, однако это не сильно влияет на их инвестиционную выгоду. Они изначально стоят довольно дорого. И реальный интерес вызывают только у коллекционеров. Более того, интерес возникает при прошествии многих лет – чем старше монета, тем она дороже.

Инвестиционные золотые монеты – это реальные деньги, выпускаемые Центральным Банком РФ. Их номинал составляет от 3 до 100 рублей, а ценность определяется главным образом ценой на золото.

Номинальная и реальная стоимость инвестиционной монеты могут сильно разниться. Реальная определяется рынком. Номинальная указывает стартовую (официальную) стоимость средства платежа.

А что, вдруг кто-то надумает с такой монетой сходить в магазин за колбасой. Имеет полное право.

  • Открыть обезличенный металлический счет в банке

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет в банке, где на вашем депозите находятся не деньги, а металлы – причем не только золото, но и вся «топовая» четверка «благородных».

Выбранный вами банк должен иметь соответствующую лицензию (обязательно) и хорошую репутацию (желательно) – выше мы говорили об отсутствии гарантий именно на ОМС.

При оформлении сделки банк выдаст вам подтверждение, что вы стали владельцем такого-то количества золота (серебра, платины, палладия), но в руках это богатство вы подержать не сможете.

Вам будет доступно отражение ОМС в вашем личном кабинете – там будет ясно указано, каким количеством благородного металла вы обладаете. Узнав текущую цену за грамм металла, легко посчитать ваше владение в денежном эквиваленте.

Главное преимущество ОМС заключается в отсутствии проблем с физическим хранением слитка металла. Также ОМС легко обналичить, он не облагается НДС.

Из минусов – в отличие от обычного депозита, вы не получите банковские проценты. Если получите прибыль, то только от разницы в рыночной стоимости драгметалла при покупке и продаже.

  • Купить ценные бумаги, обеспеченные золотом.

Акции, обеспеченные золотом, выпускает Всемирный золотой совет. Его создали наиболее крупные золотодобывающие компании в мире.

Зарубежные инвесторы получают определенные выплаты за погашение акций в американской, английской или европейской валюте.

Российские инвесторы также могут воспользоваться этим инструментом, но только через брокерские конторы, работающие на Американской, Австралийской, Лондонской и Нью-Йоркской фондовой бирже.

  • Купить акции золотодобывающих компаний.

Этот вариант также связан с покупкой акций, поэтому и здесь вам понадобятся услуги брокеров. Ваш доход будет зависеть от того, насколько вырастет цена ваших акций. Что, в свою очередь, зависит от мировой цены на золото и успешности конкретной компании.

Инвестиции в серебро, платину и палладий

Все, что было выше сказано об инвестициях в золото, во многом можно отнести и к остальным топовым драгметаллам – серебру, платине и палладию. Главное отличие двух последних от золота состоит в том, что это технические металлы, и основной спрос на них дает промышленность. А серебро находится как бы посередине. Его использует как промышленность, так и ювелирка.

Впрочем, явных границ не существует. Платина – хоть и в меньших количествах – также используется для производства ювелирных изделий. А вот палладий – почти полностью «промышленный» драгметалл. В основном используется для нужд автопрома.

Состояние мировой экономики и автомобильной промышленности, фондового рынка и банковской системы – все эти факторы добавляют свои нюансы в сложное уравнение, которое в итоге делает инвестиции в серебро, платину и палладий выгодными или невыгодными.

Вкладывать ваши денежки в четверку самых ценных драгметаллов, и в какой именно – решать вам. Мы можем только еще раз подчеркнуть – все инвестиции в драгоценные металлы требуют терпения. Если у вас есть время и интерес ждать – дерзайте. Неизвестно, получите ли вы прибыль с драгоценных металлов в ближайшие годы. Зато ваши дети и внуки наверняка оценят такую инвестицию.

Источник: https://gdeikakzarabotat.ru/finansovyj-rynok/investicii-v-zoloto-i-metally.html

Стоит ли вкладывать деньги в драгоценные металлы [золото, серебро, платина, палладий]?

Драгоценные металлы как способ инвестиций (Пешков А.В.)

Золото известно человечеству с древних времен. Золотые изделия неоднократно находили в древних захоронениях. Издревле этот металл был символом богатства и власти, поэтому он становился причиной ссор, грабежей, убийств и даже войн.

Очень долго именно золото являлось основой мировой финансовой системы и до сих пор оно остается одной из самых твердых мировых валют. Несмотря на то, что со времен «золотой лихорадки» прошло очень много лет, золото продолжает оставаться привлекательным инструментом для инвесторов наряду с другими драгоценными металлами.

Какие драгоценные металлы ценятся в современном мире

Сейчас к элитным драгоценным металлам относятся: серебро, золото, платина и палладий. Их еще принято называть «благородными», главным образом, за высокую химическую стойкость и красивый внешний вид.

Из них делаются различные ювелирные изделия.

Кроме того, эти металлы и сплавы с их содержанием используются в современной электронной промышленности при производстве высокотехнологичных приборов, в мобильных телефонах и компьютерной технике.

Вам, конечно же, интересно, почему ценятся именно эти металлы. Основная причина в их уникальных физико-химических свойствах и дефицитности. Доля добычи «благородных» металлов в общем объеме производимой мировой горнодобывающей промышленностью продукции составляет всего лишь 0,00005%. Очевидно, учитывая высокую стоимость драгметаллов на мировом рынке, добывать их выгодно.

Однако открытие бизнеса по добыче драгметаллов – затея дорогая и довольно сложная. Тем не менее, каждый современный инвестор в любое время может купить для себя немного золота или платины.

Способы инвестирования в драгоценные металлы [как купить золото]

В России сейчас для совершения инвестиций в золото и прочие драгоценные металлы доступно несколько различных способов: покупка слитков, монет, открытие «металлического счета» в банке, приобретенные ценных бумаг золотодобывающих компаний или обеспеченных золотом акций.

Давайте подробнее рассмотрим каждый способ в отдельности.

Слитки из драгоценных металлов

Многие отечественные банки предлагают инвесторам купить слитки из драгоценных металлов.

Например, в Сбербанке можно купить золото в мерных слитках следующих весовых категорий:

  • Золото от 1 г. до 1000 г.;
  • Серебро от 50 г. до 1000 г.;
  • Палладий и платина от 5 г. до 100 г.

С одной стороны может показаться, что это самый простой и выгодный способ купить драгоценные металлы, но тут есть ряд подводных камней, о которых неопытный инвестор может просто не знать.

Проблемы связаны, главным образом, с действующим Налоговым Кодексом. Дело в том, что золотые слитки по закону признаются имуществом, а, следовательно, при продаже они облагаются НДС (а это +18% к номинальной стоимости металла). Но и это еще не все.

Если вы соберетесь продать свой слиток банку, то вам придется заплатить еще 13% подоходного налога.

Следовательно, вложения в золотые слитки с учетом имеющихся особенностей отечественного налогового законодательства не очень выгодны. Чтобы только покрыть расходы надо, чтобы слиток прибавил в цене как минимум процентов 30%, что довольно сложно осуществимо даже за год.

Драгоценные монеты

Все продаваемые в настоящее время драгоценные монеты можно разделить на две большие группы: памятные (коллекционные) и инвестиционные.

Выпуском памятных монет в нашей стране занимается Банк России. Памятные монеты обычно выпускаются ограниченным тиражом – от 100 до нескольких тысяч единиц.

Выпускались самые разнообразные серии монет, в том числе: «Красная книга России», «Выдающиеся личности России», «Архитектурные памятники России», «Сохраним наш мир», «Лунный календарь», «Знаки зодиака» и др.

Тем не менее, стоит отметить, что памятные монеты для инвесторов не представляют особого интереса. Причин несколько: высокая стоимость, обусловленная их нумизматической ценностью, и обложение НДС (те же +18% к стоимости).

Следовательно, памятные монеты пользуются популярностью больше среди опытных коллекционеров. Спустя несколько лет (а иногда и десятков лет), продать подобные коллекционные монеты можно довольно выгодно.

Тут работает такое правило – чем монета старше, тем она дороже. Правда, чтобы ее продать, нужно будет искать подходящего покупателя-коллекционера, готового выложить за монету хорошие деньги.

Что касается инвестиционных монет, то назначение этого финансового инструмента определено уже в его названии. Инвестиционные монеты выпускаются огромными тиражами, превышающими миллионы единиц, поэтому никакой ценности для коллекционеров они не представляют. Их основная ценность определяется количеством содержащегося в них драгоценного металла.

Самыми известными инвестиционными монетами, пожалуй, являются «золотые червонцы», первая подобная монета появилась в 1975 году. Следует отметить, что каждая монета из этой серии содержит 7,742 г. чистого золота 900 пробы.

Предлагаются еще и другие серии инвестиционных монет. Например:

  • «Соболь» – серебряная монета, выпущенная впервые в 1995 году, достоинством в 3 рубля. Монета содержит 31,1035 г. серебра 925 пробы.
  • «Георгий Победоносец» – выпущена в двух вариантах: серебряном и золотом. Золотая монета начала чеканиться в 2006 году, имеет номинал 50 рублей и содержит 7,78 г. золота 999 пробы. Серебряная монета появилась в 2009 году, имеет номинал 3 рубля и содержит 31,1 г. серебра 999 пробы.

Кроме того, в российских банках можно купить некоторые иностранные инвестиционные монеты из драгоценных металлов, например, английские «соверены».

Рыночная стоимость инвестиционных монет формируется в первую очередь исходя из стоимости содержащегося в них драгоценного металла, а также надбавки, которая предусматривает покрытие расходов на их чеканку и реализацию.

Покупка инвестиционных монет удобна тем, что с ними сейчас работает множество крупных российских банков, хотя основным продавцом, пожалуй, является Сбербанк. Эти монеты последние годы пользуются довольно большим спросом, цена некоторых монет с момента выпуска увеличилась в несколько раз.

Еще одно их преимущество в том, что операции с инвестиционными монетами в соответствии с НК РФ НДС не облагаются. Хотя 13% налога при продаже придется все же заплатить государству. (Это также надо учитывать при выборе инвестиционного инструмента).

Также отмечу, что все операции с данными монетами совершаются по курсовой стоимости, которая устанавливается банком. Как правило, разница между ценой покупки и ценой продажи достигает 10%.

Металлический счет в банке

Металлические счета делятся на два вида:

  • счет ответственного хранения (СОХ);
  • обезличенный «металлический» счет (ОМС).

Инвестор, открывая СОХ в банке, передает кредитной организации имеющиеся у него слитки драгоценных металлов на хранение. Каждый слиток имеет определенные характеристики: номер, проба, вес, аффинажный завод др. В свою очередь банк берет на себя обязательство вернуть клиенту слиток по первому же его требованию.

Счет ответственного хранения также может предусматривать возможность перевода металла на другой указанный клиентом счет, или использовать его в качестве обеспечения при получении кредитов.

СОХ не может использоваться как инструмент получения дохода, он не предполагает начисления каких-либо процентов. Клиент наоборот должен оплачивать услуги банка по хранению своего драгоценного металла. Этот инструмент предназначен, скорее, для сбережения имеющихся у инвестора слитков в натуральном виде, а банк просто гарантирует их сохранность.

Обезличенный «металлический» счет (ОМС) по своей сути – классический валютный депозит, где валюта – количество грамм металла. На таком счете слитки учитываются без указания каких-либо конкретных характеристик.

Источник: https://myrouble.ru/stoit-li-vkladyvat-dengi-v-dragocennye-metally-zoloto/

Вложения в драгоценные металлы

Драгоценные металлы как способ инвестиций (Пешков А.В.)

Наличие денежных средств не всегда означает, что их владелец защищен от неурядиц навсегда.

Любые деньги или ценные бумаги могут потерять свою стоимость или обесцениться, поэтому специалисты рекомендуют диверсифицировать риски, то есть делать вложения в несколько сфер.

Так можно инвестировать в недвижимость, в движимое имущество, приобретать разные валюты, осуществлять инвестиции в драгоценные металлы — золото, слитки, монеты, серебро.

Стоит сразу оговориться, что обывательское желание обращать денежные средства во что-то материальное с целью их сохранности не означает стремления инвестировать. Ведь экономический смысл инвестиций именно в рискованном вложении денег, главным результатом которого становится получение прибыли.

Золото

Рассмотрим инвестиции в драгоценные металлы начиная с золота. Для развивающихся стран этот способ ассоциируется с ювелирными изделиями.

Для операторов развитой экономики, масштабы «золотого инвестирования» измеряются слитками, рынок которых подвержен строгому регулированию. США, например, имеет законодательную базу. По закону существуют «золотые дилеры», специализация которых монеты и слитки.

Мелкие инвесторы могут приобретать слитки весом около 1 грамма, более крупные — способны вложить в слитки массой более 1 килограмма.

Однако нередко минимум для покупки установлен законодательно, не менее 25 килограммов. В итоге, мелкие инвесторы отсеиваются. Существуют инвестиционные монеты, которые носят название инвестиционных, их стоимость определяется не только ценой золота, в зависимости от пробы, но и премией (цена чеканки, литья, затраты на реализацию).

Иногда цена монеты определяется ее исторической значимостью, качеством работы, раритетностью. Но в последнем случае речь идет больше о коллекционировании, нежели об инвестиции в драгоценные металлы.

Инвестиции в серебро

Рассмотрим инвестиции в серебро, ведь их популярность сложно оспорить. Привлекательность серебра как объекта для «рискованного» вложения средств обусловлена надежностью и гарантированной стабильностью его стоимости. При этом периодические скачки котировок по этому металлу позволяют получить неплохую прибыль.

Инвестиции в серебро могут быть как прямыми, то есть покупка серебряных слитков и изделий, и более выгодная их перепродажа впоследствии, так и опосредованными, то есть приобретение акций и других ценным бумаг компаний, которые занимаются добычей ценных металлов и серебра в том числе.

Сегодня любой гражданин может делать инвестиции в серебро, достаточно купить любой слиток серебра. Из соображений диверсификации стоит приобретать и золото, и серебро, хотя, как показывает практика, рост цен на эти металлы, равно как и падение котировок, обычно происходит одновременно и пропорционально: дорожает золото, дорожает и серебро.

Серебро интересно для долгосрочного инвестирования. Ведь в последние несколько десятков лет наблюдается тенденция снижения объемов добычи этого металла, при повышенном потреблении изделий из него.

При этом 80% переработанного серебра уже не пригодно к обновлению.

То есть в обозримом будущем, цена на него не будет падать в связи с ожидаемым дефицитом, а ожидаемая доходность открывает большие перспективы для приумножения капитала.

Помимо инвестиций в серебро, можно сделать ставку и на другие металлы – палладий, платину и т.п. Кроме традиционных механизмов создания «металлических» накоплений путем покупки слитка драгоценного металла, существуют современные способы не только покупки, но и продажи, хранения объектов инвестирования и вложенных в эти объекты средств.

Что такое металлический счет

В помощь продвинутому инвестору предлагается металлический счет. Его можно открыть в банковском учреждении для хранения не только драгметаллов, но и собственных активов.

Управлять своим ОМС (обезличенным металлическим счетом) можно через интернет, подключив интерактивный банкинг, а также по телефону. Прибыль от операций можно переводить в любую валюту с зачислением на текущий счет, есть варианты получения дохода в эквиваленте слитков.

ОМС подразделяются на виды:

  • Срочные. Договор на владение данным счетом заключается на определенный срок, а процент, который владелец получает в виде прибыли облагается налогом (НДФЛ). При досрочном аннулировании соглашения со стороны клиента, проценты также уходят в пользу банка.
  • До востребования. Не предусматривает начисление процентов на текущие средства, прибыль можно получить только в результате успешной перепродажи металла, но и активы снимаются без особых сложностей в любой момент по запросу клиента.

Достоинства ОМС

  • Высокая степень доходности. Ведь прибыль по металлам может достигать 20-25% годовых, по крайней мере, об этом свидетельствуют исследования ведущих экономистов. Банковские же учреждения не в состоянии предложить своим вкладчикам подобные ставки.
  • Нет необходимости платить НДС, покупая металлы для открытия счета. Но надо заметить, что данный налог включен в стоимость монет из золота.
  • Большинство банков не взимают плату за открытие и обслуживание ОМС, а получают доход от разницы между покупкой и продажей драгметаллов.
  • Слитки не включают в себя расходы на производство, перевозку и хранение.
  • Инвестирование в металлы доступно любому, у кого в наличии имеется стартовый капитал. Но даже минимальные возможности сегодня позволяют стать инвестором. Ведь некоторые банки предлагают для открытия счета приобрести символическое количество золота, серебра или платины, 0,1 грамма.

Недочеты в инвестировании при помощи ОМС

  • Обычно в договорах об ОМС отсутствует страхование вклада, поэтому, если с банком произойдет банкротство, то получить свои средства обратно будет крайне сложно и только в судебном порядке.
  • Нет гарантий стопроцентной прибыли от металлов, но эти риски справедливы для любых рискованных вложений;
  • Не каждый банк готов выплачивать проценты на остаток металла на счете клиента.
  • Если металл необходимо продать, то для начала придется предоставить налоговую декларацию в контролирующие органы. Ведь на прибыль от подобных операций положено уплатить НДФЛ.

Специалисты советуют открывать ОМС только в условиях нестабильности мировой экономики. Продать слитки ценных металлов не составит труда в любой ситуации, и даже если речь не будет идти о прибыли, то основную часть сбережений удастся сохранить.

 Инвестиции в драгметаллы не подразумевают молниеносного обогащения, то есть вкладывать в эту сферу есть смысл при наличии свободных активов, которые не будут использованы в ближайшее время.

Как подобрать надежное финансовое учреждения для открытия ОМС

Пока еще не каждый банк имеет технические ресурсы для предоставления услуг открытия ОМС своим вкладчикам. Но и среди найденных предложений не стоит хвататься за первое попавшееся. Основные критерии выбора:

  • Надежность. Ведь если банк объявит себя банкротом, незастрахованный ОМС может быть потерян для клиента безвозвратно. Так что лучше доверится крупному коммерческому банку либо государственному финансовому учреждению.
  • Величина комиссии за обналичивание. Хотя ОМС обслуживаются бесплатно, но комиссию за проведение обменных операций никто не отменяет. Лучше выбирать банк, где комиссия за услуги минимально.
  • Спред между покупкой и продажей драгметаллов. Здесь лучше выбирать тот банк, в котором разница между покупкой и продажей металла минимальна. Для этого лучше провести сравнительный анализ среди нескольких возможных банков.
  • Величина лимитов. Обратите внимание на минимальную величину вступительного взноса для заключения договора и на проведение операций покупки или реализации.

Максимум прибыли – как заработать на металлах

Только опыт и оперативное принятие решений становятся важнейшими факторами для успешной работы на рынке драгоценных металлов. Также необходимо непрерывно вести аналитическую деятельность на всех этапах, как до открытия ОМС, так и в процессе его использования.

Основной секрет – не вкладывать в металлы на пике роста цены, ведь за пиком неизбежно последует падение и можно не только лишиться прибыли, но и остаться без части основного капитала.

Ну и напоследок – ТОП надежных банков РФ, при помощи которых можно заняться инвестированием в драгоценные металлы:

  • Газпромбанк;
  • Союз;
  • Уралсиб.

Эти банки готовы инициировать открытие ОМС на срок.

  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Сбербанк.

Благоприятны для открытия ОМС на условиях « до востребования», предлагая «спред» или маржу для вкладчиков, в размере 3 процентов в любое время.

Подытожим:

  1. Вложения в драгоценные металлы с целью получения прибыли и с пониманием риска утраты основного капитала является инвестициями.
  2. Вкладывать можно в золото, серебро, платину, палладий как в слитках, так и в изделиях.
  3. Есть возможность приобретать не только слитки, но и ценные бумаги компаний, которые добывают драгметаллы.
  4. Выбирая металл для приобретения, стоит руководствоваться правилом диверсификации рисков.
  5. Удобно инвестировать, открыв ОМС в банке.
  6. Не рекомендуется начинать инвестирование на пике стоимости металлов.
  7. Инвестировать в драгоценные металлы рекомендуется в условиях экономической нестабильности.

Читайте далее

В какое направление в искусстве лучше всего вкладывать деньги.

Цели инвестиций в инновации и популярные направления.

Какие виды инвестирования подходят новичкам.

Виды инвестиций и классификация расходов.

Источник: https://kudainvestiruem.ru/kuda-vlozhit/investicii-v-dragocennye-metally.html

Инвестиции в драгоценные металлы: какие металлы используются для инвестирования и какие методы вложений существуют?

Драгоценные металлы как способ инвестиций (Пешков А.В.)

Какие драгоценные металлы ценятся в современном мире,это первый вопрос, который задает человек, решивший вложить средства подобным образом.

По определению, драгоценные металлы – это металлы, которые очень редко встречаются в природе. Кроме того, они не подвластны действию коррозии и окислению.

Металлы делятся на две группы: созданные природой и созданные человеком искусственным путем.

К драгоценным банковским металлам относятся золото, серебро, платина, палладий, все металлы платиновой группы. Обязательным условием для них является наличие высшей пробы, до которой материалы доводятся специальным методом. Подтверждается ее наличие специальным сертификатом, оформленным согласно мировым стандартам.

Делаются инвестиции в драгоценные металлы с пробами:

  • Золото – 999,9.
  • Серебро – 999,0.
  • Платина и палладий – 999,5.

Остановимся подробнее на каждом отдельно.

Природные натуральные металлы

Одним из первых металлов, известных человеку с древности, является золото.

Его ценили за красивый цвет и блеск, устойчивость к атмосферным явлениям, мягкость при обработке, отличную ковкость и тягучесть.

Золото использовали для изготовления украшений и предметов быта. В V веке его начали применять для изготовления монет, и оно легло в основу монетарной системы мира.

В XIX веке банковская система ввела Золотой стандарт, который привязал все валюты цивилизованных стран к золоту. Однако в 1930-м году из-за Великой Депрессии многие страны отказались от такой привязки.

В 1944 г. в Бреттон-Вудском соглашении были введены новые принципы денежно-валютной политики. Теперь все привязывалось к доллару, а сам доллар получил привязку золоту.

Сегодня количество золота в золотовалютном фонде указывает на богатство и стабильность государства. Кроме того, он является одним из надежных способов сохранения денег и главным барометром происходящих экономических и политических событий в мире. Продается золото в виде слитков и монет. За один грамм золота сегодня просят от 40 долларов.

Серебро стало использоваться человеком позднее золото. Его применяли для изготовления украшений, посуды, столовых приборов.

Кроме того, активно использовали для изготовления денег.

Сегодня серебро наравне с золотом является востребованным банковским металлом. Его можно приобрести в виде монет, слитков, столовых приборов. Цена этого металла начинается от 19 долларов.

Еще одним драгоценным металлом, известным человечеству с древности, является платина. Не смотря на пластичность и мягкость, этот металл обладает очень высокой температурой плавления.

Этот фактор препятствует переработке его в изделия. Однако благодаря отсутствию способности окислятся, устойчивости к коррозии и кислотам используется в разных областях. Процесс получения металла достаточно сложный и трудоемкий.

Чистая платина в природе встречается редко, именно этим она и ценна. Цена на нее начинается от 70 долларов за 1 грамм.

Палладий – следующий материал, относящийся к драгоценным банковским металлам. В банковской сфере, как и в ювелирном деле, он начал использоваться относительно недавно.

По своему внешнему виду палладий напоминает серебро, однако намного пластичнее последнего. В чистом виде его можно встретить в банковских слитках. В ювелирных изделиях используется смесь палладий с серебром, платиной или родием.

Цена палладия за один грамм начинается от 90 долларов.

Самые дорогие варианты

Несмотря на популярность золота и серебра как объектов для инвестирования, люди вкладывают и в другие металлы.

Следующие металлы относятся к платиновой группе и являются одними из самых дорогих в мире:

  • Родий используется в ювелирном деле и при создании зеркал. Он самый дорогой металл, который встречается в природных условиях. Цена на него начинается от 225 долларов за 1 грамм;
  • Осмий тоже относится к группе благородных металлов. Встретить его в чистом виде в природе невозможно. От других металлов его отличает очень неприятный запах и высокая тугоплавкость. Осмий применяют исключительно в медицине в качестве катализатора. Его стоимость начинается от 19 долларов;
  • Рутений встречается в природе только в виде соединения с другими элементами. От остальных металлов отличается уникальной способностью накапливаться в мышцах живых организмов. Его используют для повышения стойкости металлов и в качестве катализатора. Стоимость одного грамма рутения – 19 долларов.

Искусственные металлы, полученные в лабораторных условиях

Существуют металлы, которые получены в лабораторных условиях с применением очень сложных и дорогих технологий.

Из-за этого их стоимость превышает миллионы долларов.

Сюда относятся:

  • Изотоп Осмий-187 получается в результате распада другого изотопа через девять месяцев с начала реакции. Может быть порошком или крупной крошкой;
  • Изотоп Калифорнийский-252 был получен первый раз в 1950 году. Для этого плутоний облучался нейтронами в ядерном реакторе. Это самый радиоактивный металл в мире и самый дорогой. Его стоимость от 7 миллионов долларов. Всего в мире существует около 7 грамм этого металла. Активно используется изотоп Калифорнийский-252 в медицине для лечения раковых опухолей.

Из всех перечисленных металлов в качестве инвестиций чаще всего выбирают инвестиции в серебро и золото. Платина и палладий стоят дороже, и из-за этого пользуются меньшей популярностью среди клиентов банка.

Если вы решили вложить свои средства в драгоценные металлы, то послушайтесь мнения экспертов и остановите свой выбор на платине и палладии. Связан такой выбор с ростом их стоимости.

Хотя спрогнозировать каким он будет через 2-3 года, не возьмется ни один аналитик.

Существующие способы инвестирования

В современном мире самым надежным способом инвестирования средств на длительный срок считается вложение средств в золото, серебро, платину.

Объясняется такая популярность отсутствием сильного влияния на стоимость этих металлов экономической и политической ситуации.

Всего существует 4 способа инвестирования в драгметаллы.

  1. Первый еще называют методом «ленивых». Заключается он в приобретении в банке инвестиционных монет. Они достаточно часто выпускаются к каким-либо памятным датам или событиям. При желании можно собрать целую тематическую серию. Для их приобретения не требуется особых навыков или знаний. Любой банк предложит вам на выбор золотые или серебряные монеты. Не смотря на простоту способа, он имеет определенные подводные камни. При необходимости, продать монету вы сможете только при наличии заводской упаковки и отсутствии на поверхности царапин. Кроме того, необходимо помнить, что деньги с рисунком по краю облагаются НДС в 18%. Монеты с гладкими боками НДС не облагаются.
  2. Второй метод – красивый и приятный способ вложения денег. Особенно подходит для женщин и настоящих эстетов. Он заключается в покупке драгоценных изделий. Занимаясь таким методом, человек вынужден постоянно читать литературу или получить определенное образование. Минус этого способа – низкая ликвидность ювелирных украшений без драгоценных камней. Проще говоря – превратить в большие деньги приобретенную вещь достаточно сложно. Наличие в украшении одного или нескольких бриллиантов, придает ей значительную стоимость. Делать подобные инвестиции может только человек, обладающий значительным капиталом.
  3. Третий вариант достаточно распространен. Заключается он в приобретении мерных слитков весом от одного грамма до тысячи. Сделав подобную инвестицию, вы сможете уберечь свои средства от инфляции. Однако неприятность этого метода заключается в том, что покупатель вынужден опалить изготовление, хранение и все банковские услуги, связанные с совершением сделки. Кроме того, продав слиток драгоценного металла, банкиры неохотно покупают его назад. При этом клиент вынужден самостоятельно оплатить 18 процентов НДС. Если вы рассматриваете этот метод для кратковременного вложения средств, то он не будет лучшим выходом. Приобретение слитков отлично подходит для долговременной инвестиции.
  4. Четвертый метод считается самым продвинутым. Его суть заключается в открытии безналичного металлического счета в удобном для вас банке. Для этого достаточно купить один грамм любого металла. При инвестировании этим методом вам не придется оплачивать НДС и изготовление слитка. При правильном подходе и ведении дела можно за несколько лет получить прибыль до 200%.

Какой из методов инвестирования в драгоценные металлы выбрать, решать вам. Все зависит от ваших возможность, наличия средств и желания. Кроме того, рекомендуется узнать мнение экспертов и после совершать вложение.

на тему

Источник: https://businessmonster.ru/investitsii/v-dragotsennyie-metallyi.html

Как и зачем инвестировать в золото

Драгоценные металлы как способ инвестиций (Пешков А.В.)

Спецпроект совместно с Прайм-Брокером EXANTE

Почему центральные банки не только держат часть резервов в золоте, но и регулярно увеличивают его долю на своих балансах? В рамках спецпроекта совместно с Прайм-Брокером EXANTE делимся мнением аналитика рейтингового агентства RusRating и колумниста Insider.pro Евгения Славнова.

Один из наиболее известных способов инвестирования — покупка драгоценных металлов. Серебра, золота, платины и т. д. Покупать металлы популярно и даже престижно. Но всегда ли это выгодно? Лишь в том случае, если вы понимаете специфику рынка. И здесь есть немало тонких моментов, о которых стоит рассказать.

Сказанное в этой статье будет относиться в первую очередь к золоту как самому популярному металлу. Но большая часть информации будет верна и для других драгоценных металлов, да и многолетняя динамика их цен похожа на динамику цен золота.

Зачем инвестировать в драгоценные металлы?

Для того чтобы правильно инвестировать в драгоценные металлы, надо понимать их реальное место в современной экономике и механизмы формирования цен на них.

На первый взгляд, драгоценные металлы ценны в первую очередь в силу традиции. Испокон веков монеты делались из золота и серебра, и даже в XX веке многие страны сохраняли золотой стандарт, обеспечивая свои валюты драгоценными металлами. Например, в США полный отказ от золотого стандарта произошел лишь в 1971 году.

Но инвесторы — люди прагматичные, и вряд ли стали бы так долго цепляться за нормы прошлого. Сегодня ни одна страна уже не обеспечивает валюту драгоценными металлами.

Тем не менее в металлы продолжают активно инвестировать не только частные лица, но и целые государства.

Центральные банки многих стран не только держат часть резервов в золоте, но и регулярно увеличивают его долю на своих балансах. Почему?

Как показывает практика, золото стабильно сохраняет свою покупательную способность в течение длительных исторических периодов. Оно стабильнее, чем любая национальная валюта, лишенная золотого стандарта. Например, в начале 1970-х унция золота стоила около $35. Тогда это была цена хорошего делового костюма.

Сегодня унция золота стоит примерно $1100 — и этого по-прежнему достаточно для покупки костюма, чего не скажешь о $35. Значит, цены на золото выросли примерно на столько же, на сколько и цены на костюмы, тогда как покупательная способность доллара сильно упала из-за инфляции.

Хранить сбережения в долларах — невыгодно из-за инфляции, хранить сбережения в костюмах — нелепо из-за технических сложностей хранения и морального устаревания, а вот хранить сбережения в золоте — в самый раз.

Особенной популярностью золото пользуется в периоды политической и экономической нестабильности. Империи, валюты и политические режимы сменяют друг друга, но золото сохраняет власть над людьми.

И во многих трудных ситуациях оно помогало сберегать не только накопления, но и жизнь инвесторов. Именно поэтому в периоды неопределенности инвесторы часто покупают золото в качестве защитного актива.

Еще один простой аргумент, почему стоит вкладывать в металлы — это диверсификация активов. Цена на металлы крайне слабо коррелирует со стоимостью акций, облигаций и недвижимости, и потому является хорошей независимой «корзиной», чтобы хранить в ней «часть яиц».

Как инвестировать в драгоценные металлы?

Есть несколько способов вложиться в драгоценные металлы, каждый из которых имеет свои особенности.

Самый простой способ, которым люди пользуются с давних времен — покупка ювелирных изделий. Однако это очень плохой способ инвестирования. Хотя купленные кольца/серьги/браслеты можно продать кому-нибудь или отнести в ломбард, это может оказаться крайне невыгодным.

Подобные активы весьма неликвидны, и на них в принципе не существует котировок. Вы продадите их за столько, за сколько договоритесь с конкретным покупателем. Цена продажи, скорее всего, не будет отражать рыночную стоимость в этот момент.

Зачастую в ломбардах цена выкупа составляет менее половины изначальной стоимости изделия. А индивидуальные скупщики обычно покупают изделия на вес, не принимая во внимание дизайн и бренд изготовителя, что может составлять значительную часть их изначальной цены.

Ну а простые граждане, не являющиеся экспертами в ювелирной области, скорее всего, просто побоятся покупать такой товар с рук: ведь он может быть поддельным.

Более разумный способ инвестирования в металлы — это покупка инвестиционных монет и слитков. Слитки и монеты продаются во многих банках, их состав сертифицирован (как правило, проба 999), имеют специальную упаковку и легко выкупаются банком обратно (по крайней мере, при сохранении целостности упаковки).

Мы не говорим здесь о коллекционных монетах (цена которых определяется вовсе не составом), а о тех специальных монетах, которые банки выпускают специально для инвесторов.

Однако в некоторых странах подобные товары приравнены к крупной собственности и облагаются специальными налогами, которые могут полностью нивелировать вашу выгоду.

Прежде чем совершить такое приобретение, необходимо тщательно выяснить у банка, сколько денег вам придется реально заплатить при покупке и сколько вы получите на руки при продаже.

Стоит обратить внимание и на условия выкупа: не может ли оказаться так, что банк при каких-то обстоятельствах (например, порча упаковки или самого слитка) откажется выкупать слиток обратно; могут ли в этом случае его купить другие банки; или же вам придется идти к скупщикам лома, которые дадут за него значительно меньше рыночной стоимости.

Еще менее «пыльный», но более «виртуальный» способ покупки золота в некоторых странах — так называемые металлические банковские счета. Это просто вклад в банк, но его размер со временем меняется не на фиксированный процент, а в соответствии с ценой металла. Предположим, сегодня банк продает золото по $1000 за унцию.

Вы можете открыть металлический счет, заплатить эту сумму. Банк запишет, что вы виртуально владеете одной унцией золота. Вы можете ее тут же продать обратно, но из-за разницы между банковской ценой продажи и ценой покупки (спреда) вы получите лишь убыток.

Но если завтра цены вырастут и банк начнет покупать золото по $1100, вы можете продать банку эту унцию уже за новую цену. Как правило, размер спреда гораздо меньше, чем налоги, взымаемые при купле-продаже слитков, и такое вложение в среднем более выгодно.

Но у него есть свой очевидный минус: золото «виртуальное», и в случае разорения банка вы его не получите. Поэтому такой способ инвестирования совсем не подходит для тех, кто рассматривает золото как гарантию от социальных потрясений.

Более надежный, и одновременно простой способ покупки золота — через брокера на бирже. Как и при покупке золота на металлический счет, при покупке золота на бирже клиент обычно не получает его физически на руки.

Но, как показывает история, биржи надежнее средних банков. Например, когда во время Второй мировой войны в здание Лондонской биржи попала ракета, торги были не остановлены, а просто временно перенесены в подвал.

Работа через брокера и биржу позволяет инвестировать в металлы не только напрямую, но и разными косвенными методами. Например, можно купить не золото, а фьючерс на него. Но этот вариант требует определенных специфических знаний, иначе он слишком рискован.

Еще один интересный способ — покупка акций золотодобывающих компаний или специальных ETF, специализирующихся на золоте. Но все это уже более относится к фондовому рынку, а не рынку металлов, и правила игры там другие.

И, конечно, рост цены самого золота не обязательно приведет к пропорциональному росту цен акций золотодобытчиков.

Итог: стоит ли все-таки инвестировать в металлы?

В отличие от 2000-х, когда золото и серебро непрерывно и быстро росли, сейчас они более не являются активами «гарантированной прибыли». Тем не менее металлы остаются хорошими активами в своей нише. Они по-прежнему позволяют решать три основные задачи.

Цель 1. Диверсификация. Поскольку цена металлов слабо коррелирует с ценой большинства прочих активов, они дадут вам определенную гарантию в случае падения других рынков. Золото и другие металлы состоят в особых отношениях с долларом.

Поскольку мировые цены на золото обычно определяются в долларах, драгоценный металл обычно дорожает при девальвации доллара, и наоборот. Здесь можно вспомнить кризис 2008 года, когда цена доллара росла, а золота — падала, так как многим американцам требовались большие наличные суммы, чтобы покрыть долги (и они продавали золотые запасы).

Соответственно, с помощью золота можно защититься от возможной девальвации доллара (впрочем, и потерпеть убытки при его укреплении).

Цель 2. Сохранение средств на долгосрочном горизонте. В первую очередь это относится к золоту. Именно оно веками доказало свой статус отличного резервного актива.

Цель 3. Сохранение средств в периоды падения рынков. Несмотря на возможность специфических ситуаций типа 2008 года, в большинстве других кризисных ситуаций на рынке цены на драгоценные металлы склонны расти. При падении курса большого числа акций многие инвесторы панически продают их и переводят активы в наличные деньги или металлы.

Напоследок скажем, что из всех возможных вариантов инвестирования в золото нам наиболее близки биржевые операции. Это просто, не требует личного присутствия и хранения физических слитков/монет и позволяет торговать золотом по рыночным котировкам с минимальными накладными расходами.

Как и любой биржевой актив, золото подразумевает риски.

Но опасность полностью потерять актив в случае покупки биржевых инструментов значительно ниже, чем при открытии банковских счетов или покупке ювелирных изделий, а наличие международного высоколиквидного рынка всегда позволит вам при желании быстро продать актив по разумной цене.

Источник: https://ru.ihodl.com/investment/2015-11-09/kak-i-zachem-investirovat-v-zoloto/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.