+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Новые виды банковских счетов (Полетаева А.)

Содержание

Виды банковских счетов и условия их открытия :: BusinessMan.ru

Новые виды банковских счетов (Полетаева А.)

В данной статье рассмотрим понятие и виды банковских счетов. Что нужно для того, чтобы их открывать и закрывать, бесплатно ли обслуживание?

Банковский счет является специальным счетом, который оформляется кредитной организацией на конкретное лицо (физическое или юридическое), он предназначен для того, чтобы отражать денежные обязательства организации перед данным лицом.

Это раздел бухгалтерии банка, где производится регистрация средств, находящихся в движении, все сделки определенных вкладчиков, а также самого банка. Это своеобразный инструмент, который при ведении бухгалтерской отчетности позволяет фиксировать движение финансовых средств.

Клиенты имеют право открывать любое количество счетов как в одном банке, так и в нескольких (при согласии последних).

Открытие банковскими организациями счетов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (кроме органов государственной власти и местного самоуправления), осуществляется на основании специальных свидетельств о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (для физических лиц), а также свидетельств о регистрации юридического лица и о постановке на учет в налоговой инспекции.

Виды банковских счетов очень многообразны.

Признаки

Банковский счет имеет четыре основных признака:

  • он является счетом, управляющим денежными средствами;
  • открывается и ведется только в кредитных организациях;
  • является неотъемлемой частью предмета договора;
  • отражает обязательства кредитной организации перед своим клиентом.

Все банковские счета – это счета бухучета, иначе их еще называют «лицевыми счетами». Их открытие сопровождается заключением определенного вида договора, и это влечет у обеих сторон возникновение определенных прав и обязанностей.

Трудно представить современную жизнь без банковского счета. На него, как правило, перечисляется заработная плата, и с его помощью осуществляются различные платежи – оплата услуг и покупок, а пластиковыми картами на сегодняшний день пользуется основная часть населения всего мира.

Виды банковских счетов

Согласно современному российскому законодательству, клиенты кредитных организаций имеют право открывать банковские счета, которые соответствуют целям их деятельности в большом количестве, а также в разных банках.

Классификация банковских счетов весьма обширна, и проводится по нескольким основаниям:

  • Специальные и универсальные.
  • В зависимости от валюты банковского счета.
  • В зависимости от его владельца.
  • В зависимости от целей, на которые будут впоследствии направлены денежные средства данного банковского счета.
  • В зависимости от того, возможно ли в дальнейшем частичное снятие средств со счета, либо его пополнение. На не пополняемые дополнительные вложения не принимаются. На счета с возможностью пополнения в течение срока действия вклада можно вносить дополнительные денежные средства. Кроме того, существуют счета с возможностью частично изымать деньги. При этом на них должна оставаться определенная сумма, в качестве неснижаемого остатка.
  • В зависимости от начисляемых процентов. Банковские счета могут быть с ежемесячным начислением, либо с пополнением в конце срока существования определенного вида вложения, либо с промежуточным начисление процентов. В последнем случае деньги поступают на счет ежеквартально, еженедельно или ежегодно.

Помимо основных, существуют также следующие виды банковских счетов:

  • валютный;
  • бюджетный;
  • счет доверительного управления;
  • депозитный;
  • замороженный;
  • карточный;
  • застрахованный;
  • обезличенный металлический;
  • контокоррентный;
  • расчетный;
  • накопительный;
  • ссудный;
  • сберегательный;
  • текущий;
  • фидуциарный;
  • фондовый;
  • транзитный;
  • онкольный;
  • сводный;
  • общий;
  • частный;
  • чековый.

Какие виды банковского счета выбрать, порой решить непросто.

При обращении в банковскую организацию с целью открытия счета клиент должен выбрать его вид, который будет соответствовать его потребностям и цели открытия.

Банк в этом случае обязан принять и зачислить на счет клиента его финансовые средства, а также осуществлять все распоряжения клиента о выдаче и перечислении финансовых средств в определенных суммах.

Кроме того, он проводит другие операции, касающиеся данного банковского счета. Итак, рассмотрим подробнее некоторые виды более подробно.

Расчетный счет

Данный вид банковских счетов открывается, как правило, юридическим лицам, которые осуществляют предпринимательскую деятельность, а также индивидуальными предпринимателями для осуществления платежных операций за определенные виды товаров, оказанных услуг, выполненных работ и т. п.

Расчетный банковский счет – это основной счет предприятия. Он открывается обычно по месту его регистрации. Согласно законодательству, такие предприятия имеют право иметь несколько подобных счетов, один из которых будет являться основным для расчетов с пенсионным фондом.

Предприятия, учреждения и организации, которые имеют структурные подразделения (филиалы, магазины и т.д.), расположенные отдельно, по просьбе владельца расчетного счета, имеют право открывать расчетные субсчета для того, чтобы на них происходило зачисление выручки, либо, к примеру, могли проводиться иные необходимые денежные операции. Это все должно быть предусмотрено договором.

Вид банковского счета имеет определенные цели:

  • зачисление выручки от осуществления предпринимательской деятельности, а также платежи связанным с этой деятельностью контрагентам и поставщикам;
  • расчеты с кредитными организациями по займам и процентам по ним;
  • начисление работникам предприятия заработной платы и другие выплаты;
  • платежи, связанные с решением судов, а также других органов, которые имеют право выносить решения о взыскании финансовых средств;
  • другие расчетные операции.

В остатке на расчетном счету пребывают свободные финансовые средства, которыми располагает их собственник. Финансовая организация обязана выдавать клиенту специальную выписку о совершении операций.

Какие еще бывают виды банковских счетов в банке?

Текущий счет

Данный вид банковского счета открывается для организаций, которые не зарегистрированы в качестве юридических лиц. Ими являются всевозможные общественные объединения, филиалы, учреждения и представительства.

С текущих счетов, как правило, производится выдача средств для выплаты заработной платы, осуществляются расчеты на содержание организации, а также все необходимые расходы, которые связаны с выполнением ею своих функций.

Открыть подобный счет в банке имеет право каждый гражданин, поскольку его могут открыть всем физическим лицам для совершения ими расчетных операций, которые никак не связаны с предпринимательской деятельностью.

Есть и другие виды банковского счета. В договоре должно быть указано, для каких целей он открывается.

Депозитный счет

Этот счет предназначен для того, чтобы владелец денежных средств имел возможность их хранить. Открывается он как юридическим, так и физическим лицам.

По договору депозита банк, принявший от вкладчика конкретную сумму денег, обязуется в определенный срок возвратить ему эту сумму, а также выплатить ему те проценты, которые были изначально оговорены в договоре депозита.

Уровень процентной ставки в данном случае напрямую зависит от длительности хранения средств – чем выше такой срок, тем выше проценты.

Главным условием открытия депозитного счета является то, что ранее срока его закрытия вкладчик не имеет права пользоваться вложенными денежными средствами. Право открывать депозитные счета имеют только те банки, которые имеют соответствующую лицензию, позволяющую привлекать средства на депозиты.

Этот вид банковских счетов и вкладов очень распространен.

Бюджетные счета

Данный вид открывается, как правило, предприятиям, которые финансируются за счет государственного бюджета. Бюджетные счета, в свою очередь, делятся на расходные, доходные, текущие для внебюджетных средств и текущие для бюджетных денежных средств.

Финансы, зачисляемые на бюджетные счета, используются строго по целевому назначению, например, на трансферты населению, заработные платы работникам, оплату определенных услуг, товаров или работ, и т. п. Виды банковских счетов клиентов на этом не заканчиваются.

Валютный счет

Данная разновидность банковских счетов используется для того, чтобы проводить расчетные операции в иностранных валютах.

Межбанковские счета

Такие счета открываются только так называемым “кредитным организациям”, то есть банкам. К числу таких счетов относятся:

  • корреспондентский счет – открывается в подразделении расчетных сетей Центробанка;
  • корреспондентский субсчет – открывается банком своему филиалу;
  • счета, которые открываются на балансе головной организации, либо филиалов для ведения взаимных расчетов.

Ссудный счет

Это счет открывается клиентам при оформлении кредитных договоров. Ссудные счета могут быть специальными и простыми. По простому счету – это кредитование по остатку, а по специальному – кредитование по обороту.

Именной счет

Данный счет открывается на имя клиента кредитной организации, и управляется им в любом отделении банка при наличии документа, который удостоверяет его личность. Если денежные средства переводятся на счет в другой банк, то этот банк также может видеть имя клиента и номер.

Какой вид счета у банковской карты?

Карточный счет

Открывается кредитными организациями для учета операций, которые совершаются клиентами с использованием банковских карт. Карты бывают дебетовыми и кредитными.

С дебетовой клиент имеет право снимать финансовые средства в любом банкомате и оплачивать покупки в магазинах. Однако в этом случае сумма, потраченная клиентом, не может превышать той, которая имеется на счете.

С помощью кредитной карты можно превысить ее превысить, но только в пределах кредита, которым является четко ограниченная сумма, оговоренная при получении данной карты.

Нумерация банковских счетов

В Российской Федерации используется, как правило, двадцатизначный банковский счет, который представляет собой определенный числовой код, содержащий информацию о его свойствах.

Данный номер разбит на пять групп. Первая группа цифр указывает на то, к какой разновидности относится тот или иной банковский счет. Вторая – имеет три символа и указывает на ту валюту, в которой данный счет открыт.

Третья группа состоит из единственного символа, который является так называемым «ключом счета». Четвертая состоит из четырех разрядов и определяет подразделение банка, где был открыт данный счет.

Пятая группа символов состоит из семи цифр, а также содержит номер конкретного лицевого счета. Мы рассмотрели основные виды банковских счетов.

Открытие счетов

Главное основание для открытия счета в банке – договор, по которому кредитная организация принимает на себя обязательства зачислять на него финансовые средства, а также осуществлять все распоряжения конкретного клиента по управлению ими (любые расчетные операции, в зависимости от вида банковского счета).

После того, как договор об открытии счета подписан обеими сторонами (клиент и кредитная организация), владелец данного счета вправе начать осуществление любых видов операций, которые предусмотрены данным соглашением, а также законодательными актами РФ.

Виды и назначение банковских счетов должен знать каждый человек в нашем современном мире.

Источник: https://BusinessMan.ru/vidyi-bankovskih-schetov-i-usloviya-ih-otkryitiya.html

Банковский счёт. Что это такое?

Новые виды банковских счетов (Полетаева А.)

Банковский счет является основой безналичных расчётов – платежей, осуществляемых без использования наличных денег. Такой вид организации расчетов способствует ускорению оборачиваемости средств и сокращению издержек обращения с наличностью, а также законодательно принимается государством для расчётов между юр.лицами.

Счёт открывается юридическими или физическими лицами в банке – кредитной организации, которая имеет право осуществлять банковские операции на основании лицензии Центрального Банка РФ.

Также он используется для накопления на нём безналичных денежных средств для их использования лицом, открывшем его в банке.

Рассмотрим, что это такое, какие бывают виды счетов, и некоторые нюансы при работе с ними.

Банковский счет. Что это такое?

Подытожим вышесказанное.

Банковский счёт – это счёт, который открывается банком физическому или юридическому лицу для их участия в денежном безналичном обороте и накоплении на нём безналичных денежных средств для их целевого использования.

Сам по себе счет – это своего рода учетная запись, применяемая финансовыми учреждениями для учета денежных операций своих клиентов.

Идентификатор (номер) счета клиента представляет собой числовой код, состоящий из 20-ти цифр, причём каждая цифра имеет своё значение, в соответствии с Приложением 1 к Положению Банка России от 16 июля 2012 г.

N 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ».

Для наглядности разобьём номер счета на определенные группы цифр следующим образом:

ААА ББ ВВВ Г ДДДД ЕЕЕЕЕЕЕ

ААА (цифры с 1-ой по 3-ю) — номер балансового счёта первого порядка (например: 408, 423, 426);

ББ (цифры 4-я и 5-я) — номер балансового счёта второго порядка (например: 17, 20, 01);

ВВВ (цифры с 6-ой по 8-ю) — код валюты счёта, согласно Общероссийскому классификатору валют ОКВ.

Примеры кода валюты: для рублёвых счетов – 643 (для международных расчётов) и 810 (при совершении операций по счетам в валюте России, подробности в Разъяснении Банка России от 9 ноября 2017 г.

“По вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета”), для долларовых счетов США – 840, для счетов в евро – 978;

Г (цифра 9-я) — контрольная цифра;

ДДДД (цифры с 10-ой по 13-ую) — четырехзначный код подразделения банка;

ЕЕЕЕЕЕЕ (14—20-я цифры) — внутренний семизначный номер счёта, который присваивается клиенту.

Эта информация интересна скорее специалисту (банковскому сотруднику, бухгалтеру и т.д.), но тем не менее даже обычному клиенту некоторые комбинации цифр могут сказать о многом. Например, наметанный глаз по первым двум группам (5 цифр) сразу увидит вид счёта (расчётный, вклад и т.п.) и по третьей группе (3 цифры) его валюту.

Ниже приведены лишь некоторые расшифровку первой группы цифр:

  • 102…109 — счета фондов, хранение капитала, учёт прибыли и убытков;
  • 203, 204 — счета для учёта драгметаллов;
  • 301…329 — счета для проведения операций между банками;
  • 401, 402 — счёта для переводов в бюджет;
  • 403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина;
  • 404 — внебюджетные фонды;
  • 405, 406 — счета государственных компаний;
  • 407 — юридические лица и ИП;
  • 408 — физические лица;
  • 411…419 — вклады, открытые государственными структурами;
  • 420…422 — хранение средств юридических лиц;
  • 423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом;
  • 424 — средства иностранных компаний;
  • 425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту;
  • 430 — средства банков;
  • 501…526 — счета, необходимые для учёта ценных бумаг.

А вот несколько расшифровок комбинаций цифр из второй группы (их удобнее рассматривать совместно с первой группой).

Счета негосударственных организаций:

  • 40701 — финансовые организации (например, МФО, пенсионный фонд и т. д.);
  • 40702 — сюда относят коммерческие организации (например, открытые и закрытые общества);
  • 40703 — счета некоммерческих организаций;
  • 40704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний.

Счета физических лиц:

  • 40817 – расчётный счёт физ.лица – резидента РФ;
  • 40820 – расчётный счёт физ.лица – нерезидента РФ.

Пример номера счета: 40817810500000000012 – рублёвый карточный счёт физ.лица-гражданина РФ.

Исчерпывающую информацию по расшифровке счетов вы можете найти в упомянутом ранее Приложении 1 к Положению Банка России от 16 июля 2012 г. N 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ»

Накопительный счет (сберегательный вклад)

Накопительный счет – это некий гибрид текущего счета и депозита с возможностью получения постоянного процентного дохода, пополнения и частичного снятия средств.

Корреспондентский (транзитный) счёт

Такие счета используются банками для проведения межбанковских расчетов.

Также существуют такие счета, как: бюджетный, контокоррентый, обезличенный металлический (ОМС), общий, фидуциарный, фондовый, частный, чековый, сводный. Подробную информацию о каждом из них вы без труда сможете найти в интернете или в специализированной литературе.

Для чего нужен счет в банке?

Ответ на вопрос: «Какие операции позволяет осуществлять банковский счет его владельцу?», – не может быть однозначным. Все зависит от типа счета. К примеру, если вы задумали совершить крупную покупку, на которую у вас недостаточно средств, то лучшим вариантом накопления будет завести банковский депозит (начинается на 423).

В данном случае вы сможете пополнять вклад небольшими суммами и одновременно получать процентный доход.

Также вы можете оформить кредит, тогда вам для его погашения откроют счет, начинающийся с 408 (или с 423), а банк для внутреннего учета операций откроет ссудный счет, номер которого начинается с 455 (подробнее о нюансах ссудного счёта).

Если вам необходим платежный инструмент для осуществления покупок по безналичному расчету – оформите банковскую карточку – она будет привязана к специальному карточному счёту (СКС). Обратите внимание, что номер карты и номер счёта – это разные понятия (узнать об этом).

Если вы собираетесь осуществить межбанковский перевод (как это можно сделать бесплатно?), то одного номера счёта будет недостаточно, необходимо знать полные реквизиты счёта – «адрес» расчетного счета юридического или физического лица, куда отправитель хочет переслать денежные средства.

Стоимость открытия счета

В соответствии со статьёй 846 ГК РФ.

Заключение договора банковского счета, банк не вправе отказать в открытии счета, совершение операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Стоимость открытия банковских счетов зависит от ряда факторов:

  • Правового положения клиента (физическое или юридическое лицо);
  • Вида счета;
  • Тарифов банка.

Открытие счета для физических лиц производится бесплатно.

В ряде случаев может быть предусмотрена комиссия за годовое обслуживание счета, которая списывается банком автоматически, при поступлении денежных средств на счет.

Исключением из данного правила являются депозитные счета. Так как они предназначены для сохранения и приумножения денежных средств клиента, банк не взимает комиссий ни за открытие, ни за обслуживание депозита.

Открытие счета для юридических лиц, как правило, является платным. Ориентировочная стоимость услуги составляет 2000 рублей, не считая затрат на заверение копий каждого документа и оформление карточки с образцами подписей и оттиска печатей.

Стоимость обслуживания банковских счетов зависит от:

  • Вида счета;
  • Правового статуса клиента;
  • Оборотов денежных средств;
  • Тарифов банка;
  • Видов денежных операций;
  • Валюты счета;
  • Региона, где находится филиал банка.

Запрещенные операции со средствами на счетах

Согласно федеральному закону № 115-ФЗ, все денежные операции, осуществляемые безналичным способом посредством банковских счетов, строго контролируются службой финансового мониторинга банка.

Особенное внимание уделяется операциям в иностранной валюте.

При выявлении подозрительных сделок, банк имеет законное право заблокировать доступ к средствам, размещенным на банковском счете, до того момента, пока владелец счета не докажет законность производимых операций, предъявив соответствующие документы.

Осуществление денежных переводов на крупные суммы в пользу юридических лиц без сопровождающих документов – оснований для платежа либо отсутствие подтверждения происхождения денежных средств при переводах в пользу физических лиц, расцениваются, как подозрительные сделки.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/kredity/bankovskiy-schyot-chto-eto-takoe.html

Что такое номинальный счет? Назначение и открытие номинального счета в банке

Новые виды банковских счетов (Полетаева А.)

С 01.07.2014 вступили в силу изменения в Гражданском кодексе, по которым россиянам было разрешено открывать совместные счета с родственниками. О сути, перспективах и условиях обслуживания вы узнаете из данной статьи.

Предпосылки

Первые попытки ввести номинальный счет были предприняты еще в 2007 году. Тогда активно развивался рынок ипотечного кредитования. В других странах 80 % операций с недвижимостью проходят с использованием счетов эскроу. Основная идея их внедрения заключается в уменьшении рисков в сделках с посредниками, в качестве которых выступают агенты по недвижимости.

Изменения в законодательстве появились в 2014 году. Теперь граждане смогут воспользоваться двумя новыми услугами. Открыть номинальный счет и совершать операции со средствами, которые принадлежат бенефициару. Или воспользоваться услугами посредника (эскроу) при совершении сделок.

Номинальный счет – это ячейка в банке, которую открывает третье лицо для совершения сделок со средствами бенефициара. Договор на обслуживание может быть заключен без участия выгодополучателя.

Если номинальный счет в Сбербанке открывается на нескольких бенефициаров, то кредитная организация должна учитывать интересы каждого из них в разрезе специальных статей, если иное не указано в договоре.

В соглашении должна быть прописана процедура получения информации о распоряжении средствами, а также уровень участия лица, открывшего счет, и выгодополучателя.

Договором может быть возложена на банк обязанность контролировать порядок и основания использования средств. Приостановка операций, арест и списание денег по обязательствам владельца счета не допускаются.

В случае с бенефициаром для этого потребуется разрешение суда.

Если номинальный счет в банке открывает коммерческая организация, то он отражается по статье 40702. Тогда, согласно Положению ЦБ № 385-П, учреждение обязано передавать информацию в налоговую.

Если заявку подает физическое лицо, то все движения будут отображаться по статье 40802, которая попадает под действие ФЗ «О страховании вкладов».

Обязанность банка – контролировать расчеты по эскроу – не предусмотрена законодательством, то есть будет регулироваться договором.

Эскроу

Банк открывает специальный счет для учета денежных средств, полученных от владельца (депонента), с целью передачи их бенефициару на основаниях, предусмотренных договором. Вознаграждение эскроу не может взиматься со средств на ячейке, если это не предусмотрено в документе. Такие счета регулируются общими положениями банка.

Зачисление на эскроу иных средств депонента, кроме сумм, указанных в договоре, недопустимо. Стороны могут использовать деньги только при возникновения оговоренных условий.

Но они имеют право требовать распечатку счета и другие сведения, которые составляют банковскую тайну. Счет закрывается по окончании срока действия договора.

Письменные требования одной из сторон в данном случае не имеют силы.

Номинальный счет может открыть поверенный, комиссионер, агент, исполнитель завещания для совершения сделок со средствами бенефициара. В договоре прописывается процедура получения информации об использовании денег.

особенность эскроу в том, что он открывается не для накопления средств, а для выполнения обязательств. Обычно по сделкам с недвижимостью. Схема такова: покупатель квартиры открывает эскроу и кладет на него определенную сумму.

По завершении сделки деньги получает продавец, после того как предоставит документы, подтверждающие переход права собственности.

Предназначения

В Европе номинальный счет применяют для расчетов между контрагентами, участниками рынка морского транспорта, а также при строительстве. Он позволяет быстрее получить банковскую гарантию на выгодных условиях.

Данную услугу также активно используют адвокаты и нотариусы в своей деятельности. Интернет-магазины применяют ее для обеспечения оплаты товара покупателем. Любая сделка, которая предполагает наличие некоторых условий, может осуществляться с такими счетами.

Особенно если есть необходимость в дополнительном контроле.

Альтернативный способ

Новые счета можно использовать и в личных целях. Например, если у клиента находится на содержании брат, который живет в другом городе, можно открыть ячейку в банке и контролировать расходы средств.

Документы должны быть оформлены на имя родственника, но выгодополучатель – лицо, которое его финансирует. Доступ к банковским справкам есть только у бенефициара. В договоре можно прописать другие ограничения.

Например, указать, что деньги должны использоваться только для оплаты коммунальных услуг, а снятие наличных со счета – запретить.

Проблемы внедрения

В мировой практике широко применяются совместные счета, но у россиян возникает масса вопросов о предназначении данной сделки. На сегодняшний день реальными аналогами эскроу являются аккредитив и банковская ячейка. Но и эти услуги кредитные организации предлагают не всегда.

У специалистов также возникает масса вопросов. Например, кто станет кредитором агента, если у банка отзовут лицензию? Скорее всего, его придется определять страховщику или действовать через суд. Но для этого процедуры выплаты компенсации должны быть четко формализованы на законодательном уровне.

Банки в Казахстане и Кыргызстане уже давно предлагают услугу посредничества своим клиентам. Открытие номинального счета и его обслуживание стоит недешево.

В зависимости от учреждения и целей, стоимость может колебаться от 1 до 10 тыс. рублей. За открытие аккредитива в Казахстане придется заплатить в три раза больше.

Российские банки долго не спешили предлагать эскроу клиентам, так как введенный закон не был подкреплен инструкциями ЦБ.

Страховое возмещение

Все банковские вклады россиян охраняются государством. Застрахована даже зарплата, которая перечисляется на счет. При банкротстве банка владельцы пластика должны получить возмещение в течение14 дней после того, как у кредитной организации отзовут лицензию.

В расчет возмещения включаются все причитающиеся проценты по вкладу. Но максимальная сумма на одного человека ограничена 1,4 млн руб.

(с 2015 года), то есть если у клиента открыто несколько вкладов в одном банке, например, в разных филиалах, при наступлении страхового случая в расчет будет браться общая сумма денежных средств на всех счетах.

Возмещение по валютным депозитам выплачивается в рублях по курсу ЦБ. Так выглядит стандартная процедура.

По совместным счетам есть вопросы. Если бенефициаров несколько, доля каждого должна была четко определена. От этой величины зависит размер возмещения, которое получит вкладчик. Законодательство предусматривает выделять владельцев только при аресте денег и расторжении договора. Инструкция относительно действий при ликвидации организации появилась недавно.

Если, например, номинальный счет в банке открыли несколько бенефициаров на сумму более 14 млн руб., то объем страхового возмещения будет рассчитываться исходя из общего баланса, а не отдельно по каждому выгодополучателю. В этом есть логика. Если ячейка совместная, то и сумма возмещения должна быть распределена на всех участников.

С 2015 года подписать договор номинального счета можно только с учреждениями, в которых 50 % капитала принадлежит государству. При внедрении услуги банки столкнулись с рядом проблем: отсутствием нужного программного обеспечения и внутренних инструкций, регламентирующих процедуру обслуживания. Поэтому выбор организаций ограничен.

Номинальный счет опекуна

Раньше все полагающиеся подопечному суммы зачислялись на его ячейку в банке. Опекун мог ежемесячно снимать без разрешения госоргана сумму, не превышающую прожиточного минимума. По новым нормам, все причитающиеся несовершеннолетнему человеку выплаты поступают на номинальный счет, открытый на третье лицо. Опекун может использовать эти средства в полном объеме без получения разрешения.

Номинальный счет – это банковская ячейка, на которую зачисляются пенсии, алименты, пособия и иные суммы, выплачиваемые на содержание подопечного. Исключения составляют заработные платы и стипендии учащимся. Номинальный счет опекуна открывается по предъявлению документа из органа опеки.

Для заключения соглашения нужно предоставить данные бенефициара: ФИО, дату и место рождения, заверенные ксерокопии документа, удостоверяющего личность подопечного, адрес местожительства.

Договор номинального счета может предусматривать возможность перечисления остатка средств на банковскую ячейку, открытую в другом учреждении, или выдачу их наличными при условии закрытия текущей опекуном. Средства могут быть взысканы для оплаты обязательств подопечного только по решению суда.

Залоговый счет

Поправками в ГК был создан еще один тип банковских ячеек. Денежные суммы, полученные кредитором от должника, могут зачисляться на специальный залоговый счет. Такая возможность появляется после передачи копии договора.

По требованию залогодержателя банк должен предоставлять сведения об остатке средств, совершенных операциях, запретах и ограничениях. Все взыскания списываются, в соответствии со ст. 349 ГК РФ, с залогового счета должника. На такую банковскую ячейку не распространяются Правила о реализации имущества (ст.

350-350.2 ГК РФ), а также Правила взимания денежных средств (гл. 45 ГК РФ).

Вывод

После внесения поправок в ГК на ранке банковских услуг появись новые виды счетов: номинальный и эскроу. Такие ячейки могут открывать третьи лица, но права на денежные средства принадлежат бенефициару.

Что такое номинальный счет опекуна? Это банковская ячейка, на которую зачисляются средства на содержание подопечных. В мировой практике эскроу открывают при покупке недвижимости, чтобы гарантировать оплату сделки. Россияне пока с опаской относятся к новой услуге.

Да и количество учреждений, в которых можно открыть совместную ячейку, ограничено.

Источник: http://fb.ru/article/178685/chto-takoe-nominalnyiy-schet-naznachenie-i-otkryitie-nominalnogo-scheta-v-banke

Расшифровка расчетного счета в банке: значение цифр в номере

Новые виды банковских счетов (Полетаева А.)

При открытии расчётного счёта в банке специалист предоставит вам комбинацию из цифр, которая и будет служить индивидуальным шифром для хранения средств. Однако, мало кто задумывается, как происходит расшифровка номера, что означают эти цифры и сколько их должно быть в счёте.

На самом же деле, расчётный счёт представляет собой строгую последовательность чисел. Зная значения номера, можно многое сказать о счёте. К примеру, для каких целей он открывался и в какой валюте хранятся деньги на нём. Поговорим о расшифровке расчётного счёта более подробно в нашей статье.

Структура банковского счета

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.

Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6666666. Каждый раздел имеет своё определение:

  • 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);
  • 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
  • 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету;
  • 4 — проверочный код;
  • 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;
  • 6666666 — порядковый номер счёта в банке.

Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.

Как расшифровывается?

Теперь давайте более подробно разбирать, что означает расшифровка первых 5-ти цифр в расчётном счёте. Они составляют определённую группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Банком России и включают два раздела.

Первый состоит из трёх цифр и означает специфику расчётов. К примеру, следующие комбинации имеют разную расшифровку:

  • от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков;
  • 203 и 204 — счета для учёта драгметаллов;
  • с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками;
  • 401 и 402 — счёта для переводов в бюджет;
  • 403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина;
  • 404 — внебюджетные фонды;
  • 405 и 406 — счета государственных компаний;
  • 407 — юридические компании и ИП;
  • 408 — физические лица;
  • с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами;
  • с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц;
  • 423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом;
  • 424 — средства иностранных компаний;
  • 425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту;
  • 430 — средства банков;
  • с 501 по 526 — счета, необходимые для учёта ценных бумаг.

Следующие 2 цифры нумерации в банковском расчётном счёте дополняют 3 предыдущие и трактуются нераздельно с ними. Давайте разберём на примере юридических компаний (первые три цифры — 407):

  • 40701 — организация имеет отношение к финансовому сектору (это может быть микрофинансовая компания, пенсионный фонд и т. д.);
  • 40702 — сюда относят открытые и закрытые общества;
  • 40703 — счета некоммерческих объединений;
  • 40704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний.

Остальные разделы номера счёта

Следующими в счёте находятся три цифры, означающие валюту, в которой открыт счёт. Наиболее распространёнными среди них являются комбинации, представленные в таблице.

Три цифры счёта Валюта
810 Счёт открыт в рублях
840 В долларах США
978 В евро
980 В гривнах
344 В гонконгских долларах
156 В юанях

Например, если счёт Сбербанка начинается с цифр 408, а с 7 по 9 цифры указаны 643, то счёт открыт физическим лицом в рублях. Если присутствует комбинация 407018 40, то счёт открыт финансовой организацией в долларах.

Затем следует проверочная цифра. Её ещё называют ключом, который позволят выяснить, правильно ли обозначен счёт при помощи обработки компьютером. Банк России разработал специальную методику для её расчёта исходя из остальных цифр, входящих в номер. Для владельца счёта такая цифра не несёт весомой значимости.

Следующие 4 цифры означают, в каком отделении был открыт счёт. Если вместо них указаны нули, то, возможно, что банк не владеет отделениями, и счёт был открыт в головном офисе.

Последние 7 знаков счёта означают порядковый регистр счёта в кредитной организации. Любой банк вправе применять свою классификацию данных цифр. Тем не менее имеются некоторые ограничения. К примеру, если корреспондентский счёт кредитной организации открыт в Центральном Банке, то последние 3 цифры будут последними 3-мя из БИК, а 4 перед ними составят нули.

Код рубля 810 или 643 — пояснение центробанка

Вот документ с официального сайта Центрального банка РФ:

Что даёт расшифровка?

Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.

Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.

Организации лучше иметь заранее вбитые в компьютер реквизиты, в частности номера счетов своих контрагентов. Это позволит избежать многочисленных ошибок. Сегодня большинство банков предлагают электронные сервисы для управления счетами, позволяющими сохранять шаблоны платежей, что избавляет от повторного ввода сведений о получателе средств.

Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.

(8 4,50 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/rasshifrovka-raschetnogo-scheta.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.