+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

О деятельности платежных агентов (Бычков А.)

Содержание

Платежный агент и агентский договор

О деятельности платежных агентов (Бычков А.)

В случае несогласия с данными, указанными в Отчете агента Принципал, в течение рабочих дней с момента окончания месяца обязан предоставить Агенту свои мотивированные возражения в письменном виде на e-mail Агента.

Если в течение указанного срока Принципал не представил возражений, Отчет агента считается полностью одобренным и принятым Принципалом. 2.8.

Агент не позднее рабочих дней, с момента получения почтой экземпляров Отчета, обязан проверить его и отправить почтой Принципалу подписанный экземпляр или представить свои возражения.

Если в течение указанного срока Агент не представил возражений, Отчет считается полностью одобренным и принятым Агентом. 2.9. Агент обязуется уведомить по e-mail Принципала о приеме Платежа, содержащего ошибочно указанные Плательщиком либо сотрудником Пункта приема Платежей сведения о номере лицевого счета Клиента, либо сумме Платежа.

Кто из посредников — платежный агент, а кто — нет

Деньги принимаются как через банк, так и через агента. В данной схеме УК и поставщик услуг должны использовать спецсчета для осуществления транзакции.

Однако ФЗ о платежных агентах не распространяется на безналичные операции.

Поэтому если потребитель осуществляет перевод со своего счета, то средства попадают УК, которая уже погашает задолженность перед оператором связи.
Эти два пункта нужно прописать отдельно в договоре.

Вывод Прием коммунальных платежей через посредников накладывает на агентов некоторые обязанности. Например, вести отдельный счет для всех транзакций.

Банковский платежный агент — это… фз о платежных агентах

Федерального закона № 103-ФЗ;

  • прием от плательщиков сведений о поставщике и приобретаемых товарах (работах, услугах);
  • прием денежных средств, вносимых плательщиками;
  • печать кассовых чеков и их выдачу плательщикам после приема денежных средств.

Банкомат — устройство для осуществления в автоматическом режиме (без участия уполномоченного лица кредитной организации или банковского платежного агента, осуществляющих деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности) наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт, передачи распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам, а также для составления документов, подтверждающих передачу соответствующих распоряжений.

Агентский договор по приему платежей

В соответствии с условиями Договора Агент обязуется по поручению и от имени Принципала осуществлять действия по приему и зачислению Платежей Клиентов по реквизитам Принципала, указанным в Заявлении о присоединении к настоящему Договору. 1.2.

Денежные средства, поступающие к Агенту в качестве оплаты по Клиентским договорам Принципала, являются собственностью Принципала, за исключением вознаграждения Агента и Возмещаемых расходов.
1.3. Принципал обязуется уплатить Агенту вознаграждение за оказываемые услуги.

Размер вознаграждения указывается на Интернет сайте Агента в разделе «Тарифы».
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ АГЕНТА 2.1.

Прием платежей через третьих лиц

Положением по применению контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением, утвержденным Постановлением Совета Министров — Правительства РФ от 30.07.1993 № 745, можно увидеть и дополнительные обязательные реквизиты, среди которых:

  • наименование оплаченного товара (работы, услуги);
  • адрес места приема денежных средств;
  • размер вознаграждения, уплачиваемого плательщиком, в случае его взимания;
  • наименование и место нахождения платежного агента, принявшего денежные средства, и его идентификационный номер налогоплательщика;
  • номера контактных телефонов поставщика и оператора по приему платежей, а также платежного субагента в случае приема платежа платежным субагентом.

Кроме того, законом предусмотрен перечень обязательной информации, предоставление которой должен обеспечить платежный агент в каждом месте приема платежей.

О деятельности платежных агентов (бычков а.)

С 1 января 2010 года вступит в силу новый Федеральный закон от 03.06.

2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»*, который будет регулировать отношения, возникающие при осуществлении деятельности по приему платежными терминалами денежных средств, направленных на исполнение обязательств физического лица перед поставщиком по оплате работ, услуг. Комментирует и анализирует новшества И.А. Баймакова, эксперт по вопросам налогообложения.

Источник: http://alfa-urist.ru/platezhnyj-agent-i-agentskij-dogovor-2/

Квинтэссенции. Платежные агенты: давайте жить дружно

О деятельности платежных агентов (Бычков А.)

В истории обзоров Форума, берущей свое начало в в 2004 году, не было еще случая, чтобы одна и та же тема обозревалась дважды. Однако все когда-нибудь бывает впервые, и это как раз тот самый случай.

Два с половиной года назад, когда эта тема еще называлась «Прием платежей физических лиц некредитными организациями», родился обзор под названием «Маленькая ноябрьская революция», посвященный событиям, связанным с принятием Федерального закона от 27.07.

2006 года № 140-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и статью 37 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Революция действительно оказалась небольшой: «терминальщики», высокопарно поименованные «коммерческими организациями, не являющимися кредитными организациями», в банки для заключения договоров не прибежали, но и бизнес свой не ликвидировали.

Однако не таковы наши депутаты, чтобы сдаваться без боя! Они поднатужились и, несмотря на сопротивление Комитета по финансовым рынкам и денежному обращению, приняли законы о деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами. Целых два.

Потом, правда, пришлось отложить на три месяца дату вступления в силу некоторых статей Федерального закона № 103-ФЗ, касающихся требования об использовании контрольно-кассовой техники в платежных терминалах и банкоматах.

Все это время банки и платежные агенты друг к другу присматривались; особенно активизировался этот процесс в течение последнего года, когда стало ясно, что вольница для «терминальщиков» скоро закончится. А значит, хочешь, не хочешь – придется дружить.

Но сначала хорошо бы поближе познакомиться. А где это сделать, как не на Форуме Bankir.Ru?

Итак, знакомьтесь: платежные агенты – новый обзор старой темы.

Может ли банк быть платежным агентом?

– Два банка заключают между собой договор на прием платежей от физ. лиц в пользу организаций связи, ЖКХ и т.п. Причем договор агентский, в котором один банк выступает субагентом.

Из договора не следует что субагент должен быть кредитной организацией, для осуществления взаиморасчетов банк-агент открывает у себя просто “Лицевой счет субагента” (субагентом может быть любое юр. лицо).

Банк-агент действует на основании агентских договоров с организациями получателями средств.

Вот в рамках такого договора на банк-субагент будут распространяться требования 103-ФЗ, или все таки банк-субагент осуществляет деятельность в рамках закона о банках и банковской деятельности?

– Берем статью 1. Читаем пункт 2. Внимательно изучаем подпункт 5. Закрываем 103-ФЗ за ненадобностью оного в нашей банковской деятельности.

– Так вопрос и возник из-за того, что в рамках конкретного договора субагент не должен обладать спец. правоспособностью КО… и субагент от своего имени, но за счет агента осуществляет прием платежей, перечисление принятых платежей Агенту для дальнейшего перевода в пользу получателя…

– Мне кажется, что если лицом по одному договору может быть как организация со спец. правоспособностью, так и без таковой, то деятельность ведется не в рамках законодательства, регулирующего эту спецдеятельность…

– Есть банк-оператор, если можно так сказать. К нему присоединяется банк-агент. Назовите его как угодно, в просторечии – агент.

От того, что банк-агент стал агентом, или передумал, или появились некие законы – у этого банка что – лицензия ЦБ пропала куда-то? И оба эти банка как действовали в рамках лицензии ЦБ, так и продолжают действовать в рамках лицензии ЦБ. И занимаются они именно банковской деятельностью.

Я бы на таких условиях договор не подписал. И все.

– 103-фз не затрагивает прием платежей, который осуществляет банк путем привлечения банковского платежного агента, банки затрагивают изменения, внесенные 121-фз от 03.06.2009 г. в ст.13.1. ФЗ о банках.

– Я бы еще заметил, что все изменения (что по 103-ФЗ, что по 121-ФЗ) касаются агентов, которые НЕ ЯВЛЯЮТСЯ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ. То есть взаимодействие банков друг с другом не изменилось в принципе.

– Мы небольшой банк. У нас заключен договор (трехсторонний) с Киберплат и банком Платина на прием платежей от физ. лиц в пользу различных операторов. Мы принимаем деньги и перечисляем их Платине, дальнейшее нас не касается.

Насколько я понимаю, то действие 103-ФЗ и 121-ФЗ на нас не распространяется, т.к. мы кредитная организация. Но сегодня мы получили письмо от Платины, в котором нам пишут о том, что в связи со вступлением в силу этих ФЗ мы с 01.01.10 становимся платежными субагентами Киберплат и банковскими платежными агентами Платины и т.д. Но как такое может быть??? НЕ ПОНИМАЮ!!!!

Звонить сразу с вопросом, честно говоря, стыдно, поэтому спрашиваю ваше мнение по этому поводу. Может быть, кто-то тоже работает с Платиной, получали ли вы такое?

– Позвоните в Платину и объясните на словах. Мы были в аналогичной ситуации, правда, не с Платиной, позвонили, объяснили, все прошло.

– Кредитная организация, присоединяясь к Платежной системе “***”, становится участником этой системы и от своего имени по поручению Оператора осуществляет прием денежных средств от Плательщиков в пользу соответствующего Поставщика через Платежную систему “***”. Т.е.

согласно правилам приема платежей в данной Платежной системе кредитная организация будет выступать в роли платежного агента. Как данная ситуация согласовывается с поправками в ФЗ “О банках и банковской деятельности”, внесенными Федеральным законом от 03.06.

2009 N 121-ФЗ?

– Закон о ПА на деятельность КО не распространяется, о чем в нем прямо сказано. Поправки в закон о БиБД (121-ФЗ) регламентируют лишь деятельность БПА.

Резюме – кредитная организация как была кредитной организацией, так ей и осталась. КО не может являться платежным агентом. Как говорил Винни-Пух, “по-моему так”!

А договор с ПС я бы ненавязчиво поправил.

– Примерно в таком же духе сегодня ответил на запрос одного из наших филиалов, которому предлагается Договор о присоединении к Платежной системе, предложив в свою очередь уже Платежной системе “присоединиться” к банку, став банковским платежным агентом.

– P.S. В договоре есть условие: После заключения настоящего Договора Кредитная организация не вправе ссылаться на то, что она не ознакомилась с условиями Правил, либо не признает их обязательность в договорных отношениях с Оператором по приему платежей. Так что Правила поправить не судьба.

Обжегшись на молоке…

– Как Вы считаете, в свете внесения изменений в ФЗ банках ст. 13.1.

 банки все также могут осуществлять прием платежей от физиков за коммуналку и иные социально значимые платежи, имея лишь договор о приеме платежей физических лиц, к примеру, с ТСЖ? Естественно, ТСЖ не получает от физиков напрямую ден.

ср-ва, в нашем случае банк принимает от физиков платежи и переводит их на счет указанного ТСЖ с удержанием платы в размере % от суммы подлежащей перечислению.

– Естественно, могут. Мне даже странно, что такой вопрос возник. В связи с нововведениями у нас что – лицензии поотбирали?

– Является ли ТСЖ в данном случае банковским платежным агентом? И должны ли к нашим правоотношениям применяться новые требования ФЗ о банках?

– Нет, естественно. С какого перепугу?

– Я так понимаю, применение ст. 13.1. ФЗ о банках относительно банковского платежного агента имеет место, если бы наше ТСЖ напрямую принимало от физиков платежи? А как вы думаете, получение банком платы от ТСЖ в размере 1% от перечисленных платежей физиков не подпадает под получение агентского вознаграждения банком и отсюда вытекающие последствия?..

– Если ТСЖ принимает от физиков СВОИ платежи, то я не вижу вообще предмета для разговора. Это его право. Равно как его право подписать договор с банком на прием платежей или не подписать. Вы же имеете право (в рамках лицензии) принимать платежи физлиц в адрес ТСЖ и без договора.

А вот если (теоретически!) ТСЖ решило принять чьи-то еще платежи, которые Вы им делегируете в рамках договора БПА – это другой разговор. Но я, признаться, не уверен, может ли ТСЖ принимать платежи за, например, мобильники. В принципе.

Есть договор между банком и ТСЖ. Стороны договорились. У них есть права и обязанности. Главное – грамотно написать пункт “предмет договора”.

– Наш клиент ТСЖ принимает деньги за коммуналку от физиков –  членов этого ТСЖ и переводит эти ден.

ср-ва платежками через наш банк соответствующим поставщикам услуг, с которыми у него есть договоры на прием платежей, мы к этим платежам не имеем никакого отношения, кроме как исполняем платежки тсж, и какой-либо комиссии не получаем.

В связи с этим вопрос: кем является это ТСЖ – пл. агент, банк. пл. агент? Должен ли банк заключить отдельный договор с этим ТСЖ и должны ли вообще принимать их?

– Поставщики услуг поставляют услуги самому ТСЖ в рамках заключенных договоров. Именно поэтому он собирает деньги со своих членов, а потом расплачивается по договорам между собой и (к примеру) каким-нибудь Водоканалом.

ТСЖ – это ТСЖ. Оно никакой не агент. Вообще. Он Ваш клиент. Со счетом на 40703. Точка.

Я извиняюсь – а Вы – вообще банк? Или что? И на кой Вы тогда нужны, если примитивная операция – заплатить за квартиру – настолько сложна? У меня  ТСЖ десятками счета открывают, то бишь ДБС + договор на ДБО + договор на прием коммунальных платежей. И нормально все так…

– Хорошо, тогда я по-другому спрошу: меня волнует вопрос вышеописанная ситуация с ТСЖ нашим клиентом регулируется законом №103-фз и новой ст. 13.1. ФЗ о банках? В каких ситуациях возникает отношения, регулируемые 103-фз и нов. ст. 13.1. фз о банках, можно примеры?!

– Упомянутые Вами законы к повседневной деятельности ТСЖ отношения не имеют.

ТСЖ оказывает услугу жильцам и получает за это деньги. ТСЖ как юридическое лицо имеет договора со своими поставщиками и расплачивается по своим обязательствам. Никаких платежных агентов здесь не было, нет и быть не может.

Налоговые риски

– А по поводу последствий – например, риск начисления НДС со стороны налоговой.

– Вы имеете в виду агентский НДС? Так договор составить надо грамотно. Чтобы он на агентский не был похож. На это в банке есть юристы и прочие интересные ребята, которые в кой-то веки должны поработать над документами.

– А что это меняет? По закону вы заключаете агентский договор и никакой другой.

– Риск? А риска нет, есть НДС (п.7 ст.149 и п.2 ст.156 НК РФ).

– А ежели БПА на ЕНВД?

– Деятельность БПА можно перевести на ЕНВД? Сомнительно, сумма агентского вознаграждения для БПА является доходом от обычных видов деятельности. Впрочем, есть ещё УСН, ПБОЮЛ – они могут быть БПА. И сумма их агентского вознаграждения может не облагаться НДС, но вы-то банк, т.е. принципал.

А значит, банковские платежные агенты осуществляют предпринимательскую деятельность в ваших интересах и реализовывать услуги по приему платежей будут с НДС. В отношении услуг, оказываемых на основе договоров поручения, комиссии или агентских договоров и связанных с реализацией товаров (работ, услуг), не подлежащих обложению НДС в соответствии со ст.

149 НК РФ, освобождение от обложения этим налогом не применяется.

– В новой редакции налогового кодекса (в силу вступит 01.01.2010) от НДС освобождены не только банки, а любой субъект, осуществляющий банковские операции, а прием банковскими платежными агентами платежей – банковская операция , согласно закону о банках и банковской деятельности.

– Верно, но если клиент пришел в банк – услуга реализуется без НДС, если к агенту – с НДС, поскольку на посредников, реализующих освобожденные от обложения НДС услуги, не распространяется освобождение от уплаты НДС. Вы никак не обойдете агентский договор, а, следовательно, не уйдете от НДС.

– Первое. Мне фиолетово, облагается ли НДС вознаграждение агента. Но на всякий случай скажу, что, по мнению Минфина, и льгота по пп. 5 п. 3 ст. 149 НК РФ на платежных агентов не распространяется.

Источник: https://bankir.ru/publikacii/20100330/kvintessencii-platejnie-agenti-davaite-jit-dryjno-4797093/

Статус

О деятельности платежных агентов (Бычков А.)

Многие компании, ведущие онлайн-бизнес, принимают платежи от физических лиц (в том числе в пользу третьих лиц). Многие проекты проводят через себя суммы, являясь своего рода посредниками.

Такая схема выглядит для предпринимателя логично, и некоторые бизнес-модели просто не подразумевают других вариантов работы.

Например, сама суть работы платежной системы Qiwi состоит в том, чтобы принимать платежи от граждан наличными в автоматах и переводить их в последствии на счета своих контрагентов. Сама по себе такая модель законна, но работает только при условии строгого соблюдения законодательства.

И самым сложным моментом на пути его соблюдения является отчет на вопрос «Кого считать платежным агентом?». Юрист компании “Зарцын и партнеры” Иван Носков рассказал нам, что означает этот статус и какие требования предъявляются к таким агентам.

Что это все значит?

Официальное определение термина «платежный агент» таково: это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющий деятельность по приему платежей физических лиц.

При этом под деятельностью по приему платежей физических лиц понимается:

– прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение обязательства перед поставщиком;

– проведение платежным агентом последующих расчетов с поставщиком.

Из этого мы можем вывести два основных признака платежного агента:

  1. Платежный агент всегда принимает деньги в пользу третьего лица.

Прием денег от контрагента по договору (пусть контрагент и будет физическим лицом) не образует деятельности платежного агента.

  1. Деятельность платежного агента заключается исключительно в приеме денег в пользу третьего лица.

Соответственно, если вы, помимо приема денег, оказываете плательщику иные услуги, то вы не являетесь платежным агентом.

Например, курьерские компании, доставляя товар интернет-магазинов, часто принимают деньги за товар (в пользу интернет-магазинов), но помимо этого они еще и доставляют товар. Это подтверждает, что курьерские компании не являются платежными агентами.

Аналогичная ситуация складывается в случае, когда деньги принимаются агентом при бронировании билетов.

Cуд, рассматривая подобное дело, отметил «…Поскольку общество как агент (субагент) оказывает иные услуги, результатом которых является заключение договора перевозки пассажиров и багажа и последующие расчеты, суды ошибочно сочли его платежным агентом». (cм. Постановление по делу № А05-12527/2014 от 16.12.2015. ВС РФ)

Требования к деятельности платежных агентов

Так как деятельность платежных агентов заключается в приеме денежных средств, то закон предъявляет к таким организациям особые требования.

  • Необходимо открыть специальные счета. Нужно запомнить, что со спецсчета агента деньги поставщику можно перечислить только на спецсчет. За нарушение указанного правила предусмотрена ответственность.
  • Агент обязан проводить идентификацию плательщиков.
  • Кассовый чек платежного агента должен соответствовать предъявляемым требованиям.
  • Платежные агенты обязаны вести отдельную кассовую книгу по средствам, полученным ими в рамках деятельности платежного агента и формировать отдельные приходные кассовые ордера на них. Эти деньги не учитываются при расчете лимита кассы и должны полностью сдаваться в банк. Деньги с момента их поступления в кассу платежного агента принадлежат третьим лицам.

Отдельные требования есть и для платежных агентов, применяющих в своей работе платежные терминалы или банкоматы:

Между поставщиком и платежным агентом заключается, как не трудно догадаться, агентский договор. Вознаграждение, по общему правилу, удерживается непосредственно агентом.

Но важно понимать, что если агент получает наличные от физических лиц, то всю сумму необходимо перечислить на свой специальный банковский счет (до этого момента вычесть свое вознаграждение нельзя). И уже со спецсчета можно будет перечислять средства на другие счета (п. 4 ч. 16 ст. 4 Закона от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ). При этом 103-ФЗ не конкретизирует, на чьи счета могут списываться средства.

Это значит, что платежный агент должен сдать в банк все полученные от потребителей платежи для зачисления на спецсчет, а уже потом причитающееся ему комиссионное вознаграждение за оказанную услугу перечислить на свой счет.

Ответственность

Если платежный агент перечислит на свой специальный банковский счет не все наличные, полученные от граждан (ч. 2 ст. 15.1 КоАП РФ), он может быть привлечен к административной ответственности.

За такое нарушение грозит штраф:

  • для организации – от 40 000 до 50 000 руб.;
  • для должностных лиц (главного бухгалтера, а если его нет – руководителя организации), предпринимателей – от 4000 до 5000 руб.

Заметим, что индивидуальные предприниматели могут быть привлечены к ответственности только в качестве должностных лиц. Это следует из определения категории «должностные лица», которое дано в статье 2.4 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Не исключено одновременное привлечение к административной ответственности как организации, так и ее руководителя. Правомерность такой позиции подтверждается письмом Минфина России от 30 марта 2005 г.

№ 03-02-07/1-83 и арбитражной практикой (см., например, постановления ФАС Московского округа от 14 июля 2005 г. № КА-А40/6231-05, Дальневосточного округа от 17 мая 2005 г. № Ф03-А16/05-2/984, Западно-Сибирского округа от 5 июля 2005 г.

№ Ф04-4410/2005 (12792-А03-32)).

Таким образом, если вы планируете принимать деньги от физических лиц, тщательно проверьте свою бизнес-модель и определите, являетесь ли вы платежным агентом (чтобы потом вас не привлекли к ответственности).

В свою очередь, если платежный агент принимает наличные деньги в вашу пользу, обязательно используйте специальный банковский cчет.

Источник: https://e-pepper.ru/news/status-platezhnogo-agenta-plyusy-i-minusy.html

Договор с платежным агентом образец

О деятельности платежных агентов (Бычков А.)

На практике встречаются ситуации, когда организация не может заключить договор субаренды с арендатором по причине запрета на то арендодателя. Выход из ситуации – подписание агентского договора.

Однако этот документ рождает множество вопросов, основной из которых в данном случае – на кого должна быть зарегистрирована ККТ, когда агент решает действовать за счет принципала, но от своего имени? Мнения ФНС и Минфина на сей счет разошлись, а суды ­манипулируют разъяснениями этих ведомств.

Агентские договоры, содержащие как признаки договоров комиссии, так и поручения, давно законодательно регламентированы.

Тем не менее остались еще «белые пятна» в регулировании отношений агента и принципала, в том числе и по причине несогласованности рекомендаций чиновников.

По агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

https://www.youtube.com/watch?v=WNsTLLbNIio

АО «АКБ КОР» г.

Волгоград предлагает Вам стать партнером нашего банка в качестве агента по приему платежей от физических лиц по системе электронных платежей «Город-Волгоград».

— компьютер (операционная система Windows XP 32 bit, SP 2 или 3, разрешение монитора не менее 1024*768), — соединение с интернет должно иметь белый статический ip-адрес.

— фискальный регистратор марки «Штрих», модели «Комбо», «ФР-К» или «Лайт», — договор о приеме платежей с нашим банком, договор поручительства — открыть специальный банковский счет для зачисления денежных средств, принятых от физических лиц.

Система позволяет увеличить денежный оборот в местах продаж за счет привлечения дополнительных посетителей; тем самым увеличить рентабельность собственных касс, кассиров; повысить социальную значимость своего бизнеса в городе, вызывая положительное отношение и доверие общественности.

Агентский договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц

__________________, именуем__ в дальнейшем «Кредитная организация», в лице __________________, действующ___ на основании __________________, с одной стороны, и __________________, в лице __________________, действующ___ на основании __________________, именуем__ в дальнейшем «Банковский платежный агент», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1.1.

По настоящему Договору Кредитная организация поручает, а Банковский платежный агент принимает на себя обязательство совершать от своего имени, но за счет Кредитной организации действия по приему платежей физических лиц, указанные в подп. 2.1.1 настоящего Договора, а Кредитная организация обязуется уплатить Банковскому платежному агенту вознаграждение за исполнение поручения.

1) осуществлять принятие от физических лиц денежных средств, направленных органам государственной власти, органам местного самоуправления и бюджетным учреждениям, находящимся в их ведении, в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации, а также на исполнение денежных обязательств физических лиц по оплате товаров (работ, услуг) или для зачисления на их банковский счет (далее — прием платежей).

Рекомендации для банковских платежных агентов ПАО — БыстроБанк

1.

  1. предоставлению клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными банком по переводу денежных средств;
  2. проведению идентификации клиента — физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
  3. принятию от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;

2.2.

Тема: Является ли ТСЖ платежным агентом?

Является ли ТСЖ платежным агентом?Судебное решение — Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 22.12.2008 по делу N А31-1061/2008-20 (http://domovodstvo.ru/fas/8cc3ac43a293ae20c3257801002858dc.

html )Товарищество собственников жилья обязано оказывать коммунальные услуги собственникам помещений в многоквартирном доме, одновременно являясь абонентом в отношениях с ресурсоснабжающей организацией.

Обязательства ТСЖ перед организациями, непосредственно оказывающими услуги (выполняющими работы), не могут быть большими, чем в случае заключения этими организациями прямых договоров с жильцами, в связи с чем при реализации услуг по регулируемым ценам (тарифам) товарищество оплачивает такие услуги по тарифам, утвержденным для населения, а не для юридических лиц. Платежные агенты в сфере ЖКХ: настоящее и будущее (http://domovodstvo.ru/smi/1bec5a45c94de5a1c32577c1007b5e.html )Как мы уже сообщали.

Статья 14

Документы .

Требования к деятельности оператора по переводу денежных средств при привлечении банковского платежного агента (субагента) Действие статьи 14 распространяется на отношения, возникшие из договоров, ранее заключенных кредитными организациями и организациями, не являющимися кредитными организациями, а также индивидуальными предпринимателями в соответствии со статьей 13.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ( часть 9 статьи 38 данного документа). 1. Оператор по переводу денежных средств, являющийся кредитной организацией, в том числе небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», вправе на основании договора привлекать банковского платежного агента: 1) для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов; 2) для предоставления клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств; 3) для проведения в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма идентификации или упрощенной идентификации клиента — физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту — физическому лицу электронного средства платежа.

2.

Расширение функционала банковских платежных агентов

Закон о национальной платежной системе действует уже более полутора лет, и сегодня интересно оценить, какие изменения в платежной инфраструктуре произошли за этот период, как изменился функционал банковских платежных агентов и какие шаги необходимы для создания полноценных расчетно-платежных сервисов. В целом становление национальной платежной системы идет очень активно, но пока отсутствует целый ряд ключевых элементов инфраструктурного характера.

Основным нормативным актом, регулирующим деятельность банковских платежных агентов (субагентов), является Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее — Закон об НПС).

Кто из — посредников — — платежный агент, а — кто — — нет

ФНС отредактировала контрольные соотношения показателей декларации по НДС.

Источник: http://pravo-38.ru/dogovor-s-platezhnym-agentom-obrazec-76633/

Банковский платежный агент – это… ФЗ о платежных агентах

О деятельности платежных агентов (Бычков А.)

Сегодня коммунальные услуги можно оплачивать не только через кассы банков, но и через почтовые отделения и терминалы. А об оплате услуг непосредственно исполнителю в офисе уже вообще никто не вспоминает. Законодательство в отношении посредников банковских услуг уже давно не менялось. Но вопросов у участников сделки все так же много.

Суть

Внесение изменений в законодательство позволило кредитным организациям расширить свое присутствие в регионах и создать дополнительный канал связи – банковский платежный агент. Это помогло повысить качество и гибкость услуг. Рассмотрим детальнее, чем занимается данный посредник.

Согласно ФЗ “О банковской деятельности”, платежный агент – это лицо, которое принимает средства в счет оплаты товаров и услуг физлицами с целью зачисления их на банковский счет. Согласно этому же документу, агент мог осуществлять операции с пластиковыми платежными инструментами.

После внесения изменений в ФЗ «О национальной системе платежей” функционал агентов расширился. Теперь они могут:

  • выдавать денежные средства клиентам;
  • привлекать субагентов;
  • осуществлять идентификацию плательщиков без открытия счета;
  • проводить операции с электронными средствами платежа.

Таком образом, теперь банковский платежный агент – это юридическое лицо (ИП), которое на основе договора с кредитной организацией участвует в предоставлении банковских услуг, принимает и выплачивает денежные средства физических лиц по взятым обязательствам.

Направления деятельности

Чтобы лучше разобраться, в чем заключается деятельность платежного агента, нужно ввести ряд понятий:

  • поставщик – это ИП, организация, которая получает средства за реализуемые товары и реализуемые услуги;
  • плательщик – потребитель услуг;
  • платежный агент – это посредник, который принимает платежи физических лиц (УК).

Посредник для осуществления своей деятельности может привлекать оператора и субагента. Они также занимаются деятельностью по приему платежей, но договор уже подписывают с агентом.

Ответственность

Законодательством предусмотрено возложение на агентов определенных обязательств, от исполнения которых зависит безопасность платежей. Вот часть из них:

  • агент может осуществлять деятельность только после подписания договора;
  • оператор должен встать на учет в Росфинмониторинг;
  • при приеме платежей открывается счет, который используется для осуществления трансакции;
  • банк не может выступать субагентом или оператором.

Счет

Специальный счет платежного агента используется не для всех операций. Его владелец может списать средства только на определенные цели, но и принудительное взыскание также не осуществляется. То есть он служит транзитом между физическим лицом и банковским счетом владельца.

Со спецсчета оператора средства перечисляются клиенту и непосредственно посреднику в части вознаграждения. Субагент переводит деньги оператору и поставщику. Платежный агент обязан моментально переводить средства на счет. За нарушение этого требования ему грозит штраф в сумме 50 тыс.

руб.

Рассмотрим типовые схемы, по которым реализуются услуги платежного агента.

Схема 1

Агент заключил договор по перечислению коммунальных платежей через сеть терминалов. К начислению сбора и рассылке документов управляющая компания (УК) привлекла единый расчетный центр (ЕРКЦ) с собственной кассой. ЕРКЦ заключил договор с посредником, владеющим сетью терминалов.

Поскольку УК является агентом, она обязана открыть спецсчет. На него будут переводиться средства от ЕРКЦ. Затем деньги будут перечисляться ресурсоснабжающей организации (РСО), а оттуда – контрагентам. ЕРКЦ, как оператор, также должен открыть счет.

Переводить средства сразу РСО он не имеет права. Действовать нужно только через УК. Владелец терминалов в данной схеме выступает субагентом. Вознаграждения всех посредников прописаны в договоре с поставщиком услуг.

А потребителей нужно уведомить, что за перевод средств начисляется комиссия.

Схема 2

Платежный агент – это посредник между физическими лицами и ЖКХ, который действует на основании договора. Решением руководства было принято решение, что плата за услуги, предоставленные в многоквартирных домах (МКД), сразу перечисляется на счет в банке. Оплачивать платежи может через терминалы физическое лицо.

Платежный агент в данной схеме является агентом по перечислению средств от всех плательщиков, кроме жильцов МКД. Только один оператор может одновременно принимать платежи отдельно по договору с УК и с РСО. Комиссия посредника оговаривается с каждым поставщиком отдельно.

Схема 3

УК по договору ресурсоснабжения выступает агентом собственников МКД. Она получает плату за услуги от потребителей. Они же оплачивают расходы на осуществление трансакций.

В данной схеме УК является поставщиком банковских услуг. Оператор обязан перечислять средства на счет агента. Между УК и РСО не заключен договор о сотрудничестве.

Поэтому все средства должны сразу переводиться на счет ЖКХ.

Схема 4

УК предоставляет услуги по содержанию имущества в жилом доме. Собственники заключили с ЕРКЦ договор о перечислении платежей. УК получает плату за ремонт имущества и коммунальные услуги. Вторая часть сразу передается в РСО. Вознаграждение ЕРКЦ должны платить оба поставщика (УК и РСО).

Банки

Кредитные организации не могут выступать в качестве операторов по приему платежей. Но они предоставляют услугу по безналичному переводу средств от физических лиц без открытия счета.

На основании распоряжения клиента банк оформляет платежное поручение. В документе должны быть указаны все реквизиты и назначения платежа. Предельная сумма перевода ограничена приемлемой в рамках безналичных расчетов.

Отдельно от суммы перевода уплачивается комиссия посредника.

Отличия

Таким образом, имеют место две операции: прием платежей и перевод средств. Разница между ними чисто юридическая. Прием платежей осуществляется на основании договора с РСО или с потребителем.

Плательщики обращаются к агенту с просьбой перевести средства на счет ЖКХ. Если между РСО и УК заключен договор, то агент принимает платеж.

Перевод средств осуществляется по требованию плательщика на указанные реквизиты.

Спорные моменты

Управляющий МКД подписал договор о переводе платежей с оператором и банком (по вопросу обмена информационными данными). Чьи реквизиты должны быть указаны в квитанции? Платежка должна содержать номер счета поставщика услуг. Если в документе будут указаны реквизиты спецсчета, то банк не сможет перевести средства.

Схема 5

Управляющий МКД заключил с поставщиком телекоммуникационных услуг договор о сборе средств за пользование антенной, которая не входит в коллективное имущество. В квитанции из ЖКХ эта сумма выведена отдельной строкой. Деньги принимаются как через банк, так и через агента. В данной схеме УК и поставщик услуг должны использовать спецсчета для осуществления транзакции.

Однако ФЗ о платежных агентах не распространяется на безналичные операции. Поэтому если потребитель осуществляет перевод со своего счета, то средства попадают УК, которая уже погашает задолженность перед оператором связи. Эти два пункта нужно прописать отдельно в договоре.

Вывод

Прием коммунальных платежей через посредников накладывает на агентов некоторые обязанности. Например, вести отдельный счет для всех транзакций.

Если УК принимает плату за услуги РСО через собственные кассы либо через другого посредника, то она сама становится агентом. Если посредники в трансакциях отсутствуют, то потребители могут оплачивать услуги через банки.

Для этой цели заключать отдельный договор нет необходимости. Но банки заинтересованы в получении вознаграждения. Поэтому за плату предоставляют информационные услуги.

Источник: http://fb.ru/article/264657/bankovskiy-platejnyiy-agent---eto-fz-o-platejnyih-agentah

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.