+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Обеспечение кредитных обязательств малого и среднего бизнеса посредством поручительства (Севастьянова Ю.В.)

Как малому бизнесу получить кредит под поручительство госфондов

Обеспечение кредитных обязательств малого и среднего бизнеса посредством поручительства (Севастьянова Ю.В.)

Свой первый фитнес-клуб Gym-gym предприниматель Александр Голубин открыл в Ростове-на-Дону в ноябре 2015 г. А второй – в марте этого года в Москве, для чего ему понадобилось 15 млн руб. на закупку спортивного оборудования.

Банк оценил это оборудование в качестве залога почти с 50%-ным дисконтом и кредит мог выдать только на сумму не более 7,5 млн руб.

Но выход нашелся – под поручительство Московского гарантийного фонда предпринимателю дали ссуду в полном размере по ставке 14% годовых.

Основная проблема малого бизнеса – нехватка залога. Но предприниматели могут воспользоваться инструментами льготного кредитования – либо гарантией Корпорации развития малого и среднего предпринимательства (МСП), либо поручительством гарантийных фондов. «Ведомости» выяснили, что удобнее для заемщика.

В 2008 г. вступил в действие закон 209-ФЗ о поддержке малого и среднего предпринимательства. В регионах стали появляться государственные фонды, которые выдают поручительства по кредитам малым и средним предпринимателям. Сегодня их 82, самый крупный – Московский гарантийный фонд с капиталом 9,19 млрд руб. Он основан в 2006 г. и за 10 лет выдал поручительств на сумму 43,89 млрд руб.

Ссуды предоставляют более 60 аккредитованных банков-партнеров. Сначала заемщик обращается в один из них, и, если у него недостаточно залога, кредитор направляет заявку на поручительство в фонд. Предпринимателю в этом случае ничего дополнительно делать не надо.

Он лишь готовит пакет документов, один и тот же для банка и гарантийного фонда. Московский гарантийный фонд рассматривает ее в течение трех дней и, если одобряет, подписывает договор с банком и заемщиком. Но помощь стоит денег.

Комиссия фонду составляет 0,75% от суммы поручительства. Она равна для всех. Ее можно оплачивать сразу или в рассрочку. Лимит поручительства на одного заемщика – 100 млн руб., но средняя сумма в 2016 г. была гораздо меньше – 6–7 млн руб.

, говорит исполнительный директор Московского гарантийного фонда Антон Купринов.

В гарантийных фондах, как и в банках, работают риск-менеджеры. Они изучают присланные банком документы о заемщике и дополнительно, по своим критериям, оценивают платежеспособность предпринимателя.

Так, Московский гарантийный фонд использует более 20 параметров для количественного анализа кредитной нагрузки предпринимателя и 15 параметров для оценки риска банкротства предприятия. Большое количество критериев в скоринговых моделях делает «подгонку» финансовой отчетности нереальной, говорит Купринов.

Получить поддержку московского фонда могут не только малые предприятия (к таковым закон относит фирмы с выручкой до 800 млн руб. в год и штатом до 100 человек), но и средние и индивидуальные предприниматели, поясняет он. Фонд готов поручиться за кредит в размере до 70% суммы (вместе с процентами).

Обязательных условий немного: фонд помогает всем, кто не торгует водкой и другими подакцизными товарами и кто своевременно уплачивает налоги и сборы.

Естественный отбор

Заемщики проходят жесткий отбор в банке. Одно из главных требований – рентабельность. Для каждого бизнеса она своя: в производстве – 2–5%, в торговле – 15–25%, в услугах – 20–30%, поясняют в Промсвязьбанке.

Специалисты фонда так же, как и специалисты банка оценивают финансовое состояние всех компаний, учредителем которых является заемщик: если на него зарегистрированы убыточные предприятия, ему могут отказать в поручительстве. Фонд изучает информацию о предпринимателе из открытых источников, вплоть до новостей о правонарушениях.

Риск-политика гарантийного фонда может отличаться от кредитной политики банка. Если кредитная организация одобрила сделку, риск-менеджер фонда может заявку отклонить, говорит представитель Промсвязьбанка.

Желанный заемщик

Фонд готов поддержать некоторые компании, даже если те испытывают временные трудности. Преимущество получают те, кто занимается приоритетными для Москвы видами деятельности: производственные, строительные предприятия и технопарки, а также социально значимый бизнес и те, кто выиграл государственный тендер.

«Им мы помогаем более охотно, реже отказываем», – говорит Купринов.

Москва поддерживает малый и средний бизнес города, не стремясь жестко определять приоритеты, но в целом предпочтение отдается компаниям инновационным и высокотехнологичным, добавляет представитель пресс-службы департамента науки, промышленной политики и предпринимательства г. Москвы.

Если две компании динамично развиваются, имеют положительные финансовые результаты, демонстрируют устойчивость и надежность, фонд выдаст поручительства и той, что работает в неприоритетной для Москвы отрасли (например, торговле), и той, что работает в отрасли приоритетной, говорит Купринов.

Однако фонд целенаправленно информирует о своей деятельности заемщиков из приоритетных отраслей, проводя для них семинары и круглые столы, замечает он. Как итог, с 2014 по 2016 г.

по объему выданных московским фондом поручительств выросла доля компаний из приоритетных отраслей (с 20 до 40%) и упала доля торговых предприятий (с 75 до 50%).

Фонды или корпорации

Фонды стали появляться с 2009 г., а Корпорация МСП была создана в 2015 г., и она тоже начала выдавать гарантии и поручительства по кредитам малому бизнесу. У банков появился выбор.

«У нас доля сделок с участием гарантийных фондов составляет почти 50% от кредитного портфеля малого бизнеса, и она постоянно растет», – рассказывает начальник управления партнерских программ среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка Алена Сокова. Банк «ВТБ 24» предоставил в 2016 г. малому бизнесу кредитов на сумму 116 млрд руб., из них 50 млн руб. – под поручительство фондов.

У Сбербанка объем кредитов, выданных малым и средним предпринимателям в 2016 г., составил 874 млрд руб., из них под обеспечение фондов – лишь 5,8 млрд руб., а под гарантии Корпорации МСП и «МСП банка» – 7,2 млрд руб.

И банкиры, и финансовые консультанты говорят, что по небольшим сделкам удобнее работать с Корпорацией МСП. Размер ее гарантии не ограничен, а объем поручительства фонда, как правило, не превышает 15% от его капитала, говорит Андрей Филиппов, старший партнер консалтинговой компании FilippFinance.

При гарантии Корпорации МСП размер обеспечения составляет до 60–70% от общей суммы кредита, а большинство региональных гарантийных фондов могут предоставить поручительство максимум на 50–60%, продолжает Филиппов.

Он обращает внимание и на то, что у Корпорации МСП фиксированный размер комиссии за предоставление гарантии (0,75%), у фондов же размер гарантии может доходить до 3% и зависит от того, в какой отрасли работает заемщик: приоритетной для региона или нет.

Представитель Сбербанка отмечает, что у фондов более длительные сроки рассмотрения заявок: у Корпорации МСП минимальный срок – три дня, у фондов в среднем – пять дней.

По словам Купринова, за 2016 г. фонд подписал 571 договор поручительства, а за все 10 лет он заключил 8431 договор.

Предприниматель Андрей Аликевич, у которого в Рязанской области предприятие по производству деталей для спецтехники, оформлял ссуды в 2015 г. на 15 млн руб. и в 2016 г. на 12,5 млн руб. Он предложил банку под залог оборудование, которое, по его мнению, стоит 100 млн руб.

Но банк оценил залог в 10 раз дешевле и предложил Аликевичу взять кредит либо под поручительство фонда, либо под гарантию Корпорации МСП. Предприниматель доверился мнению специалистов банка: в 2015 г. он воспользовался гарантией корпорации, а в 2016 г. – поручительством Московского гарантийного фонда.

Аликевич говорит, что разницы между двумя этими инструментами нет – по стоимости кредиты получились одинаковыми. Но выгода в том, что, если бы не поручительство и не гарантия, предприятие вовсе не стало бы брать кредит.

Предлагать в качестве залога личную недвижимость не захочет ни один малый предприниматель, рассуждает Аликевич.

Особняком стоит «Программа 6,5», разработанная Корпорацией МСП совместно с Минэкономразвития и Банком России. Она так называется, потому что банки-участники получают от Корпорации МСП средства для кредитования клиентов под 6,5% годовых.

Сейчас ставка по кредитам для средних предпринимателей составляет 9,6%, а для малых – 10,6% годовых. В 2016 г. Корпорация МСП выдала по «Программе 6,5» 2327 поручительств.

По данным Единого реестра малого и среднего предпринимательства, в стране около 270 000 малых предприятий и более 20 000 – средних.

Раздел территорий

С 2015 по 2017 г. и гарантийные фонды, и Корпорация МСП занимались одним и тем же, но с этого года правила изменились. Теперь обеспечение, выдаваемое на сумму до 25 млн руб., перешло в ведение фондов, а Корпорация МСП выступает согарантом фондов по договорам от 25 млн руб.

Такое разделение ввели, чтобы государственные организации не конкурировали между собой, поясняет Купринов. Объем кредитования малого бизнеса под поручительство фондов все равно вырастет, считает представитель Сбербанка.

Сейчас Корпорация МСП разрабатывает единые для всех фондов процедуры оценки и требования к заемщикам, говорит он.

Источник: https://www.vedomosti.ru/management/articles/2017/04/05/684218-predprinimatelyu-ne-hvataet

Где найти поручителей для вашего бизнеса

Обеспечение кредитных обязательств малого и среднего бизнеса посредством поручительства (Севастьянова Ю.В.)

Проблема доступного финансирования для российского малого бизнеса всегда была острой. По данным общественной организации «Опора России» с трудностями при получении банковских кредитов в 2012-2013 годах сталкивались 40% предпринимателей. В 2015 году эту проблему отмечали уже больше половины опрошенных – 53%.

На фоне сокращения количества банков, отзыва банковских лицензий, роста процентов по кредитам и ужесточения требований к заемщикам объяснимым выглядит низкий показатель субъектов малого и среднего предпринимательства, которым удалось в 2015 году получить банковское финансирование. Таких счастливчиков набралось всего лишь около 10% против чуть более 20% в 2014 году.

Банкиров можно понять – финансовое положение мелких заемщиков ухудшается, растет процент просроченной банковской задолженности, а кредиты без обеспечения не возвращаются почти в половине случаев.

Так, на протяжении нескольких лет Сбербанк предлагал малому бизнесу беззалоговый кредит без кредитной истории «Доверие», со ставкой от 4%. Результаты этого кредитного продукта оказались удручающими, потери банка доходили до 40-50%, в результате чего программу полностью свернули.

С 2015 года стало практически невозможно получить беззалоговый кредит на развитие бизнеса и в других банках.

В случае острой нужды в деньгах предприниматели вынуждены обращаться к другим источникам финансирования: потребительские кредиты, микрофинансовые организации и даже ломбарды.

Минусы у этих вариантов существенные, ведь процентная ставка здесь выше, а залоговая стоимость закладываемых активов ниже, чем при выдаче банковских кредитов.

В результате такие займы обходятся малому бизнесу значительно дороже.

А между тем, в России уже на протяжении нескольких лет работает по-настоящему действенный механизм помощи предпринимателям в получении кредитов – государственные гарантийные фонды.

Такие фонды создаются органами исполнительной власти субъектов РФ и финансируются из федерального и региональных бюджетов.

Поручительства региональных фондов действуют на территории того субъекта, где они были созданы.

На общероссийском уровне деятельность фондов находится под контролем Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Найти контакты государственного гарантийного фонда вашего региона можно в Перечне аккредитованных гарантийных организаций.

О том, как работают такие организации, и каких результатов они достигли, мы расскажем на примере Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (ФСКМБМ).

Деятельность ФСКМБМ

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы был учрежден Правительством Москвы в 2006 году и за 10 лет существования смог достичь следующих результатов:

  • заключено договоров поручительства – 7819;
  • выдано поручительств – на сумму 39,173 млрд рублей;
  • привлечено финансирование под поручительство – на сумму 83,117 млрд рублей;
  • капитализация Фонда – 8,78 млрд рублей.

На сегодняшний день Фонд выдает поручительства по кредитам и банковской гарантии. В планах – работа с микрофинасовыми, лизинговыми и франчайзинговыми компаниями. В перечне партнеров Фонда 45 банков, среди которых такие крупные кредитные организации, как Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Банк Москвы, ВТБ-24.

Поручительства ФСКМБМ оказались востребованы в условиях резкого падения в 2015 году объемов кредитования малого и среднего бизнеса, ведь банки заинтересованы в получении гарантийного обеспечения по займам. При общем снижении выданных кредитов для этой категории заемщиков по Москве на 52%, объем поручительств Фонда снизился всего на 26%.

Приоритетные направления деятельности заемщика

В Москве самым популярным направлением бизнеса традиционно является торговля.

Отраслевая структура портфеля поручительства Фонда отражает эту тенденцию – до 70% гарантий выдавались организациям оптовой и розничной торговли.

Однако, учитывая, что государственная поддержка направлена на развитие отраслей, не связанных с торговлей, Фонд выделяет в качестве приоритетных следующие виды деятельности:

  • производство и ремесленничество;
  • инновации и высокие технологии;
  • строительство и архитектура;
  • социальные и бытовые услуги;
  • транспорт и связь;
  • гостиничные услуги и внутренний туризм;
  • здравоохранение и образование;
  • ЖКХ.

Заемщики, работающие в этих направлениях, могут рассчитывать на максимальную гарантию Фонда, покрывающую до 70% от требуемого банками обеспечения (в абсолютном выражении до 90 млн рублей), в то время как кредиты для неприоритетных отраслей могут получить только до 50% гарантийного покрытия на сумму до 45 млн рублей.

Такая политика принесла свои плоды: по итогам 2015 года доля торговых предприятий среди получивших поддержку Фонда снизилась с 61% до 53%.

Направление деятельности  Доля заемщиков в 2014 году Доля заемщиков в 2015 году
Торговля 61% 53%
Производство 16% 17%
Строительство 9% 17%
Недвижимость 5% 5%
Услуги 8% 6%
Инновации 1% 2%

Еще одним приоритетом при предоставлении поручительства является участие заемщика в госзакупках: системе размещения заказов на поставку товаров, выполнение работ или оказание услуг для муниципальных или государственных нужд.

Для таких предпринимателей Фонд не только предоставляет максимальное гарантийное покрытие, но и снизил размер вознаграждения. Ставка за поручительство в этом случае равна 0,75% против обычных 1,25% годовых.

В результате, доля участников госзакупок уже составляет 33% от всех, получивших поручительство Фонда, и продолжает расти.

Поручительство Фонда не выдается следующим категориям заемщиков:

  • субъекты бизнеса, производящие и реализующие подакцизные товары;
  • занятые добычей и реализацией полезных ископаемых, но не являющиеся участниками соглашений о разделе продукции;
  • игорные заведения;
  • кредитные и страховые организации (кроме потребительских кооперативов);
  • ломбарды;
  • профессиональные участники рынка ценных бумаг;
  • инвестиционные фонды и НПФ.

Каким условиям должен удовлетворять бизнесмен, обратившийся за поручительством ФСКМБМ?

Кредиты заемщику выдает банк-партнер, поэтому, прежде всего, необходимо соответствовать обычным требованиям банковского кредитного договора.

Практически во всех случаях кредит должен иметь обеспечение в виде залога или поручительства.

Если у бизнесмена не хватает собственного имущества для обеспечения кредита или он не может найти других поручителей, то можно обратиться за помощью в гарантийный фонд.

Для получения поручительства Фонда в Москве заемщик должен соответствовать следующим условиям:

  • Официальное место нахождения организации или место проживания индивидуального предпринимателя – г. Москва.
  • Регистрация в Реестре субъектов малого и среднего предпринимательства Москвы.
  • Реально работающий субъект бизнеса: хозяйственная деятельность ведется не менее 6 месяцев до момента обращения за поручительством в Фонд.
  • Быть резидентом РФ, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами.
  • Отсутствие просроченной задолженности по налогам и сборам.
  • Хорошая кредитная история (при наличии уже имеющихся кредитных договоров или договоров займа) – за предшествующие 6 месяцев допускается единоразовая просрочка платежей до 5 дней.
  • В течение двух лет до обращения за поручительства в отношении бизнесмена не должны были проводиться процедуры несостоятельности, такие как внешнее управление, наблюдение, конкурсное производство финансовое оздоровление, и др.
  • Наличие собственного обеспечения кредита: не менее 30% от суммы своих обязательств с учетом процентов.
  • Уплата вознаграждения Фонду в размере от 0,75% до 1,25% годовых от суммы поручительства.

Как получить поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы?

Если заемщик удовлетворяет условиям выдачи поручительства, то схема работы с Фондом выглядит так:

  1. Заемщик обращается в один из банков-партнеров ФСКМБМ и предоставляет документы, необходимые для получения кредита.
  2. Банк принимает решение о возможности выдачи средств и совместно с заемщиком готовит заявку в Фонд на поручительство.
  3. В течение трех рабочих дней Фонд рассматривает заявку и выносит решение о возможности предоставления поручительства.
  4. В случае положительного ответа банк, заемщик и Фонд подписывают трехсторонний договор, на условиях которого и выдается банковский кредит.
  5. Заемщик выплачивает вознаграждение Фонду единоразово или в рассрочку.

Каждая заявка на поручительство проходит тщательную проверку, могут запрашиваться дополнительные документы, ведется проверка службами рисков и безопасности, учитывается финансовая нагрузка заемщика по другим кредитам. Ознакомиться с условиями договора поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы можно здесь.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/poruchitelstvo-po-kreditu

Кто имеет право выступать поручителем в банке

Обеспечение кредитных обязательств малого и среднего бизнеса посредством поручительства (Севастьянова Ю.В.)

Зачастую, для оформления кредитного договора заемщику приходится собирать множество документов, заполнять и подписывать кипы важных бумаг. В отдельных случаях бывает необходимо поручительство со стороны.

Для того, чтобы иметь возможность заранее оценить собственные шансы на получение банковской ссуды, следует разобраться, какие требования может предъявлять финансовое учреждение к заёмщику и возможному поручителю.

Что представляет собой поручительство по кредиту?

Поручительство по кредитному договору – это один из широко распространённых механизмов обеспечения выполнения заемщиком принятых на себя обязательств перед финансовым учреждением. При этом поручителем обычно называют физическое, либо юридическое лицо, которое обязуется погасить долг заемщика при невозможности выполнения последним своих обязательств перед банком.

Каким именно образом и в каких конкретных случаях поручитель будет погашать долг заемщика (при невыполнении им долговых обязательств) определяется видом поручительства, а также типом ложащейся на поручителя ответственности. Сегодня в практике кредитования известны два основных типа ответственности поручителя по кредитам. Это:

  • Солидарная ответственность, когда поручитель соглашается нести идентичную с заемщиком ответственность перед банком за невыплату кредитных средств. При таких условиях кредитования поручитель вынужден нести ответственность перед банком после первого же нарушения правил кредитного договора основным должником. Иными словами, при первой же задержке ежемесячного платежа финансовое учреждение имеет право направлять процесс взыскания не только на основного заемщика, но и на поручителя по кредиту;
  • Субсидиарная ответственность, когда финансовое учреждение может обратиться к поручителю только, после отказа основного заемщика выплачивать долг. Обычно при таких условиях кредитного договора банк обращается к поручителю только после того, как убедится, что основной заемщик не имеет возможности погашать кредит.

Принято считать, что субсидиарный тип ответственности более приемлем для большинства поручителей. Тем не менее, сами финансовые учреждения чаще практикуют использование солидарной ответственности заемщика и поручителя.

Среди основных видов договоров поручительства, оформляемых в Российских финансовых учреждениях, принято выделять поручительство:

  • Бланковое, при котором банк не указывает конкретное залоговое имущество поручителя;
  • Имущественное, когда банк документально оформляет в залог конкретное имущество, принадлежащее поручителю.

Несомненно, для поручителя наиболее безопасным может считаться бланковое поручительство. Однако при официальном наступлении ответственности поручителя, с него через судебные органы в обоих случаях может взыскиваться любое имущество, находящееся в собственности.

Кто может стать поручителем по вашему кредиту

Поручителем называют человека (иногда организацию), который готов поручиться за заёмщика, давая согласие на соблюдение условий кредитного договора в случае невыполнения должником своих обязательств перед банком. При этом поручитель – это тот гражданин, который обязан:

  • Детально ознакомиться с условиями, оформляемого заемщиком кредитного договора;
  • Присутствовать при сделке;
  • Дополнительно подписать договор поручительства с банком, где четко прописываются данные основного заемщика и обязательства, возлагаемые на поручителя.

По сути, поручителем может выступать кто угодно. Это могут быть родственники и знакомые, коллеги по работе основного заемщика. Главное, чтобы поручитель мог соответствовать основным требованиям банка, предъявляемым к субъекту поручительства.

Какие требования банк предъявляет к претендентам на поручительство?

В первую очередь финансовое учреждение интересуется платежеспособностью поручителя. Более того, обычно финансисты предъявляют равноценные требования к основному заемщику и к его поручителю. Чтобы договора кредитования и поручительства были успешно оформлены поручитель должен соответствовать нескольким основным критериям:

  • Дееспособность. Поручителем не могут выступать лица младше восемнадцатилетнего возраста, признанные частично или полностью недееспособными, в следствии нарушений здоровья или по иным причинам;
  • Платёжеспособность. Важно, чтобы поручитель имел документально подтвержденный доход, достаточный для осуществления выплат по кредиту за основного заемщика и ведения нормальной жизнедеятельности.

Как правило, заем с поручительством может быть оформлен, если ежемесячный платеж по кредиту не превышает 50% ежемесячного дохода поручителя;

  • Наличие дополнительных источников дохода. Зачастую, дополнительные источники дохода у поручителя могут стать весомым аргументом в пользу принятия положительного решения о выдаче кредита;
  • Владение имуществом. Активы (движимое и недвижимое имущество) поручителя также могут позитивно влиять на решение банка о выдаче кредитных средств основному заемщику;
  • Позитивная кредитная история. В оформлении договора поручительства могут отказать, если потенциальный поручитель имел проблемы с выплатой собственного кредита.

Кроме этого, работники финансовых учреждений непосредственно на сделке обязательно оценивают характер взаимоотношений, существующих между основным заемщиком и его потенциальным поручителем. Банки могут отдавать предпочтение поручителям, являющимся родственниками с заемщиком, поскольку близкие люди наиболее заинтересованы в благополучии друг друга.

Права и обязанности потенциального поручителя

Основной обязанностью поручителя можно считать принятие на себя долговой ответственности перед финансовым учреждением за основного заемщика, в случае невыполнения последним своих обязательств по кредитному договору. Проще говоря, банк, согласно договору поручительства, имеет все права начать взыскание с поручителя имеющейся задолженности по кредиту, которую перестал выплачивать основной заемщик.

При этом не многие знают, что помимо серьезного груза ответственности перед финансовым учреждением российское законодательство наделяет поручителя рядом определенных прав. При нарушениях условий кредитного договора или договора поручительства со стороны финансового учреждения поручитель имеет право в судебном порядке восстанавливать свои права.

К примеру, поручитель может обращаться в суд за восстановлением собственных прав если:

  • Финансовое учреждение без уведомления поручителя приняло решение о передаче долга на взыскание коллекторской компании;
  • Банк, своевременно не уведомляя поручителя, решил изменить условия первичного кредитного договора с заемщиком;
  • Наступила смерть основного заемщика.

В указанных ситуациях в судебном порядке поручитель может избавиться от тяжёлого бремени уплаты чужих долгов перед банком.

Когда поручительство будет прекращено?

Договор поручительства прекращает свое действие после того как основной заемщик погашает всю сумму кредита с начисленными процентами. С окончанием договора кредитования автоматически исчезает ответственность перед банком со стороны поручителя.

В случаях, когда кредитные обязательства по тем или иным причинам были переданы иному лицу (без уведомления поручителя) такое поручительство может считаться недействительным.

Подводя итоги

Поручительство – это не менее серьезная ответственность перед финансовым учреждением, чем обязательства по кредиту, принятые на себя основным заемщиком. Эксперты финансового рынка не рекомендуют соглашаться на поручительство малознакомых людей.

Прежде чем оформить договор поручительства важно детально изучить первичный договор кредитования, который планирует заключить основной заемщик. Потенциальный поручитель должен четко понимать какую ответственность на себя принимает.

После окончания действия договоров кредитования и поручительства важно не забывать получить в финансовом учреждении справку о погашении кредита в полном объеме.

Источник: https://www.Zapsibkombank.ru/products/kto-imeet-pravo-vystupat-poruchitelem-v-banke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.