+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Особенности инвестирования в драгоценные металлы (Ищенко И.А.)

Содержание

Стоит ли вкладывать деньги в драгоценные металлы [золото, серебро, платина, палладий]?

Особенности инвестирования в драгоценные металлы (Ищенко И.А.)

Золото известно человечеству с древних времен. Золотые изделия неоднократно находили в древних захоронениях. Издревле этот металл был символом богатства и власти, поэтому он становился причиной ссор, грабежей, убийств и даже войн.

Очень долго именно золото являлось основой мировой финансовой системы и до сих пор оно остается одной из самых твердых мировых валют. Несмотря на то, что со времен «золотой лихорадки» прошло очень много лет, золото продолжает оставаться привлекательным инструментом для инвесторов наряду с другими драгоценными металлами.

Какие драгоценные металлы ценятся в современном мире

Сейчас к элитным драгоценным металлам относятся: серебро, золото, платина и палладий. Их еще принято называть «благородными», главным образом, за высокую химическую стойкость и красивый внешний вид.

Из них делаются различные ювелирные изделия.

Кроме того, эти металлы и сплавы с их содержанием используются в современной электронной промышленности при производстве высокотехнологичных приборов, в мобильных телефонах и компьютерной технике.

Вам, конечно же, интересно, почему ценятся именно эти металлы. Основная причина в их уникальных физико-химических свойствах и дефицитности. Доля добычи «благородных» металлов в общем объеме производимой мировой горнодобывающей промышленностью продукции составляет всего лишь 0,00005%. Очевидно, учитывая высокую стоимость драгметаллов на мировом рынке, добывать их выгодно.

Однако открытие бизнеса по добыче драгметаллов – затея дорогая и довольно сложная. Тем не менее, каждый современный инвестор в любое время может купить для себя немного золота или платины.

Способы инвестирования в драгоценные металлы [как купить золото]

В России сейчас для совершения инвестиций в золото и прочие драгоценные металлы доступно несколько различных способов: покупка слитков, монет, открытие «металлического счета» в банке, приобретенные ценных бумаг золотодобывающих компаний или обеспеченных золотом акций.

Давайте подробнее рассмотрим каждый способ в отдельности.

Слитки из драгоценных металлов

Многие отечественные банки предлагают инвесторам купить слитки из драгоценных металлов.

Например, в Сбербанке можно купить золото в мерных слитках следующих весовых категорий:

  • Золото от 1 г. до 1000 г.;
  • Серебро от 50 г. до 1000 г.;
  • Палладий и платина от 5 г. до 100 г.

С одной стороны может показаться, что это самый простой и выгодный способ купить драгоценные металлы, но тут есть ряд подводных камней, о которых неопытный инвестор может просто не знать.

Проблемы связаны, главным образом, с действующим Налоговым Кодексом. Дело в том, что золотые слитки по закону признаются имуществом, а, следовательно, при продаже они облагаются НДС (а это +18% к номинальной стоимости металла). Но и это еще не все.

Если вы соберетесь продать свой слиток банку, то вам придется заплатить еще 13% подоходного налога.

Следовательно, вложения в золотые слитки с учетом имеющихся особенностей отечественного налогового законодательства не очень выгодны. Чтобы только покрыть расходы надо, чтобы слиток прибавил в цене как минимум процентов 30%, что довольно сложно осуществимо даже за год.

Драгоценные монеты

Все продаваемые в настоящее время драгоценные монеты можно разделить на две большие группы: памятные (коллекционные) и инвестиционные.

Выпуском памятных монет в нашей стране занимается Банк России. Памятные монеты обычно выпускаются ограниченным тиражом – от 100 до нескольких тысяч единиц.

Выпускались самые разнообразные серии монет, в том числе: «Красная книга России», «Выдающиеся личности России», «Архитектурные памятники России», «Сохраним наш мир», «Лунный календарь», «Знаки зодиака» и др.

Тем не менее, стоит отметить, что памятные монеты для инвесторов не представляют особого интереса. Причин несколько: высокая стоимость, обусловленная их нумизматической ценностью, и обложение НДС (те же +18% к стоимости).

Следовательно, памятные монеты пользуются популярностью больше среди опытных коллекционеров. Спустя несколько лет (а иногда и десятков лет), продать подобные коллекционные монеты можно довольно выгодно.

Тут работает такое правило – чем монета старше, тем она дороже. Правда, чтобы ее продать, нужно будет искать подходящего покупателя-коллекционера, готового выложить за монету хорошие деньги.

Что касается инвестиционных монет, то назначение этого финансового инструмента определено уже в его названии. Инвестиционные монеты выпускаются огромными тиражами, превышающими миллионы единиц, поэтому никакой ценности для коллекционеров они не представляют. Их основная ценность определяется количеством содержащегося в них драгоценного металла.

Самыми известными инвестиционными монетами, пожалуй, являются «золотые червонцы», первая подобная монета появилась в 1975 году. Следует отметить, что каждая монета из этой серии содержит 7,742 г. чистого золота 900 пробы.

Предлагаются еще и другие серии инвестиционных монет. Например:

  • «Соболь» – серебряная монета, выпущенная впервые в 1995 году, достоинством в 3 рубля. Монета содержит 31,1035 г. серебра 925 пробы.
  • «Георгий Победоносец» – выпущена в двух вариантах: серебряном и золотом. Золотая монета начала чеканиться в 2006 году, имеет номинал 50 рублей и содержит 7,78 г. золота 999 пробы. Серебряная монета появилась в 2009 году, имеет номинал 3 рубля и содержит 31,1 г. серебра 999 пробы.

Кроме того, в российских банках можно купить некоторые иностранные инвестиционные монеты из драгоценных металлов, например, английские «соверены».

Рыночная стоимость инвестиционных монет формируется в первую очередь исходя из стоимости содержащегося в них драгоценного металла, а также надбавки, которая предусматривает покрытие расходов на их чеканку и реализацию.

Покупка инвестиционных монет удобна тем, что с ними сейчас работает множество крупных российских банков, хотя основным продавцом, пожалуй, является Сбербанк. Эти монеты последние годы пользуются довольно большим спросом, цена некоторых монет с момента выпуска увеличилась в несколько раз.

Еще одно их преимущество в том, что операции с инвестиционными монетами в соответствии с НК РФ НДС не облагаются. Хотя 13% налога при продаже придется все же заплатить государству. (Это также надо учитывать при выборе инвестиционного инструмента).

Также отмечу, что все операции с данными монетами совершаются по курсовой стоимости, которая устанавливается банком. Как правило, разница между ценой покупки и ценой продажи достигает 10%.

Металлический счет в банке

Металлические счета делятся на два вида:

  • счет ответственного хранения (СОХ);
  • обезличенный «металлический» счет (ОМС).

Инвестор, открывая СОХ в банке, передает кредитной организации имеющиеся у него слитки драгоценных металлов на хранение. Каждый слиток имеет определенные характеристики: номер, проба, вес, аффинажный завод др. В свою очередь банк берет на себя обязательство вернуть клиенту слиток по первому же его требованию.

Счет ответственного хранения также может предусматривать возможность перевода металла на другой указанный клиентом счет, или использовать его в качестве обеспечения при получении кредитов.

СОХ не может использоваться как инструмент получения дохода, он не предполагает начисления каких-либо процентов. Клиент наоборот должен оплачивать услуги банка по хранению своего драгоценного металла. Этот инструмент предназначен, скорее, для сбережения имеющихся у инвестора слитков в натуральном виде, а банк просто гарантирует их сохранность.

Обезличенный «металлический» счет (ОМС) по своей сути – классический валютный депозит, где валюта – количество грамм металла. На таком счете слитки учитываются без указания каких-либо конкретных характеристик.

Источник: https://myrouble.ru/stoit-li-vkladyvat-dengi-v-dragocennye-metally-zoloto/

Золото – объект успешного инвестирования

Особенности инвестирования в драгоценные металлы (Ищенко И.А.)

Драгоценные металлы изначально использовались человечеством как надежнейший гарант не только должного сохранения, но и стабильного приумножения личного финансового благополучия. Самыми ходовыми и востребованными были, естественно, серебро и золото.

Но постепенно дефицитность серебра сошла на нет, так как этот металл сейчас успешно, да и повсеместно производится для технических целей, былой спрос на него перестал существовать, а изделия из серебра перестали скупать даже ювелиры, если, конечно, само изделие не представляет определенную антикварную ценность.

Иное положение наблюдается у естественного золота. Данный металл только укрепляет свои незыблемые позиции и спрос, хотя тоже воспроизводится частично искусственно. Но “искусственное золото” – это уже совсем другой материал, не обладающий свойствами, присущими настоящему.

Распределение золотых запасов

Золотые запасы, непосредственно имеющиеся в наличие государства, распределяются, как правило, по следующим направлениям:

  • запасы резерва (централизованного);
  • изделия развитой промышленности электроники (военная, бытовая, медицинская);
  • ювелирные изделия;
  • ценные бумаги самого государства, обеспеченные частью золотых запасов;
  • вложение в финансовые учреждения иных государств (международные);
  • для инвестиций, направленных на золото.

Промышленность использует чуть больше max=10%, а остальная “золотая масса” распределяется по указанным выше группам использования.

Управляет золотыми резервами в любой стране Центральный Банк данного государства, а лидером, обладающим максимальным золотым запасом, является США.

Главенствующими поставщиками золота неизменно остаются ЮАР, США, Россия, Австралия и Китай.

Основные потребители вожделенного “золотого тельца” – это ОАЭ, Китай, Германия, Япония и США.

Естественно, что при подобной стабильности, востребованности и надежности золото становится самым значимым инвестиционным инструментом, особенно в моменты различных кризисов и прогрессирующей, сжигающей любые доходы либо сбережения, инфляции.

Осуществляются “золотые” инвестиции путем финансовых вложений в золотые слитки, обеспеченные золотом разновидности ценных бумаг, акции золотодобывающих либо основательных золотообрабатывающих компаний, золотые монеты, фонды и контракты.

Каждый вариант имеет специфический набор плюсов и естественных минусов, поэтому инвестору необходимо подобрать вариацию, более подходящую к его ситуации: наличие финансов, знание рынка, экономическая грамотность и прочее.

Кроме того, финансовые вложения в золото требуют четкого определения желаемых конечных результатов. Для достижения “быстрых” прибылей подойдет вариант краткосрочных вложений, носящих спекулятивный характер и поэтому весьма рискованных.

Спекулятивные стратегии однозначно выгодны, но непременно требуют значительных сумм вложенных финансов, что для рядового инвестора, особенно начинающего, просто неприемлемо.

Для задач, цель которых – гарантированное сохранение, подойдут страховые стратегии.

Страховые стратегии вложений в золото подразумевают страховки личных финансовых средств от экономических и даже политических нестабильностей. Основная направленность подобных вложений – сохранение финансов.

Долгосрочные стратегии более подходят именно для инвестирования, так как они являются инструментом не только сбережения, но и обязательного приумножения финансовых средств инвесторов, использующих этот вариант.

Однако в любой версии инвестирования требуется придерживаться главного постулата инвестирования в золото: вложения финансовых средств в долгосрочные перспективы не должно превышать max=15-20%, но использовать этот инструмент крайне желательно, даже при ориентировке на спекулятивные стратегии.

Популярнейшими способами “золотых вложений” являются покупка золота непосредственно в слитках, приобретение инвестиционных золотых монет (либо антикварных) и использование металлических счетов (обезличенных) в некоторых банках.

Иные варианты “золотого инвестирования” имеют место быть, но не так популярны у инвесторов.

Золотые слитки

Это древнейший способ использования физического золота, кажущийся очень привлекательным и сегодня, но обладающий серьезными минусами.

Преимущества данного инвестирования:

  • Достаточно надежное вложение;
  • Независимость от статуса и надежности банков;
  • Испытывает малое влияние изменений законодательства.

Недостатки данного инвестирования:

  • Присутствие 18% НДС, который взимается при покупке слитков и не возвращается при возможной последующей продаже. При стабильной цене за этот период владения инвестор, естественно, понесет существенные убытки;
  • Сложности хранения. Рекомендуемые способы хранения в различных банках (ячейки, счета ответственного хранения) – достаточно дорогостоящие сохранные мероприятия;
  • Невозможность использования слитков, если у вас незначительные финансовые средства;
  • Долгосрочная ликвидность слитков, так как в большинстве случаев вероятность быстрой и выгодной продажи ничтожно мала;
  • Владение физическими слитками золота частными лицами в некоторых странах запрещено.

Инвестирование в “монетное золото”

Преимущества подобного инвестирования:

  • Явным преимуществом подобного инвестирования, безусловно, является отсутствие НДС, фактор, достаточно значимый во многих странах;
  • Все остальные преимущества полностью соответствуют плюсам золотых слитков.

Недостатки “монетного золота”:

  • Присутствие ощутимого разрыва в ценах непосредственной покупки и последующей продажи монет;
  • Часть назначенной стоимости монет приходится на производственные расходы (чеканка, реализация), что сказывается на неочевидности ценообразования;
  • Кроме того, в коллекционных монетах присутствует и коллекционная стоимость, которая имеет значительный разброс в оценке разных экспертов;
  • Низкая вероятность успешной ликвидности при необходимости срочной реализации имеющихся монет;
  • Рискованность хранения в бытовых условиях и дорогостоящая сохранность в банковских хранилищах, ячейках и так далее.

Металлические счета (т.е. ОМС) обезличенные

Специальные металлические счета, именно обезличенные, принципиально отличаются от металлических счетов хранения ответственного, ибо, владея ими, инвесторы не становятся реальными владельцами непосредственно физического металла, которого в хранилищах банков может вовсе и не быть.

То есть инвесторы покупают лишь обязательства банков выплаты определенной финансовой суммы, зависящей от сложившегося курса золота, хотя существует возможность и преобразовать обязательства в действительные золотые слитки, но опять с пресловутым НДС.

Преимущества этих счетов (ОМС):

  • Меньшая разница курсов продажи и покупки обезличенного золота и отсутствие НДС;
  • Высокий уровень ликвидности, то есть преобразование металлических счетов в наличные финансы происходит без задержек;
  • Отсутствие расходов на необходимую безопасность хранения;
  • Возможность начисления некоторыми банками определенных процентов;
  • Отдельные банки позволяют открывать подобные счета на весьма незначительные суммы.

Недостатки ОМC:

  • Полная зависимость произведенных вложений от банковской надежности;
  • Подвластность законодательным изменениям;
  • Цены операций покупки либо продажи определяются самими банками;
  • Возможное присутствие скрытых рисков в договорах открытия ОМС.

Кроме перечисленных популярнейших инвестиционных вариаций с золотом используются и другие “золотые” инструменты, естественно, не столь популярные, но имеющие своих поклонников подобных инвестиций.

Золотодобывающие компании

Акции данных компаний обеспечиваются золотом, однако подлинная информация может быть недостоверна, хотя для использования заведомо перспективных и проверенных компаний – это достаточно выгодный альтернативный способ инвестирования.

Преимущества:

  • При удачном выборе надежной компании – очень высокие извлекаемые прибыли.

Недостатки:

  • Возможность предоставления инвесторам недостоверной труднопроверяемой информации, что, несомненно, обеспечивает серьезные риски;
  • Успешное инвестирование гарантированно лишь при помощи грамотного в этой области финансового консультанта.

Электронное золото

Современные “золотые Интернет-валюты” являются тоже золотообеспеченными финансами, но электронного вида. Создающие подобные платежные системы определенные корпорации, по сути дела выдают свои обязательства по гарантированной выплате определенного эквивалента золота.

Преимущества:

  • Возможность использования для полноценной работы в данном направлении – Интернет.
  • Весьма высокая ликвидность и доступность конвертирования;
  • Обеспечение в ряде случаев анонимности;
  • Не требуются расходы на хранение.

Недостатки:

  • Полная зависимость вложений от состояния компании, осуществившей выпуск подобных финансов;
  • Прямое использование этих валют без конвертации будет достаточно ограниченным;
  • Высокие комиссионные операций обналичивания средств;
  • Всегда присутствует вероятность безнаказанного мошенничества.

Фонды золотых ETF

Подобное инвестирование основывается на собственных акциях фондов, инвестированных непосредственно в золото физическое.

Преимущества:

  • Минимум разрыва в курсах продажи и покупок, составляющие иногда малые доли процентов;
  • Оперативность манипуляций с инструментами ETF;
  • Соответственно, не требуют расходов, направленных на хранение.

Недостатки:

  • Зависимость надежности вложений от платежеспособностей брокеров, добросовестности фондов и банков, хранящих золотое обеспечение;
  • Инвестирование возможно только на биржах, расположенных за рубежом;
  • Длительность процесса вывода финансов;
  • Необходимость освоения работы с используемыми терминалами;
  • Услуги Управляющих компаний в системе ETF являются платными.

Золотые вложения на FOREX

Инвестирование базируется на покупках виртуального золота на бирже FOREX.

Преимущества:

  • Незначительная разница курсов продаж и покупок;
  • Оперативность сделок;
  • Отсутствие необходимости хранения.

Недостатки:

  • Прямая зависимость надежности от выбранного брокера;
  • Система ориентирована на использование существенных кредитных плеч;
  • Механизм функционирования явно имеет спекулятивную направленность;
  • Невозможность получения при необходимости физического золота;
  • Требуются навыки обращения с терминалами.

Выбор приоритетного варианта “золотых вложений” остается за инвестором, который, прежде всего, должен исходить из собственных финансовых возможностей и желаемых целей.

Источник: http://vbiznese.org/investitsii/zoloto-obekt-uspeshnogo-investirovaniya.html

Виды и особенности инвестиций в золото

Особенности инвестирования в драгоценные металлы (Ищенко И.А.)

style=”display:block” data-ad-client=”ca-pub-9438111339940585″ data-ad-slot=”2780535356″

data-ad-format=”auto”>

Инвестиции в золото популярны как среди крупных инвестиционных компаний, так и среди частных инвесторов. И на то имеются свои причины. Во-первых, драгоценные металлы — ликвидный актив, который можно будет быстро продать при необходимости.

Во-вторых, золото не зависит от политического или экономического состояния какой-либо определённой страны, а потому вложения подобного рода очень надёжны. В-третьих, металл не теряет своих свойств с течением времени, не обесценивается и не требует особых условий для хранения.

Можно выделить несколько основных способов инвестирования в золото, именно этому вопросу и посвящена данная статья.

Обезличенные золотые счета

Практически все отечественные банки предоставляют своим клиентам возможность инвестировать в золото с помощью так называемых ОМС или обезличенных металлических счетов.

По сути, такие счета — это нечто похожее на обычные депозитные вклады, с тем лишь отличием, что на счету лежат не деньги в привычном понимании этого слова, а ценные металлы: золото, платина, серебро или, например, палладий. Количество металла исчисляется в граммах.

После открытия ОМС банк выдаёт клиенту договор, который служит подтверждением инвестиции в золото, серебро или другой ценный металл.

Важно: страхование вкладов не распространяется на инвестиции в золото и другие металлы, а потому рекомендуется выбирать надёжные и проверенные финансовые учреждения, такие, как Сбербанк или ВТБ24.

Металлические счета имеют ряд особенностей. В первую очередь, это отсутствие комиссий за обслуживание счёта и за покупку ценных металлов. Также следует отметить и возможность получить ценный металл на руки, только в таком случае придётся уплатить НДС в размере 18%. При покупке золота на ОМС на срок от 36 месяцев, в случае фиксации прибыли инвестиция не облагается налогом.

Торговля золотом через брокера

Торговля металлами через брокера — это самый доступный и удобный способ инвестирования в золото. Чтобы стать инвестором не обязательно даже выходить из дома.

Данный способ не предполагает физическую покупку ценных металлов, зато позволяет получать прибыль не только на росте цен, но и на их падении.

Более того, брокеры предоставляют инвесторам хорошо известный трейдерам инструмент — кредитное плечо, позволяющий оперировать суммами, намного превышающими размеры депозита.

Важно: в терминале MetaTrader стоимость золота исчисляется в американских долларах США, а график этой пары обозначается как XAU/USD. За 1 лот берётся 100 тройских унций ценного металла. Одна тройская унция равна 31,1034768 грамм, такая мера веса используется преимущественно ювелирами и фармацевтами.

Инвестирование в золотые монеты

Инвестирование в золотые монеты набрало популярность в период глобального финансового кризиса. Все монеты из ценных металлов можно разделить на два типа: инвестиционные и коллекционные.

Первые отличаются простотой и незатейливостью чеканки, а их стоимость очень близка к стоимости соответствующего драгоценного металла. Такие изделия продаются в любом банке, у которого имеется лицензия на проведение подобных операций.

Налоговое законодательство РФ не предусматривает обложение налогом покупку ценных монет.

Коллекционные монеты намного дороже инвестиционных. Стоимость складывается не только из веса металла, но и из художественной ценности, ограниченности тиража и заложенного в цене изделия НДС. Если имеется спрос, цена на коллекционную монету может вырасти сразу в несколько раз за один лишь только год.

Инвестирование в золотые коллекционные монеты осложняется тем, что купить подобные изделия довольно сложно, нужно постоянно следить за последней информацией о выпуске монет на официальном сайте центрального банка России.

При этом, необходимо хорошо разбираться в коллекционировании, поскольку стоимость одних монет может существенно вырасти с течением времени, когда как другие изделия будет проблематично продать даже по той цене, по которой они были куплены.

Монеты сразу же после покупки передаются на руки инвестору, который должен уже самостоятельно следить за их сохранностью. На стоимости монеты помимо тиража и ценности также сказывается её внешний вид и состояние. Царапины и потёртости снижают ценность не только коллекционных, но и инвестиционных изделий.

Покупка золотых слитков

Одним из способов инвестирования в золото является приобретение слитков.

Сам процесс покупки подразумевает под собой взвешивание слитка, оформление специального сертификата, подтверждающего подлинность предмета и передачу предмета в руки инвестора.

Следует отметить, что банками устанавливаются минимальные объёмы покупаемого золота, то есть, купить можно только строго фиксированное количество золота, кратное весу одного слитка.

Слитки бывают стандартными и мерными. Мерный слиток содержит как минимум 99,99% чистого металла и весит от 1 до 1000 грамм. Стандартные слитки производятся государственными аффинажными предприятиями и соответствуют определённым стандартам, приведённым в таблице ниже.

Металл Лигатурная масса Минимальное содержание чистого металла
Золото От 11000 до 13300 грамм 99,95%
Серебро От 28000 до 32000 грамм 99,90%
Патина Не более 5500 грамм 99,90%
Палладий Не более 3500 грамм 99,90%

Золотой слиток после покупки передаётся в руки клиента, на которого возлагается вся ответственность за сохранность такого актива. Для обеспечения безопасности рекомендуется арендовать ячейку в банке или установить надёжный сейф с сигнализацией.

Покупка золотых украшений

Покупка ювелирных украшений — это, пожалуй, самый спорный и неоднозначный способ инвестирования в золото. Во-первых, в процессе производства украшений используется различные сплавы, а не чистый драгоценный металл. Во-вторых, в стоимость золотых украшений уже заложена работа мастера-ювелира, а также все налоги и торговая наценка.

В-третьих, украшения на деле оказываются не всегда удачным вложением, бывает очень сложно продать изделие по той же цене, по которой оно было куплено.Исключением являются изделия, имеющие определённую историческую и культурную ценность.

Но чтобы определить действительно ценное украшение, необходимо хорошо разбираться в ювелирном искусстве и коллекционировании.

Источник: http://LetsInvest.ru/investicii-v-zoloto

Инвестиции в золото и драгоценные металлы

Особенности инвестирования в драгоценные металлы (Ищенко И.А.)

  • Инвестиции в драгоценные металлы: плюсы и минусы
  • Инвестиции в золото
  • Инвестиции в серебро, платину и палладий

Драгоценные металлы привлекают многих инвесторов. Да это и неудивительно. Фиатные деньги в любой момент могут превратиться в кучку бесполезных «фантиков». И россияне уже не раз проходили это на собственном опыте.

Другое дело — металлы. Золото и серебро всегда остаются в цене, потому что имеют объективную ценность.

Драгоценный металл не потеряет своей ценности ни при какой власти, он не пропадет, его, наконец, не сгрызут мыши. Все это на бытовом уровне понятно любому, самому неискушенному инвестору. Но рассмотрим инвестиции в драгоценные металлы более подробно.

Инвестиции в драгоценные металлы: плюсы и минусы

К  королям металлов – золоту и серебру – в последнее время добавились платина и палладий. Такая избранность четверки лидеров определяется особыми химическими и физическими свойствами металлов, что используется в современных высокотехнологичных производствах. Не последнюю роль играет и красота их внешнего вида – это качество благородных металлов эксплуатирует ювелирная промышленность.

В далекие времена добычей золота мог заняться любой старатель. Сегодня это прерогатива государства. Однако стать владельцем какого-то количества золота, серебра, платины и палладия – в натуральном или виртуальном выражении – может любой совершеннолетний гражданин России.

Для инвестиций, связанных с драгоценными металлами, в современной России есть несколько разных способов.

  • купить слитки металла – забрать или оставить на хранение в банке.
  • открыть ОМС (обезличенный металлический счет),
  • купить «простые» или специальные инвестиционные монеты,
  • купить ценные бумаги золотодобывающих компаний или акции, которые обеспечены золотом.

Способы эти во многом отличаются друг от друга. Но прежде чем разобраться в них, давайте рассмотрим общие плюсы и минусы таких инвестиций.

Итак, плюсы.

  1. Цена на благородные металлы из года в год неуклонно растет. На коротких отрезках времени она может падать или замирать, но на протяжении более или менее длительного периода цена однозначно увеличивается. Иногда – очень резко.
  2. Увеличение стоимости драгоценных металлов всегда опережает инфляцию. А это значит, что инвестиция в драгметаллы однозначно выгоднее хранения денег «в тумбочке» или даже на депозите в банке.
  3. Драгметаллы – наиболее «материальный» вид инвестиций. Золото и серебро, платина и палладий – все они сами по себе имеют ценность (в отличие от денег – «бумажек» и недорогих монеток).\
  4. Ценность благородных металлов почти не зависит от экономических и социальных потрясений. В периоды нестабильности, когда денежная система может сильно пошатнуться, положение драгоценных металлов, наоборот, укрепляется.
  5. Доступность для любого «кармана». Чтобы купить небольшое количество драгоценного металла, не обязательно быть потомком Рокфеллера. Скромную инвестицию может позволить себе практически любой человек.
  6. Достаточно высокая ликвидность. Касается металлов, имеющих «натуральное» выражение (в отличие от ОМС или акций), в меньшей степени – монет
  7. Ничем не ограниченный срок хранения. Все зависит только от вашего желания.

Теперь о минусах.

  1. Некоторые покупки, имеющие «натуральное» выражение, а также ОМС, облагаются определенными видами налогов.
  2. Нет гарантии получения прибыли, особенно в краткосрочной перспективе.
  3. Металлы, имеющие «натуральное» выражение, считаются имуществом – со всеми вытекающими последствиями. В первую очередь, налоговыми – одни налоги берутся при покупке драгметаллов, другие – при продаже. Так, при покупке вы обязаны заплатить НДС (18%). А если вы владели слитком менее 3 лет, то при продаже придется заполнить декларацию и заплатить НДФЛ.
  4. Если вы решите хранить слиток в банке, то имейте в виду – в банке эта услуга платная, хотя и обеспечивает надежность.
  5. На такой вид инвестиции в драгметаллы, как ОМС (обезличенный металлический счет) не распространяется закон о страховании банковских вкладов. То есть банк нужно выбирать по высокой шкале надежности.

Подведем итоги. Инвестировать в драгметаллы можно. Извлечь из этого прибыль – тоже. Однако необходимо вдумчиво выбирать инструменты инвестирования. И учитывать, что скорой отдачи ждать не следует, поэтому для «металлической» инвестиции лучше выбирать активы, без которых вы можете обойтись в ближайшем будущем.

Инвестиции в золото

Золото – пожалуй, самый первый и понятный вид инвестиций. До 70х годов прошлого века именно золото обеспечивало денежную систему государства. Потом от “золотого стандарта” отказались, но этот благородный металл сохранил функции “мировых денег” и общепринятой меры ценности всех предметов.

Золото – настоящий спасательный круг как для отдельного человека, так и для всего государства в период резких экономических перемен. Это хорошо показал мировой кризис 2008 года. Тот, кто успел вложиться в золото (цена которого росла как на дрожжах) в конце 90-х – начале 2000-х, отлично на этом заработал.

Стать золотовладельцем в России можно несколькими путями. Вот они.

  • Купить золото в «натуральном» выражении.

Что нужно для покупки золотого слитка в банке? Тут все очень просто – паспорт (из которого следует, что вам более 18 лет) и деньги.

«Натуральное» выражение существует в слитках. Слитки бывают стандартные и мерные. Стандартные могут весить от 11 до 30,3 килограммов. Самый маленький мерный слиток весит 1 грамм. Самый большой – 10 килограммов.

На каждом легальном слитке стоит штамп, который содержит информацию о его «происхождении», массе, серийном номере и пробе. Проба – это показатель чистоты слитка. Чем меньше примесей – тем выше проба. Самая высокая проба обозначается цифрой 999,95.

Даже для самой маленькой покупки соблюдается строгая процедура оформления сделки. Банк обязательно должен выдать вам паспорт слитка и сертификат, подтверждающий его качество (одно из двух – отличное или удовлетворительное). А также кассовый ордер или чек, где будут указаны основные параметры сделки, от суммы до времени и места ее совершения.

Кстати, все эти документы желательно сохранить, чтобы не возникло проблем при продаже слитка. Еще более рьяно следует хранить сами слитки – банк непременно проявит придирчивость, когда вы надумаете продать драгметалл. И не дай бог там появится вмятинка, царапинка или даже отпечаток пальца!

И помните про налоги! Забирая слиток с собой, при продаже вы заплатите НДС (18%). Оставляя приобретение в банке, вы освобождаетесь от налога.

  • Купить драгоценные монеты.

Они бывают памятные и инвестиционные.

Тираж памятных монет невысок, однако это не сильно влияет на их инвестиционную выгоду. Они изначально стоят довольно дорого. И реальный интерес вызывают только у коллекционеров. Более того, интерес возникает при прошествии многих лет – чем старше монета, тем она дороже.

Инвестиционные золотые монеты – это реальные деньги, выпускаемые Центральным Банком РФ. Их номинал составляет от 3 до 100 рублей, а ценность определяется главным образом ценой на золото.

Номинальная и реальная стоимость инвестиционной монеты могут сильно разниться. Реальная определяется рынком. Номинальная указывает стартовую (официальную) стоимость средства платежа.

А что, вдруг кто-то надумает с такой монетой сходить в магазин за колбасой. Имеет полное право.

  • Открыть обезличенный металлический счет в банке

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет в банке, где на вашем депозите находятся не деньги, а металлы – причем не только золото, но и вся «топовая» четверка «благородных».

Выбранный вами банк должен иметь соответствующую лицензию (обязательно) и хорошую репутацию (желательно) – выше мы говорили об отсутствии гарантий именно на ОМС.

При оформлении сделки банк выдаст вам подтверждение, что вы стали владельцем такого-то количества золота (серебра, платины, палладия), но в руках это богатство вы подержать не сможете.

Вам будет доступно отражение ОМС в вашем личном кабинете – там будет ясно указано, каким количеством благородного металла вы обладаете. Узнав текущую цену за грамм металла, легко посчитать ваше владение в денежном эквиваленте.

Главное преимущество ОМС заключается в отсутствии проблем с физическим хранением слитка металла. Также ОМС легко обналичить, он не облагается НДС.

Из минусов – в отличие от обычного депозита, вы не получите банковские проценты. Если получите прибыль, то только от разницы в рыночной стоимости драгметалла при покупке и продаже.

  • Купить ценные бумаги, обеспеченные золотом.

Акции, обеспеченные золотом, выпускает Всемирный золотой совет. Его создали наиболее крупные золотодобывающие компании в мире.

Зарубежные инвесторы получают определенные выплаты за погашение акций в американской, английской или европейской валюте.

Российские инвесторы также могут воспользоваться этим инструментом, но только через брокерские конторы, работающие на Американской, Австралийской, Лондонской и Нью-Йоркской фондовой бирже.

  • Купить акции золотодобывающих компаний.

Этот вариант также связан с покупкой акций, поэтому и здесь вам понадобятся услуги брокеров. Ваш доход будет зависеть от того, насколько вырастет цена ваших акций. Что, в свою очередь, зависит от мировой цены на золото и успешности конкретной компании.

Инвестиции в серебро, платину и палладий

Все, что было выше сказано об инвестициях в золото, во многом можно отнести и к остальным топовым драгметаллам – серебру, платине и палладию. Главное отличие двух последних от золота состоит в том, что это технические металлы, и основной спрос на них дает промышленность. А серебро находится как бы посередине. Его использует как промышленность, так и ювелирка.

Впрочем, явных границ не существует. Платина – хоть и в меньших количествах – также используется для производства ювелирных изделий. А вот палладий – почти полностью «промышленный» драгметалл. В основном используется для нужд автопрома.

Состояние мировой экономики и автомобильной промышленности, фондового рынка и банковской системы – все эти факторы добавляют свои нюансы в сложное уравнение, которое в итоге делает инвестиции в серебро, платину и палладий выгодными или невыгодными.

Вкладывать ваши денежки в четверку самых ценных драгметаллов, и в какой именно – решать вам. Мы можем только еще раз подчеркнуть – все инвестиции в драгоценные металлы требуют терпения. Если у вас есть время и интерес ждать – дерзайте. Неизвестно, получите ли вы прибыль с драгоценных металлов в ближайшие годы. Зато ваши дети и внуки наверняка оценят такую инвестицию.

Источник: https://gdeikakzarabotat.ru/finansovyj-rynok/investicii-v-zoloto-i-metally.html

Особенности инвестирования в золото

Особенности инвестирования в драгоценные металлы (Ищенко И.А.)

Золото традиционно считается «безопасной гаванью» среди инвесторов. К инвестициям в золото обычно прибегают в случае кризиса или при угрозе финансовой нестабильности.

Многие портфельные инвесторы считают уместным держать часть сбережений в этом драгоценном металле.

Но насколько выгодно обычному россиянину делать металлические вклады? И как инвестировать в золото так, чтобы это было выгодно?

Забег для марафонцев

Принято считать, что золото со временем растет в цене. Это не совсем так. В долгосрочной перспективе (до 10 лет) – да. С 1999 года, когда золото стоило 250-300 долларов за унцию, оно подорожало на 700%, достигнув максимума в 1750 долларов в октябре 2012 года.

Однако для среднесрочных (до 1 года) и краткосрочных (до 3 месяцев) золото как инвестиционный инструмент подходит не столь эффективно. На столь кратких промежутках ценный металл может как существенно подорожать, так и существенно подешеветь. Поэтому золотом следует запасаться, если только вложения в него планируется расходовать в отдаленном будущем.

При этом нужно учитывать, что в последние три года курс золота неуклонно падает, что дает инвесторам возможность приобрести драгоценный металл по относительно дешевой цене в надежде на рост его стоимости.

Как предсказать рост котировок

Как и любой биржевой инструмент, золото имеет свою стоимость, которая колеблется в зависимости от многих факторов. Самое существенное давление на курс золота оказывают котировки доллара. Как правило, их курсы противонаправлены: доллар падает – золото растет и наоборот. Также на курс золота негативное влияние оказывают фондовые индексы: при их рост цена золота снижается.

Это объясняется тем, что золото традиционно воспринимается инвесторами как безопасный финансовый инструмент, с которым никогда ничего не случится. Упрощенно говоря, когда инвесторы не знают, куда вложить деньги: в акции, валюту, производство, недвижимость – они покупают золото. Именно поэтому в периоды финансовой нестабильности цены на золото повышаются.

Таким образом, если инвестор решил спекулировать на росте котировок на золото, он должен учитывать настроение рынка. Если он грозит обвалом или очередным финансовым кризисом, это толкнет цены на драгметалл вверх, и в среднесрочной перспективе инвестирования в золото может принести прибыль.

«Подводные камни»

При кажущейся простоте – покупай золото перед кризисом и продавай, как только цены на него подрастут, – в реальности всё не так радужно. Дело в том, что частный инвестор не может выйти на биржу напрямую и купить золото по биржевой цене. Он вынужден обращаться либо к брокеру либо в банк.

А финансовые организации устанавливают на золото (и на другие инструменты) свои цены. Так, инвестор купит золото за цену, немного превышающую рыночную, а продаст – немного дешевле. Брокер и банк заработают на представленной разнице цен.

И если в спокойное время, когда рынок находится в относительном равновесии, спред будет не столь высоким, в период финансовой нестабильности, когда спекулировать на золоте пытаются все, кому не лень, кредитные организации могут устанавливать просто чудовищные спреды.

Иногда они повышают только верхнюю часть курса (то есть цену продажи), оставляя цену покупки неизменной, что приводит к существенному разрыву с биржевыми котировками.

Поэтому инвестору для получения прибыли придется дождаться настолько высокого курса, чтобы цена продажи «перебила» цену тогдашней покупке. А в нынешних условиях это очень сложно.

К тому же нельзя забывать про налоги от инвестирования в золото. В зависимости от способа приобретения драгметалла инвестору придется заплатить от 13% до 35% от прибыли в пользу государства.

Слитки, ОМС или монеты?

При покупке золота неизбежно встает вопрос: как именно приобретать золото. Существует три основных способа:

1. Физическое золото, то есть золото в слитках. Оно продается в любых банках. К услугам инвесторов – слитки различного веса и пробы. Конечно, приятно подержать в руках настоящий слиток золота высокой пробы, но с ним у владельца неизбежно возникают сложности.

Золото высокой пробы мягкое, необходимо правильно хранить его. Малейшая царапина ведет к снижению стоимости слитка – и к потерям инвестора. Хранить дома золото в слитках небезопасно из-за вероятности ограбления или элементарной возможности его повреждения.

Если хранить физическое золото в банковской ячейке, придется платить за аренду. Словом, для инвестора со средним кошельком, надеющемся купить золото дешево и продать его дорого, такой способ приобретения драгметалла вряд ли подходит.

Кстати, налог с продажи физического золота равен 35% от прибыли.

2. Обезличенные металлические счета – один из популярнейших способов приобретения золота.

Фактически владелец такого счета не покупает золото – он покупает и продает номинальные единицы золота за установленную банком цену, однако все его покупки обеспечены реальным металлом, и при желании он может заказать физическое золото. ОМС открыть просто как любой другой вклад.

Некоторые банки позволяют сделать это дистанционно через систему онлайн-банкинга. Курс продажи и покупки золота банком обычно коррелирует с курсом, установленным Центробанком, но в некоторых случаях может сильно отличаться.

В целом ОМС – удобный выбор для инвестора, который решил сохранить в золоте небольшую часть своих сбережений. По сути это аналог банковского вклада, только по нему в большинстве случаев не начисляются процентов, а единственный шанс получить доход – дождаться роста стоимости золота. С прибыли по ОМС нужно платить стандартный налог на доход физических лиц – 13%.

3. Инвестиционные монеты. При умелом использовании инвестиционные монеты можно удачно купить и продать. Обычно они выпускаются Центробанком по случаю какого-то события, а коммерческие банки берут их на реализацию. Отпускная цена монет различная.

Если купить редкий экземпляр, можно будет выгодно продать его впоследствии, например, частному коллекционеру. Принято считать, что инвестиционные монеты растут в цене с годами. Отчасти это так, но для сделок с ними необходимо обладать немалыми познаниями в нумизматике и учитывать риски.

Например, монета может оказаться неликвидной.
В целом, инвестиции в золото предназначены для инвесторов, нацеленных на долгосрочную перспективу. Так, целесообразно приобретать драгоценный металл с «запасом» на несколько лет. Обычно в золоте хранят небольшую часть капитала, чтобы уберечь его от обесценивания.

В среднесрочной и краткосрочной перспективе возможны спекуляции на обменном курсе, но прибыль инвестора нередко «съедается» комиссиями и спредами. Среднему инвестору выгоднее всего открывать обезличенные металлические счета, а не покупать физическое золото или монеты.

Тогда не нужно решать вопрос с хранением золота, а по уровню ликвидности ОМС опережают аналоги – сделки по ним, как с обычным банковским вкладом, происходят мгновенно.

Источник: https://investtalk.ru/invest/investirovanie-v-zoloto

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.