+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Особенности квалификации мошенничества в сфере кредитования (Нудель С.Л.)

Содержание

Мошенничество в сфере кредитования: примеры и ответственность

Особенности квалификации мошенничества в сфере кредитования (Нудель С.Л.)

Активное развитие в нашей стране системы кредитования позволило людям реализовать все свои потребности и амбиции, не откладывая жизнь на потом: путешествия, недвижимость, автомобили, образование, открытие своего бизнеса.

Но, с появлением потребительского бума, появилась и жёсткая конкуренция среди банков и кредитных организаций. Это, в свою очередь, спровоцировало упрощение самой процедуры кредитования граждан. Ну а в последствии – появление мошенничества при оформлении займа. Рассмотрим популярные схемы обмана в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Что считается мошенничеством

Мошенничеством в сфере кредитования считается присвоение чужих денег путём обмана или злоупотребления доверием. Для признания такого деяния физ. лицами или юр. лицами противоправным, должны выполняться все эти условия:

  • лицо должно быть старше 16 лет;
  • наличие прямого умысла;
  • были предоставлены заведомо ложные сведения, либо произошло утаивание важной информации;

Схемы кредитного мошенничества

Мошенничество при оформлении кредитов бывает двух типов:

  • обман кредитной организации;
  • обман заёмщиков.

Рассмотрим подробно схемы для каждого из них.

Аферы в отношении самого кредитора

Поговорим о самых распространённых способах обмана заёмщиком банка и кредитных организаций. На сегодняшний день, среди наших соотечественников актуальны следующие методики:

  1. Поддельные данные. Самой распространённой схемой при оформлении кредита является именно предоставление организациям заведомо недостоверной информации или её искажение. Здесь используются: и поддельные справки о доходах с работы, и поддельные документы, удостоверяющие личность, и липовые рекомендации.
  2. Незначительное искажение предоставленной информации. Здесь мошенники действуют достаточно хитро. Искажение данных происходит таким образом, чтобы это и не посчиталось предоставлением заведомо ложной информации (как в предыдущем пункте), но в то же время, могло послужить основанием для признания судом недействительности подобного договора. Таким образом, заёмщик избавляется от исполнения своих обязательств по нему.
  3. Подставное лицо. Гражданина без постоянного места жительства, которому уже, в принципе, нечего терять, приводят в надлежащий вид. Затем его с паспортом (практически единственным, что у него есть) сопровождают в кредитную организацию. И там помогают взять ему на себя кредит. За это мошенники отдают небольшую часть займа подставному лицу. Ну а с того потом всё равно взять нечего.
  4. Кредит онлайн. При получения кредитного займа через интернет могут использоваться данные чужого паспорта, и «левая» сим-карта. В данном случае кредитку обычно доставляют по удобному для гражданина адресу, не совпадающему с адресом, указанным в паспортных данных.
  5. Опротестование законных оснований выдачи кредита. Злоумышленник подаёт заявление в суд о признании договора займа недействительным. Для этого он использует такой предлог, как потеря или кража паспорта, данные которого были использованы для заключения договора.
  6. Фиктивный малый бизнес. Заёмщик регистрирует фирму и фальсифицирует её финансовую активность. После получения займа для малого бизнеса, фирма прекращает своё существование.
  7. Корректирование данных компании. Финансовые данные по организации подгоняются под условия кредитования.
  8. Выведение активов. Заёмщик – юр. лицо, во избежание процедуры банкротства в его фирме, и взыскания с него задолженности, заблаговременно выводит все её активы.

Аферы в отношении заёмщика

Приведём ниже схемы мошенничества при получении доверчивым заёмщиком кредита.

Заём с помощью подложных документов

Самый простой наверно способ получения незаконного кредитного займа. Человек теряет паспорт, а мошенники меняют в нём фото на своё или сами гримируются, чтобы походить на настоящего владельца паспорта. И потом берут кредит на его имя. Разумеется, его они потом выплачивать даже не подумают.

А на том человеке, потерявшем документ, будет «висеть» задолженность и будет испорчена его кредитная история.

Но, справедливости ради, стоит заметить, что сейчас и с доказательством мошенничества в этом случае проще, чем еще несколько лет назад. Обычно, при получении займа, лицо гражданина снимают на фотокамеру.

Да и современная копировальная техника уже может определить, «химичили» ли с документом.

Злоупотребление доверием в законодательных рамках

Речь пойдёт о пресловутом страховании жизни, которое незаметно прописывают в договоры займа банки. И даже, в случае досрочного погашения кредита, за страховку придётся заплатить.

Доказать обман со стороны кредитной организации не получится, поскольку подпись под данными условиями – самого заёмщика. И то что подписался он под этими пунктами договора из-за того, что его ввели заблуждение – останется исключительно проблемой этого человека.

Можно ещё попробовать подать жалобу в Центробанк в связи с тем, что кредитная организация скрывает полную стоимость займа (со стоимостью страховки она существенно выше) и нарушает этим законодательство. И тогда, после проведения ЦБ РФ проверки по этому факту, процедуры банка могут признать незаконными в суде.

Кредитные брокеры

Это финансовые посредники, помогающие лицам за определённое вознаграждение оформить заём. Аферисты, выдающие себя за брокеров, гарантируют 100% получение кредита. К ним обращаются за помощью уже тогда, когда в обычном порядке банки кредит уже не одобряют из-за испорченной кредитной истории заёмщика.

И тогда, эти псевдоброкеры, находясь в сговоре с банковскими операторами, помогают отчаявшемуся лицу оформить долгожданный кредит.  Сотрудник банка намеренно допускает одну ошибку – в номере паспорта заёмщика. Ему за это ничего не будет, поскольку правилами оформления допускается наличие одной ошибки. А в бюро кредитных историй паспорта с таким номером не найдут и дадут добро на кредит.

Объявления «Быстрые займы» или «Деньги в долг»

Гражданин, нуждающийся в срочном займе, обращается по подобным объявлениям. А там его ждут либо микрозаймы с бешенными процентами, либо псевдоброкеры.

Покупка товара в кредит

В одном из популярных гипермаркетов бытовой техники к одному из покупателей подходит мошенник. Он просит его за денежное вознаграждение (не более четверти стоимости покупки) оформить за него кредит на какой-то дорогостоящий товар. Называет при этом причину, по которой сам этого сделать не может, но сам кредит обязуется выплатить.

На данную схему соглашается далеко не каждый, конечно. Но те, кто на это пошёл, будут выплачивать чужой кредит, ведь банку совершенно не интересно, что брали этот товар для другого человека.

Мошенники – сами сотрудники банков

Наверное, самый редкий случай, но тем не менее, встречающийся в банковской сфере. Порой, сами сотрудники учреждения прибегают к мошенничеству с кредитами, «вешая» их на своих клиентов без их ведома.

Для этого им всего лишь нужны ксерокопии паспортов и анкеты. А всё это у них есть, поскольку подобные данные клиенты им сами предоставили при оформлении, к примеру, дебетовой карты или при открытии счёта.

А банковскому сотруднику, работающему на территории какого-либо магазина, так и вовсе просто разжиться ксерокопиями паспортов. Эти копии мы оставляем при покупке товара в кредит, оформлении дисконтной карты магазина, а также для получения телефонной сим-карты. Ну а по поводу отсутствия в системе фото псевдозаёмщика они всегда могут сослаться на технический сбой.

Кредитные специалисты могут «работать» как самостоятельно, так и в сговоре с другими лицами. А порой такие вот непорядочные работники банковской сферы и вовсе производят списание клиентских средств со счетов. Но это уже другая история.

Как доказать факт мошенничества

Прежде всего надо помнить, что без документального подтверждения фактов, махинаций с кредитами не доказать. А доказывать причастность/непричастность свою или злоумышленника приходится как самому гражданину, так и организациям, выдавшим ему займ.

Необоснованные обвинения

В случае, если вы стали жертвой обмана, займов не брали, а с вас необоснованно требуют вернуть долг кредитные организации или коллекторские агентства, то можно предпринять следующие действия пошагово:

  1. Потребовать у кредитора копию графика платежей и самого договора. Вам необходимо ознакомиться с содержащимися в нём данными и стоящими под ними подписями.
  2. Предъявить претензию в письменной форме руководству данной организации. В ней необходимо будет указать все объективные причины, по которым станет понятно, что вы физически не могли взять этот долг. Например, такими доказательствами будут служить: утеря или кража вашего паспорта, устаревшая информация в договоре, ваше нахождение в отъезде в момент подписания кредитного договора.
  3. После того, как ваша претензия вручена руководству организации, которая требует с вас возвращения денежных средств, направляйтесь в отдел полиции.
  4. В отделении правоохранительных органов напишите заявление о возбуждении дела по ст.159 УК РФ. Подробно объясните им ситуацию, в которой оказались.
  5. Здесь можно опередить кредитную организацию и подать иск в суд первому. Или же подготовиться к тому, что вас туда могут вызвать. Идеально, если вы заручитесь квалифицированной юридической поддержкой.
  6. Подготовьтесь также к тому, что проведение экспертизы (в данном случае – почерка) выльется вам в «копеечку». Но в этой ситуации – это чуть ли не единственный способ доказательства вашей непричастности к данному кредитному договору. Тем более, в случае победы в суде, все издержки, включая моральный ущерб, будут вам полностью возмещены.

Как доказать вину

Наличие факта мошенничества необходимо доказать в любом случае. Косвенные доказательства у вас никто не примет.

Преступный умысел можно подтвердить такими фактами как:

  • завышение цены объекта залога, чтобы сформировать образ хорошего заёмщика;
  • предоставление в кредитную организацию заведомо ложной информации о стабильных доходах;
  • использование несуществующих организаций в качестве поручителей;
  • продажа имущества, находящегося в залоге, без разрешения залогодержателя;
  • перевод средств, взятых в кредит, на счета фирм-однодневок;
  • использование в качестве залога уже заложенное имущество;
  • подделка таких документов как: паспорта, трудовые книжки, справки о доходах и пр.;
  • поиск и приобретение заёмщиком паспортов, которые были потеряны или украдены.

В случае мошенничества юр. лица очень поможет:

  • проведение бухгалтерского аудита его организации;
  • наличие нескольких похожих заявлений от заёмщиков в отношении данного лица.

Также в качестве доказательств можно использовать заключение независимой экспертизы, которая может доказать либо опровергнуть фальсификацию подписей, документов и пр. Ну и свидетельские показания по делу еще никто не отменял.

Что грозит мошенникам

Уголовная ответственность за кредитное мошенничество предусмотрена статьей 159.1 УК РФ. Мера наказания выбирается в зависимости от количества участников преступления и тяжести причинённого ущерба другой стороне. Все возможные комбинации представлены в таблице:

Мера наказания Для физ. лица Для группы сообщников Для должностного лица
Штраф 120 тыс. руб.или годовая заработная плата преступника 300 тыс. руб.или двухгодовая заработная плата От 100 тыс. руб. до 500 тыс. руб.или размер заработной платы за период от одного года до трёх лет
Обязательные работы 360 ч. 480 ч. Не предусмотрены
Исправительные работы До одного года До двух лет Не предусмотрены
Принудительные работы До двух лет До четырёх лет До 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет или без него
Арест преступников 120 дн. четыре года До пяти лет плюс штраф восемдесят тыс. руб. или полугодовая заработная плата. Также могут ограничить свободу до полутора лет

Когда ущерб, нанесённый злоумышленниками, превышает шесть млн. руб., тогда тюремное заключение их может составить и десять лет, а штраф будет уже один млн. руб. или трёхгодовая заработная плата.

Меры предосторожности

Как же не попасться на уловки кредитных аферистов? Очень просто:

  1. Никому не оставляйте оригиналы своих документов: паспорта, справок о своих доходах с работы, водительского удостоверения и т.д.
  2. При потере своего паспорта незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы и пишите заявление.
  3. Если для какой-либо услуги требуются копии ваших документов, то никогда не оставляйте лишних экземпляров.
  4. Не оплачивайте заранее брокерские услуги. И всегда заключайте договор на их оказание.
  5. По каждой банковской операции требуйте подтверждающие её документы: выписки, чеки и прочие.
  6. Не обращайте внимание на уличные объявления о займах и быстрых деньгах.
  7. Не позволяйте вовлечь себя в сомнительные аферы. Ведь вы теперь в курсе, какими они бывают.

Заключение

Мошенничество, а особенно в кредитной сфере, прочно укоренилось в нашей стране. Аферисты постоянно совершенствуют свои схемы, изобретая всё новые уловки. Но теперь, зная на чём основываются их методы, вы сможете себя обезопасить.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/uk/krazha/shemy-moshennichestva-v-sfere-kreditovaniya.html

Мошенничество в сфере кредитования 2, Право и юриспруденция – Дипломная работа

Особенности квалификации мошенничества в сфере кредитования (Нудель С.Л.)

Оглавление

Введение 4

Глава I. Уголовно-правовая характеристика мошенничества в сфере кредитования 7

§

1. Объективные признаки мошенничества в сфере кредитования 7

§

3. Субъективные признаки мошенничества в сфере кредитования 13

§

4. Квалифицирующие признаки мошенничества в сфере кредитования 19

Глава II. Разграничение мошенничества в сфере кредитования со смежными составами 28

§

1. Разграничение мошенничества в сфере кредитования с общим составом мошенничества 28

§

2. Разграничение мошенничества в сфере кредитования со смежными составами 32

§

3. Разграничение мошенничества в сфере кредитования с незаконным получением кредита 39

Заключение 45

Библиография 48

Нормативные правовые акты 48

Судебная практика 49

Научная литература 54

Выдержка из текста

Введение

Актуальность темы дипломного исследования.

Периодически возникающие кризисные явления в отечественной экономике способствовали увеличению в общественной жизни криминогенной возможности.

Поляризация уровня жизни, подавление морально-этических норм, выступающими на первый взгляд непоколебимыми задачами, появление новых, иногда диаметрально полярных ценностей и житейских ориентиров — все это способствовало повышению количества преступлений в Российской Федерации, значительное место среди которых отведено мошенничеству.

Мошенничество как способ совершения противоправных действий оказывает негативное влияние на нормальный процесс экономических взаимоотношений, и рост мошеннических действий в последнее время отмечается именно в тех направлениях экономической деятельности, которые осуществляются в сфере удовлетворения жизненно-важных потребностей населения, в том числе и в сфере финансово-кредитных отношений. Из этого можно сделать вывод, что мошенничество, как особая разновидность хищения, связанная с обманом и злоупотреблением доверием, затрагивающее наиболее важные жизненные интересы, требует повышенного внимания и особого изучения, что обусловлено также экономическими и политическими изменениями в жизни современного российского общества, появлением новых и распространением ранее мало актуальных способов ведения экономической деятельности.

Актуальность исследования определяется еще и тем, что в 2012 г. в уголовное законодательство Российской Федерации были внесены изменения, связанные с дифференциацией мошенничества.

Необходимость таких изменений была, как было указано выше, обусловлена бурным развитием новых форм экономических отношений, модернизацией банковского сектора и деятельности в сфере финансирования, информационных технологий, которые в свою очередь порождают неизвестные уголовному законодательству способы мошенничества.

Вместе с тем законодательная трактовка состава мошенничества, даже после внесенных в Уголовный Кодекс РФ изменений, не охватывает всех форм проявления указанного преступления, а отдельные способы совершения мошенничества очень трудно квалифицировать однозначно, без разграничения со смежными составами. В связи с проводимой реформой, в 2012 году состав мошенничества, оставаясь прежним, был дополнен самостоятельными основаниями уголовной ответственности за данный вид преступления. В частности, было выделено мошенничество в сфере кредитования.

Цель дипломного исследования.

Целью исследования является комплексный анализ уголовно-правовых аспектов мошенничества в сфере кредитования, а также разработка на этой основе рекомендаций по совершенствованию законодательства и правоприменения, а также осуществлению профилактических мер в борьбе с мошенничеством в сфере кредитования.

Основные задачи, поставленные для достижения цели.

Для достижения указанных выше целей в настоящем дипломном исследовании были поставлены и решены следующие основные задачи:

• рассмотреть понятие мошенничества и мошенничества в сфере кредитования; и

• проанализировать существующее нормативное правовое регулирование указанных институтов и выявить недостатки такого регулирования, а также определить возможные способы их исправления.

Методологическая основа исследования.

В процессе исследования применялись общенаучные и специальные методы познания, в том числе: системно-структурный, сравнительно-правовой, аналитический, синтетический и формально-логический методы.

Нормативный правовой базис исследования составили нормы Конституции Российской Федерации и действующего уголовного законодательства.

Настоящее дипломное исследование опирается на основополагающие положения научной доктрины уголовного права, материалы монографических исследований, проведенным по вопросам уголовно-правовой природы хищений чужого имущества путем мошенничества.

Различные аспекты рассматриваемой проблемы нашли отражение в работах отечественных ученых: Ю. М. Антоняна, Г. Н. Борзенкова, А.В. Бриллиантова, М.Ф. Владимирского-Буданова, Б. В. Волженкина, Л. Д. Гаухмана, Б.

Д, Завидова, И.В. Ильина, Т.В. Кленовой, С. М. Кочои, А.А. Красикова, В. И. Лесняка, Н.А. Лопашенко, С. В. Максимова, Р. В. Романова, В.В. Семенчук, Н.В. Тимошина, И.Я. Фойницкого, А. Шеслера, П. С.

Яни и других авторов.

Структура дипломного исследования всецело отвечает его целям и задачам. Диплом состоит из введения, двух глав, включающих 7 параграфов, заключения и библиографического списка.

Эмпирическая база настоящего дипломного исследования определяется законодательными и иными нормативными правовыми актами по состоянию на

1. мая 2015 года.

Список использованной литературы

Библиография

Нормативные правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном ании

1. декабря 1993 г.) // Российская газета. 1993. № 237.

Источник: https://referatbooks.ru/diplomnaya-rabota/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya-2/

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ, методика расследования, состав преступления

Особенности квалификации мошенничества в сфере кредитования (Нудель С.Л.)

Соперничество кредитных и финансовых организаций между собой за клиентов готовых взять у них денег взаймы, сопровождается формализацией подхода к проверке чистоплотности потенциального заемщика, что, в свою очередь, открывает обширные перспективы для преступных элементов, желающих поживиться за чужой счет.

В качестве пострадавшего в таком преступлении оказывается финансовое учреждение, предоставившее кредит, а злоумышленниками могут оказать, как преступные группы, так и отдельные лица, убежденные, что банки являются паразитами на теле общества и проучить их – цель каждого человека с активной гражданской позицией.

Что собой является мошенничество в сфере кредитования

Итогом рассуждении о паразитической сущности банковских структур становится набор действий, нацеленных на получение заемных ресурсов без намерения возврата или с планами на частичное погашение долга, необходимое для снятия обвинений в преступных намерениях. Для однозначного отнесения действий, адресованных финансовым кредитным учреждениям, к разряду незаконных, необходимо сформировать четкое понимание признаков, которые делают их противоправными.

Далее мы рассмотрим состав преступления мошенничества в сфере кредитования.

Более подробно о том, что собой являет мошенничество в сфере кредитования, расскажет следующее видео:

Состав преступления

Для того чтобы поступки частного лица, юридического лица или общности лиц, объединенных на иных основаниях, были признаны противоправными, требуется совокупность определенных факторов, а именно:

  1. Требования к фигуранту дела о мошенничестве.
  2. Присутствие субъективного аспекта в действиях участника кредитной аферы.
  3. Набор признаков, установленный законодательно и позволяющий однозначно классифицировать действия, как преступление.

Согласно перечисленным факторам составом преступления при обманном получении заемных средств будут:

  • достижение фигурантом 16-го возраста, так как мошенничество с целью получения чужих средств не является особо тяжким преступлением;
  • присутствие преступного замысла, заключающегося в невозврате денег или их нецелевом применении;
  • предоставление сведений и документов, не соответствующих действительности, путем их искажения, утаивания или подделки. Существенным условием является знание заявителя о том, что предоставляемая им банку информация является ложью или фальсификацией.

Виды и особенности злодеяний

Классификаций действий направленных на обман финансовых учреждений при получении займа может быть несколько:

  1. По способу обмана кредитного эксперта:
  2. По назначению получаемого кредита мошенничество может относится к следующим сферам кредитования:
    • потребительского;
    • ипотечного;
    • для покупки автомобиля;
    • срочного;
    • на личные нужды и пр.
  3. использование подставного лица – характеризуется привлечением к противоправным действиям третьих лиц, чаще всего не имеющих определенного места жительства, работы и ведущих антисоциальный образ жизни;
    • предоставление чужих удостоверений личности – отличается совокупностью действий по подделке паспортов, корректировке данных и применения грима для достижения сходства с фото в документе;
    • отказ от кредита на основании утверждения об утрате паспорта – заключается в уклонении от исполнения кредитных обязательств потому что документ, по которому заем был оформлен, украден или потерян;
    • получение кредита на фиктивного предпринимателя – характеризуется образованием юридического лица без фактической деятельности;
    • вывод имущества из-под взыскания или банкротство – используется при попытке взыскания долга по кредиту за счет передачи прав собственности на имущество или ликвидации организации, чтобы лишить взыскателя возможности получить компенсацию;
    • искажение информации – состоит в предоставлении ложных сведений об объекте залога, заемщике или цели кредитования, чтобы обойти установленные ограничения по предоставлению займа или иметь возможность уклонения от уплаты по формальному признаку некорректного оформления договора.

Более подробно о видах кредитного мошенничества и о способах борьбы с ним расскажет следующее видео:

Методика расследования

Любое нарушение закона лучше предостеречь, чем потом расследовать его последствия, искать виновных и выполнять массу других процессуальных действий. Однако, если кредитное мошенничество произошло его необходимо доказать, потому что в противоположном случае взыскать с кредитора заемные средства бывает невозможно.

Характерная методика расследования мошенничества в сфере кредитования в общем случае подразумевает следующие процессуальные действия:

  1. Установление факта совершения мошенничества, путем ознакомления с документами, опроса свидетелей и фигурантов.
  2. Если потенциальный подозреваемый задержан при попытке получения кредита обманным путем или местоположение известно, и он может быть задержан, тогда проводится дознавательная работа с целью установления вины и состава преступления.
  3. Если кредит получен путем предоставления поддельных документов и личность подозреваемого установлена быть не может, требуется проведение розыскных действий. Установление личности подозреваемого может быть произведено на основании примет, замеченных кредитным экспертом и очевидцами.

Пленум Верховного Суда

Постановление Пленума Верховного Суда России № 51 от 27 декабря 2007 года «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» диверсифицирует мошенничество в сфере кредитования и декларирует применение норм уголовного права только к случаям получения денежного кредита в банке, так как иные формы должны быть отнесены к займам и должны регулироваться нормами гражданского законодательства.

Если кредитная организация решила переуступить свои требования по возврату предоставленных средств, то ее правопреемник может защищать свои интересы только руководствуясь гражданским законодательством, так как не подходит под определение «банк или иная кредитная организация» представленное в тексте УК РФ.

Ответственность и наказание

Уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования, предусмотренная статьей 159.1 Уголовного кодекса

Источник: http://ugolovka.com/prestupleniya/sobstvennost/moshennichestvo/v-sfere-kreditovaniya.html

Особенности и виды преступлений в сфере кредитования

Особенности квалификации мошенничества в сфере кредитования (Нудель С.Л.)

Для людей, испытывающих материальные затруднения или столкнувшихся с ними по тем или иным причинам, получить деньги в долг сегодня несложно.

Банки, конкурирующие между собой, создали удобные условия для клиентов: при оформлении кредита требуется минимум бумаг, и оформляется он в короткие сроки с комфортом.

Разнообразие кредитных продуктов, предлагаемых банками, позволяет подобрать оптимальный вариант соответственно потребностям и целям.

Мошенничество в сфере кредитования является очень распространенным.

Решение о выдаче кредита сотрудником банка принимается:

  • при небольших размерах – в течении получаса – часа;
  • при запросе крупной суммы – за день – два.

Благоприятные условия для кредитования стали причиной того, что нередко частные лица подают в полицию заявления о мошенничестве. Полиция обязана отреагировать, определить состав преступления и сделать всё возможное для того, чтобы преступники понесли наказание.

Во многом тот факт, что мошенничество в сфере кредитования стало возможным, связан с небрежным отношением сотрудников организаций к необходимости тщательной проверки личности клиента, его финансового положения.

Чтобы не потерять клиентов, некоторые менеджеры знакомятся с информацией весьма поверхностно, поэтому преступники активно используют различные способы мошенничества для получения выгоды за счёт банков.

Мошенники по кредитам

Определить мошенничество в сфере кредитования можно как преступное деяние, заключающееся в предоставлении в учреждение, выдающее финансы в долг, недостоверных или заведомо ложных сведений с целью присвоения чужих денег. Меру наказания определяет статья 159 УК РФ мошенничество в сфере кредитования. Наказание за мошенничество определяется с учётом целого ряда факторов:

  • разновидность аферы;
  • состав преступления (объект, субъект, субъективная и объективная стороны);
  • сумма похищенного;
  • наличие отягчающих обстоятельств и пр.

Информацию о том, как не попасться мошенникам на удочку во время оформления кредитного договора, работники учреждений получают постоянно во время тренингов и на различных курсах повышения квалификации. Но, тем не менее, своевременно выявить факт мошенничества могут далеко не все банковские специалисты, занимающиеся такого рода операциями.

Для того чтобы определить, является заёмщик подлинным лицом или использует подложные удостоверения личности, необходимо проявить максимум внимания и ответственности. По причине халатности работников потерпевшим в результате преступных действий оказывается не только банк, но и лицо, данные которого были использованы при заключении договора.

Состав преступления и наказание

Объектом деяний при осуществлении правонарушений такого рода становятся организации и лица, чьи личные данные были использованы для похищения чужих денег. Проявляется объективная сторона следующим образом: криминальный элемент предоставляет недостоверные или заведомо ложные сведения. Субъект – лицо старше шестнадцати лет.

Субъективная сторона – реализация прямого умысла, во время осуществления которого злоумышленник знает о том, что одолженные деньги возвращать не будет. Если сумма похищенного превысила одну тысячу рублей, похитителя привлекут к уголовной ответственности.

Если сумма украденного меньше одной тысячи, мерой пресечения является административное наказание согласно статье 7.27 КоАП.

Разновидности преступлений в сфере кредитования

Желая получить чужие деньги, злоумышленники используют самые различные способы:

  1. Одним из наиболее часто встречающихся видов мошеннических операций можно назвать привлечение подставных лиц для выдачи фиктивных займов. Такими лицами становятся, как правило, имеющие постоянную регистрацию граждане без стабильных доходов. Небольшое процентное вознаграждение – это плата за посредничество. Работник организации открывает кредитное дело или оформляет кредитную карту, не имея представления о том, что участвует в афере.
  2. Некоторая часть преступлений совершается через людей, которые о своем участии в афере не имеют ни малейшего представления. Их документы представители кредитной организации получают от руководителей или сотрудников компаний, имеющих доступ к сведениям. В руки мошенников попадают поддельная справка о доходах или чужой паспорт. Поскольку в организации эти документы должен предоставлять заёмщик, преступники отвлекают менеджеров от детального изучения бумаг или используют грим. Возможность совершения подлогов такого рода связана с тем, что, стремясь поскорее заключить договор о кредите, банковские специалисты пренебрегают своими обязанностями.
  3. Преступники, совершающие аферы с кредитами, используют следующий трюк: злоумышленник, оформив соглашение на крупную сумму на своё имя и получив финансовые средства, сообщает, что он этого не делал и бумаги у него украли. Независимо от того, была ли это афера с кредитными картами или с оформлением целевого займа, раскрыть преступление несложно – достаточно видеосъёмки и почерковедческой экспертизы. Действия такого рода подпадают под ст. 159 УК РФ.

Преступления финансовых операторов

Случаи, когда преступления, связанные с выдачей займа, являются делом рук сотрудников финансовых компаний, не так уж редки.

Работая в банке, злоумышленники могут организовать выдачу займов, применяя банковские инструменты различного типа. Совершают преступления сотрудники в составе групп или в одиночку.

Наличие специальных знаний помогает банковским сотрудникам получать финансовые средства без особого труда. При этом банки теряют в большинстве случаев очень крупные суммы.

Обычная схема состоит в следующем: специалисты, совершающие кредитные операции, находят бомжа и вручают ему липовые документы (сфальсифицированные или украденные).

Липовое кредитование оформляется по всем правилам, а главному действующему лицу выдаётся процент от полученной суммы.

Для предупреждения подобных операций в банках разрабатывают всевозможные схемы, предусматривающие тщательную проверку информации (например, участие нескольких специалистов).

Аферы юридических лиц

Юридические лица по кредитному договору имеют возможность получить очень крупные суммы. Доступная кредитная сумма может достигать миллиона и более рублей, что и делает такие аферы очень прибыльными для воров.

Подписывая договоры, преступные элементы указывают ложную информацию относительно обеспечения обязательств или цели получения. Нередко кредитный договор подписывает человек, у которого отсутствуют должные полномочия.

Для того чтобы распознать обман, необходим занимающий немало времени тщательный анализ информации, чем и пользуются мошенники. Кроме того, при оформлении соглашений нередко используются поддельные бумаги на принадлежащее другому лицу реально существующее имущество.

Клиент может не сообщить также о том, что имущество уже заложено, причём неоднократно, и закладывает его неограниченное количество раз.

Меры пресечения

В соответствии со статьёй 159.

1 УК РФ, в которую в 2012 году были добавлены 6 норм дополнительно, наказания за правонарушения этого типа могут быть различными, поскольку в обязательном порядке учитываются отягчающие вину обстоятельства.

Расширили статью по причине того, что количество злоупотреблений в данной сфере (воровство по кредиту) резко возросло. Альтернативными мерами пресечения при действиях, указанных в параграфах статьи 159, являются:

  • наложение штрафа до 120 тысяч рублей (вместо штрафа может быть определено взимание части доходов не более чем за один год);
  • принудительные работы до двух лет;
  • ограничение свободы до двух лет;
  • исправительные работы до одного года;
  • работы обязательные до 360 часов;
  • арест до четырёх месяцев.

Для злоумышленников, избравших данную сферу деятельности, законодательно указаны определённые санкции, которые ограничиваются только верхним пределом. При причинении потерпевшему значительного ущерба, наличии отягчающих обстоятельств, большом количестве потерпевших наложенные санкции могут заключаться в лишении свободы до 5 лет.

Предотвращение мошеннических действий

Государство, желая предотвратить преступления в этой сфере, ужесточило меры наказания за преступные деяния такого рода. Лиц, являющихся преступниками неоднократно, осудить могут к тюремному заключению на многие годы и к компенсации ущерба в качестве возмещения похищенного у потерпевшего. Потерпевшими являются лица, которым причинён убыток, причём как организация, так и частное лицо.

Но основные меры для предотвращения нанесения убытка лицами, которые являются злоумышленниками, должны предпринимать именно банки как потерпевшие. Определяется мера пресечения и наказания в зависимости от состава преступного деяния. Согласно с составом определяется также размер и характер возмещения ущерба.

Для того чтобы уменьшить количество правонарушений в области кредитования, руководителям организаций следует больше внимания уделять работе сотрудников, их квалификации.

В частности, одной из мер является проведение инструктажей о том, к каким последствиям могут привести неправомерные деяния согласно Уголовному кодексу, и информирование работников о наиболее распространённых видах мошенничества.

 В большинстве случаев уголовный элемент для обмана применяет поддельные удостоверения личности (например, в недействительных паспортах меняют отдельные листы или фотографии, пытаясь таким способом выдать их за настоящие).

Кроме того, преступное деяние можно определить по следующим действиям:

  • несовпадение номеров и серии удостоверяющих личность бумаг;
  • следы клея, разрезов и пр.;
  • нервозность гражданина, пришедшего подписать договор в учреждение;
  • сложности с ответами на простые вопросы и т. д.

Как не стать жертвой

Для частных лиц неприятности, связанные с тем, что на их имя оформили кредит, связаны в большинстве случаев с утерей удостоверяющих личность документов, которые были потеряны случайно или похищены именно с целью оформить на них займ.

Если гражданином своевременно выполнено составление заявления о потере/утрате документов, то после предъявления банком претензий он может предоставить справку о том, что к моменту подписания соглашения указанные документы были признаны недействительными.

Если мошенниками были использованы личные данные для подписания договоров, то потерпевшим лицам обязательно следует подать заявление в адрес банка по поводу выдачи фиктивного займа с описанием ситуации, указанием контактного телефона, адреса и ФИО.

Затем последует встреча с сотрудником службы безопасности. Расследованием после подачи заявления занимается именно служба безопасности. Специалисты проверят, имела ли место выдача вследствие действий злоумышленников или это результат банковской ошибки.

Проводятся беседы с работниками, выдающими кредиты, с контрагентами, сравнение подлинности документов и т. д.

Если преступные деяния связаны с изъятием денег с банковских кредиток, первым действием является звонок с просьбой заблокировать карту и прекратить выдачу финансовых средств.

 Если займ оформлен, и деньги со счета сняты, заявление в полицию должно быть написано обязательно. Задача правоохранительных органов – проведение расследования с целью передачи дела в суд.

В обязательном порядке проводится почерковедческая экспертиза.

Источник: https://ugolovnyiexpert.ru/ekonomika/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.