+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Особенности залога в ломбарде (Рыбалов А.О.)

Содержание

Открываем ломбард

Особенности залога в ломбарде (Рыбалов А.О.)

Тенденция предпринимательства, направленная на создание и открытие ломбардов, является весьма перспективной ориентировкой в нынешнем бизнесе.

Деятельность ломбардов устойчиво давала гарантированную прибыль на протяжении относительно долговременного периода времени, исчисляемого веками, и не зря еще совсем недавно была прерогативой только государства.

Однако, положение с ломбардами изменилось, и ныне этот вид бизнеса вполне доступен предпринимателям с достаточным финансовым капиталом.

Изменилась и популярность ломбардов, так как на сегодняшний день это единственные структуры, где возможен срочный минимальный кредит при экстренных форс-мажорных обстоятельствах. Сотрудничество с банками в таких случаях неэффективно, так как кредитное оформление требует значительного времени, да и минимальные выдаваемые суммы исчисляются десятками тысяч.

Многочисленные конторы ростовщиков работают под высокие проценты, и обращение к ним все еще остается опасным мероприятием с финансовой точки зрения.

Единственным результативным вариантом остаются ломбарды, которые заняли прочные позиции в микрокредитовании.

Ломбарды – это специализированные коммерческие структуры с направленной деятельностью, выраженной в предоставлении необходимых клиентам краткосрочных займов под обеспечение определенного залога. Залогом могут являться следующие вещи: личный автотранспорт, драгоценные изделия, предметы ценного антиквариата, бытовая техника, коллекционные собрания и так далее.

Примечательно, что к сотрудничеству с ломбардами прибегает не только многочисленный средний класс, но и обыватели с весьма солидным достатком, которым в срочном порядке требуется некоторая наличная финансовая сумма для осуществления необходимых платежей, например, штрафов, покупок, начисленных пени и прочего.

Подобная популярность ломбардов сопутствует их высокой доходности и гарантированной окупаемости вложенных финансовых средств.

Вся созданная сеть ломбардных залоговых учреждений подразделяется на совершенно полярные группы с абсолютно различными целями производимой деятельности. Они могут быть классическими, а могут быть замаскированными под ломбарды пунктами элементарной скупки предметов залога.

Классические ломбарды всегда преследуют вполне законную цель: получение прибыли с начисленных процентов по финансовым суммам выданных потенциальным клиентам и сведение к минимуму невостребованных остатков залогов.

У противоположной категории ломбардов немного иные задачи: скрытая скупка у клиентов (в основном ювелирных изделий) для пополнения собственных резервов золотым ломом или непосредственно готовыми изделиями, имеющими шансы успешной последующей реализации после некоторой реставрации.

Принцип работы основан на минимальной оценке заложенных вещей и заведомо завышенных процентов по оформленным в данных учреждениях кредитам. Такие “напряженные” условия, несомненно, вынуждают заемщиков отказываться от выкупа своего заложенного имущества. Но, тем не менее, и подобные ломбарды весьма успешно функционируют и не испытывают недостатка в потенциальных клиентах.

Популярность ломбардов любой из этих групп обуславливается элементарностью получения наличности, процесс получения которой исчисляется минутами, max=1 часом. Кроме того, абсолютно не требуется предоставление многочисленных справок, сторонних поручителей и всяческих подтверждений, которые необходимы при обращениях в банки.

При достаточном залоговом обеспечении в ломбардах можно получить практически любую финансовую сумму, начиная от микрокредитов и заканчивая значительной наличностью. Однако кредиты с превосходящими суммами min=600 тыс. руб. однозначно потребуют информирование ломбардами Комитета по финансовому мониторингу.

Ломбард – выгодное направление для бизнеса!

Совокупность подобных упрощенных действий оформления и срочного получения необходимых финансов делают ломбарды достаточно выгодными залоговыми предприятиями и для клиентов, и для предпринимателей, выбравших ломбарды как прибыльное направление своего бизнеса.

Начинающим предпринимателям или инвесторам, при всей заманчивости быстрой окупаемости ломбардов, необходимо учесть, что первоначальная организация ломбардного бизнеса обходится в существенные финансовые суммы, как min=1 млн. руб., а это весьма проблематично для подобной категории людей.

Кроме того, созданное предприятие около шести месяцев, как правило, работает в убыток и полностью окупится при благоприятных условиях только через год. Кстати, этот своеобразный “критический” срок выдерживают далеко не все созданные ломбарды. Но выдержавшие испытание предприятия уже через пару лет начинают приносить завидную прибыль от подобной коммерческой деятельности.

Открытие ломбарда

Вложенные финансовые средства идут на переоборудование арендованных (выкупленных) помещений, согласно необходимым требованиям, приобретение специализированного оборудования (лабораторные высокоточные весы, сейфы), установку обязательных сигнализационных систем, оформление множественных согласований, аренду дополнительных охраняемых площадей (применительно к автоламбардам) и прочего.

Оптимальной площадью центрального офиса обычного ломбарда считается помещение min = 50м.

Месторасположение же ломбардов должно быть направлено на густонаселенные кварталы (улицы) с преобладанием представителей среднего класса и, естественно, с интенсивным человеческим потоком (“проходимостью”).

Набираемый стандартный штат сотрудников ломбардов, как правило, содержит должность оценщика, бухгалтера или бухгалтера-кассира и самого управляющего.

Функции охраны целесообразно доверить специализированным предприятиям охраны.

Главенствующей фигурой сотрудников в любом ломбарде является оценщик, ибо от его правильных оценок стоимости предлагаемых залогов зависит вся эффективность функционирования созданного предприятия.

Начало функционирования созданного ломбарда, как и любого “молодого” предприятия, должно сопровождаться активной рекламой, что позволит заявить о себе на данном рынке услуг и обеспечить себя первыми потенциальными клиентами.

Примечательным фактом деятельности ломбардов является некоторая сезонность активности клиентов, то есть максимум посещений приходиться на весну либо осень, а также после или до праздничных дней.

Соответственно, следует учитывать данное обстоятельство при окончательном выборе режима работы ломбардов, дабы не потерять возможных клиентов и произвести корректировку режима только после определенного промежутка времени, давшего оптимальную картину целесообразности работы в предпочтительные часы и дни.

Очень важно на первоначальном этапе привлечь первых посетителей приемлемыми процентными ставками, пусть даже не дающими существенной прибыли, но гарантированно обеспечивающими естественную рекламу, исходящую от довольных клиентов.

Особенности работы ломбардов

Процесс деятельности ломбардов связан с некоторыми особенностями своего функционирования:

  • начисляемые кредитные проценты, оплата услуг оценки и хранения заложенных клиентом ценностей (имущества) непосредственно взимаются только при окончательных расчетах по погашению кредитов.
  • любой залогодатель имеет неоспоримое право вторичного перезаложения предоставленных ценностей, но после предварительной оплаты стоимости услуг и начисленных процентов истекшего периода. Однако последующее продление сроков осуществляется по более высоким процентам за дальнейшее хранение и, естественно, за пользование заново переоформленного кредита.
  • материальные ценности, своевременно не выкупленные или не перезаложенные, должны храниться в ломбардах еще месяц и лишь потом возможна их реализация через торги, хотя в большинстве случаев невостребованные залоги продаются ломбардами через сеть соответствующих торговых организаций.
  • оценка залогов ювелирной направленности производится на основе имеющегося веса и существующей пробы предоставленных драгоценных металлов, а вот вес любых драгоценных камней просто вычитается из взвешенной массы конкретного изделия. Исключение составляют лишь бриллианты, которые тоже подлежат отдельной оценке.
  • все не золотые компоненты изделия (замочки, вставки и прочее) также не учитываются в определении общего оцениваемого веса.
  • предоставляемая в залог популярная бытовая техника оценивается всего вполовину усредненной рыночной стоимости, ибо подобная группа товаров принимается ломбардами только для расширения ассортимента предлагаемых услуг. Аналогичная оценка производиться и для залогов в виде дорогостоящей одежды.

Риски в работе ломбардов

Ломбардное предпринимательство не лишено и специфических рисков в своей деятельности.

  • прежде всего основные риски связаны с приемом залоговых предметов и последующим их хранением. Значительная доля возможных рисков приходится на ювелирные изделия, так как именно эта категория изобилует огромным числом высококачественных подделок, определение которых требует дорогостоящих скрупулезных анализов и, соответственно, определенного времени;
  • криминальное золото – достаточно актуальная проблема, и ломбарды, принимающие золотые изделия в залог, всегда подвержены риску их возможной конфискации без какой-либо финансовой компенсации;
  • не менее значительны риски и у автоломбардов, где всегда присутствует вероятность предоставления в залог автотранспорта с качественными подделанными документами или должным образом нерастаможенного;
  • и, наконец, любое заложенное в ломбарды имущество может просто стать непригодным по ряду причин, но владелец ломбарда полностью отвечает финансово за его сохранность перед своими клиентами.

Следовательно, заблаговременная страховка вероятных рисков более чем желательна в процессе безубыточной работы ломбардов. Вот и все основные моменты организации ломбардного бизнеса, на которые стоит обратить внимание начинающему бизнесмену.

Источник: http://vbiznese.org/biznes-idei/otkryvaem-lombard.html

Залог вещей в ломбарде

Особенности залога в ломбарде (Рыбалов А.О.)
Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Залог вещей в ломбарде

Залог вещей в ломбарде выделяется из остальных разновидностей залога своим специальным составом субъектов права.

Нормативное регулирование касательно такой разновидности залога, как залог имущества в ломбарде, содержится в ст. 358 Кодекса. Далее мы рассмотрим своеобразие данной разновидности залога, действующие требования к ломбарду и осуществляемой им деятельности, и другие вопросы.

Своеобразие залога вещей в ломбарде

Регулирование правоотношений между участниками процесса такого залога производится:

  • ГК РФ;
  • Законом о ломбардах.

Субъективный состав правоотношений касательно залога имущества в ломбарде

Залог вещей в ломбарде выделяется из остальных разновидностей залога своим специальным составом субъектов права.

Так, залогодателем при таком залоге может быть только гражданин, а залогодержателем – ломбард.

Ломбардом признается юридическое лицо – коммерческая организация, которая учреждена для совершения специализированной деятельности, заключающейся в предоставлении гражданскому населению краткосрочных займов и хранению заложенного имущества.

По закону, полное название ломбарда должно включать в себя:

  • организационно-правовую форму;
  • слово “Ломбард”.

Требования к ломбарду и его деятельности

Федеральный Закон, под контролем которого регулируется профессиональная деятельность ломбардов – это ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.

Ч. 3 ст. 2 ФЗ № 196 регламентирует порядок существующих возможностей ломбарда:

  • осуществлять деятельность в промежутке между 8 и 20 часами по местному времени;
  • реализовывать принятие в залог вещей в ломбарде и хранение имущества, которое принадлежит заемщику;
  • при этом вещи, принятые в залог, должны предназначаться для личного использования;
  • имущество, которое в установленном порядке было изъято из гражданского оборота, и на вещи, контроль за оборотом которых осуществляется законодательством РФ в рамках запрета на них, принять в залог ломбард не вправе.

Ч. 4 ст. 2 ФЗ № 196 определяет, что ломбарду запрещено осуществлять предпринимательскую деятельность, кроме нижеуказанной:

  • выдача гражданскому населению краткосрочных займов;
  • принятие имущества от населения на хранение;
  • оказание услуг информационного и консультационного характера.

Некоторые требования к ломбарду:

  • на заложенное имущество, полученное от граждан на хранение, ломбарду не предоставляется право пользования и распоряжения;
  • ломбард должен обладать необходимыми условиями для надлежащего хранения заложенного имущества, исключающими возможность вредных воздействий и доступа к имуществу со стороны третьих лиц;
  • хранение имущества, не относящегося к принятому в залог от населения, в местах соответствующего хранения не допускается;
  • на ломбарды накладывается ответственность по предоставлению в Банк России документации, в которой содержится отчет о деятельности ломбарда и сведения о составе руководящих органов.

Предмет залога и порядок залога вещей в ломбард, залоговый билет

Залоговыми предметами могут выступать исключительно движимые вещи, которые предназначены для личного использования граждан, несмотря на сложившуюся в практике ситуацию по принятию некоторыми ломбардами в нарушение закона даже недвижимого имущества.

Вещи, находящиеся в залоге у ломбарда, могут выступать исключительно в форме обеспечения для выдачи населению краткосрочных займов. Обеспечение прочих разновидностей обязательств данным залогом не допускается.

Краткосрочное кредитование совершается в порядке заключения между сторонами процесса договора займа. По результату заключения такого договора заемщику выдается залоговый билет. Залоговый билет – это документация строгой отчетности. Залоговый билет составляют в 2-х экземплярах, при этом каждой из сторон выдается один из них.

Договор займа при залоге движимых вещей в ломбарде, условия и требования к нему

Договор займа должен быть заключен в письменной форме. В силу данный документ вступает после:

  • передачи организацией денежных средств заемщику;
  • предоставления заемщиком имущества ломбарду.

При оформлении договора в обязательном порядке необходимо предусмотреть существенные условия. В противном случае такой документ не будет считаться как заключенный.

Существуют следующие существенные условия:

  • название заложенного имущества;
  • сумма совершенной оценки имущества;
  • размер денежных средств, выдаваемых заемщику;
  • процентная ставка;
  • срок предоставления краткосрочного займа.

Одним из наиболее важных вопросов является существенное условие, предусматривающее необходимость в проведении оценки движимой вещи. Контроль за исполнением данной процедуры проводится согласно ст. 5 ФЗ № 196, нормативные положения которой гласят, что оценка осуществляется на основании соглашения сторон при учете следующих факторов:

  • оценка должна соответствовать общеустановленным ценам на вещи идентичного качества и рода;
  • значение таких общеустановленных цен вычисляется из средневзвешенных цен, которые установлены в торговле в момент и по месту взятия ломбардом движимой вещи в залог.

Ответственность, которая возлагается на ломбард за утрату и повреждение имущества, упрощенная схема взыскания

Законом определяется бремя несения ответственности данной организацией в практически всех случаях – даже если повреждение или гибель вещи произошли не по вине ломбарда.

Исключение несения ответственности – доказанность факта повреждения или утраты из-за наступления обстоятельств непреодолимой специфики.

Залог вещей в ломбарде, согласно законодательству, совершается в форме упрощенного порядка обращения взыскания:

  • допустим, заемщик не возвращает займ в срок, который определяет залоговый билет;
  • на следующий день после даты возврата займа, которую определяет залоговый билет, начинает исчисляться льготный месячный срок;
  • в данный срок ломбард не вправе повышать процентную ставку, ухудшать качество условий хранения заложенного имущества, взимать оплату за хранение, совершать обращение взыскания на вещь и др.;
  • если льготный срок, который регламентирует залоговый билет, истекает, а заемщик по-прежнему не погашает задолженность, за заложенным имуществом закрепляют статус невостребованного;
  • ломбард, сразу после установления такого статуса, приобретает возможность обращения взыскания на заложенную вещь в неоспоримом порядке по исполнительной надписи нотариуса.

До реализации заложенного имущества в рамках уже совершаемой процедуры обращения взыскания заемщик может погасить задолженность – в таком случае, процедура обращения взыскания будет немедленно прекращена.

Источник: http://Advokat-Malov.ru/obyazatelstva/zalog-veshhej-v-lombarde.html

Договор займа обеспеченный залогом автомобиля

Особенности залога в ломбарде (Рыбалов А.О.)

Как получить деньги под залог автомобиля в Автоломбарде АвтоМани.

1.

Договор займа для кредита под залог автомобиля

ДОГОВОР ЗАЙМА г. Владивосток “____” _____________20___г.

Гражданин(ка)________________________________________________________, действующий(ая) от своего имени, далее ЗАЕМЩИК, и Гражданин(ка)_______________________________________, действующий(ая) от своего имени далее ЗАЙМОДАВЕЦ, также именуемые в дальнейшем Стороны заключили настоящий ДОГОВОР ЗАЙМА, именуемый в дальнейшем Договор, о следующем:

1.

займа с залоговым обеспечением

г. ________________ «____» ____________ 201__ г.

ООО «Авто Финанс» в лице директора ________________. действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и ______________________________________________,

действующий(ая) от своего лица, именуемый(ая) в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1.

Недействительность договора залога

С 15.02.2018 официальный сайт СРО кредитных кооперативов «Содействие» находится по адресу:http://sro-sodeystvie.ru .

Есть у нас заемщик, в залоге был автомобиль, в связи с нарушением условий договора займа, мы подали иск в суд о взыскании суммы долга с обращением взыскания на заложенное имущество.

Получили исполнительный лист, в ходе исполнительного производства выяснилось, что заемщик машину продал, но якобы не сам а по простой рукописной доверенности, сняли с учета и сделали дубликат ПТС, сам заемщик утверждает, что доверенность не подписывал, что это все дело рук его врагов, которые принудительно отняли у него машину за долги, и спрятали, дело нах-ся в на проверке в прокуратуре и доверенность оспаривается на почерковедческой экспертизе.

Здравствуйте! Знакомый просит в долг под залог автомобиля. Вопрос как правильно оформить залог чтоб перестраховаться от невозврата денег.

Он предлагает оставить автомобиль у меня, отдать на руки мне все документы и оба комплекта ключей. Так же оформить договор купли продажи.

Какие подводные камни при этом могут быть? Задача оформить так чтоб к назначенной дату в случае невозврата, я мог без ведома собственника авто, поставить его на учет.

Особенности залога в ломбарде

(Рыбалов А. О.) («Московский юрист», 2013, N 3) Текст документа

ОСОБЕННОСТИ ЗАЛОГА В ЛОМБАРДЕ

Рыбалов Андрей Олегович, доцент кафедры гражданского права юридического факультета Санкт-Петербургского государственного университета, кандидат юридических наук.

Институт залога в ломбарде имеет скромное по объему правовое регулирование и редко становится предметом исследования и судебных разбирательств.

Кредит под залог автомобиля для физических лиц

Банк «ТЕТРАПОЛИС» успешно работает в сфере кредитования уже более 20 лет, оказывая полный комплекс услуг.

Одно из основных направлений нашей деятельности – выдача кредитов физическим лицам под залог движимого и недвижимого имущества.

Значительный опыт работы в этой сфере, постоянное совершенствование и профессионализм сотрудников позволяют обслуживать каждого клиента на самом высоком уровне.

Как взять кредит под залог автомобиля?

Обеспеченный потребительский кредит в большинстве случаев обходится гораздо дешевле, чем займ, который выдается под честное слово. Главный критерий к залоговому имуществу, будь оно движимое или недвижимое, – его ликвидность.

Если клиент откажется выплачивать задолженность, банк легко сможет продать это самое имущество. Указанному требованию отвечают транспортные средства, находящиеся в хорошем состоянии.

Юридические вопросы ИК

1. РК — Республика Казахстан; 2. АО «Investment Astana Group» – АО «Investment Astana Group» (ранее «БТА Ипотека»); 3.

Регистрирующий орган — территориальные органы юстиции, осуществляющие государственную регистрацию по месту нахождения недвижимого имущества; 4.

ГК РК – Гражданский Кодекс Республики Казахстан (Общая часть) введен в действие Постановлением Верховного Совета РК 27 декабря 1994 года № 269-XII.

У всех, даже очень обеспеченных людей, иногда возникают ситуации, когда деньги нужны не просто срочно, а очень срочно.

Если год назад проблему можно было решить с помощью банковского нецелевого кредита, то сегодня наличные выдают лишь отдельные банки под 70—80% годовых, и только до 25 тыс. гривен.

При этом, для того чтобы получить такую сумму, заемщик должен продемонстрировать высокий уровень официального дохода, а некоторые банки требуют найти поручителя, и сама процедура занимает несколько дней.

Автокредит под залог автомобиля и без залога

Стандартным условием банковских программ автокредитования выступает оформление приобретаемой за счёт заёмных средств машины в обеспечение по ссуде. Впрочем, отдельные банки готовы выдать автокредит без залога либо с обеспечением в виде уже имеющегося у заёмщика транспортного средства (ТС).

Выдача денег под залог авто

Взять в займ под залог автомобиля и получить быстро крупную сумму денег, можно оформив у нас кредит на авто – самый распространенный способ часто предоставляемых среди всех остальных видов кредитования.

Ведь сумма займа, обеспеченного автомобилем, составляет от 80% от его цены.

Получить нужный кредит под залог или продать машину через автовыкуп, Автоломбард возьмет ваш автомобиль, мотоцикл, грузовое авто или спецтехнику по самым лучшим условиям.

Мошенничество при продаже автомобиля

Анонимно 12 февраля 2015, 19:03

Моя жена с устного согласия и по поручению сына (он находился за границей) занялась продажей автомобиля, принадлежавшего сыну. Нотариальная доверенность отсутствовала. Покупатель, пользуясь доверием, без всяких расписок, получив документы и пообещав через несколько дней отдать деньги, исчез в неизвестном направлении. Договор купли-продажи при этом не заключался.

Источник: http://letov-kredit.ru/dogovor-zajma-obespechennyj-zalogom-avtomobilya-29521/

Как взять денег в ломбарде: все аспекты работы этих кредитных организаций

Особенности залога в ломбарде (Рыбалов А.О.)

Выдачей гражданам заемных средств занимаются не только банки и микрофинансовые организации. Не теряют актуальности и ломбарды, где физические лица могут получить ссуду под залог личных вещей. Принципы и методы работы ломбарда сильно отличаются от привычных банков и МФО. При этом эти компании также относятся к кредитным организациям и подчиняются Закону и Центральному банку.

Как работают ломбарды?

Принцип работы — это выдача в долг денежных средств под залог ценных вещей. По сути, ломбарды выдают залоговые ссуды. Если гражданин не возвращает деньги с процентами в положенный срок, то залог переходит в собственность кредитора. Стандартно такие предметы залога выставляются на продажу на территории ломбарда или реализуются им по своим каналам.

Ключевые моменты получения ссуды в ломбарде:

  1. Для выдачи денег требуется залог в виде какой-либо ценной вещи. Залог остается на хранение в ломбарде до момента выплаты задолженности вместе с начисленными процентами.
  2. Сумму кредита определяет ломбард, проводя оценку предмета залога на месте сразу при обращении гражданина.
  3. Стандартно договор между заемщиком и кредитором заключается на месяц, устанавливается ежедневный процент.
  4. Закрыть долг клиент может в любой момент, внеся проценты только за те дни, когда он пользовался деньгами.
  5. Если по окончании срока выдачи займа клиент не появляется, предмет залога переходит в собственность ломбарда.
  6. До момента окончания срока займа клиент может продлить договор, выплатив набежавшие за период проценты. Договор также продлевается стандартно на месяц.

Что говорит закон о деятельности ломбардов

Ломбард относится к кредитным организациям, поэтому подконтролен Центральному Банку. В России также действует Федеральный Закон о ломбардах от 2007 года. Это говорит о том, что права заемщиков защищены законом.

Ключевые положения Закона о ломбардах:

  1. Центральный Банк ведет реестр ломбардов. Сейчас попадание в этот реестр осуществляется в упрощенной форме, но ЦБ уже разрабатывает законопроект, который позволит включать в реестр только проверенные ломбарды, которые будут признаны легальными. Это мера для создания легального рынка и защиты заемщиков. ЦБ выведет с рынка организации, которые не соблюдают нормы Закона.
  2. Ломбарды обязываются ежеквартально предоставлять Центральному Банку отчеты о своей деятельности и о своих учредителях.
  3. Закладываемые вещи подлежат страхованию в пользу заемщика за счет ломбарда. Страховка оформляется на весь срок нахождения вещи в залоге. Страхование за счет заемщика закон не допускает.
  4. Ломбарды могут заключать кредитные договора максимально на 1 год. Договором является залоговый билет, который составляется в двух экземплярах (один для заемщика, один для кредитора).
  5. Закон обязывает ломбарды применять льготный срок хранения вещи при ее невостребованности заемщиком. Если гражданин не возвращает деньги, ломбард должен хранить вещь еще месяц. При этом проценты он увеличивать не имеет права, также как и брать дополнительную плату за хранение.
  6. По окончании льготного срока кредитор получает право на взыскание заложенной вещи. При этом, пока она не реализована, заемщик может ее выкупить.

Что можно заложить в ломбард

Самый ходовой залог — это ювелирные изделия. Их принимают все ломбарды, да и сами заемщики часто используют «ювелирку» в качестве залога. Основной оборот — именно такие вещи, 90% сделок заключается при залоге изделий из драгоценных металлов: платина, золото, серебро.

Также ломбарды могут принимать следующие личные вещи заемщиков:

  • дубленки, шубы (предпочтение норковым);
  • телевизоры, компьютеры, ноутбуки;
  • сканеры, принтеры, офисную технику;
  • фото и видео аппаратуру;
  • мобильные телефоны, планшеты.

Закон не указывает на предметы, которые ломбарды могут принимать в качестве залога, поэтому перечень предметов определяется конкретным учреждением.

Не все ломбарды готовы принять крупную бытовую технику: стиральные машины, холодильники. Это связано с необходимостью обеспечения места для хранения вещи.

Некоторые ломбарды специализируются только на хранении изделий из драгоценных металлов, они еще называются ювелирными ломбардами.

Крупные виды залога: недвижимость и авто

Ломбарды не занимаются приемом в залог недвижимости, выдачей ссуд с таким обеспечением занимаются банки, микрофинансовые организации и иные кредитные компании. Недвижимость — сложный вид залога, который требует экспертной оценки и юридической проверки. Ломбарды, как правило, таких людей в своем штате не имеют, да и большими суммами не оперируют.

Но есть отдельный вид ломбардов, которые занимаются выдачей займов под залог автомобилей. Речь об автоломбардах, которые специализируются именно на таком виде кредитования. Они не принимают других ценных вещей, только автомобили.

Займ в автоломбарде под залог авто

Порядок получения займа в автоломбарде:

  1. Заемщик приезжает в автоломбард на своем авто, при себе он имеет паспорт и документы на автомобиль. Копии ПТС, как правило, не принимаются.
  2. На месте проходит оценка автомобиля, оглашается возможная для выдачи займа сумма.
  3. Сразу же заключается договор, деньги выдаются клиенту наличными.
  4. Автомобиль остается на территории автоломбарда на охраняемой стоянке до момента гашения задолженности.
  5. Если машина не будет выкуплена в срок, она переходит в собственность автоломбарда.

Каждый автоломбард сам определяет, какие машины он принимает в залог. Обычно ограничений нет, можно заложить любое авто. Ставки и сроки выдачи ссуды каждая организация устанавливает индивидуально.

Оценка предмета залога в стандартном ломбарде

Рассмотрим как происходит оценка вещей, которые предлагаются в качестве залога в ломбарде

1. Драгоценные изделия

Если гражданин предоставляет в качестве залога изделие из драгоценного металла, то оценка напрямую зависит от пробы. Ломбарды принимают готовые ювелирные изделия, лом, золотые зубы, монеты, устаревшие изделия.

Оценивается вес предмета, а не его внешний вид и исполнение. Если изделие содержит драгоценные камни, то это также будет плюсом к цене. В качестве драгоценных камней могут оцениваться только бриллианты.

Вес остальных других камней высчитывается из общего веса изделия.

Результат оценки изделия напрямую зависит от его веса, пробы и установленной ломбардом стоимости грамма. Обычно в долг выдается сумма до 80% от рыночной цены изделия.

Можете зайти на сайт какой-нибудь крупной сети ломбардов и сделать расчет онлайн в зависимости от веса изделия и пробы. Например, подобный калькулятор есть на сайте известной сети lombard.zoloto585.ru (это комиссионные ювелирные магазины, которые торгуют залоговыми изделиями с собственных ломбардов).

2. Телефоны, смартфоны

На втором месте по видам залога находятся мобильные телефоны. Единого алгоритма оценки нет, каждый ломбард устанавливает свои критерии и цены, поэтому результаты могут различаться в зависимости от учреждения. Результат оценки телефонов/смартфонов зависит от многих факторов:

  • его марка и модель;
  • внешний вид, наличие царапин и других повреждений;
  • комплектация, наличие фирменной коробки;
  • находится ли он на гарантии.

Для примера возьмем результат онлайн-оценки одного из крупных ломбардов. Мы сдаем телефон Apple iPhone 5 на 16GB, у нас есть зарядка и коробка, гарантия на аппарат уже закончилась. На примере явно видно, как результат оценки зависит от внешнего вида устройства:

Пример №1 (состояние отличное)

Пример №2 (состояние удовлетворительное)

Остальные предметы залога оцениваются дешевле всего. Результат оценки зависит от года выпуска предмета залога, его внешнего вида и состояния, комплектации. Выше оцениваются предметы, находящиеся на гарантии. Не стоит рассчитывать на получение более чем 30-50% от рыночной цены.

Как происходит получение денег в ломбарде

Для начала определитесь, что вы можете оставить в качестве залога. Перед посещением ломбарда предмет нужно подготовить. Чем привлекательнее он будет выглядеть, тем выше окажется его оценочная цена, тем больше денег можно получить.

Если вы сдаете на хранение телефон или предмет бытовой техники, обязательно позаботьтесь о комплектации. Если есть магазинная коробка, обязательно возьмите ее с собой (положите в нее сам предмет).

Если предмет на гарантии, возьмите с собой чек и гарантийный талон — это значительно увеличит сумму займа. Приведите вещь в порядок, почистите ее, протрите пыль.

Если сдаете шубу иди дубленку, не помешает химчистка.

Сам процесс получения займа:

  1. Подготовка предмета, посещение ломбарда. При себе нужно иметь паспорт.
  2. Оценка предмета залога проводится на месте сотрудником организации, он сразу оглашает оценочную сумму и сумму, которую клиент может получить в долг.
  3. Далее составляется квитанция, в которой содержатся реквизиты сторон, информация о залоге и параметрах займа (сумма, проценты, срок).
  4. Гражданин получает наличные на руки, оставляя предмет залога в ломбарде. Проценты начисляются ежедневно.
  5. Выкупить вещь можно в любое время до окончания указанного в квитанции срока. При этом проценты клиент платит только за количество дней пользования кредитными средствами.

Проценты ломбарды устанавливают на свое усмотрение, закон не предусматривает рамок в этом вопросе. Например, стандартно плата за услуги составляет 0,3-0,8% в день. Меньшие ставки, как правило, устанавливают ювелирные ломбарды.

Если не получается вернуть заем

В квитанции указывается срок, когда необходимо вернуть деньги (выданная в долг сумма плюс начисленные проценты, возврат проводится одним платежом). Допускается гашение задолженности частями. Если вернуть долг не получается, то есть два выхода из ситуации:

  1. Обратиться в ломбард с целью продления срока хранения залога, заплатить набежавшие проценты и продлить договор на следующий период. Так можно делать сколько угодно раз.
  2. Не выкупать вещь, тогда она спустя месяц перейдет в собственность ломбарда, который ее продаст. Стоит помнить о законе, который говорит, что выкупить вещь можно в течение месяца после окончания срока закладной. Будет применяться льготный срок хранения.

При невыкупе кредитная история заемщика не портится. Ломбарды вообще никак не связаны с Бюро Кредитных Историй, данные о заемщика и сделках им не предоставляются.

Отличия ломбардов от банков и МФО

Для начала разберемся с общими характеристиками этих организаций: они работают с физическими лицами, выдают деньги в долг под проценты на определенный срок, подчиняются Центральному Банку. Но ломбарды имеют некоторые преимущества перед банками и микрофинансовыми организациями:

  • выдача денег в долг безотказно при наличии имущества, которое можно оставить в залог. Платежеспособность клиента, его место работы, доход — для ломбарда это не важно;
  • не работают с БКИ, не передают им информацию о клиентах, не совершают запросов кредитных историй;
  • выдача наличных сразу при обращении;
  • нет обязанности выплачивать заем;
  • кроме паспорта и предмета залога ничего не нужно.

Если есть, что оставить в залог, то варианты кредитования в ломбарде будут выгоднее и даже удобнее, чем микрокредиты от МФО. Ставки по микрозаймам устанавливаются выше, при просрочке портится кредитная история, а также грозит вмешательство коллекторов и суд. Обращение в ломбард — оптимальный выход из ситуации, когда срочно нужно получить небольшую сумму в долг не короткое время.

Сдача украденных вещей в ломбард

Чаще всего преступники сбывают украденные вещи именно через ломбарды. К сожалению, на данный момент нет баз, которыми бы сотрудники ломбарда могли пользоваться при приеме вещи в залог. При этом, если будет выявлена покупка краденой вещи, то по закону ломбард не привлекается к ответственности.

Если вы обнаружили свою украденную вещь в ломбарде, то она может быть изъята, но только силами полиции, если заведено уголовное дело. Гражданам же, которые приобретают вещи в ломбарде, можно посоветовать хранить квитанцию о покупке. В случае, если вещь окажется краденной, гражданин докажет квитанцией свою непричастность к преступлению.

Несколько банков и МФО с интересными условиями по кредиту

Е-Капуста
  • Лучшее решение для небольшой суммы
E-Zaem
  • Деньги на карте через 15 минут
Миг Кредит
Почта-банк
Ренессанс Кредит
  • Лояльный банк по мнению клиентов
ОТП
Росбанк
  • Быстрое рассмотрение заявки
АТБ
Тинькофф  банк
Восточный банк
  • Лояльный банк по мнению клиентов
Альфа-банк

Источник: https://pravila-deneg.ru/kredit-nalichnymi/kak-vzjat-deneg-v-lombarde-vse-aspekty-raboty-jetih-kreditnyh-organizacij

Займ под залог вещей: условия в ломбардах и порядок действий

Особенности залога в ломбарде (Рыбалов А.О.)

В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог вещей в ломбарде. Узнаем, остаются ли вещи у заемщика и можно ли оценить залог на дому. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по оформлению займа, собрали обязательные пункты договора и советы по получению денег через ломбард.

Где можно взять займ под залог вещей?

Деньги под залог — один из типов займов, который предоставляют частные лица и различные коммерческие и некоммерческие структуры. Суть в том, что для получения средств заемщик должен отдать взамен ликвидное имущество. Один из способов оформления займа — получение средств под залог вещей.

Чаще всего такой кредит можно получить в ломбардах — организациях, которые профессионально занимаются предоставлением заемных средств под залог имущества.

Их деятельность основывается на закладных принципах, поэтому в процессе возврата имущества должнику придется выплатить не только одолженную сумму, но и определенный процент за пользование деньгами.

Какие вещи подойдут в качестве залога?

Кредит можно получить под залог практически любых изделий, которые представляют определенную ценность. Самый распространенный вариант залоговых вещей для займа денег — драгоценности. Это различные украшения, золото, серебро и т. д. Под такие предметы можно с легкостью получить деньги в любом ломбарде.

Второй вариант по популярности — бытовая техника начиная с мобильных устройств и заканчивая утюгом, ноутбуком и даже стиральной машиной. Нередко закладывают разнообразные меховые и кожаные изделия — шубы, сумки, шапки и т. д. Антиквариат также пользуется популярностью у многих заемщиков — монеты, картины, часы и другие ликвидные предметы старины.

Обязательное условие для любой залоговой вещи — она должна находиться в хорошем (рабочем) состоянии. Желательно наличие чека или упаковки. Не принимаются в залог неработающие изделия, если это техника, часы, различные гаджеты и т. д.

Условия займа

Обязательный этап получения займа — оценка залоговых предметов. Сам займ не требует длительной процедуры оформления. Деньги можно получить сразу на месте при наличии у клиента паспорта и залогового предмета.

В случае с габаритными вещами дело обстоит сложнее. Привезти в ломбард, например, стиральную машину довольно проблематично. В этом случае займ под залог вещей предполагает оценку имущества специалистами прямо на дому. Но такая процедура довольно часто проводится на платной основе.

Преимущество здесь в том, что залоговые вещи после проведения оценки остаются у вас. Вывозить их никуда не нужно. Ломбард истребует только документы на имущество (техпаспорт, квитанции и т. д.).

Процентная ставка начисляется на ежедневной или ежемесячной основе. Минимальная ежедневная ставка — 0,2%, ежемесячная начинается от 1%. Что касается суммы займа, то клиент ломбарда может получить до 80% от рыночной стоимости залогового изделия.

Договор займа под залог вещей

Договор на займ под залог вещей обязателен, поскольку он является гарантией выполнения обязательств обеими сторонами. В случае возникновения конфликтных ситуаций можно обратиться в суд и уже там разрешить спорный вопрос.

В договор вносятся следующие пункты:

  • Стоимость имущества и размер займа.
  • Условия, на которых заемщик получает денежные средства.
  • Процентная ставка и обязанности в процессе выплаты долга.
  • Права участвующих сторон.
  • Дополнительные условия.
  • Реквизиты заемщика и кредитора.
  • Решение по залогу в случае невыплаты долга.
  • Обстоятельства, при которых соглашение можно расторгнуть в одностороннем порядке.

Форма договора письменная. После составления документа клиент получает квитанцию, удостоверяющую его заключение. Соглашение всегда носит срочный характер, т. е. оформляется на конкретный срок. По его истечении ломбард обязан хранить вещь еще два месяца со взиманием платы в рамках условий договора.

После этого, если заемщик так и не погасит долг, то ломбард имеет право распоряжаться имуществом по собственному усмотрению.

Как взять займ под залог вещей?

Весь процесс оформления займа в ломбарде можно разделить на несколько этапов:

1

Для получения денег в долг вам необходимо определиться с предметом залога, после чего посетить офис одного из ломбардов в вашем городе. В некоторых случаях заявку на займ можно оформить на сайте ломбарда или заполнить специальную анкету уже на месте.

2

Вы предъявляете залоговую вещь для проведения оценки или выезжаете со специалистом по месту жительства, где находится предмет залога.

3

Проводится оценка, на основании которой согласовывается сумма займа, срок пользования деньгами, процентная ставка и прочие условия.

4

Если вас все устраивает, то составляется договор, в котором отражаются оговоренные условия. Вы знакомитесь с содержанием и подписываете его вместе с представителем ломбарда.

Только после подписания соглашения вы передаете на хранение залоговое имущество, а взамен получаете оговоренную сумму наличными и залоговый лист (квитанцию).

Он подтверждает передачу предмета залога и заключение соглашения.

Оценка залога

Оценка залогового имущества проводится кредитором с разрешения заемщика либо с помощью профессионального оценщика.

Процедура выполняется с учетом рыночной стоимости имущества, текущего состояния, наличия или отсутствия гарантий, престижности бренда и т. д.

Порядок проведения оценки зависит от самого ломбарда. В некоторых организациях она проводится только вживую, с выездом специалиста на место, если речь идет о габаритных предметах. В других ломбардах достаточно предъявить фотографию хорошего качества, на которой изображено залоговое имущество, чтобы специалист имел возможность объективно его оценить.

Советы заемщикам по получению займа под залог вещей

Чтобы получить деньги на выгодных условиях, ознакомьтесь со следующими советами:

1

Перед обращением в ломбард просмотрите информацию о выбранной организации в интернете, почитайте отзывы заемщиков и т. д.

2

В самом офисе потребуйте копии уставных документов и лицензию, разрешающую подобную деятельность.

3

Если вы уже пользовались услугами ломбарда, и условия вас устроили, то можно повторно туда обращаться. Так вы станете постоянным клиентом и сможете рассчитывать на более выгодные условия займа.

4

По возможности погашайте задолженность частями, особенно если речь идет о крупной сумме. Так можно быстрее выплатить долг или уменьшить финансовую нагрузку в конце срока действия займа.

5

В процессе выкупа имущества обязательно осмотрите его и проверьте. После вашей подписи претензии не принимаются.

6

В некоторых ломбардах возможно увеличение размера займа уже после его получения. Метод работает в случае сдачи в залог ювелирных изделий, при росте стоимости золота и других драгоценных металлов.

7

Погасить задолженность может другой человек, но для этого вам необходимо составить доверенность с указанием в документе данных из его паспорта.

8

В ломбарде вы можете купить залоговые вещи по цене, которая значительно ниже рыночной.

Ломбардные займы в целом — неплохой вариант для быстрого решения финансовых проблем, но к такому виду кредита нужно относиться со всей ответственностью.

Правильно оценивайте свои возможности, особенно по возврату крупной суммы и процентов. Просрочки влекут наложение штрафов, а при невозврате долга вы рискуете потерять свое имущество.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/zajm-pod-zalog-veshhej.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.