+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Ответственность банка-кредитора за нарушение прав потребителя (Пластинина Н.)

Содержание

Обязанность банка направлять петензию о просрочке

Ответственность банка-кредитора за нарушение прав потребителя (Пластинина Н.)

В современных экономических условиях подавляющее большинство граждан и все юридические лица являются клиентами банков.

Финансовые услуги банков разнообразны, как и содержание правоотношений с клиентами, а, учитывая массовый характер спроса на банковский сервис, часто возникающие конфликты и споры – вполне распространенное явление.

По общему правилу, возникающие между клиентом и банком разногласия и споры разрешаются сторонами в досудебном порядке, что не ограничивает право судебной защиты. Несмотря на то, что закон прямо не обязывает стороны прибегать к претензионному порядку урегулирования споров, именно такой механизм получил наибольшее распространение.

Что такое досудебная претензия банку и как ее правильно составить?

В противном случае, нужно составить свой расчет задолженности, где отразить правильную очередность списания задолженности, и представить в суд. Без грамотного юриста по кредитным делам, должникам, как правило, не обойтись.

Новый закон «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21.12.2013г. вступил в силу с 1 июля 2014 года.

Закон направлен на регулирование отношения между физлицами и кредитными организациями в связи с предоставлением физическим лицам кредитов (займов); закон не распространяется на потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой.


Важно В Законе определен порядок оформления договора кредитования и требования к его содержанию. Изложены все положения, которые должны содержаться в договоре, это — вид, сумма и валюта кредита, способ предоставления кредита, процентная ставка, периодичность платежей, способы и сроки возврата кредита, и т.д.

Как написать претензию в банк – образец

Досудебная претензия банку: содержание, порядок и сроки рассмотрения В контексте разрешения спорных ситуаций между банком и клиентом претензионный порядок представляет собой процесс досудебного урегулирования спора, в рамках которого клиентом в банк направляется письменная претензия (заявление, жалоба) с изложением существа спора и своих требований, в ответ на которую банк в установленный срок принимает решение, о чем также в письменной форме уведомляет клиента. С точки зрения спорных ситуаций, касающихся денежных вопросов и требований, как правило, в банк всегда направляется претензия (а не жалоба), реже – заявление, и то при условии, что именно такая форма разрешения денежных споров предусмотрена условиями договора с банком.

Соблюдение претензионного порядка может носить факультативный (необязательный) или, напротив, обязательный характер.

An error occurred

Внимание Если исходить из того, что иск можно подать только на ту сумму процентов или неустойки, которая была указана в претензии, то это означало бы, что, пока ответчик не заплатит основной долг, истец вынужден снова и снова подавать претензии с суммами за те периоды ее начисления, которые не были охвачены первоначально. Но такой подход противоречит здравому смыслу. Разумнее ограничиться в претензии только требованием заплатить неустойку или проценты.
Судя по арбитражной практике, суды считают достаточным не только такой упрощенный вариант без указания конкретных сумм, но и еще более обтекаемые формулировки, при которых в претензии нет даже четко выраженного требования заплатить неустойку (проценты), а есть лишь предупреждение о том, что в случае неуплаты основного долга компания обратится в суд для взыскания процентов (неустойки).

Претензионный порядок обязателен

Обращение оформляется в простой письменной форме с включением обязательных реквизитов. Рассмотрим, как подать претензию в банк в различных ситуациях.

Причины для подачи претензии в банк Причин недовольства клиента может быть много. Это некачественное обслуживание, хамство со стороны сотрудников, опечатки в документах, которые не хотят исправлять, и т.д.

Наиболее распространенными являются следующие претензии:

  • При несогласии с условиями договора о предоставлении заемных средств.
  • О возмещении удержанных комиссионных вознаграждений, не предусмотренных договором, неправильно начисленных сумм задолженности и т.д.
  • К сотруднику, отвечающему за предоставление кредита. Например, если не было сообщено о дополнительной комиссии при получении денежных средств на руки.
  • О нарушении сроков.

Ответственность банка-кредитора за нарушение прав потребителя (пластинина н.)

А значит, когда сторона в своих требованиях опирается на положения договора, можно исходить из того, что условие о претензионном порядке в отношении этих требований тоже еще действует. Подробнее об этом см. статью «Последствия расторжения договора. На что ссылаться, требуя назад то, что было исполнено», «Юрист компании», 2014, № 9.

Как арбитражные суды будут применять постановление «О последствиях расторжения договора» и сохранит ли оно свою силу в свете упразднения ВАС РФ, предсказать трудно. Но еще до его появления в судебной практике наметилось расхождение относительно того, нужно ли соблюдать претензионный порядок, предусмотренный договором, который расторгнут.

По поводу правомерности такой практики идут споры, но лично я считаю подход вполне обоснованным: заёмщик пользовался полученными в качестве кредита деньгами не только до, но и после подачи банком судебного иска, и даже некоторое время после вынесения судом решения.

Ну и нельзя не отметить, что отдельные банки, которые специализируются на потребительском кредитовании, в своих типовых договорах устанавливают специфический порядок распределения каждого ежемесячного платежа (напр.

, сначала пени и штрафы, потом проценты на проценты, потом плановые проценты и в последнюю очередь тело кредита), что пропустив один платёж, впоследствии Вы будете выплачивать банку фактически одни проценты, а сумма кредита будет не только не уменьшаться, а иногда даже расти.

В отдельных случаях выйти из кабалы можно только путём подачи иска к банку о перерасчёте платежей.3.

В последнем случае несоблюдение претензионного порядка становится барьером на пути обращения в суд. С точки зрения правоотношений между банком и клиентом обязательность досудебного урегулирования спора может быть предусмотрена договором. При этом просто включение в договор такого условия еще не означает юридическую обязанность его выполнения.

Претензионный порядок должен быть четко, конкретно и детально прописан, в частности, определять форму претензии, основания ее подачи (хотя бы в общих чертах), сроки и порядок предъявления и рассмотрения претензии. Детализация в договоре условий претензионного порядка не ограничивает клиента по основаниям предъявления претензии.

В принципе, обратиться можно по любому поводу нарушения своих прав и интересов, что, кстати, клиенты часто и делают.

Кредитор также должен предоставить заемщику возможность выбора — согласиться или отказаться от услуги, предоставляемой за отдельную плату; свое согласие заемщик может выразить, как поставив отметку в соответствующей графе, так и выбрав один из вариантов ответа; законом установлен перечень случаев, когда кредитор может изменить условия договора кредитования в одностороннем порядке; изменение кредитором лимита кредитования не предусмотрено; договором потребительского кредитования предусмотрено использование потребительского кредита на определенные цели (они не должны быть связаны с осуществление предпринимательской деятельности); в случае нарушения целевого использования кредита, кредитор может отказаться от дальнейшего кредитования и потребовать досрочного возврата кредита.

Источник: http://advokatymurmanska.ru/obyazannost-banka-napravlyat-petenziyu-o-prosrochke/

Закон о действиях банка при неплатеже кредита

Ответственность банка-кредитора за нарушение прав потребителя (Пластинина Н.)

Однако указанные условия продолжают встречаться среди условий актуальных кредитных договоров. 3. Очень редко, но продолжает встречаться навязывание сопутствующих услуг при заключении с гражданином кредитного договора, что нарушает права потребителя. 4.

По-прежнему имеет место включение банками в тексты договоров указания на одностороннее право банка изменить общие условия кредитования и тарифы, несмотря на то что подобные условия уже давно признаются нарушением прав потребителя. 5.

В современной практике по привлечению банков к административной ответственности по ч.

2 ст.

Если просрочил оплату кредита в банке

В будущем они могут пригодиться во время судебного разбирательства.

Также банк может пойти на такие уступки:

  1. отсрочка по уплате тела займа;
  2. продление срока кредитного договора;
  3. отмена штрафных санкций, но при условии оплаты основной задолженности одним платежом;
  4. реструктуризация долга.

Последний вид уступки предполагает, что банк может изменить условия договора о кредитовании для того, чтобы заемщик смог выплачивать долг.

Если клиент просрочил платеж от 3 до 6 месяцев, то банк может обратиться с жалобой в суд.

Что бывает с должниками, и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита?

Когда день Х прошел, а заемщик так взнос и не заплатил, сотрудники банка переходят к более активным действиям, которые в кредитных учреждениях называют Soft-collection.

Обычно этот период длится до 30 дней, но может и 60. Он подразумевает следующие действия:

  • Регулярные звонки клиенту с целью напоминания о погашении задолженности, а также выяснения причин сложившейся ситуации.
  • Отправка писем клиенту с претензией.

На стадии Hard-collection представители кредитора будут настойчиво искать встречи с неплательщиком.

Обычно этот период охватывает 30-90 дней после возникновения просрочки.

Если задолженность не погашена и от заемщика нет инициативы для решения вопроса, то банк начинает действовать более жестко.

Он может делать это самостоятельно или передать задолженность коллекторской организации. Заемщик может столкнуться со следующими их действиями:

Также банк может пойти другим путем и продать задолженность коллекторской компании.

Он имеет право на это только при условии информирования задолжника о продаже.

Legal-collection – это принудительное взыскание задолженности через суд. Кредитор также может обратиться в прокуратуру, если у него есть основания подозревать мошеннические действия. В суд может подать банк или коллекторская организация от его имени.

Если долг не превышает 50 000 рублей, решение может вынести мировой судья по упрощенной процедуре.

Также законом предусмотрено мировое соглашение.

Выиграть суд заемщику очень сложно, для этого ему нужно доказать непреодолимость обстоятельств, которые повлекли за собой возникновение просроченной задолженности.

Также по решению суда, может производиться принудительное списание средств в счет погашения долга из заработной платы должника.

Еще одна неприятная ситуация, которая может настигнуть должника, – это запрет на выезд за границу.

Причем многие узнают об этом уже на этапе прохождения паспортного контроля.

Если вы являетесь должником по кредиту и не знаете, как выйти из сложившейся ситуации, то задайте свой вопрос нашему дежурному юристу, и он бесплатно вас проконсультирует в течение ближайшего часа.

Что будет и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита

Просроченные кредиты иногда передаются другим финансовым учреждениям.

Для плательщика это ничего не меняет. По условиям кредитного договора, новый ссудодатель не имеет права повышать процентные ставки или менять условия кредитования. Банк имеет право передать дело незадачливого плательщика в суд.

Тогда иметь дело вы будете уже с приставами, а не с деликатными сотрудниками банка.

Если все предусмотренные меры носят превентивный характер, то судебное заседание налагает обязательства на неплательщика.

Он обязан выплатить долг, иначе ему грозит уголовная ответственность минимум по трем статьям Уголовного Кодекса Российской Федерации.

Постановление суда об аресте имущества не оставляет должнику выбора.

Просрочили платеж по кредиту – каковы последствия?

Отметим, что неустойка на неоплаченную сумму неустойки начисляться не может.

Согласно ст.

Источник: http://dolgoletie126.ru/zakon-o-dejstvijah-banka-pri-neplatezhe-kredita-15848/

Распространенные нарушения в кредитном договоре

Ответственность банка-кредитора за нарушение прав потребителя (Пластинина Н.)
Распространенные нарушения в кредитном договоре

К юристам по кредитным спорам Петрозаводска часто приходят граждане с вопросами относительно того, насколько законен тот или иной кредитный договор, заключенный в Петрозаводске с банком или его часть.

Надо сказать, что часто кредитные договоры имеют нарушеняи законодательства, которые можно использовать в спорах с банками, в том числе в спорах о расторжении этих кредитных договоров, как ничтожных. Ниже мы приведем некоторые распространенные нарушения договоров кредитного характера, хотя и не все, т.к.

вообще нарушений кредитных договоров, которые юристы и адвокаты Петрозаводска по кредитным спорам выявляют в своей практике довольно много, хотя и не все они сущственные, но это не снимает остроту проблемы. Часто банки осознанно идут на нарушение закона,чтобы минимизировать свои коммерческие риски за счет потребителей их банковких услуг, чего быть не должно.

Последствием выявления нарушений в кредитном договор, как результатом работы кредитного юриста Петрозаводска может быть признание этого пункта договор недействительным равно как и самого договора в целом. Если договор признается ничтожным, т.к.

противоречит закону, то с заемщика могут быть взысканы только сумма фактически полученных денежных средств, но никак не проценты по договору, т.к. как такового договора не было.ИТАК, САМЫЕ ЧАСТЫЕ НАРУШЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ДОГОВОРОВ ЭТО :1.) Банк требует оплаты каких-либо комиссий.

Это противоречит Федеральному закону (глава IV, статья 5), по которой банк не имеет права устанавливать комиссии по операциям кредитного договора. Нарушение ст. ст. 5, 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности, согласно которых Банк не имеет право взимать комиссионное вознаграждение.2.

) Если в вашем договоре есть пункт об изменении процентной ставки в одностороннем порядке без вашего согласия. Это также противоречит вышеуказанной статье.Процент по кредиту не должен меняться на всём протяжении срока действия кредитного договора. Нарушение ст.

29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами — индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом3.) Нужно посмотреть пункт о возможности досрочного погашения. Главное здесь, чтобы вы могли выплатить проценты только за фактически использованное время , а не весь период кредита.4.) В пункте о порядке расчета нарушен порядок списания денег с вашего счета. Согласно статье 319 Гражданского Кодекса России, если сумма вашего платежа недостаточна для полного погашения по обязательствам, в первую очередь погашаются расходы кредитора , затем проценты по кредиту, а потом основной долг. И только после этих удержаний, можно взимать какие-то штрафы, пени и страховки. Часто, банки делают все с точностью наоборот. Именно по этой причине, сколько вы не платите, долг ваш не будет уменьшаться, а наоборот, будет только увеличиваться. Нарушение ст.319 ГК РФ согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.5.) В разделе об обязанностях по страхованию нужно проверить, нет ли лоббирования интересов какой-то определенной страховой компании. Это также нарушает права потребителя и лишает его возможности выбирать страховую компанию по своему усмотрению. Это нарушение 421-ой статьи Гражданского Кодекса России.Нарушение ст. 421 ГК РФ согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Нарушение ст. ч. 4 ст.12 Закона РФ « О защите прав потребителей» согласно которой предусматривается, что отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги презюмируются. Кроме того в соответствии со ст. 428 ГК РФ кредитный договор является договором присоединения, условия которого определены в стандартной форме и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Заключенный между сторонами по настоящему делу кредитный договор является договором присоединения, поскольку заемщик лишен возможности согласования условий такого договора, которые принимаются им как таковые.6.) Информация о персональных данных. При выдаче кредита банк вносит в договор разрешение на передачу ваших персональных данных третьему лицу. И вы вынуждены подписать этот договор, т.к. в случае отказа вы рискуете получить отказ в кредите. На самом деле, вам должны были предложить подписать отдельный документ на ваше разрешение. И, если вы считаете нужным отозвать свое разрешение, вы можете это сделать позднее. Особенно, если ваши данные переданы в коллекторское агентство.Это якобы обязательное условие, однако — это нарушение Федерального Закона № 152 «О персональных данных», Федерального закона «О банках и банковской деятельности)

7.) В последних пунктах договора обычно указывается, куда могут обратиться стороны при спорных вопросах. Как правило, должен быть указан суд по месту пребывания. Но иногда банки указывают конкретный адрес определенного суда, что противозаконно, т.к. не дает права выбора заемщику. Это противоречит ст. 29 ГПК РФ. Если дойдёт до суда, он должен состояться по месту жительства того, кто взял кредит. Нарушение п.7 ст.29 ГПК согласно которой Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора

Проверка прокуратурой деятельности банков и выявление нарушений в кредитных договорах

В ходе проверки прокуратуры Каменского района выявлен ряд серьезных нарушений в составлении типовых договоров банками “Промсвязьбанк”, “Русский стандарт” и “Донбанк”. В частности, в кредитных договорах было предусмотрено изменение их условий без согласия заемщика.

Эти нарушения представляются особенно опасными в условиях экономического кризиса. Поэтому данные кредитные организации обязаны их устранить.Помимо этого, в кредитных договорах были зафиксированы и другие нарушения.

Так, в “Русском стандарте” заемщик был обязан оплачивать комиссию за расчетное обслуживание, а в Каменском отделении Сбербанка РФ и в банке “Центр-Инвест” выплата денежных средств осуществлялась только после уплаты единовременной суммы и открытия ссудного счета.

Такие положения кредитных договоров противоречат Федеральному закону “О защите прав потребителей”, ведь в нем установлен запрет предоставления услуг, для получения которых потребителю необходимо приобрести и другие услуги.

Также, в этих договорах имеется пункт, в котором оговорено, что заемщик обязан обращаться в суд только по месту нахождения данной кредитной организации, хотя законом предусмотрен свободный выбор потребителем судебного учреждения.

Распространенные нарушения в кредитных договорах банков

1. В кредитные договоры включается условие, согласно которому на заемщика, помимо обязанности возвратить (погасить) полученный кредит и уплатить банку проценты на сумму кредита, возлагается обязанность внести плату за осуществление банком банковской операции.

Например, устанавливают 1% от суммы выдаваемого кредита единовременно в день предоставления кредита или в размере 3% от суммы кредитных денежных средств, получаемых заемщиком через кассу банка – в день получения денежных средств.

Однако Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями за свой счет. Таким образом установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.2.

В договорах банковского кредита для граждан устанавливается двойная ответственность за несвоевременный возврат денежных средств.

Так, в договорах указывается, что при нарушении срока погашения процентов за пользование кредитом банк вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в установленном размере (например, 0,05%) неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки от обусловленного договором срока уплаты процентов до их фактического погашения.

Кроме этого в договорах указывается, что на просроченную задолженность начисляются проценты (например, 40% годовых) в связи с просроченными обязательствами по ст.395 ГК РФ. По общему правилу, неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом относятся к задолженности.

Одновременное начисление как пени (0,05%) так и процентов за пользование чужими денежными средствами (40%) годовых формируют двойную ответственность, что противоречит закону.3. В договоры включается условие о праве банка списывать в безакцептном порядке денежные средства с любого банковского счета заемщика, открытого в других кредитных организациях.

Данное условие договора ограничивает предусмотренное ст.421 Гражданского кодекса РФ право гражданина на свободное заключение и определение условий договоров, заключаемых с иными кредитными организациями.4.

Договорами предусматривается, что банк вправе изменять процентную ставку за пользование кредитом в случае изменения величины ставки рефинансирования Банка России, существенного изменения финансовой коньюктуры рынка. Такое условие договора не соответствует требованиям действующего законодательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства с потребителем или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случает, установленных законом. Действующее законодательство не устанавливает случаев предоставления кредитной организации права в одностороннем внесудебном порядке изменять процентную ставку, очередность погашения задолженности.

Необходимо обратить внимание, что информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита. Таким образом, изменение кредитного договора возможно по соглашению сторон или в судебном порядке (ч. 1 ст. 452, ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).В соответствии с Законом о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.СТАТЬИ ПО ТЕМЕ БАНКОВ И КОЛЛЕКТОРОВ.

Коллекторы. Что это такое, как с ними бороться.

НА ДОМ в Петрозаводске ПРИЕХАЛИ КОЛЛЕКТОРЫ? КАК ГРАМОТНО СДАТЬ ИХ ПОЛИЦИИ

Самые распространенные поисковые запросы и тэги по нашей статье.

кредитный адвокат Петрозаводск, адвокат Петрозаводск по кредитным делам, кредитный адвокат Петрозаводск,бесплатно, кредитный адвокат Петрозаводск,отзывы, адвокат Петрозаводск,по кредитным долгам, кредитный адвокат Петрозаводск,услуги, сколько стоит кредитный адвокат Петрозаводск , сколько стоят услуги кредитного,адвокат Петрозаводска, услуги,адвокат Петрозаводск а по кредитным делам, помощь кредитного адвокат Петрозаводска, кредитный адвокат Петрозаводск,цена, адвокат Петрозаводск,по кредитным договорам, сколько стоят услуги,адвокат Петрозаводск а по кредитным делам, кредитный адвокат Петрозаводск,форум, адвокат Петрозаводск ы по кредитным вопросам, адвокат Петрозаводск,по кредитным делам бесплатно, бесплатная консультация кредитного,адвокат Петрозаводск а, найти кредитного,адвокат Петрозаводск а, нужен,адвокат Петрозаводск,по кредитным долгам, кредитный юрист, кредитный долг, адвокат Петрозаводск,по кредитам, реструктуризация кредита, кредитный договор, юрист по кредитам, помощь должникам, кредитный юрист онлайн, помощь,адвокат Петрозаводск а бесплатно, помощь кредитным должникам, юристы по кредитным вопросам, адвокат Петрозаводск,по банкам, кредитный брокер, адвокат Петрозаводск,по долгам, жилищный юрист онлайн бесплатно, земельный юрист онлайн бесплатно, кредит с плохой, антиколлекторское агентство, жилищные вопросы военнослужащих номер,адвокат Петрозаводск а

Источник: https://petrozavodsklaw.livejournal.com/315002.html

Заключение в суд по банкам по защите прав потребителей

Ответственность банка-кредитора за нарушение прав потребителя (Пластинина Н.)

  1. Правомерны ли условия договора о реализации туристского продукта? закрыть x.
  2. Право банка на одностороннее изменение общих условий кредитования нарушает права потребителя В соответствии с ч.

  3. В этой связи дополнительно следует иметь в виду, что, поскольку товар является вещью, применительно к нему в рамках потребительских правоотношений среди прочего применяются общие положения ГК РФ о недвижимых и движимых вещах статья 130 , о неделимых и сложных вещах статьи 133 и 134 , о главной вещи и принадлежности статья 135 в частности, положения пункта 3 статьи 19 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 “О защите прав потребителей” далее – Закон о защите прав потребителей либо Закон о порядке исчисления гарантийных сроков на комплектующие изделия и составные части основного товара полностью корреспондируются с соответствующими диспозициями статей 135 и 134 ГК РФ. Кроме того, из упомянутых правил вытекает, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка.
  4. Решением районного суда, оставленным без изменения определением суда апелляционной инстанции, исковые требования Ш.
  5. Как усматривается из материалов дела, при выдаче кредитов гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств.

Судебная практика в настоящее время является сформированной. Примеры судебных разбирательств, в результате которых ненормативные правовые акты Роспотребнадзора были признаны незаконными, приведены ниже. Наложение на потребителя обязанности страховать предмет залога по кредиту у конкретного или согласованного с банком страховщика не является нарушением Закона РФ “О защите прав потребителей”. При проверке Коломенского филиала Банка также выявлено, что в кредитных договорах от 31.

Кроме того, данные условия указаны в типовых договорах на приобретение мототранспортных средств, коммерческого грузового транспорта, заключение в суд по банкам по защите прав потребителей маршрутного транспорта.

Данные обстоятельства, по мнению проверявших, являются нарушением пункта 2 статьи 16 Закона РФ “О защите прав потребителей”.

В данном случае Роспотребнадзором документально не подтверждено, что предложенные Банком условия лишают заемщика прав обычно предоставляемых по кредитным договорам, исключают или ограничивают ответственность кредитора за нарушение обязательства либо содержат другие явно обременительные для заемщика условия.

Одним из условий кредитного договора является заключение договора залога автотранспортного средства.

  • В этой связи следует иметь в виду, что все заявления о защите прав неопределенного круга потребителей рассматриваются судом с соблюдением общих правил подсудности, предусмотренных статьей 28 ГПК РФ, то есть по месту нахождения ответчика;
  • Однако условие кредитного договора, предусматривающее взимание с заемщика платы за подключение к программе коллективного страхования, нарушает права потребителя;
  • Разработка сайта – 61site.

Положения пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещают продавцу исполнителю услуг обуславливать приобретение потребителем одних товаров работ, услуг обязательным приобретением иных товаров работ, услуг.

Условие о страховании обоснованно признано судами как не относящееся к навязыванию приобретения дополнительных услуг, поскольку в данном случае Банк не является лицом, реализующим услугу, а сама заключение в суд по банкам по защите прав потребителей страхование взаимосвязана с кредитным договором и является составной частью кредитной сделки.

Оснований и полномочий для переоценки указанных условий у суда кассационной инстанции не имеется.

Условие о том, что Банк является выгодоприобретателем по договорам страхования также не противоречит положениям действующего законодательства.

Следовательно, указанные действия Банка применительно к пункту 1 статьи 16 и пункту 2 статьи 17 Закона РФ “О защите прав потребителей” не ущемляют установленные законом права потребителей и не образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.

Условие кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика не нарушает Закон РФ “О защите прав потребителей”.

Полезный материал по теме: ГПК РФ уменьшение размера исковых требований

Суды, признавая оспариваемое постановление не соответствующим закону, пришли к выводу, что Роспотребнадзором не доказан состав вмененного заявителю административного правонарушения.

Суд кассационной инстанции поддерживает выводы суда первой инстанции и апелляционного суда о том, что обязанность застраховать свою жизнь и здоровье, заключение в суд по банкам по защите прав потребителей также застраховать приобретаемый транспорт по риску АВТОКАСКО в одной из аккредитованных Банком страховых компаний, не ущемляет права заемщика.

Признавая незаконным оспариваемое постановление о привлечении Банка к ответственности, суды исходили из того, что предложенные Банком условия о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита.

Суд кассационной инстанции считает данные выводы правильными, поскольку по смыслу Федерального закона от 02.

Услуги адвоката по спорам о защите прав потребителей:

В данном случае Роспотребнадзором документально не подтверждено, что предложенные Банком условия лишают заемщика прав обычно предоставляемых по кредитным договорам, исключают или ограничивают ответственность кредитора за нарушение обязательства либо содержат другие явно обременительные для заемщика условия. Условие кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика не нарушает Закон РФ “О защите прав потребителей”, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Банк обратился в суд с заявлением о признании недействительным постановления органа Роспотребнадзора о привлечении его к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.

Суд первой инстанции счел, что выдача кредита по кредитному договору, заключенному банком с заемщиком-гражданином, была обусловлена заключением заемщиком договора страхования своей жизни и здоровья.

Ответственность банка-кредитора за нарушение прав потребителя (Пластинина Н.)

Суд указал, что в рассматриваемой ситуации банк обусловил получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги – страхования жизни и здоровья заемщика, что запрещается положениями пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей.

Суд апелляционной инстанции решение суда первой инстанции отменил и удовлетворил требование банка, указав следующее. Как усматривается из материалов дела, при выдаче кредитов гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств.

В соответствии с названными правилами страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, причем правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка.

КАК ЗАСУДИТЬ ЛЮБОЙ МАГАЗИН/защита прав потребителей

Как следует из представленных банком доказательств, разница между двумя данными ставками не является дискриминационной. Кроме того, из упомянутых правил вытекает, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка.

В кредитном договоре также содержится условие о том, что сумма задолженности заемщика по кредиту в части основной суммы долга и начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом уменьшается на сумму страхового возмещения, полученного банком от страховой компании заключение в суд по банкам по защите прав потребителей наступлении страхового случая.

Суд также обратил внимание на то, что разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования являлась разумной.

Как видно из заявки на выдачу кредита, подписанной заемщиком, он выбрал вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из обязательных условий страхование жизни и здоровья, с более низкой процентной ставкой.

Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче кредита не.

Следовательно, банк был неправомерно привлечен к административной ответственности за нарушение прав потребителей.

Возложение на потребителя обязательства по оплате услуг по открытию и ведению ссудного счета в связи с предоставлением кредита не является нарушением Закона РФ “О защите прав потребителей” “.

Включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета помимо оплаты процентов за пользование кредитом полностью соответствует действующему законодательству Российской Федерации.

Ссудные счета открываются банком при выдаче кредита, заключение в суд по банкам по защите прав потребителей счетами внутреннего учета, то есть счетами банка, а не клиента, предназначены для учета ссудной задолженности клиента перед банком по кредитным договорам, а не для расчетных операций клиента.

Выдача кредита банковским учреждением без открытия ссудного счета невозможна.

Ведя и обслуживая ссудный счет, банк исключает переплату своих услуг в случае с несения клиентом большей суммы, а в случае недостаточности платежа имеет возможность отследить этот факт и своевременно уведомить клиента об этом, во избежание начала действия штрафных санкций. Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета по договору представляет собой возмещение затрат банка за конкретную работу в интересах клиента.

Она установлена не в процентном отношении от суммы кредитной задолженности, а в качестве единой фиксированной суммы за календарный период месяц.

Это является подтверждением того, что объем работы банка по конкретному ссудному счету является одинаковым на протяжении всего времени возврата кредита, с ним напрямую связан, и не зависит от суммы кредитной задолженности, чем опровергаются все аргументы по поводу природы комиссии как якобы взимания банком дополнительных процентов за пользование кредитом.

  • Все указанные условия, включенные банком в кредитный договор, как показала практика последних лет, нарушают права заемщика – физического лица как потребителя;
  • Заемщик потребитель обращается в банк именно с целью получить денежные средства кредит;
  • Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета по договору представляет собой возмещение затрат банка за конкретную работу в интересах клиента;
  • Протокол общего собрания собственников многоквартирного дома;
  • Возложение на потребителя обязательства по оплате услуг по открытию и ведению ссудного счета в связи с предоставлением кредита не является нарушением Закона РФ “О защите прав потребителей” “…

Проекты по областям права. Услуги Проекты Команда Карта сайта. Все права защищены Правовая информация.

ВИДЕО: Как выиграть суд у магазина (защита прав потребителей)

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: https://moihyundai.ru/ugolovnoe-zakonodatelstvo/zaklyuchenie-v-sud-po-bankam-po-zashite-prav-potrebiteley.php

Защита потребителей статья о неоказании услуг банка

Ответственность банка-кредитора за нарушение прав потребителя (Пластинина Н.)

Неоказание услуг по закону о защите прав потребителей Нарушение сроков оказания услуг Неустойка за нарушение сроков Некачественное оказание услуг Последствия неоказания услуг Неоказание услуг по закону о защите прав потребителей Отношения между потребителями и выполняющими для них услуги предпринимателями, организациями регулируются гл. III закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I. Неоказание услуг выражается:

  • в невыполнение договорных обязательств исполнителем;
  • выполнении обязательств не в срок;
  • оказании некачественной услуги.

Рассмотрим каждое нарушение подробнее. Нарушение сроков оказания услуг Ключевое понятие «сроки оказания услуг» определено в ст. 27 закона № 2300-I. Это дата начала и конца работы или период работы. При нарушении сроков ст.

Неоказанная услуга по закону о защите прав потребителей

Эти средства могут использоваться для погашения задолженности заказчика. Если покрываются все расходы, соответственно каких-либо дополнительных требований исполнитель заявлять не имеет права.

Если задатком покрывается лишь часть расходов, соответственно исполнитель имеет право требовать от исполнителя оплаты оставшейся части фактически оказанных услуг.

Как оплачивается услуга при нарушении срока ее оказания? Любая услуга должна быть оказана с соблюдением срока, предусмотренного ст.
27 ФЗ № 2300-1. В силу данной нормы срок устанавливается:

  1. В договоре.
  2. В законодательстве, регулирующем порядок оказания отдельных видов услуг.

Если сроки нарушены, в силу требований ст.

Внимание потребителю банковских услуг

ГК РФ. Если услуга не оказывается, как у исполнителя, так и у заказчика возникает определенный набор прав и обязанностей. Однако содержание прав и обязанностей зависит от того, по какой причине услуга оказалась неоказанной.

В статье поговорим о вопросах неоказания услуг по заключенным договорам с точки зрения законодательства о защите прав потребителей. :

  • 1 Оплата услуг, которые не были оказаны
  • 2 Как оплачивается услуга, от которой отказался потребитель?
  • 3 Как оплачивается услуга при нарушении срока ее оказания?
  • 4 Каковы последствия отказа исполнителя от предоставления услуги?

Оплата услуг, которые не были оказаны Несмотря на то, что заказчик услуг и их исполнитель заключают договор, его положения могут не исполняться по вине как одной из сторон, так и обоих.

Возврат денег за не оказанную услугу

Если исполнитель затягивает окончание работы, пени начисляются до ее фактического окончания. Договором могут быть определены и другие штрафные санкции за нарушение сроков.

Некачественное оказание услуг Если услуги оказаны некачественно, потребитель согласно ст. 29 закона № 2300-I может потребовать от исполнителя:

  • исправить все недостатки за свой счет;
  • сделать все заново;
  • уменьшить стоимость услуги;
  • оплатить расходы, понесенные заказчиком при устранении выявленных недостатков.

В 1-м случае потребитель назначает в претензии срок для устранения недостатков. Во 2-м исполнитель обязан сдать работу в тот же срок, который был назначен первоначально, либо в срочном порядке.

Во всех остальных случаях требования заказчика выполняются в течение 10 дней (ст. 31 закона № 2300-I).

Защита прав потребителей банковских услуг: нормы и органы

Внимание Управление Роспотребнадзора по Чеченской Республике в целях просвещения потребителей, реализуя положения статьи 3 Закона Российской Федерации от 07.02.

1992 № 2300-1 «О защите правпотребителей», информирует по вопросам потребительского законодательства при предоставлении финансовых услуг.

Потребителю банковских услуг следует учесть следующие рекомендации: при заключении с банками кредитного договора, так и договора о выпуске на имя потребителя кредитной карты, необходимо до заключения договора внимательно знакомиться с условиями всех предлагаемых к заключению документов, к числу которых относятся, в т.ч.
заявление о предоставлении кредита, тарифный план, условия предоставления кредита, график платежей по погашению кредита, равно как и с этими документами по предоставлению кредитных карт.

Защита прав потребителей в банковской сфере

Кроме того, Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.

1999 N 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», разъясняет, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков. То есть, изменение процентной ставки по кредиту банком в одностороннем порядке, а также включение такого пункта в типовой договор с гражданином, является прямым нарушением прав потребителя;

  • Взыскание с гражданина-заемщика платы за открытие текущего счета.

Некачественная услуга. встаем на защиту прав

  • исполнитель делает скидку на свои услуги;
  • исполнитель оплачивает работу, выполненную другими лицами или самим заказчиком;
  • заказчик расторгает договор.

Претензия, содержащая 1 из перечисленных вариантов, предъявляется заказчиком в письменном виде. Определение сроков важно для правильного исчисления неустойки, предусмотренной п.
5 ст. 28 закона № 2300-I. Неустойка за нарушение сроков В соответствии с п.

5 ст. 28 закона № 2300-I неустойка за нарушение сроков рассчитывается следующим образом:

  • вычисляется размер пени за 1 день, для чего стоимость услуги умножается на 3%;
  • вычисляется полный размер неустойки путем умножения неустойки за 1 день на число дней просрочки.

Если исполнитель затягивает начало работы, пени начисляются до тех пор, пока не начнется фактическое исполнение обязательства.

Закон о защите прав потребителей

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания истца, месту заключения или исполнения договора (п. 2 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей»).

При этом, подсудность спора определяется истцом. Поэтому, включение в договор условия об определении конкретной подсудности на усмотрение банка, является нарушением права потребителя.

Это лишь примерный список того, каким образом банк может ущемить права потребителя в сфере банковских услуг.

Что такое неоказанная услуга по закону о защите прав потребителей?

Что касается недостатков, обнаруженных спустя какое-то время после принятия работы, то о сроках предъявления претензий в данной ситуации можно прочитать в статье «Максимальный срок давности по защите прав потребителей». При нарушении срока выполнения требования потребителя исполнителю также начисляются пени (неустойка) со дня, следующего за днем исполнения обязательств по договору, и до выполнения требований потребителя (абз.

6 ч. 1 ст. 29 закона № 2300-I). Если в результате некачественно оказанной услуги потребитель понес ущерб, исполнитель возмещает и его (абз. 8 ч. 1 ст. 29 закона № 2300-I).

Если исполнитель не выполнил требования, указанные в претензии, или недостатки оказались существенными, потребитель вправе расторгнуть договор с возвратом уплаченных денег.

Неоказание услуг: последствия Потребитель может отказаться от договора оказания услуг в любое время (ст. 32 закона № 2300-I).

Можно ли вернуть деньги за неоказанную услугу и как это сделать?

В силу статьи 310 Гражданского Кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Важно Гражданский кодекс Российской Федерации, Закон о банках и банковской деятельности, иные федеральные законы прямо не предусматривают право банка на одностороннее изменение условий кредитных договоров, заключенных с гражданами-потребителями, не являющимися индивидуальными предпринимателями. В связи с этим действия банков по одностороннему изменению условий договоров противоречат положениям ст.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Открытие и ведение ссудного счета является прямой обязанностью кредитной организации перед Центральным Банком РФ, за исполнение которой банк не вправе взимать плату с потребителей. 2. Незаконное взимание банками различного рода платежей за предоставление денежных средств по кредитному договору.

Источник: http://buh-nds.ru/zashhita-potrebitelej-statya-o-neokazanii-uslug-banka/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.