+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Ответственность за нарушение положений договора банковского вклада и операций по его открытию и ведению (Катвицкая М.Ю.)

Содержание

Договор банковского вклада банковское право

Ответственность за нарушение положений договора банковского вклада и операций по его открытию и ведению (Катвицкая М.Ю.)

39. Банковский вклад (депозит) По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (кредитная организация), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Стороной договора является кредитная организация (банк). Право на привлечение денежных средств во вклады имеют кредитные организации, обладающие соответствующим разрешением (лицензией ЦБ РФ), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом и вкладчик, в качестве которого имеет право выступать любое юридическое или физическое лицо.

Вклады могут вноситься как в наличной, так и в безналичной формах.

Договор банковского вклада: 1) реальный, поскольку для его заключения необходима передача вклада банку; 2) односторонне обязывающий, так как вкладчик приобретает право требования к банку о возврате суммы вклада и процентов по нему, и в то же время каких-либо обязанностей перед банком у него не возникает; 3) признается публичным, если вкладчиком по договору выступает физическое лицо.

Банковский вклад

Банковский вклад 1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону. 2.

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. 3.

Банковский вклад: понятие, признаки и правовая природа (Катвицкая М

Законопроект направлен на устранение неоднозначного толкования положений Уголовного кодекса Российской Федерации, возникших в связи с принятием Федерального закона от 3 июля 2018 года № 323-Ф3 «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации по вопросам совершенствования оснований и порядка освобождения от уголовной ответственности» Законопроект «О внесении изменений в статью 264 Уголовного кодекса Российской Федерации» предусматривает усиление уголовной ответственности за нарушение лицом, управляющим транспортным средством, правил дорожного движения или эксплуатации транспортных средств, совершенное в состоянии алкогольного опьянения, повлекшее причинение по неосторожности тяжкого вреда здоровью человека, смерть человека, смерть двух или более лиц. Законопроект № 12231-7 «О внесении изменений в статью 12.1 Федерального закона «О введении в действие Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации» разработан в целях обеспечения системности и согласованности в процессе его совершенствования, недопущения произвольного внесения в него изменений, противоречащих конституционно значимым целям уголовного правосудия. Дата размещения статьи: 23.11.2018 Банковский вклад: понятие, признаки и правовая природа (Катвицкая М.Ю.) Снижение темпов роста российской экономики требует укрепления финансовой системы страны и ее банковской составляющей, уменьшения рисков кризиса и обеспечения стабильности банковского сектора.

2. Договор банковского вклада Общая характеристика договора банковского вклада В соответствии со ст.

834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада является односторонним.

Договор банковского вклада

Договор банковского вклада Договор банковского вклада (депозитный договор) — это соглашение, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор является реальным, поскольку для его заключения необходима передача вклада банку, возмездным и односторонне—обязывающим. Предметом договора является денежная сумма (вклад), которая может быть внесена как в наличной, так и в безналичной форме. Вкладчик приобретает право требования к банку о возврате суммы вклада и процентов по нему.

Вклад В соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» под вкладом понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода.

Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах .

Понятие и содержание договора банковского вклада

Понятие и содержание договора банковского вклада По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором. Вклад – денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в целях хранения и получения дохода .

Некоммерческое партнерство — Национальный платежный совет

Некоммерческое партнерство «Национальный платежный совет» Экспертное мнение Юлия Лисицына, НП «НПС»: при попытке ввести в практику институт залоговых счетов кредитные организации столкнулись с множеством вопросов С 1 июля 2014 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс РФ, которые создали правовую основу для осуществления залога прав по договору банковского счета и ввели новое для российского банковского законодательства понятие — залоговый счет.

Договоры банковского вклада и банковского счета

ДОГОВОРЫ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА И БАНКОВСКОГО СЧЕТА Банк представляет собой кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности различные банковские операции. Согласно статьям 1 и 5 Федерального закона от 02.12.

1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относятся к основным видам банковских операций. Право на привлечение денежных средств во вклады (депозиты), а также открытие и ведение банковских счетов имеют те банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом (п.

1.

Понятие и юридическая природа договора банковского счета По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК). Договор банковского счета — консенсуальный, двусторонний и возмездный (если в договоре прямо не установлено иное, т.е.

Договор банковского счета

Договор банковского счета Договор банковского вклада и банковского счета представляет собой вид соглашения, по условиям которого банк обязуется принять и зачислить на счет клиента денежные средства, выполняя все его распоряжения, которые касаются выдачи, перечисления сумм при проведении операций по счетам. Что касается самого клиента, то по договору он имеет право распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Научный журнал Успехи современного естествознания ISSN 1681-7494 Перечень ВАК ИФ РИНЦ 0, 906

Среди договоров, закрепленных в Гражданском кодексе Российской Федерации (далее — ГК) 1. самостоятельное место занимают соглашения, участниками которых выступают кредитные организации.

В частности, к их числу относят банковский вклад.

По данным финансового отдела ОАО «БайкалИнвестБанк» (город Иркутск, Россия), в котором диссертантом проводятся исследования по настоящей тематике, вклады физических лиц на 01.01.2001 г.

Источник: http://saffonov.ru/dogovor-bankovskogo-vklada-bankovskoe-pravo-77513/

Взгляд юриста: договор банковского вклада

Ответственность за нарушение положений договора банковского вклада и операций по его открытию и ведению (Катвицкая М.Ю.)

С развитием банковской системы различные банки предлагают все новые услуги по размещению денежных средств граждан на своих счетах. В настоящее время все больше людей стараются отказаться от хранения и использования наличных денежных средств, путем заключения договоров банковского вклада. Нами был разобран типовой договор банковского вклада, выявлены его нюансы и даны рекомендации.

Данные отношения регулируются главой 44 ГК РФ, в рамках данного договора банк принимает от вкладчика денежные средства на временное хранение и обязуется вернуть ее по требованию вкладчика, а так же выплатить проценты, в размере, предусмотренном договором.

Для изучения возьмем договор банковского вклада, предложенного ПАО «Банк ВТБ 24». Выбор именно этого банка обусловлен его популярностью среди вкладчиков.

Пункт 1 – внесение денежных средств, выплата процентов и возврат денежных средств

П. 1 данного договора содержит общие условия внесения вкладчиком денежных средств, выплату ему процентов и возврата денежных средств. Обратим внимание на графу, содержащую информацию о процентной ставке. Чем процентная ставка больше, тем данный вклад выгоднее для вкладчика.

Однако получение данных процентов может быть обусловлено выполнением дополнительных условий, предложенных банком. Данный договор предусматривает срок вклада от 91 до 1830 дней, вкладчик сам должен определить на какой период времени он хочет разместить свои денежные средства на банковском счете.

В том случае, если вкладчик захочет вернуть свои денежные средства ранее чем через 181 день с даты заключения договора, то банк выплатит ему проценты в соответствии с тарифом, предусмотренном для вклада для востребования. Во всех банках на вклады до востребования начисляется значительно меньший процент, чем на срочные вклады.

На этот момент стоит обращать внимание при заключении договора вклада.

Это обусловлено тем, что банку выгоднее заключить договор на длительный срок, так как чем дольше денежные средства вкладчика хранятся на его счете, тем больше прибыли получит банк в результате их использования.

Далее следует обратить внимание на периодичность уплаты процентов.

Данный договор предусматривает ежемесячное перечисление процентов, но некоторые банки предлагают договоры, в соответствии с которыми вкладчик получит всю начисленную ему сумму только после истечения срока действия договора.

На этот пункт так же следует обращать внимание всем вкладчикам, так как некоторые заключают договор именно с расчетом получения ежемесячных процентных выплат.

Пункт 3 – последствия досрочного расторжения

П. 3 настоящего договора говорит о последствиях его досрочного расторжения, то есть снятия или перечисления денежных средств. Таким нарушением будет считаться как снятие или перечисление денежных средств вкладчиком, так и наложение на них взыскания в рамках исполнительного производства.

Таким образом, заключать такой договор вклада на определенный срок целесообразно только в том случае, если вкладчик уверен, в том, что ему не придется обналичивать денежные средства раньше указанного срока, так как при этом, как было сказано выше он получит меньше процентных начислений, от чего теряется сам смысл заключения такого договора.

Пункты 4-5 – обязанности банка и его ответственность за нарушение им прав вкладчиков

В любом договоре вклада необходимо обратить внимание на обязанности банка и на его ответственность за нарушение им прав вкладчиков. Данные положения прописаны в п.

4,5 договора.

В рамках данных положений банк несет перед вкладчиком ответственность за неправомерное использование его денежных средств, а именно за несвоевременное зачисление на счет или неправомерное списание.

Так как при таком нарушении банк будет неправомерно пользоваться деньгами вкладчика, то данный договор предусматривает выплату компенсации в соответствии со ст. 395 ГК РФ, а так же компенсировать все понесенные убытки. В случае если банк отказывается выплатить ее добровольно, то заемщик имеет возможность взыскать ее в судебном порядке.

Пункт 6 – представитель по доверенности

Бывают случаи, когда вкладчик уполномочивает представителя на реализацию своих прав, в рамках договора вклада, выдав ему доверенность. П. 6, взятого нами договора предполагает действие представителя по доверенности, но содержит некоторые трудности для вкладчика.

В рамках данного пункта банк разделяет доверенность удостоверенную самим банком и доверенность заверенную вне банка (например, нотариусом). Банк оставляет за собой право проверять достоверность такой доверенности, что негативно сказывается на заемщике, так как отсрочивает момент осуществления операции.

Обратим внимание на п. 6 договора вклада. Удостоверенная банком доверенность может проверяться банком 5 календарных дней, а удостоверенной вне банка – в течение 30 дней с момента обращения.

Такое условие договора не противоречит законодательству, но ухудшает положение вкладчика, особенно в том случае, если необходимо быстро снять или перечислить денежные средства. Во избежание неприятных ситуаций, действуя по доверенности представителю необходимо заранее предоставлять ее в банк для проверки.

Стоит отметить, что ни одна организация, в том числе государственные и муниципальные органы не проводят самостоятельных проверок подлинности предъявленных доверенностей.

Пункт 7 – закрытие счета без согласования с банком

Данный договор предусматривает открытие не только счета данного вклада, но и счета, на который будут перечислены денежные средства после окончания срока действия договора. Положительным моментом данного договора вклада стоит отметить то, что п.

7 допускает закрытие данного счета без согласования с банком, при этом к вкладчику не применяется каких-либо штрафных санкций. В этом случае банк просто продлевает договор на условиях договора вклада до востребования.

В этом случае на денежные средства вкладчика продолжают начисляться проценты, и сняты они могут быть в любой момент по его заявлению.

Пункт 8 – вклад застрахован

П. 8 содержит указание на то, что данный вклад застрахован в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Данный пункт носит информативный характер и в случае отсутствия его в договоре это ни как не нарушает право вкладчика на получение страховой выплаты, в соответствии с данным законом. Заключая договор вклада необходимо знать, что размер страхового возмещения для одного вклада ограничен 1 400 000 рублей.

При этом если в одном банке находится несколько вкладов, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

Если же вклады находятся в разных банках, то при наступлении страхового случая размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. То есть, если сумма предполагаемого вклада более 1 400 000 рублей, то лучше депозиты разместить в разных банках.

Подписывая договор вклада, вкладчик тем самым подтверждает, что он ознакомлен с тарифами и условиями банка.

На данный пункт необходимо обратить внимание и уточнить все моменты, касающиеся начисления и выплаты процентов до подписания документов.

Иначе по незнанию или невнимательности человек может получить меньшие суммы выплат, чем он ожидает. В первую очередь это касается положений о досрочном расторжении договора.

Пункт 13 – предупреждение банка о снятии крупных сумм денежных средств

В п.

13 договора банк закрепляет условие о необходимости предупредить банк о снятии крупных сумм денежных средств за 2 банковских дня, если запрашиваемая сумма превышает 130 000 рублей или 5 000 долларов США/ евро; за 5 банковских дней, если запрашиваемая сумма превышает 30 000 000 рублей или 3 000 000 долларов США/ 1 000 000 евро, либо в иной иностранной валюте независимо от суммы операции. Это условие банк закрепляет для того, что бы была возможность подготовить денежные средства, так как в офисе банка не всегда может быть в наличии такая сумма. Стоит отметить, данное условие сформулировано как рекомендация, а не как требование, таким образом, банк не вправе отказать в выдаче денег и в день обращения. Но все же для исключения неприятных как для банка, так и для вкладчика моментов стоит выполнять данный пункт договора.

Пункты 17-18 – максимальная сумма вклада

П. 17,18 данного договора определяют максимальную сумму вклада. Вкладчик не может разместить на счете в рамках данного договора денежные средства, превышающие 5 миллиардов рублей. Данные положения договора обусловлены несколькими причинами.

Во-первых, единовременное снятие вкладчиком столь крупной суммы может негативно сказаться на работоспособности банка, во-вторых, банк опасается, что такая сумма могла быть получена вкладчиком незаконно, а размещение таких денег на счетах грозит банку потерей лицензии в рамках ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Лучше доверьте работу по заключению договоров и сопровождению сделок юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

После изучения всех пунктов данного договора можно сделать вывод, что он полностью соответствует требованиям действующего законодательства и не нарушает права и интересы вкладчиков. Конечно он содержит положения, которые выгодны больше банку, чем его клиенту, но как и любое соглашение он отстаивает права обеих сторон.

Источник: http://JurProvodnik.ru/soveti/646-dogovor-bankovskogo-vklada

Правовое регулирование договора банковского вклада, Юриспруденция – Дипломная работа

Ответственность за нарушение положений договора банковского вклада и операций по его открытию и ведению (Катвицкая М.Ю.)

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1 ПОНЯТИЕ И ПРАВОВАЯ ПРИРОДА БАНКОВСКОГО ВКЛАДА 7

1.1 Нормативно-правовое регулирование договора банковского вклада 7

1.2 Стороны и нормы договора банковского права 14

1.3 Виды договоров банковского вклада 21

ГЛАВА 2 СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ВКЛАДА 28

2.1 Правовые обязанности сторон банковского вклада 28

2.2 Особенности заключения, изменения и расторжения договора банковского вклада 34

2.3 Система страхования вкладов 41

ГЛАВА 3 ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА 48

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58

Список использованных источников 64

Выдержка из текста

Кроме того, в работе рассматриваются понятие, признаки и основы правового регулирования договора банковского вклада; выясняется юридическая природа данного договора; рассматривается классификация договоров банковского вклада; определяется субъектный состав договора; определяется круг существенных условий договора банковского вклада и требования, предъявляемые действующим законодательством к форме этого договора.

Рост доли привлеченных ресурсов банков в результате распространения института банковского вклада выступает объективной предпосылкой для дальнейшего развития и усовершенствования правоотношений кредитных организаций и населения, своевременным является исследование этих правоотношений.

Помимо несовершенства действующего законодательства актуальность исследования определяется дискуссионностью многих научных положений о договоре банковского вклада и банковского счета, что тоже влияет на содержание многих положений нормативных правовых актов.

Так, в научной литературе до сих пор нет единого мнения относительно правовой природы договора банковского вклада, прав банка на денежные средства, переданные во вклад, сущности и признаков договора банковского вклада и т. д.

Договор банковского вклада как форму привлечения денежных средств необходимо отличать от иных правовых конструкций, позволяющих достигать тех же экономических целей.

Так, на практике денежные средства нередко привлекаются путем продажи вкладчику различных ценных бумаг. Такие сделки не являются договорами банковского вклада.

Их правовая природа должна оцениваться в зависимости от того, не являются ли они притворными и не ведут ли к нарушению законодательства или охраняемых законом прав приобретателей этих ценных бумаг .

4. Нормативной базой работы являются Гражданский кодекс Российской Федерации и федеральные законы, затрагивающие вопросы правового регулирования договора банковского вклада (например, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Закон РФ «О защите прав потребителей», а также судебная практика по разрешению споров, возникающих в данной области и т. д.

Предметом исследования являются правоотношения, возникающие между банками и вкладчиками (физическими и юридическими лицами), по поводу заключения, изменения, прекращения договора банковского вклада.

4. Нормативной базой работы являются Гражданский кодекс Российской Федерации и федеральные законы, затрагивающие вопросы правового регулирования договора банковского вклада (например, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Закон РФ «О защите прав потребителей», а также судебная практика по разрешению споров, возникающих в данной области и т. д.

Нормативной базой работы являются Гражданский кодекс Российской Федерации и федеральные законы, затрагивающие вопросы правового регулирования договора банковского вклада, а также судебная практика по разрешению споров, возникающих в данной области и т. д.

Вопрос о рассмотрении договора банковского вклада в научной литературе исследовался еще в дореволюционном праве России Шершеневичем Г. Ф., Эльяссон Л.С., Цитовичем П.П. Позднее во времена советской власти вопросами договора банковского вклада занимались такие ученые-цивилисты, как Агарков М.М.

, Иоффе О.С., Лунц Л.А., Толстой Ю.К. и многие другие. В настоящее время особый интерес применительно к избранной теме представляют труды таких известных отечественных цивилистов, как Агарков М.М., Новоселова Л.А., Ефимова Л.Г., Маковский А.Л., Суханов Е.А., Медведев Д.А., Витрянский В.В. и др.

Нормативно-правовые акты

1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395−1 «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. — 05.02.1996. — № 6. — Ст. 492.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации от

2. января 1996 г. № 14-ФЗ. Ч. 2 // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. №

5. Ст. 410.

3. Бюджетный кодекс Российской Федерации от

3. июля 1998 г. № 145-ФЗ // Собрание законодательства РФ. — 03.08.1998. — № 31. — Ст. 3823.

4. Гражданский процессуальный кодекс РФ от

1. ноября 2002 г. № 138-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 2002. №

46. Ст. 4532.

Источник: https://referatbooks.ru/diplomnaya-rabota/pravovoe-regulirovanie-dogovora-bankovskogo-vklada/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.