+7(499)495-49-41

Признаки финансовой аферы (Зинковский М.)

Содержание

Признаки финансовых мошенников (Часть 3)

Признаки финансовой аферы (Зинковский М.)

 Григорий Селищев

Серия статей “Признаки финансовых мошенников” (Часть 1, Часть 2, Часть 4, Часть 5)

Признак №4. Объяснение сверхдоходности неведомыми сверхприбыльными проектами

Почему этот признак ложь? Касательно «сверхдоходности» пояснения даны выше в Признаке №1. Неведомыми и сверхприбыльными для человека в нашем усложняющемся и постоянно меняющемся мире могут быть любые инновации.

Утверждать, что что-то является мошенничеством в области финансов просто потому, что это непонятно человеку, никогда с этим не сталкивающимся – это отрицать любые формы финансовых инструментов кроме всем понятных депозитов.

Во второй части этого ложного утверждения связка, которая создаёт ложное убеждение и страх у человека работает именно в части фразы«неведомыми сверхприбыльными». Мы уже разобрались в Признаке №1, что сверхприбыльные – это далеко не всегда мошеннические.

 Также, что неизвестными по определению являются любые инновации. Следовательно, утверждение, состоящее из нескольких ложных частей само по себе ложно.

Почему об этом пишут? Нас намеренно толкают в сторону низкодоходных и всем известных финансовых инструментов. Цель – дать заработать всей финансовой системе и в первую очередь банкам.

Для государства есть два самых дешевых источника денег (не считая печатного станка) – депозиты населения и пенсионные накопления. Если со вторым всё и так очевидно, и мы на это никак повлиять не можем, то за депозиты нужно побороться.

И поэтому, всё, что не является понятным низкодоходным депозитом должно быть названо мошенническим. Флагманом в привлечении депозитов и лидером по снижению ставок является Сбербанк. После того, как Сбербанк снижает ставки, все остальные также запускают снижение.

Заметьте при этом, что ставки по кредитам и ипотеке далеко не всегда также снижаются.

Как на самом деле? Стабильность банковской системы и всей государственной финансовой системы зависит от множества факторов. Одним из них является возможность иметь доступ к дешевым деньгам. Чтобы не было оттока дешевых денег из финансовой системы, создаются специализированные финансовые институты, которые выполняют специальные действия:

  • система страхования вкладов;
  • существование пирамид;
  • качество мониторинга и контроля за банками ведет к их банкротству;
  • и т.п.

Всё вышесказанное стимулирует бегство в низкодоходные депозиты. Вам это выгодно? Может стоит всё-таки разобраться как можно получить доходность выше банковской и с риском меньшим, чем в банках?

Что вам скажет на это НФС? НФС скажет, как и в Признаке №1 выше, что вы можете достигнуть «сверхдоходности» в понимании данного агитплаката.

А любой неведомый и сверхприбыльный проект при помощи НФС может быть легко доведен до уровня понимания достаточного для принятия решения по нему. Не всё неведомое должно быть низкоприбыльным и не все «сверхприбыльное» должно быть неведомым.

 Это утверждение легко проверить, когда вы воспользуетесь услугами НФС. На финансовом рынке постоянно происходят изменения и возникают новые продукты и услуги, и пытаться самому отслеживать всё это в динамике – значит сделать это своей работой.

А чтобы достигать успеха, нужно еще и быть экспертом во многих областях, а значит быть в команде таких же экспертов – а это и есть работа НФС. Об этом вам и скажет любой квалифицированный НФС.

Вывод. Как указано выше, ставки доходности могут и должны быть выше, чем 20% годовых в рублях. Ведь, только официальная инфляция, например, за 2015 год составила 12,9 %. Поэтому хотя в данном случае нас и подводят в агитплакате к мысли, что всё, что выше ставки по депозиту это сверхдоходность, мы с вами смогли убедиться, что это не так. А любые неведомые проекты, обязательно сделает для вас понятным квалифицированный независимый финансовый советник. Ведь это его профессия – быть экспертом в финансовой области и меть знания, опыт и доступ к информации, позволяющие достичь понимания в любой области финансов.

Признак №5. Призыв “Не раздумывать и вкладывать быстро”

Почему этот признак ложь? Любой успешный инвестор, миллионер, бизнесмен, топ менеджер, великий полководец и, даже, спортсмен, скажет, что успех во многом зависит от скорости принятия решений. Успех профессиональных трейдеров вообще основан исключительно на умении не раздумывать и вкладывать быстро.

На эту тему написано огромное количество книг. Еще больше мы знаем историй успеха, связанных с умением уловить нужный момент и принять нужное решение. Сколько об этом же афоризмов и высказываний выдающихся личностей точно никто и не считал. Но и не только поэтому это утверждение ложно. Здесь опять всё построено на манипулировании.

Так, те же банки призывают нас и делают всё возможное, чтобы мы не раздумывали и принимали наши финансовые решения необдуманно и быстро: тратили быстро по кредиткам и не могли легко забрать наши депозиты из банков.

Конечно, для того чтобы потратить деньги, особенно и думать не требуется, да и решение человек принимает сам под влиянием уже другой рекламы товаров и услуг. А вкладывать население всегда успеет, ведь у крупных госбанков нет особой потребности в бесконечном наращивании депозитов. Т.е.

ложь как раз и кроется в намеренном введении в заблуждение о легкодоступности кредитов и безальтернативности депозитов. Но расплата за это – потеря наших денег.

Почему об этом пишут? Потому что классическая финансовая структура работает на входящем потоке большого количества клиентов, которые идут нескончаемым потоком. Банкам нельзя афишировать, что они также заинтересованы в быстрых и необдуманных действиях своих заёмщиков и кредиторов.

Лучший способ это, с одной стороны говорить, что тот, кто к этому призывает – это финансовый мошенник, а с другой стороны делать всё возможное, чтобы люди быстро и необдуманно тратили по кредитным картам и заёмным средствам, несли свои деньги в депозиты, а также чтобы те и другие не поднимали свою финансовую грамотность и не учились принимать быстрые и эффективные решения, позволяющие зарабатывать доходность выше, чем по депозиту. Иначе как тогда быть банкам?

Как на самом деле? Сами банки всё больше упрощают для нас процедуры вложения в те же депозиты через онлайн-банкинг. При этом строят линейку вкладов так, чтобы стимулировать вложения крупных сумм в долгие неликвидные накопления и штрафуют за вывод денег. Также банки стимулируют самые дорогие из возможных кредитов – потребительские и кредитные карты.

Таким образом все клиенты для них делятся на две категории, на которых и построен бизнес банков. Одни из них копят всё большие и большие суммы, потом несут и несут свои деньги в депозиты, запуганные проплаченными СМИ и действиями госрегуляторов.

 Другие бесконтрольно тратят заёмные деньги и вгоняют себя в долги, получая раздаваемые всем кредитные карты и другие дорогие кредитные продукты. Для первых эта история закончится потерей денег от постоянно растущей инфляции и регулярно случающейся девальвации.

 Для вторых, в лучшем случае, дело закончится микрофинансовыми организациями и осознанием приближающегося банкротства, а в худшем случае – полузаконными действиями коллекторов и потерей всего имущества или, даже, здоровья.

Что вам скажет на это НФС? НФС вам скажет тоже самое – не стоит поддаваться призыву “не раздумывать и вкладывать быстро”. Да, не стоит. Но с поправкой – не стоит поддаваться на указанный призыв, если вы сами не разбираетесь в вопросе, и тем более вам даёт такой совет непрофессионал, что ещё хуже – незнакомый вам человек.

НФС изначально вам советов о быстрых вложениях давать не будет. Всё начинается с анализа вашей ситуации, понимания ваших целей, потребностей, инвестиционного профиля, склонности к риску, потребностях в финансовых продуктах.

 Потом составляется план достижения целей, стратегия и тактика, а потом только делаются сами инвестиции. Конечно, в дальнейшем при длительном сотрудничестве и достижении понимания клиентом и НФС возможностей инвестирования могут возникать ситуации, когда требуются быстрые решения.

Но они всегда будут обдуманными и взвешенными, согласованными несколькими инвестиционными экспертами, при необходимости. Конечно, при желании клиента, НФС может помогать совершать быстрые сделки, когда на рынке складывается подходящий момент и действовать нужно оперативно.

 Также НФС при необходимости может взять клиента на персональное обучение и подготовить вместе с другими экспертами клиента к самостоятельной свободной инвестиционной деятельности в любой из областей.

Вывод. Призыв не раздумывать и вкладывать быстро работает и работает как против вас, так и на вас. Не обязательно этот призыв исходит от финансовых мошенников. И не обязательно, кто говорит, что это признак финансовых мошенников – сам не действует также в своих интересах. Важно видеть своё финансовое настоящее и достигать своего финансового будущего. Важно знать не только свои финансовые цели, но и иметь работающую стратегию для их достижения. Важно уметь различать удачные возможности и быстро принимать решения, чтобы достигать отличных результатов. Всё это правильно делать не один на один с самим собой, а с соответствующими профессионалами – НФС.

Если вы хотите четко видеть свои финансовые цели и иметь работающую стратегию для их достижения, записывайтесь на консультацию к нашему эксперту.

Вас также может заинтересовать

Источник: https://anderidagroup.com/articles/priznaki-finansovyh-moshennikov-chast-3/

Финансовые махинации: статья УК РФ, ответственность :

Признаки финансовой аферы (Зинковский М.)

Достижение обогащения с использованием незаконных способов и схем называют махинацией. Под финансовыми преступлениями понимаются деяния, посягающие на правоотношения по образованию, распределению и использованию финансов государства, хозяйствующих субъектов, граждан.

Виды финансовых преступлений

Махинация – это не разовый поступок, это череда продуманных действий, приводящих к собственному обогащению за счет чужих средств.

Существуют следующие виды преступной деятельности.

  • Торговля инсайдерской информацией. Использование закрытых данных для манипулирования стоимостью ценных бумаг.
  • Мошенничество с бухгалтерской документацией, управленческой отчетностью. Предприниматели искажают данные в отчетности для сокрытия доходов или ухода от уплаты налогов.
  • Открытие предприятий, ведущих незаконную деятельность. Распространенный вид аферы – финансовые пирамиды.
  • Мошенничество в сфере кредитования. Получение кредита путем предоставления недостоверной информации или утаивания важных данных.
  • Махинации с данными граждан, в том числе в интернет-пространстве. Самое популярное мошенничество называется “Подарок судьбы”. Заключается оно в том, что аферист, воспользовавшись вашими персональными данными, сообщает вам, что вы стали обладателем приза или наследства. Для получения денег вам всего лишь нужно сообщить данные вашего банковского счета или карты, либо же перечислись обязательный платеж на предложенные реквизиты. Денежные средства вы перечислите, а обещанное вознаграждение не получите.

Финансовые преступления тщательно продумываются. В одном может быть объединено несколько видов финансовых махинаций. Например, при незаконном получении кредита происходит и несанкционированное использование персональных данных, и аферы с финансовой отчетностью одновременно.

Признаки мошенничества

Все финансовые аферы имеют схожие признаки:

  • обманные действия;
  • незаконное завладение чужой собственности, в том числе приобретение прав на нее;
  • искажение информации;
  • злоупотребление доверием.

Что такое финансовая пирамида

Признаки финансовых пирамид:

  • стопроцентное обещание стабильного хорошего дохода;
  • выплаты участникам за счет поступлений средств новых вкладчиков;
  • искажение информации о финансовом положении, о деятельности компании;
  • отсутствие права на ведение деятельности по привлечению средств граждан;
  • непродолжительный срок работы компании (средний период работы от одного квартала до полугода);
  • агрессивная реклама в СМИ.

Виды финансовых пирамид

Типология финансовых махинаций непосредственно перекликается с основными типами существующих финансовых пирамид:

  • Финансовая организация, предлагающая развиваться за счет непрерывного привлечения новых вкладчиков из виртуального пространства (сетевой маркетинг). Расширение интернет-пространства, социальных сетей создает благодатную почву для процветания компаний, построенных по принципу пирамид. Ярким примером является «МММ», от которого пострадали миллионы граждан России.
  • Компания, предлагающая инвестировать средства в несуществующие или обреченные на провал проекты.
  • Псевдопрофессиональный участник рынка Forex, рекламирующий деятельность на торговых площадках на специальных условиях.
  • Псевдокредитная организация (микрофинансовая организация или ломбард), осуществляющая финансовые махинации с кредитами и обещающая решить любые клиентские проблемы с получением, рефинансированием или софинансированием кредита. Компания обязуется за определенный процент от суммы займа решить вопрос с прекращением действия кредитного договора и полным погашением кредиторской задолженности. Получив деньги клиента, псевдокредитный кооператив прекращает с ним какое-либо сотрудничество и не выполняет взятые на себя обязательства по погашению займа.
  • Псевдоизвестная компания, выдающая себя за раскрученный бренд.

История финансовых пирамид

Первую пирамиду организовал Чарльз Понци в 1919 году. В его компании людям за сорок пять дней обещали увеличение капитала в полтора раза.

Вторым по величине обогащения мошенником стала женщина – Дона Бранка, открывшая в 1970 банк, обещавший вкладчикам немыслимые процентные доходы. Банк обанкротился спустя почти пятнадцать лет существования.

В 2005 году три тысячи участников потеряли свои сбережения в результате краха пирамиды «Двойной Шах» в Пакистане.

В России было три всплеска самого популярного для нашей страны вида мошенничества в финансовой сфере, а именно создания пирамид:

  • 1990-е годы – создание классических пирамид;
  • 2008-2009 годы – создание инвестиционных компаний, обреченных на провал;
  • с 2010 года по настоящее время – создание кредитных кооперативов, активная деятельность участников финансового рынка.

Торговля инсайдерской информацией

Манипулирование рынком, использование инсайдерской информации (секретных данных об участнике торгов), обнародование которой оказывает влияние на котировки бумаг, расценивается как мошенничество на финансовом рынке.

Участники торгов ценными бумагами всегда должны учитывать риск оказаться обманутыми вследствие манипулирования рынком и незаконного использования секретной информации.

Защита от мошенничества

Аферисты придумывают все новые и новые методы вовлечения людей в свои преступные замыслы. Законодательная власть, разрабатывающая законы, не всегда может защитить частных инвесторов, граждан от риска быть втянутыми в преступные схемы.

Люди должны расширять свои финансовые знания, проявлять осмотрительность, бдительность и быть разумными при размещении своих сбережений.

Как правило, граждане самостоятельно и добровольно передают преступникам свои деньги, собственность или права на нее.

В каком случае обращаться по финансовым махинациям в правоохранительные органы? Это делать необходимо, если:

  • В организации, куда инвестированы средства, замечены признаки финансовых пирамид.
  • Инвестированные средства не возвращены инвестору своевременно из-за финансовых афер.
  • Утеряно имущество или право на него в результате финансовых махинаций.

Статьи УК РФ

Государством предусмотрена ответственность за преступления в финансовой сфере как за деяния, признающиеся противозаконными и приносящими материальный ущерб лицам, организациям. Согласно УК РФ финансовые махинации наказываются в зависимости от тяжести и состава преступления, наличия смягчающих обстоятельств.

Статьи УК РФ, предусмотренные за мошенничество в финансовой сфере:

Статья УК РФОтветственность
ШтрафОбязательные работыИсправительные работыОграничение свободыПринудительные работы
с ограничением свободы
159.1до 120 тыс. руб. или в размере дохода за период до 1 годадо 360 часовдо 1 годадо 2 летдо 2 лет
159.2до 300 тыс. рубл. или в размере дохода за период до 2 летдо 480 часовдо 2 летдо 1 годадо 5 лет
159.3от 100 тыс. до 500 тыс. рубл. или в размере дохода за период от 1 года до 3 летдо 5 летдо 2 лет или без такового
159.5до 300 тыс. руб. или в размере дохода за период до 2 летдо 480 часовдо 2 летдо 5 летдо 1 года или без такового
159.6от 100 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере дохода за период от 1 года до 3 летдо 5 летдо 2 лет или без такового

За финансовые махинации статья предусматривает и реальное лишение свободы от двух до десяти лет:

Статья УК РФОтветственность
АрестЛишение свободы
с ограничением свободысо штрафом
159.1до 4 месяцевдо 2 лет
159.2до 5 летдо 1 года или без такового
159.3до 6 летдо 1,5 лет либо без таковогодо 80 тыс. руб. или в размере дохода за период до 6 месяцев либо без такового
159.4до 10 летдо 2 лет либо без таковогодо 1 млн руб. или в размере дохода за период до 3 лет либо без такового
159.5до 5 летдо 1 года или без такового
159.6до 6 летдо 1,5 лет либо без таковогодо 80 тыс. руб. или в размере дохода за период до 6 месяцев либо без такового
159.7до 10 летдо 2 лет либо без таковогодо 1 млн руб. или в размере дохода за период до 3 лет либо без такового

Вопрос о том, какая мера ответственности будет применяться в том или ином случае, решается судьей во время судебного делопроизводства. Реальный срок за финансовые махинации может быть до двух лет по п. 1 статьи и до десяти лет по п. 4 и 7.

Состав преступления в мошенничестве

Для признания сделки незаконной необходимо собрать полную доказательную базу. В финансовых махинациях составом преступления является обман потерпевшей стороны, введение ее в заблуждение, или злоупотребление ее доверием.

Обман лица может быть активным и заключаться в специальном введении собственника имущества в заблуждение путем сообщения ему неточных сведений.

Несообщение же об юридически значимых обстоятельствах признается пассивным обманом потерпевшей стороны.

Мошенничество в банковской сфере

Самым распространенным преступлением в банковской сфере является мошенничество в сфере кредитования:

  • оформление кредитных займов на несуществующих заемщиков;
  • получение займов без ведома заемщиков;
  • оформление кредитов по подложным документам (подделка паспортов, справок о доходах, бухгалтерской и управленческой отчетности);
  • получение займов с утаиванием ценной информации (несообщение сведений о действующих обязательствах, в том числе залоговых, наличии исполнительных производств и так далее).

Финансовые махинации с кредитами характеризуются представлением учреждению недостоверных или ложных сведений с целью незаконного присвоения денежных средств. Махинации в банковском секторе, как правило, осуществляются при участии сотрудников банковских учреждений, имеющих доступ к конфиденциальной информации, открывающей возможности для совершения обманных действий.

Помимо афер с кредитами существуют и другие мошеннические схемы в банковской сфере:

  • перевод средств на некорректные счета или счета подставных лиц;
  • несанкционированное списание сумм со счетов частных и корпоративных клиентов;
  • использование фальшивых банкнот при обменных операциях.

Мошенники в интернете

В современное время интенсивного развития интернет-технологий аферисты активно осваивают виртуальное пространство. Мошенничество в интернете практикуется в следующих формах:

  • несанкционированное использование личных данных граждан (как правило, защитных паролей) с целью присвоения их денежных средств с виртуальных кошельков, банковских карт, счетов;
  • махинации с виртуальной валютой (биткоинами);
  • злоупотребление доверием посредством электронной переписки в виртуальном пространстве и просьб перевести средства на указанные счета подставных лиц.

Доказательство совершения мошенничества, причастности к нему и пособничеству — труднодостижимая задача даже для опытных юристов и сотрудников правоохранительных органов. От их квалификации зависит, будет ли наказание виновных и каким именно: штрафными санкциями или лишением свободы.

Совершая любое преступление, мошенник обязательно ориентируется на психологию поведения людей (желание быстро разбогатеть, невнимательность, доверчивость). Финансовые махинации тщательно и старательно продумываются. Опытные аферисты способны обмануть почти любого гражданина, усыпив его бдительность.

Источник: https://BusinessMan.ru/finansovyie-mahinatsii-statya-uk-rf-otvetstvennost.html

Мошенничество на финансовом рынке

Признаки финансовой аферы (Зинковский М.)

Очень часто на то, чтобы накопить ту или иную сумму денежных средств у человека уходит целая жизнь, потерять же накопленную сумму он может за считанные минуты.

Одним из наиболее распространённых видов экономических преступлений является мошенничество на финансовых рынках. В связи с этим Банк России призывает население быть внимательными и помнить об угрозах быть вовлечёнными в различного рода преступные схемы.

«Финансовые пирамиды»

Одним из самых распространённых видов мошенничества на финансовом рынке является создание «финансовых пирамид».

Несмотря на отсутствие в российском законодательстве определения понятия «финансовая пирамида», Банк России выделяет следующие внешние признаки, свидетельствующие о том, что организация или группа физических лиц является «финансовой пирамидой»:

  • выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками;
  • отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
  • обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
  • гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
  • массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
  • отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
  • отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
  • отсутствие точного определения деятельности организации.

Банк России выделил пять основных видов «финансовых пирамид», действующих в настоящее время на территории Российской Федерации:

  1. Проекты, не скрывающие, что они являются «финансовыми пирамидами». Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников.

    На сайтах таких «финансовых пирамид» довольно логично и убедительно раскрывается механизм таких проектов. Основным аргументом организаторов является развитие российского и мирового Интернет-пространства, которое, по расчётам организаторов «финансовых пирамид», должно позволить ещё долгие годы привлекать новых участников и тем самым зарабатывать деньги.

    Классическим примером такого рода «финансовых пирамид» является проект «МММ».

  2. «Финансовые пирамиды», позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на заёмщиков, которым отказали другие финансовые учреждения.

    Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредиту. При этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20% общей суммы.

  3. Различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Чаще всего такие организации привлекают денежные средства от населения в виде займов или путём продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент.

    Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и дать займы.

  4. «Финансовые пирамиды», предлагающие услуги по рефинансированию и/или софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинасовыми организациями.

    Схема деятельности данной «финансовой пирамиды» заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента.

    Данный вид «финансовой пирамиды» является особо опасным, так как при её крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.

  5. Разновидностью «финансовых пирамид» является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

Форекс бывает разным

Форекс (Forex) – это международный межбанковский рынок обмена валюты по свободным ценам.

Однако очень часто в СМИ и сети Интернет встречается реклама финансовых посредников, так называемых дилинговых организаций, предлагающих населению принять участие в спекулятивной игре на Форексе.

В такой рекламе может говориться о профессионализме сотрудников дилинговой организации, а также о перспективе заработать с их помощью целое состояние.

Банк России призывает быть внимательными и четко различать международный межбанковский валютный рынок Форекс и услуги, которые предлагаются гражданам под этим названием. Зачастую общим у них является только название.

В действительности клиенты дилинговых компаний самостоятельно не совершают операции на международном рынке, вместо этого за них это делает финансовый посредник.

Кроме того, клиенты получают лишь усеченную информацию о текущих котировках или вообще её не получают, что также не позволяет им вести самостоятельную торговлю валютой.

Торговля на Форексе подразумевает наличие достаточно большой суммы денежных средств, эквивалентной не менее 1 млн долларов США.

С формальной точки зрения операции на Форексе не носят спекулятивного характера и связаны с обменом одной валюты на другую валюту, как правило, в интересах клиента.

Основной коммерческий интерес кредитных организаций заключается в получении комиссии за совершение операций в пользу своих клиентов.

Компании, предлагающие услуги на рынке Форекс, работают на иных принципах. Их основным заработком является доход, получаемый от кредитования (предоставления займов) своих клиентов – физических лиц. При этом данные кредиты (займы) чаще всего называются «плечами».

В связи с этим главной задачей дилинговых компаний является предоставление «кредитного плеча» (рассчитываемого как отношение суммы сделки к собственным средствам), величина которого может достигать 1/100. То есть на каждый рубль собственных средств можно совершать сделки на 100 рублей.

Такое «кредитное плечо» преподносится в рекламе как большое достоинство (потенциально можно больше заработать), одновременно это означает и большие риски.

Так, при наличии «кредитного плеча», равного 100, движение рынка против игрока всего лишь на 1% означает полную потерю им 100% собственных средств! С учетом того, что среднее движение валютных курсов равняется примерно 1% в сутки (а по кросс-курсам – гораздо больше), можно предположить, что рано или поздно произойдет движение рынка против игрока.

Из опыта известно, что при «кредитном плече», равном 1/100, вероятность потерять свои средства за два месяца приближается к 99%. При этом сама дилинговая организация независимо от того, получит её клиент прибыль или убыток, всегда успеет в результате проводимых спекуляций получить свои проценты от предоставленного «кредитного плеча».

Получение клиентом крупной прибыли может иметь криминальные последствия: возможны разнообразные махинации, в том числе организация различных технических сбоев и совершение несанкционированных операций по счету клиента.

же угроза, которую несет в себе Форекс, заключаются в том, что до настоящего времени в Российской Федерации он никак законодательно не урегулирован. В случае если человек соглашается сотрудничать с кем-то из посредников, действующих на этом рынке, все риски он берет исключительно на себя.

Манипулирование рынком и инсайдерская торговля

Еще одним видом мошенничества на финансовых рынках является манипулирование рынком и неправомерное использование инсайдерской информации. Чаще всего данный вид мошенничества совершается на организованном рынке (бирже).

Целью манипулирования является извлечение дохода за счет продажи ценных бумаг, спрос и/или цена на которые были искусственно сформированы. Манипулирование рынком возможно в различных формах, в том числе в результате организации искусственной (фиктивной) торговой активности или путём распространения заведомо ложной информации.

Неправомерное использование инсайдерской информации также направлено на извлечение прибыли от совершения сделок с ценными бумагами, в отношении эмитента которых лицо располагало инсайдерской информацией (точной информацией, которая не была распространена или официально представлена и которая может оказать существенное влияние на цены финансовых инструментов).

Угроза манипулирования рынком и неправомерного использования инсайдерской информации безусловно должна учитываться при осуществлении инвестиций на рынке ценных бумаг.

Вместе с тем эта угроза не должна являться причиной отказа от совершения таких инвестиций, так как в настоящее время в Российской Федерации созданы все необходимые условия для противодействия такого рода мошенничеству: 27 июля 2010 года был принят Федеральный закон № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Кроме того, в целях противодействия манипулированию рынком и инсайдерской торговле в структуре Банка России было создано специально уполномоченное на это подразделение – Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке.

Как избежать потери средств в результате вовлечения в мошенничество

Какие бы меры не предпринимало государство, оно не способно полностью защитить частных инвесторов от риска быть втянутыми в различного рода мошеннические схемы на финансовых рынках, если они сами не заинтересованы в этом.

Прежде всего, граждане должны обладать хотя бы минимумом финансовых знаний и проявлять должную осмотрительность при выборе объектов для вложения своих сбережений. Нужно помнить, что большинство инвестиций на финансовых рынках связано с риском, в том числе с риском полной потери денежных средств.

Нужно поступать так, чтобы инвестиционные риски всегда были разумными.

Также при осуществлении инвестиций необходимо помнить, что кроме специфического мошенничества, указанного выше, на финансовых рынках присутствуют другие риски, общие для всей мировой экономики.

Поэтому необходимо проявлять должную осторожность и осмотрительность, прежде всего при предоставлении другим лицам информации о паролях доступа к своему инвестиционному счету, номерах банковских счетов, номерах кредитных карт и иной подобной конфиденциальной информации, за исключением случаев, когда есть полная уверенность в том, что получатель информации действует на законных основаниях и её раскрытие действительно необходимо для совершения сделки.

Сообщайте обо всех подозрительных предложениях по совершению сделок в полицию и Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, функционирующую в Банке России.

Источник: http://www.cbr.ru/finmarket/protection/finprosvet/finpotreb/m_scam/

Мошенничество на финансовых рынках

Признаки финансовой аферы (Зинковский М.)

Мошенничество с финансами – это чуть ли не самый встречающийся вид уголовных преступлений. Объектом деяний становятся имущество или денежные средства граждан, а в некоторых случаях и целых организаций. Неслучайно законодатель вносит всё новые поправки к основной 159 статье УК РФ.

Но для того чтобы верно квалифицировать финансовое мошенничество, необходимо иметь представление о преступных схемах. Ведь мало влезть в «финансовую пирамиду», куда важнее не потерять при этом свои сбережения, а главное – наказать мошенников по всей строгости закона.

Что такое финансовое мошенничество?

Мошенничеством признается тайное хищение чужой собственности с помощью обмана или злоупотребления доверием. Как показывает практика, аферисты часто используют обе разновидности. Более того, с каждым годом появляются всё новые и новые виды мошенничества.

Для привлечения злоумышленников к уголовной ответственности были введены некоторые дополнения к ст. 159 УК РФ «Мошенничество»:

  1. выдача микрозаймов и кредитов;
  2. аферы с выплатами;
  3. нелегальные схемы с банковскими картами;
  4. жульничество в сфере страхования;
  5. компьютерные махинации.

Финансовое мошенничество распространяется на имущество и денежные средства граждан или организаций.

Важным моментом является корыстный мотив со стороны злоумышленника, неважно какую из схем обмана он использует.

В отличие от обычной кражи финансовое мошенничество характеризуется умышленным завладением чужими деньгами, но более «тайными» способами. Одним из них выступает финансовая пирамида (МММ).

Существуют и куда более серьезные виды мошенничества. Например, нечестные схемы в предпринимательской сфере. Однако определение состава преступления и видов наказания всё равно предусматривает обращение к основной ст. 159 УК РФ.

Финансовое мошенничество – «пирамиды»

Финансовые «пирамиды» – это мошеннические схемы по принципу обеспечения дохода через привлечение других участников «пирамиды» или вложения под проценты. Руководители таких афер часто выдумывают несуществующие продукты, а после сбора денег с участников попросту исчезают со всеми сбережениями.

На сегодняшний день известны следующие варианты финансовых «пирамид»:

Классические финансовые пирамиды

Не скрывают своего названия либо маскируются под сетевой маркетинг. Основная цель таких «ловушек» – привлечение новых участников для извлечения прибыли, когда последующие члены «пирамиды» оплачивают своё вхождение. Самым известным вариантом классической «пирамиды» была МММ, основанная Сергеем Мавроди в 1994 году.

Потребительское и ипотечное кредитование

Второй разновидностью финансовых «пирамид» являются мошеннические схемы кредитования населения. В отличие от выдачи ссуд сторонними банками, здесь предлагается более низкая процентная ставка. Основным источником выманивания денег у потребителей выступают первоначальные взносы в размере от 5 до 20% взятой в кредит суммы.

Кредитные организации и биржи

Не менее распространены кредитно-потребительские кооперативы и разного рода виртуальные биржи. Их основной доход составляют вклады от населения. В обмен на это «дельцы» предлагают гражданам вексельные бумаги под увеличение размера вклада. Как правило, вскоре такие организации распадаются, а люди вынуждены выискивать вложенные средства по судам.

«Стоп кредит» и прочие фирмы рефинансирования кредитов

Нередко можно встретить организации с услугой помощи в возврате взятого у банка кредита.

Руководители таких фирм предлагают клиентам полностью погасить кредит перед банком, заплатив лишь 30% от общей суммы долга представителям фирмы.

Увы, но итог печально известен – никакого выкупа долга «мошенниками» не производится. По сути должник расстаётся с деньгами и всё равно остаётся должен банку.

Впрочем, это далеко не исчерпывающий список финансовых махинаций. В некоторых случаях объектом мошенничества становится уставной капитал целых организаций. За выявление незаконных способов выманивания денег у населения следует незамедлительная уголовная ответственность.

Наказания за финансовое мошенничество

Ответственность за совершение мошеннических действий предусматривает несколько видов наказаний, вплоть до лишения свободы. На итоговое наказание влияет тяжесть содеянного, т.е. ущерб и наличие сговора. В соответствии с ч. 1 ст. 159 УК РФ ответственность будет следующей:

  1. наложение штрафа в размере до 120 тысяч рублей;
  2. принудительные работы в течение 360 часов;
  3. исправительные работы на срок до 1 года;
  4. временное ограничение свободы до 4 месяцев;
  5. тюремное заключение вплоть до 2 лет.

В соответствии с ч. 2 указанной статьи ответственность за групповой сговор двух и более лиц предусматривает:

  1. денежный штраф в пределах до 300 тысяч рублей;
  2. принудительный труд в течение 480 часов;
  3. два года исправительной деятельности;
  4. тюремное заключение до 4 лет.

Наиболее суровыми видами наказания считаются выплата штрафа в размере до 1,5 млн рублей и лишение свободы на срок до 10 лет.

Тяжесть наказания зависит от тех убытков, которые понесли потерпевшие от рук мошенников.

Значительным ущербом признается потеря имущества до 10 тысяч рублей, крупным – свыше 3 млн рублей, особо крупным – от 12 млн и выше. В последнем случае речь может идти и от потерь в предпринимательской сфере.

Как обезопасить себя от финансового мошенничества?

Многие люди задаются вопросом, как не стать жертвой интернет-мошенников и разного рода МММ? Для того чтобы ответить на этот вопрос нужно понять, как распознать нелегальные схемы. Выше мы уже говорили об их разновидностях. Поэтому, прежде чем доверять свои сбережения незнакомым людям, следует попросить у них для ознакомления:

  1. Справку о всех активах;
  2. Заключенные контракты или их копии (финансовые бумаги);
  3. Платёжные документы (если мошенники «работают» со вкладчиками);
  4. Банковские выписки о движении средств на счету;
  5. Бухгалтерские и аудиторские отчёты о деятельности компании;
  6. Выписку из налоговой о регистрации и отсутствии задолженностей;
  7. Судебные справки о тяжбах.

В случае отказа фирмой предоставлять такие документы, появляется первый повод насторожиться и как минимум не вступать в сомнительную аферу.

Возможно вам будет интересно

Помощь юриста доступна не только гражданам, но и юридическим лицам. Эксперты в области права принимают огромное количество заявок от населения.

Какие проблемы решаются на бесплатной консультации юристов:

Сегодня нет проблем, которые невозможно решить вместе с юристом. Главное подробно описать сложившуюся ситуацию и указать на важные детали.

Источник: http://advocate-service.ru/fraudulent/moshennichestvo-na-finansovyh-rynkah.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.