+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Субсидиарное поручительство: проблемы осуществления кредитором прав после завершения банкротства основного должника (Сайфуллин Р.И.)

Содержание

Поручительство при банкротстве должника: положение поручителя :

Субсидиарное поручительство: проблемы осуществления кредитором прав после завершения банкротства основного должника (Сайфуллин Р.И.)

Банкротство любого гражданина или компании считается специфическим процессом. Он сопровождается поиском всех кредиторов и погашением долгов, для чего выполняется оздоровление или конкурсное производство.

Нередко банкротами объявляют себя должники банков, оформившие ипотеку, потребительский кредит или автокредит. Для оформления такого крупного займа они нередко привлекают поручителей. Поэтому возникает вопрос о том, каким образом затрагивается поручительство при банкротстве должника.

Этот вопрос волнует каждого человека, выступившего поручителем для своего родственника, знакомого или сослуживца.

Какова ответственность поручителя?

Проблема поручительства в банкротстве затрагивает многих граждан и компаний. Права и обязанности, имеющиеся у поручителей, предусматриваются договором поручительства. Он подписывается одновременно с составлением и заключением кредитного соглашения.

Поручители не являются созаемщиками, но при этом они обладают солидарной ответственностью перед банком наряду с заемщиком, если иное не указывается в контракте.

Для многих банков гарант обладает той же ответственностью, что и непосредственный должник. Поэтому если у заемщика возникают сложности с погашением кредита, например, в связи с банкротством или нежеланием уплачивать средства, то бремя легко перекладывается на поручителя.

Во время использования поручительства при банкротстве должника банк может выбрать всего одного гаранта даже при условии, что в договоре прописывается несколько поручителей. Именно выбранный гражданин становится ответственным за выплаты по кредиту.

Риски поручительства

Поручительство при банкротстве должника предполагает возникновения определенных рисков у поручителя. К ним относится:

  • гражданин может пострадать материально, так как ему придется не только вносить плату ежемесячно по кредиту, но и оплачивать разные проценты, неустойки и штрафы, начисленные за тот период, когда непосредственный плательщик отказывался от перечисления средств;
  • портится кредитная история не только у непосредственного должника, но и у поручителя, поэтому просрочки отражаются в его досье;
  • сокращается возможность оформления кредита на себя;
  • нередко вовсе по решению суда конфискуется имущество, принадлежащее поручителю, после чего оно продается с целью погасить долги непосредственного плательщика.

Поэтому многие граждане задумываются о том, можно ли прекратить договор поручительства. Данная процедура считается затрудненной, так как кредиторы стараются с помощью разных возможностей предотвратить такую ситуацию.

Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика возможно исключительно при наличии согласия от всех участников сделки, к которым относится и банк. Кредитные учреждения редко соглашаются на такую процедуру, так как они желают всеми возможными способами вернуть свои средства.

Ошибочным является мнение, что поручительство при банкротстве основного должника прекращается после смерти заемщика или развода граждан.

Какие предъявляются требования к поручителям?

Требования зависит от разных ситуаций. К ним относится:

  • Заемщик признает себя несостоятельным. Прекращается ли поручительство при банкротстве основного должника? По закону договор поручительства даже при таких условиях остается действительным, а также не происходит списание задолженности. Все нюансы дальнейших действий со стороны поручителя прописаны непосредственно в соглашении. Нередко вовсе долг переводится с банкрота на его гаранта.
  • Поручитель признает себя банкротом. Это возможно в связи с собственными долгами гражданина или на основании договора поручительства.

Требования в любой ситуации будут стандартными. Чтобы гражданин был признан банкротом, должны соблюдаться некоторые условия. К ним относится наличие долга, превышающего 500 тыс. руб., а также просрочка должна превышать три месяца. У гражданина не должно иметься денежных средств, с помощью которых он может удовлетворить требования кредиторов.

В качестве инициатора банкротства может выступать кредитор, непосредственный должник или вовсе гарант, не желающий, чтобы увеличивалась сумма долга за счет начисляемых штрафов и процентов.

Банк самостоятельно выбирает, кто будет становиться банкротом – заемщик или гарант, так как эти люди обладают солидарной ответственностью.

Поэтому поручительство при банкротстве должника является рискованным процессом.

Основания для признания должника банкротом

Каждый человек, выступающий гарантом для другого гражданина, оформляющего крупный кредит, должен помнить, что у него могут появиться денежные обязательства. Он ручается, что заемщик будет своевременно и добросовестно возвращать средства банку. Если же это требование не будет выполнено, то именно поручитель будет заниматься возвращением долга.

Должники и поручители могут объявляться банкротами при соблюдении условий:

  • непосредственный заемщик перестает перечислять средства по кредитному договору;
  • банк подает иск в суд, на основании которого требуется признание должника банкротом, после чего средства взыскиваются с поручителя;
  • приставы возбуждают исполнительное производство;
  • долг должен превышать 500 тыс. руб.;
  • поручитель обязан погашать долг со всеми начисленными процентами и неустойками, для чего пользуется своими средствами и имуществом;
  • если отказывается поручитель выплачивать средства, то к нему применяются принудительные меры взыскания, представленные арестом счетов, списанием денег с банковских счетов, а также арестом, конфискацией и продажей ценного имущества.

Поэтому при банкротстве поручительство считается рискованным. Граждане, выступающие гарантами, должны полностью доверять непосредственным заемщикам, чтобы не возникла ситуация, когда им придется погашать долги за других лиц.

Понятие субсидиарной ответственности

Данная ответственность накладывается на поручителя, если заемщик признается банкротом, поэтому он не может справляться со своими обязательствами перед кредитором. Субсидиарная ответственность может применяться даже к лицам, которые совершили разные действия, приведшие к тому, что заемщик не может погашать долг.

Банки часто пользуются субсидиарной ответственностью при банкротстве физических лиц. Поручительство позволяет кредиторам требовать погашения долга гарантами, а не непосредственными заемщиками.

Когда прекращается поручительство?

Прекращение поручительства при банкротстве должника возможно исключительно в нескольких ситуациях. К ним относится:

  • должник самостоятельно погашает имеющийся долг;
  • предоставляются отступные, поэтому имущество заемщика переходит в собственность кредитора, если на это соглашаются обе стороны;
  • происходит зачет имеющегося долга;
  • должник и кредитор являются одним лицом;
  • возникает новация, поэтому имеется возможность у заемщика получить новый кредит, с помощью которого он погашает прошлый займ, а далее может без сложностей погашать новый долг;
  • прощается долг кредитором по разным причинам;
  • отсутствует возможность у банка воспользоваться поручительством для перевода долга на основании условий, имеющихся в договоре поручительства;
  • издаются региональные или федеральные нормативные акты, на основании которых не может банк перевести долг на поручителя.

Прекращение поручительства при банкротстве заемщика считается редкой процедурой, так как обычно непосредственные должники просто не обладают собственными средствами, чтобы погасить долг. Поэтому наиболее часто именно гаранты обязаны погашать имеющиеся задолженности.

Нередкими являются ситуациями, когда несколько лиц являются заемщиками, например, граждане, состоящие в законном браке или близкие родственники. В этом случае возникает множественность лиц в одном обязательстве. На основании ст. 308 ГК каждый человек при таких условиях имеет равные обязательства.

Прекращение поручительства при банкротстве должника допускается при наличии свадебного решения. Поэтому нередко поручители подают иск в суд, чтобы не погашать долги заемщика.

Последствия банкротства заемщика для гаранта

Для любого гражданина поручительство при банкротстве должника считается рискованным процессом, так как существует вероятность, что банк потребует от гаранта возвращения денежных средств. Существует три варианта решения данной проблемы:

  • аннулирование или расторжение договора поручительства, но это возможно только через суд, а также у гражданина должны иметься веские основания для этого процесса;
  • погашение долгов заемщика за счет собственных средств, после чего можно подать иск в суд для взыскания средств с должника;
  • объявление себя банкротом одновременно с должником.

Даже если гарант полностью погасит долги неплательщика, у него имеется возможность вернуть средства, если он подаст иск в суд с целью взыскать деньги с должника. Спор решается не только в судебном порядке, так как стороны могут подписать мирное соглашение. Если уже запущена процедура признания должника банкротом, то гарант включается в список кредиторов.

Другой возможностью для поручителя выступает объявление себя банкротом. Это позволит избавиться от долгов, но приведет ко многим негативным последствиям.

Последствия признания гаранта несостоятельным

При банкротстве должника поручительство считается рискованным процессом. Нередко у гаранта просто отсутствуют средства или имущество, с помощью которого он мог бы погасить долги неплательщика. Поэтому единственной возможностью является объявление себя банкротом. Процедура считается сложной и специфической, а также она приводит ко многим негативным последствиям. К ним относится:

  • если у гражданина будут отсутствовать личные сбережения, которые могли бы использоваться для погашения долга, то его имущество будет продано на торгах, а вырученные от этого процесса средства направятся на погашение задолженности;
  • в течение трех лет не получится у гражданина занимать какие-либо руководящие должности в разных организациях;
  • повторная процедура признания себя несостоятельным запрещена в течение следующих 5 лет;
  • существенно ухудшается кредитная история;
  • если обращается гражданин в течение 5 лет в какие-либо банки за кредитом, то ему надо оповещать работников учреждения о том, что он был признан банкротом.

Поэтому поручители должны серьезно подумать о том, стоит ли подписывать договор поручительства, так как если должник по разным основаниям не сможет справляться со своей кредитной нагрузкой, то гражданину придется столкнуться со многими негативными последствиями.

Особенности процедуры

Поручительство при банкротстве должника физического лица является рискованным процессом. В законе четко устанавливаются правила, на основании которых может привлекаться к ответственности за должника поручитель. К основным особенностям процесса относится:

  • в судебной практике имелись случаи, когда поручители аннулировали или расторгали договор поручительства, но для этого должны иметься веские основания, например, это возможно, если в документе имеются пункты, нарушающие требования законодательства;
  • обычно суды встают на сторону банков, поэтому такие иски рассматриваются в качестве способа избежать необходимости погашать долг;
  • в договоре поручительства четко указывается, что гражданин выступает гарантом сделки, поэтому если по разным причинам должник не сможет погасить долг, то это обязанность переходит на другого участника сделки;
  • аннулирование происходит при выявлении мошеннических схем или поддельных подписей.

Поручители значительно рискуют при подписании договора, поэтому перед тем, как ставить свою подпись, следует хорошо подумать.

Как поручитель признает себя банкротом?

Наиболее часто в ситуации, когда обязанность по погашению долга переходит к поручителю, данный гражданин принимает решение объявить себя банкротом, так как у него отсутствуют средства для исполнения обязательств. Процедура выполняется по стандартной схеме, поэтому осуществляются последовательные этапы:

  • первоначально гражданин подает иск в суд о признании себя несостоятельным;
  • арбитраж принимает решение относительно реструктуризации долга, но если отсутствуют возможности у поручителя погасить долг, то начинается непосредственное конкурсное производство, заключающееся в продаже его имущества;
  • конкурсное производство предполагает привлечение специального управляющего, занимающегося описью и непосредственной продажей ликвидного имущества;
  • вырученные от аукциона средства направляются кредитору для погашения долга;
  • если остаются непогашенные требования, то они аннулируются, а поручитель признается банкротом.

В любой момент времени между должником и кредитором может составляться мировое соглашение. Поручитель, ставший банкротом, может потребовать от непосредственного должника возвращения всех потраченных средств. Для этого подается иск в суд, после чего поручитель включается в список кредиторов. Но даже эти долги могут быть аннулированы по окончании дела о несостоятельности.

Поручителем может стать не только гражданин, но и компания. К нюансам данного процесса относится то, что если фирма представлена ООО, то она может самоликвидироваться в любой момент времени. Поэтому у банка отсутствует возможность взыскать средства. Это приводит к тому, что кредиторы негативно относятся, когда в качестве поручителей выступают разные организации.

Заключение

Поручители при банкротстве должника должны погашать долги за заемщика. У них имеется несколько вариантов решения проблемы, поэтому они могут погасить задолженность, объявить себя банкротом или попытаться расторгнуть договор поручительства.

Если погашается долг поручителем, то у него имеется возможность обратиться в суд с иском, на основании которого денежные средства возвращаются принудительно непосредственным должником. Поручитель становится кредитором, поэтому его требования включаются в реестр.

Источник: https://BusinessMan.ru/poruchitelstvo-pri-bankrotstve-doljnika-polojenie-poruchitelya.html

Банкротство и поручительство

Субсидиарное поручительство: проблемы осуществления кредитором прав после завершения банкротства основного должника (Сайфуллин Р.И.)

Достаточно часто возникает ситуация, когда человек, оформляет поручительство по кредитным договорам компании.

Обычно, такой гражданин (физическое лицо) – является учредителем компании или ее директором. В нашей практике, были случае, когда поручителем по долгам юридического лица оказывался … просто наемный работник.

Для начала давайте разберемся в терминологии.

Евгений Ковалев

Управляющий партнер

Поручительство это один из способов обеспечения обязательств должника (заемщика) по возращению долга его кредиторам.

Такой способ обеспечения как поручительство может применяться как дополнительная гарантия для банка при осуществлении компанией предпринимательской деятельности.

Когда компания планирует развитие своего бизнеса, она обращается в банк или несколько банков или к другим кредиторам с просьбой предоставить ей кредит /заем.

Однако банки и другие кредиторы готовые предоставить компании кредит(заем), очень часто просят предоставить обеспечение в виде поручительства. На практике поручителем компании (заемщика) часто выступают участники и/или директора этой компании.

Поручителями по обязательствам могут выступать неограниченное число как юридических, так и физических лиц.

При этом поручительство бывает двух видов – солидарным и субсидиарным.

Солидарное поручительство:

Солидарная ответственность поручителя возникает в случае если должник не исполняет взятые на себя обязательства – не платит долг по кредиту/займу.

В таком случае кредитор – банк или иная организация (физическое лицо) может требовать исполнения обязательства как от должника или поручителя по отдельности, так и совместно.

Банк может предъявить требование о возврате кредита по своему выбору к заемщику – должнику и/или поручителю.


Для этого заемщику достаточно допустить просрочку по исполнению денежного обязательства перед кредитором.

Субсидиарная ответственность при поручительстве:

При субсидиарной ответственности – кредитор может предъявить требование к поручителю об исполнении денежного обязательства перед ним только в том случае, если требование к должнику не могут быть удовлетворены зачетом или бесспорным взысканием средств с основного счета должника.

Если же требования к должнику не могут быть исполнены указанными выше способами, а также от должника не последует в разумный срок действий направленных на исполнение обязательств, только тогда, кредитор может предъявить свои требования к поручителю с требованием исполнить обязательство должника.

Когда бизнес у компании идет хорошо, все уверяют друг друга, в своей порядочности, но когда что-то пошло не так, все достают «бумаги» и начинают их читать.
А что же там было написано?

Часто граждане, давшие личные поручительства за компании или за других физических лиц, попадают в ситуацию, когда к ним либо как к солидарным или субсидиарным поручителям и предъявляются в судебном порядке требования со стороны кредиторов о взыскании суммы долга.

К нам за юридической помощью обратился гражданин, к которому, как к субсидиарному поручителю со стороны кредитора, был предъявлен иск о взыскании задолженности по долгам компании, за которую он выступил поручителем.

Сумма предъявленной задолженности к этому гражданину составляет более 8 млн. рублей.

Также он является учредителем этой компании. Кроме него поручителями этой компании – должника выступили два человека – генеральный директор этой (партнер) этого гражданина и жена генерального директора.

Гражданин хочет объявить себя банкротом как физическое лицо и тем самым избавиться от задолженности. Кроме этого долга, по поручительство, у гражданина есть еще несколько своих кредитов. Эти кредиты обслуживаются вовремя, просрочек по ним нет.

С момента выхода закона о банкротстве физических лиц, появилось очень много различной информации в интернете, а также юридических компаний, которые готовы консультировать «бесплатно» – по чату, телефону или лично.

Аналитические материалы от юристов, справочная информация, постановления пленума суда и другие материалы, позволяют сформировать любому человеку представление о банкротстве. Обратившийся к нам за помощью гражданин, тоже имеет представление о процедурах банкротства.

Но кроме процедуры банкротства, этого гражданина интересовал более детальный характер его потенциального банкротства. Особенностями в данном случае является наличие дополнительных «своих» кредитов, и наличие высоколиквидного имущества.

В процессе диалога с потенциальным банкротом выяснилось, что у него имеется в собственности единственное жилье, и еще земельный участок в МО. Больше всего его интересовал вопрос – что будет с этим земельном участком.

Поскольку земельный участок по стоимости превышает сумму задолженности гражданина по поручительству пости в четыре раза, и с каждым годом продолжает увеличиваться в цене, терять данный актив очень не желательно.

Прочитав на интернет сайтах про банкротство о том, что можно списать долги и сохранить при этом имущество, гражданин принял решения оформить имеющийся земельный участок по договору дарения на свою жену.

Причем, почему-то, особо подчёркивалось, что данный договор дарения нужно оформить нотариально, тогда никаких последствий вывода активов не будет.


С полным удовлетворением, гражданин решил подать на свое банкротство…

Евгений Ковалев

Управляющий партнер

Такие решения довольно популярны.

Когда у физического лица начинают образовываться большие задолженности, то все ликвидные активы люди стараются переоформить на своих близких родственников, друзей, полагая, что они в процедуре могут сохранить эти активы, другие – создают «искусственную задолженность. Что из этого выходит – описано в этой статье.

Сразу необходимо предупредить, что такого рода сделки оспариваются в банкротстве сплошь и рядом. Вот два примера «навскидку»

Дело А40-104998/2017:
http://kad.arbitr.ru/PdfDocument/93f2172d-6aad-4b44-b7f8-ee62b2d20325/91dd292f-90c1-4ecc-9830-83a7897f277a/A40-104998-2017_20180720_Reshenija_i_postanovlenija.pdf

Дело N А40-242170/2015:
http://kad.arbitr.ru/PdfDocument/f930932a-aa6c-4ef8-8e5e-687cbe79bbeb/522862f5-cb54-45a3-aca8-9401397277b6/A40-242170-2015_20180705_Reshenija_i_postanovlenija.pdf

Поскольку риск оспаривания данной сделки дарения земельного участка очень высок, о подаче заявления о признании себя банкротом говорить еще рано.

В банкротстве гражданина логика очень простая.

Все имущество, составляющее конкурсную массу (в конкурсную массу не входит единственное жилье, предметы домашнего обихода иные вещи) – реализовывается на торгах.

У гражданина, ситуация которого описана выше, банкротство будет развиваться следующим образом.

  • Гражданин, подаст заявление о своем банкротстве, все формальные признаки банкротства соблюдены, заявление будет принято.
  • Будет назначен утвержден финансовый управляющий, причем без разницы, «дружественный» или нет.
  • Финансовый управляющий самостоятельно, либо конкурсные кредиторы, подадут заявление о признании сделки по отчуждению земельного участка недействительной, попросят вернуть (зарегистрировать в ЕГРН) собственность за гражданином.
  • По окончании формирования конкурсной массы этот участок продается на торгах.

В данном случае земельный участок высоколиквидный. Его рыночная стоимость 30 млн. рублей.

Вполне вероятно, что он «уходит с молотка» за 15 млн. рублей.

Из них : – возмещаются расходы предусмотренные Законом о банкротстве, – вознаграждение финансовому управляющему до 7%, – погашение долгов перед конкурсными кредиторами гражданина.

Остальное останется банкроту.

Результат – гражданин теряет ликвидное имущество, гасит долги компании, и получает право взыскания задолженности с компании и остальных поручителей.

В данном случае, поручителем является не он один.

По общему правилу – поручитель, который исполнил обязательства перед кредиторами, получает право взыскивать задолженность с иных поручителей и основного должника.

Основной должник – компания ничего не имеет! Остаются два поручителя – генеральный директор и его жена.

Однако, ситуация такова, что у них нет никакого имущества. И вряд ли оно появится…

Получается что Гражданин, отдав свой ликвидный актив, просто решит проблему чужого долга!

Нужно ли в данном случае банкротство ?

Решать конечно самому поручителю.

Однако, как минимум, сначала нужно сделать следующее :

  1. Изучить условия договора поручительства;
  2. В порядке п.3. ст.363 ГК РФ определить ответственность Гражданина – поручителя пропорционально его доли – т.е. снизить ответственность с суммы 8 000 000 рублей. До 8 000 000/3 = 2 666 666, 67.
  3. Только после этого принимать решение о банкротстве, или о возможности изыскания данной суммы другими путями. Сумма уже совсем другая.

Подготовка к банкротству – одна из самых важных стадий всей процедуры. От того, будет ли проведена предварительная подготовка, и как она будет проведена – зависит исход банкротства для физического лица.

Получить консультацию по Вашей ситуации, в том числе и о том. стоит ли прибегать к банкротству физическому лицу, имея поручительство, вы можете позвонив нам в центр по телефону +7 (495) 669-56-04

Источник: http://bankrotbook.ru/voprosy_bankrotstva/44-bankrotstvo-i-poruchitelstvo.html

Судебная практика при банкротстве должника обязанности поручителя

Субсидиарное поручительство: проблемы осуществления кредитором прав после завершения банкротства основного должника (Сайфуллин Р.И.)

Что касается банкротства, то большинство поручителей предпочитает не расплачиваться с банками за чужие долги, а признать свое банкротство. И это решение является наиболее верным.

Судебная практика в банкротстве простых граждан, сложившаяся за последние 2 года, показала, что суды более лояльно относятся к поручителям.

В частности, по отношению к ним не может применяться проверка на добросовестность и преднамеренность банкротства, как в случае с прямыми должниками.

Если вы стали поручителем, и теперь банки требуют, чтобы долг закрывали именно вы – примите помощь профессиональных юристов в Москве. Мы поможем вам составить заявление о банкротстве, подать в суд и списать долги, без потери личного имущества! Получить консультацию Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика

Однако договор поручительства заключается именно для того, чтобы обезопасить кредитора в случае неплатежеспособности заемщика, поэтому возникают сомнения: если юридическое лицо, признанное банкротом, исчезает, означает ли это, что поручитель может не исполнять обязательства перед кредитором по погашению основного обязательства должника?Ответ на этот вопрос содержится в абзаце первом части 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации:«Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство».Речь об исчезновении у поручителя обязательств перед кредитором основного заемщика, признанного банкротом, не идет. Получается, что задолженность списывается с обанкротившегося основного заемщика, но не пропадает для его поручителя.

Взыскание долга с поручителя,после признания основного должника банкротом

К поручительству по задолженности гражданина правовые нормы о прекращении поручительства применяется по аналогии с юридическими лицами.

Несмотря на признание основного заемщика, являющего физическим лицом, банкротом и прекращения его обязательств, поручительство продолжает действовать, но только в случае, если кредитор обратится в суд с заявлением об установлении требований по погашению основного обязательства до того, как вступит в силу решение арбитражного суда о признании основного заемщика банкротом.Основное отличие прекращения поручительства при банкротстве основного заемщика в зависимости от того, является ли заемщик организацией или гражданином, состоит в моменте завершения банкротства, после наступления которого кредитор уже не может заявить свои требования, и поручительство прекращается.

Процедура несостоятельности для поручителя

ГК РФ);

  • в случае невозможности исполнения сделки по независящим от сторон обстоятельствам (ст. 416 ГК РФ);
  • при издании нормативных актов, ввиду которых исполнение обязательств становится невозможным (п. 1 ст. 417 ГК РФ).

Что происходит с договором поручительства при изменении обязательства или частичном его исполнении? В случае изменения содержания обязательства, повлекшего его увеличение либо прочие неблагоприятные для поручителя последствия (например, сокращение сроков исполнения), если на то не было получено согласия поручителя, согласно п. 2 ст. 367 ГК РФ, не изменяется объем ответственности поручителя. Важно помнить, что при погашении части долга должником (также частично обеспеченного ручательством) исполненное должником будет в первую очередь покрывать долю долга, не гарантированную поручителем, согласно п. 2 ст. 367 ГК РФ.

Можно ли прекратить поручительство при банкротстве должника?

Как регулируются обязательства при не полном обеспечении поручительством? Если обязательство обеспечено частично, то при частичном исполнении обязательств должником, считается, что он исполнил необеспеченное обязательство. 33.

Когда прекращается обязательства у поручителя? Поручительство прекращается, если в договоре указан срок окончания. Если кредитор в течение года после того как наступило обязательство поручителя исполнить долг не предъявил ему иск, то поручительство заканчивается.
34.

Когда заканчивается срок поручения при досрочном исполнении обязательств должником? На основании договора поручительство истекает в указанный в нем срок, не зависимо от времени исполнения должником обязательств. 35.

Какая ответственность наступает перед поручителем в случае не исполнения или не надлежащего исполнения обязательств должником ? Согласно п. 1 ст.

Должник — банкрот, поручитель — свободен?

Права поручителя при банкротстве При банкротстве основного заемщика до окончания признания его финансово несостоятельным банк, вероятнее всего, подаст требование взыскать долг с гаранта, чтобы не утратить это право после признания должника банкротом.

Это требование абсолютно законно и оправдано, таким образом банк обеспечивает возврат кредитных средств.

Что в таком случае делать, можно ли аннулировать поручительство должника? В первую очередь можно попытаться оспорить основное кредитное соглашение или договор поручительства.
Сделать это довольно сложно, но в судебной практике встречаются такие случаи.

Например, можно попробовать доказать, что соглашение было подписано обманным путем, сослаться на нарушения со стороны сотрудников банка и т.д. Также нужно всесторонне изучить ситуацию.

Ответственность поручителя при банкротстве должника

  • если должник нарушил ряд обязательств перед кредиторами;
  • если должнику предъявили требование рассчитаться с долгом раньше срока;
  • если имущества заемщика не хватает для произведения всех расчетов.

Фактически кредитор сначала должен будет предъявить требования к непосредственному должнику. И только в случае, если ценных вещей и финансовых средств заемщика не хватило для расчета, банк вправе что-то требовать с поручителя.

Поручитель при банкротстве компании По большому счету, ответственность поручителя при банкротстве должника – это требования кредиторов после ликвидации/банкротства ООО к поручителю.

Казалось бы, в чем проблема – ликвидировали компанию, значит, закрыли все долги и претензии к поручителям? Нет. Возьмем, к примеру, п. 9 ст. 142 Закона о банкротстве.

Поручительство при банкротстве основного заемщика, являющегося физическим лицом В случае если основной заемщик является физическим лицом и намеревается объявить себя банкротом, действуют примерно такие же правила в отношении поручительства, как и при банкротстве юридического лица.

Нужно только обратить внимание, что в упомянутой выше цитате из статьи 367 Гражданского кодекса РФ говорится о необходимости предъявления требования к поручителю до ликвидации должника.

То есть в статье прямо идет речь только об основных заемщиках, являющихся юридическими лицами, поскольку к физическим лицам процедура ликвидации в принципе не может быть применена.

ГК РФ если суд определит что договор с поручителем заключен типовой, и поручитель не мог повлиять на изменение его содержание, то условия содержащиеся в договоре об ответственности поручителя на изменившихся условиях являются оспоримыми. 19.

Что необходимо учитывать при реорганизации компании должника? В соответствии с п.2 ст. 367 ГК РФ если поручитель не дал письменного согласия отвечать за нового должника, то в соответствии с правилами реорганизации ответственность переходит правопреемнику компании должника. 20.

Чем необходимо руководствоваться судам при разрешении споров с участием физических лиц? В случае смерти должника не прекращают действовать обязательства поручителя. Если после смерти должника имущество приняли наследники, то вся обязанность по уплате долга переходит к наследникам.

При этом ни сумма ни ответственность не может быть уменьшена. 21.

Поручительство активно используется при кредитовании. Оно позволяет увеличить сумму займа и повысить шансы на получение положительного решения. В качестве гарантов чаще всего привлекаются родственники, иногда друзья, знакомые, коллеги по работе.

Внимание Подписывая договор, многие не задумываются о том, что тем самым берут на себя определенные обязательства. В частности – в случае ненадлежащего выполнения своих обязательств основным заемщиком, погасить его долг. Что касается взыскания через суд, то банки в первую очередь судятся с заемщиком. Но при подаче иска со стороны кредитной организации может быть инициировано банкротство основного должника. Исчезнет ли в таком случае ответственность поручителя при банкротстве заемщика? Обязанности и ответственность поручителя при банкротстве должника Поручительство может возникать по закону или по договору. Важно Если поручитель гарантирует только ответственность основного заемщика, то возложение долга на него возможно, если претензии будут предъявлены до ликвидации основного должника. Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика, соответственно, влечет непредъявление требований до внесения записи о ликвидации компании в ЕГРЮЛ. Если поручитель гарантирует ответственность всех должников, то выбытие одного из них не влияет на обязанности других, а значит, поручительство по-прежнему сохранит силу. *** Подводя итог, отметим, что поручительство, а также привлечение созаемщиков может осуществляться на различных условиях и предполагать различную взаимную ответственность данных субъектов.

Соответственно, условия его прекращения могут быть указаны в самом соглашении или в законодательных актах. Нормы ГК РФ говорят о том, что поручительство может быть прекращено, если:

  • обязательство по основному договору исполнено;
  • должник ликвидирован;
  • при переводе долга на другого заемщика;
  • заемщик надлежаще исполнил обязательство, но банк-кредитор отказывается его принимать;
  • закончен срок соглашения.

При банкротстве основного должника поручительство может быть прекращено лишь в том случае, если кредитор не предъявил требований оплатить долг до того, как основной заемщик был признан банкротом.

В противном случае поручитель при банкротстве физического лица должен будет выполнить свои обязательства и погасить долг.

Требования к поручителю при банкротстве Гарант также может начать процедуру признания своей финансовой несостоятельности.

Источник: http://departamentsud.ru/sudebnaya-praktika-pri-bankrotstve-dolzhnika-obyazannosti-poruchitelya/

Субсидиарная ответственность поручителя перед кредитором

Субсидиарное поручительство: проблемы осуществления кредитором прав после завершения банкротства основного должника (Сайфуллин Р.И.)

: 09 мая 2016

Любое юридическое соглашение предусматривает определённые обязательства для каждой из сторон. В случае, когда вопрос касается кредитных взаимоотношений, банк либо другой займодатель желает как можно надёжнее обеспечить процедуру возврата своих средств заемщиком.

Именно с этой целью при заключении кредитного договора прибегают к привлечению поручителя. Для последнего, при невозможности погашения должником своих имущественных обязательств, наступает субсидиарная (дополнительная) ответственность.

Она реализуется в зависимости от пунктов соглашения или других законных условий.

Субсидиарная ответственность — основные положения

Субсидиарная ответственность юридического или физического лица может наступить в том случае, когда основной ответчик по каким-либо причинам не может выплатить долги по кредиту перед потерпевшей стороной. Суть её состоит в обеспечении кредитного соглашения, государственного контракта, лизинга или иного обязательства, взятого на себя конкретной стороной сделки.

Если кредитору не удалось удовлетворить свои требования в ходе контактов с заёмщиком, то поручитель, выступающий гарантом гражданско-правового соглашения, перебирает на себя необходимость погашения в полной мере или частично суммы имущественных претензия займодателя.

Существует два вида вспомогательной ответственности гаранта:

  • Договорная. В этом случае основанием для нёе служит отказ основного должника удовлетворять выставленные кредиторами требования. При этом не имеет значения, располагает ли должник необходимыми для этого имущественными ресурсами. Даже если это так, но заимодатель не смог добиться погашения своих претензий, то существует возможность обратиться с ними к лицу, выступившему гарантом в деле.
  • Внедоговорная. Она связана с непредвиденными в заключённом соглашении обстоятельствами, такими, как банкротство юридического лица с долгами, взявшего кредит. При данном варианте обязанности организации должника переходят к руководителю или учредителям ликвидированной компании, а если она была дочерней — к главной.

Гарант кредитного договора вправе предъявлять кредитору возражения.

Большая часть правил, применяемых при субсидиарной ответственности, содержится в Гражданском Кодексе РФ. Статья 399 регулирует основные моменты этого вида юридических взаимоотношений, но более частные нюансы оговорены в других статьях и в не входящих в состав ГК нормативно-правовых документах.

Кредитный договор может быть оформлен со следующими вариантами поручительства:

  • Ответчиком, в случае невозможности выполнения имущественных обязательств государственным предприятием, выступает сама Российская Федерация.
  • Владелец предприятия, если оно неплатёжеспособно, берёт на себя выплату долгов кредиторам.
  • Выполнение условий сделок производственного объединения переходит его членам.
  • Долговые обязательства региональных организаций политических партий или иных структурных подразделений должна перенять центральная партийная организация.
  • Если инвестор был введён в заблуждение случайно или осознанно и потерял свои капиталовложения, то ответственность за это ложится на лиц, которые подписали несоответствующие действительности документы, повлекшие нанесение ущерба.

Займодатель изначально выставляет свои требования к главному ответчику.

Займодатель должен изначально выставлять свои требования к главному ответчику. Их можно переадресовать гаранту сделки только после того, как выяснится, что должник не в состоянии погасить свои финансовые обязательства. Это право кредитор получает в случае наступления двух обстоятельств:

  • Первое заключается собственно в отказе должника выполнить требования займодателя, которые предусматривает договор.
  • Второе предусматривает отсутствие в установленные сроки ответа по существу предъявленных имущественных претензий.

Данные условия считаются выполненным при наличии письменного экземпляра кредиторских требований вкупе с официальным отрицательным ответом должника или же, если по истечении разумного периода времени ответ вообще не имел места.

При этом кредитор всё равно не должен требовать ответственности от субсидиарного поручителя, если у него имеется возможность иным способом удовлетворить свои претензии.

Вариантом развития событий может стать взаимозачёт встречных требований заимодателя и должника, если у последнего такие есть.

То есть, основной ответчик при наличии законных оснований или соответствующего договора, может выдвинуть кредитору встречное требование, заключающееся в уплате суммы, превышающей требования самого кредитора. Таким образом, произойдет погашение материальных обязательств должника.

Также кредитор вправе погасить долги ответчика в одностороннем принудительном порядке, прибегнув к процедуре бесспорного взыскания задолженности по кредиту.

Процедура бесспорного взыскания может быть реализована, когда у заёмщика есть открытый счёт в банке. Тогда необходимая сумма списывается с баланса должника без его согласия. Всё это приводит к невозможности параллельного взыскания с обоих должников.

Когда развитие событий всё же приводит кредитора к необходимости обратиться к субсидиарному поручителю, указанному в договоре, с требованием удовлетворить имущественную ответственность должника, то:

  1. Вспомогательный ответчик должен уведомить о данном факте основного должника.
  2. В случае если кредитор предъявил гаранту иск, то он обязан обеспечить участие заёмщика в судебном процессе.
  3. Гарант кредитного договора имеет право предъявлять кредитору свои возражения о нарушениях соглашений, если считает, что они присутствуют. Это право имеет силу, даже если основной ответчик признает долг.
  4. При самостоятельном удовлетворении требований кредиторов, поручитель вправе обратиться с претензиями о возмещении ущерба к основному должнику. Для этого он может взять в банке все копии документов, подтверждающих погашение долга. При этом можно также затребовать от основного должника выплаты процентов по сумме удовлетворенных обязанностей. Иными словами, гарант первоначального кредитного договора, выполнив вместо должника все условия, перебирает на себя права кредитора, включительно с правом подачи заявления в суд на основного должника.

Лицо, выступающее гарантом в отношении выполнения обязательств должника перед кредитором, обязано информировать банк обо всех изменения, которые могут затруднить выплату заемщиком долга. Это, прежде всего в его собственных интересах.

Судебной практике известны случаи, когда банки, заключившие договор и предоставлявшие заём юридическим лицам, не могли взыскать своих средств по причине банкротства заёмщика. Это случалось потому, что иск с претензией на погашение долга можно подавать только до, а не после того, как предприятие было ликвидировано с занесением в реестр записи об этом.

При таких обстоятельствах поручитель должен приступать к осуществлению своих обязанностей только после того, как все имущество должника будет продано с аукциона в процессе конкурсного производства и, если вырученных средств недостаточно для покрытия долга перед кредитором.

Если же заявление поступает в суд своевременно, то субсидиарную ответственность по невыполненным обязательствам предприятия-банкрота обязан нести его руководитель соучредители или другие лица, признанные судом причастными к банкротству. Ответственность учредителя по долгам ПО можно узнать из предыдущей статьи.

Прекращение договорной ответственности

Существует четыре главных фактора, влияющих на прекращение соглашения о поручительстве:

  • Полное обеспечение обязательств, взятых на себя основным ответчиком либо их изменение в сторону увеличения без предварительного согласования с гарантом кредитного договора.
  • Передача кредитных долгов стороннему лицу, за действия которого поручитель не желает отвечать.
  • Отказ кредитора принять надлежащим образом выполненные требования.
  • Истечение срока соглашения. Если он не оговорен, то через год, после даты, когда должны были быть выполнены обязательства должника, а гарант в течение этого периода не получил иск от кредитора.
    В случае, когда временные рамки исполнения обязательств не были указаны в договоре, то по истечении двух лет ответственность лица, выступившего гарантом, прекращается.

Для любых взаимоотношений типа займодатель/заёмщик очень важно наличие лица, которое бы выступало гарантом уплаты долга. Такое лицо обеспечивает страховку для кредитора на случай возникновения трудностей с возвращением средств у должника.

Источник: http://dolgofa.com/bankrotstvo-yurlic/subsidiarnaja-otvetstvennost-poruchitelja.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.