+7(499)495-49-41

Выдача займов: когда это незаконно? (Писарев Д.И.)

Содержание

Может ли ООО выдавать микрозаймы — может ли организация выдавать займы физическим лицам

Выдача займов: когда это незаконно? (Писарев Д.И.)

 Если вы намерены вести свою деятельность, направленную на получение прибыли, в соответствии с действующим законодательством, вам необходимо уведомить об этом государство, оформив ООО или индивидуальную предпринимательскую деятельность. В чем же заключается разница между этими двумя понятиями?

ООО – это общество с ограниченной ответственностью, организация, ведущая коммерческую деятельность, в создании которой участвуют одно или несколько физических или юридических лиц, цель которых – ведение бизнеса для получения прибыли.

Индивидуальное предпринимательство (ИП) – это одна из первых, при этом – самая простая система для получения прибыли. ИП может зарегистрировать любой, кто зарегистрировал свою деятельность, направленную на получение прибыли, в соответствии со всеми законами, но при этом не оформляет юридическое лицо.

 Имеют ли право ООО заниматься выдачей займов

 Нередко можно встретить заблуждение, утверждающее, что микрофинансированием могут заниматься исключительно организации, имеющие статус МФО.

Однако это не так, и при стечении определенных обстоятельств ответ на вопрос может ли ООО выдавать микрозаймы положителен.

Тем не менее, если учредителей интересует вопрос, могут ли ООО выдавать займы на постоянной основе, то в этом случае лучше все же позаботиться о том, чтобы оформить статус микрофинансовой организации.

Впрочем, если систематически выдавать ссуды под проценты не планируется, вовсе не обязательно регистрироваться в качестве микрофинансовой организации. Здесь важно понимать один момент: в названии такого ООО не должно упоминаться прямо или косвенно о микрофинансировании.

Так значит, ответ на вопрос могут ли ООО выдавать займы физ лицам – положителен? Как утверждают юристы да. Самое главное, это соблюдать некоторые правила:

  • Не ущемлять права заемщиков, предусмотренные законодательством РФ;
  • Указывать в документах, какие именно средства (привлеченные или же собственные) выдаются в качестве займов;
  • Строго следить за всеми необходимыми документами;
  • Не иметь претензий в отношении своего ООО со стороны правоохранительных органов.

Впрочем, ответ на вопрос может ли ООО выдавать займы физ лицам на постоянной основе положительным уже не будет, так как этот момент строго оговаривается в законодательстве.

 Сколько микрозаймов может предоставить общество с ограниченной ответственностью

 Федеральный закон «О потребительских кредитах» дает весьма однозначный ответ на вопрос о том, кто может выдавать займы, может ли ООО выдать займ физическому лицу и подобные.

Согласно статьям данного закона, без статуса микрофинансовой организации выдать потребительский кредит допускается не более четырех раз в год. На все, что превышает данные показатели, уже требуются другие документы.

Таким образом, правильнее будет формулировать вопрос не кто может выдавать займы, а сколько раз это можно сделать.

 Займы и залоги по ним

 На сегодняшний день, не нарушая законодательство, кредитовать население могут исключительно фирмы, имеющие на это лицензию ЦБ РФ.

Однако существует такое понятие как займы, и вот их ООО вправе выдавать под залог любого имущества, в том числе – и недвижимого.

Таким образом, ответ на вопрос может ли ООО выдавать займы под залог недвижимости положителен, равно как и положительно можно ответить тем, кто интересуется, может ли ООО выдавать ипотечные займы, ведь ипотека – это тоже недвижимость.

Могут ли ООО выдавать займы под материнский капитал на покупку недвижимости? Законных обоснований запрета на такую деятельность нет. Если кредит вправе предоставлять исключительно банк, то выдавать займы могут физические и юридические лица, имеющие на это лицензию, так как выдача займов без лицензии влечет за собой административную ответственность.

 Ответственность за незаконное предоставление займов

 Если ориентироваться на нормы Законодательства, отвечая на вопрос, кто может выдавать займы под проценты, то ответ будет – каждый, кто хочет этим заниматься. Может ли физическое лицо выдавать займы? Может.

Может ли юридическое лицо выдавать займы? Бесспорно, главное, чтобы это происходило в соответствии со всеми нормативными документами.

Нужна ли лицензия на выдачу займов? Нет, если это именно займы, а не кредиты, выдача которых – монопольное право банков и тех, кто оформил банковскую лицензию.

Для того, чтобы не стать нарушителем закона, следует четко разграничивать понятия кредита и займа. Главное отличие заключается в том, что предмет, указанный в договоре займа, куда шире, чем по условиям кредитования. Так, по договору займа могут передаваться не только деньги, но и вещи, которые можно определить родовыми признаками.

Если ООО выдает займы за счет привлеченных средств и делает это на систематической основе, это может быть квалифицировано как незаконная банковская деятельность. Наказанием в этом случае становится изъятие выданной суммы и наложение штрафа в размере двух таких сумм. Кроме того, по решению суда возможна и ликвидация самого ООО.

 Выдача займов: как не нарушить закон

 Действующее законодательство не до конца оговаривает некоторые моменты, касающиеся как запрета на микрофинансовую деятельность, так и разрешения на нее. Именно поэтому желательно консультироваться с квалифицированным юристом, если у вас есть необходимость получить ответ на один из приведенных ниже вопросов:

 Это самые часто задаваемые вопросы Яндексу!

  • Может ли ИП заниматься выдачей займов;
  • Может ли ООО выдавать займы ИП;
  • Могут ли ООО выдавать займы без лицензии;
  • Может ли ООО выдавать займы учредителям;
  • Могут ли ООО выдавать займы под материнский капитал;
  • Может ли ООО выдавать займы под залог автомобиля;
  • Может ли ООО выдавать займы юридическим лицам;
  • Может ли организация выдавать займы физическим лицам и подобные.

Прямых запретов на осуществление любого из указанных видов деятельности в законе нет, однако следует понимать, что при наличии претензий к вам со стороны контролирующих органов все спорные вопросы будут рассматриваться в суде. Следовательно, грамотная и квалифицированная юридическая поддержка не будет лишней ни при каких обстоятельствах.

Несмотря на то, что при определенных условиях и ООО, и ИП, и любые другие субъекты предпринимательской деятельности могут предоставлять населению микрозаймы, специалисты все же советуют тем, кто хочет работать на законных основаниях, получить статус микрофинансовой организации. Это не займет много времени, но зато избавит от любых недопониманий с контролирующими органами.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mozhet-li-ooo-vydavat-mikrozaymy-mozhet-li-organizaciya-vydavat-zaymy-fizicheskim

Лицензия на предоставление кредитов

Выдача займов: когда это незаконно? (Писарев Д.И.)

5 закона «О банках и банковской деятельности». В рамках данного документа, а также ст. 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 3 и 4 закона «О потребительском займе» банки относятся к кредитным структурам, которые могут выполнять свои функции в сфере кредитования физических лиц.

Хранение драгоценных металлов, с последующим использованием их в качестве вкладов.

Лицензия ооо

СамараОбщаться в чате Для того, чтобы выдавать кредиты, как под залог, так и без залога недвижимости, Вам необходимо получить банковскую лицензию, которая выдается ЦБ РФ.Вы можете открыть микрофинансовую организацию (МФО), чтобы выдавать микрозаймы в сумме до 1 млн. руб. в соответствии с Федеральным законом от 2 июля 2010 г.

N 151-ФЗ

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Статья 2.

Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе 1.

Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: 3) микрозаем — заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей; 4) договор микрозайма — договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части;Данные займы можно выдавать под залог недвижимости.

Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций

Решение по выдаче этой бумаги принимает сам Центробанк.

На основе его решения гос. орган вносит изменения в Единый реестр, содержащий информацию о всех юр.лицах. Сам Банк также вносит данные о новой компании в Книгу гос.регистрации кредитных организаций в целях контроля и надзора над фирмами данного типа.

Кредитные организации должны обязательно лицензироваться и регистрироваться.

По законодательным актам РФ за проведение регистрации взимается гос.пошлина.

По п.1 ст.5 ФЗ “О гос.регистрации юр.лиц” кредитные компании обязаны уведомлять о любых изменениях (к ним не относятся сведения о выданных ). Банк обязан внести эти данные в Единый гос.реестр юр.лиц в течение суток с момента поступления данной информации. Открывать их могут физические и юридические лица.

Выдача займов: когда это незаконно? (Писарев Д.И.)

172 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность. Она наступает, если причинен крупный ущерб гражданам или сама деятельность сопряжена с извлечением крупного дохода.В отличие от договора займа кредитный договор и договор банковского вклада характеризуется особым субъектным составом.

Кроме того, предмет договора займа шире, чем предмет кредитного договора: по нему помимо денежных средств могут также передаваться вещи, определяемые родовыми признаками.Выдача займов исходя из ст.

5 Закона о банках и банковской деятельности не является ни банковской операцией, ни банковской сделкой, следовательно, к банковской деятельности такие операции не относятся.Обозначенные отличия весьма существенны.

Компания часто выдает займы: грозит ли ей ответственность за незаконную банковскую деятельность

В законе нет положения о том, что ее могут осуществлять только вышеперечисленные организации, равно как и нет указания на то, что иные участники оборота ее осуществлять не вправе.

Привлечение денежных средств граждан и организаций во вклады и выдачу кредитов могут осуществлять кредитные организации на основании выданной им ЦБ РФ лицензии.

Разграничение приведенных договорных конструкций имеет важное практическое значение, поскольку за незаконное осуществление банковской дея­тельности без лицензии преду­смотрена уголовная ответственность (ст.

172 УК РФ)

Написать открытое письмо президенту

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банком России (http://www.consultant.ru/popular/bank/46_2.

html#p326 © КонсультантПлюс, 1992-2013) Но когда я посмотрел на сайте банка копию лицензии, на основании которой, как банк считает, он имеет право на проведение финансовых операций по кредитованию физических лиц, после тщательного изучения данной лицензии, мной было установлено, что она не даёт права банку осуществлять финансовые операции по кредитованию физических лиц, так как в данной лицензии нет ни слова о кредитовании, а ссылка банка на то, что он имеет право кредитования на основании пункта 1 и пункта 2, указанных в данной лицензии, противоречит Российскому законодательству.

Лицензия на кредитование

Последняя лицензия дает право на всех виды банковских операций.

Для совершения операций по выдаче кредитов, банку необходимо получить лицензию на проведение банковских операций с рублями.

В части первой ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязана предоставлять денежные средства по кредитному договору на оговоренных условиях, включая основной долг и проценты за пользование кредитом. Согласно ч.2 ст.807 и 810, заемщиком могут быть как физические лица, так и юридические.

ЦБ выдает несколько видов лицензия на осуществление банковской деятельности: На проведение операция с рублями без привлечения во вклады.

Лицензирование деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов): сравнительно-правовой анализ (Вагонова А.С.)

3 дает общее понятие лицензирования и определяет его как деятельность лицензирующих органов по предоставлению, переоформлению лицензий, продлению срока действия лицензий в случае, если ограничение срока действия лицензий предусмотрено федеральными законами, осуществлению лицензионного контроля, приостановлению, возобновлению, прекращению действия и аннулированию лицензий, формированию и ведению реестра лицензий, формированию государственного информационного ресурса, а также по предоставлению в установленном порядке информации по вопросам лицензирования. Однако в настоящее время в российской доктрине отсутствует единая позиция относительно определения понятия «лицензирование» .

https://www.youtube.com/watch?v=7zQ4PGANAqI

Закон Республики Казахстан (далее — РК) от 16 мая 2014 г.

N 202-V «О разрешениях и уведомлениях» определяет лицензирование как комплекс мероприятий, связанных с выдачей и переоформлением лицензии и (или) приложений к лицензии и дубликата лицензии и (или) приложений к лицензии, осуществлением разрешительного контроля, приостановлением, возобновлением и прекращением действия лицензии и (или) приложений к лицензии.

Необходима ли лицензия на выдачу займа

меркурий1967 (автор вопроса) 54 балла.

Код ОКВЭД 65.22 уставе должна быть фраза вроде *ООО имеет право осуществлять любые виды деятельности, не запрещенные законодательством*.

Выдавайте кому хотите и что хотите, НО: 1) займы не должны выдаваться неограниченному кругу лиц — это может быть квалифицировано как незаконная банковская деятельность.

Rossovet.ru → Кредит в банке → Нужна ли банку лицензия на выдачу кредита? В зоконе о банковской деятельности и цб рф в перечне выдаваемых лицензий нет лицензии на право выдачи кредита. Так может ли любой банк выдавать кредиты , если может то на каком основании?

Задать вопрос юристу по теме: нужна ли банку лицензия на выдачу кредита? — юридическая консультация в Москве и Московской области.

Источник: http://ecohelpspb.ru/licenzija-na-predostavlenie-kreditov-34180/

Основание юридическое лицо в праве выдавать займ работнику

Выдача займов: когда это незаконно? (Писарев Д.И.)

В 2018 году набирают обороты услуги от учредителей, компаний предоставляющие своим работникам ссуды без переплат, то есть беспроцентный заем. Без дополнительных денежных средств не обойтись ни бизнесмену, ни простому физическому лицу. Особенно если это касается срочности.

Но и тут не нужно считать, что ссуда будет просто даром и без каких-либо переплат. Возможно, заемщик и обойдется без процентов, но от оплаты НДФЛ обойтись не получится.

Общие аспекты Договор займа — соглашение между сторонами (заимодатель и заемщик) о предоставлении услуг передачи денежных средств или имущества, по родовым признакам. Заемщик обязуется вернуть долг в оговоренные сроки.

Может ли организация выдать беспроцентный займ сотруднику? Оформление беспроцентного займа от компании совершенно законно. Договор вступает в силу с момента его подписания и передачей средств из рук в руки, ели не было оговорено иное (ст.

Постановление от 08.02.2011 N Ф09-9382/10-С5).Для квалификации действий заимодавца как незаконной банковской деятельности необходимо осуществление им не только операции одного типа, а целого комплекса операций, на проведение которых требуется наличие лицензии.

Кроме того, выдача займа в Законе N 151-ФЗ не поименована как операция, требующая обязательного наличия лицензии, в отличие от таких операций, как, к примеру, инкассация денежных средств или привлечение денег во вклады от граждан и организаций.

Итак, мы выяснили, что действующим законодательством не установлено запрета на заключение договоров займа обычными хозяйствующими субъектами.
Они вправе заниматься деятельностью, которая не является банковской.

Компания выдает займы сотрудникам: нюансы налогообложения

Правильно нужно составлять соглашение, обязательно указать факт беспроцентного пользования деньгами. Статья 809. Проценты по договору займа Организация или учредитель, выдающие ссуду, с ее суммы никакие налоги не платят.

За уплату НДФЛ несет ответственность только заемщик. При покупке на заемные средства жилья следует запросить у ИФНС справку о применении налогового вычета.
Компания вправе выдать труженику займ не только деньгами, но и товаром. Об этом свидетельствует п. 1 ст. 807 ГК. Статья 807.


Договор займа По ст. 812 ГК сотрудник вправе оспорить соглашение, если имущество или деньги переданы ему не в том объеме и не так, как предполагалось. В данной ситуации договор является недействительным.
Возврат долга в сроки и в порядке, установленном в соглашении, предполагает ст.

810 ГК. Статья 810.

Порядок выдачи займа сотруднику от организации

В законе нет запрета на осуществление обычными предпринимателями такого вида коммерческой деятельности, как выдача займов под процент.Разграничение договоров кредита и договоров займа имеет важное практическое значение, поскольку за осуществление банковской деятельности без лицензии ст. 172 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность.

Она наступает, если причинен крупный ущерб гражданам или сама деятельность сопряжена с извлечением крупного дохода.В отличие от договора займа кредитный договор и договор банковского вклада характеризуется особым субъектным составом.

Кроме того, предмет договора займа шире, чем предмет кредитного договора: по нему помимо денежных средств могут также передаваться вещи, определяемые родовыми признаками.Выдача займов исходя из ст.

Имеет ли право ооо выдавать займы?

Прежде всего, необходимо определить, возникает ли у сотрудника материальная выгода от экономии на процентах за пользование заемными средствами.

Доход в виде материальной выгоды появляется в том случае, когда процентная ставка по договору займа меньше 2/3 ставки рефинансирования, действующей на дату получения дохода.

Сумму материальной выгоды можно рассчитать по следующей формуле: МВ = СЗ х (2/3 ст. реф. – ст. з.) / 365 (366) х t , где

  • МВ – материальная выгода по договору займа с сотрудником (руб.)
  • СЗ – сумма займа по договору (руб.)
  • ст. реф. – ставка рефинансирования (%) действующая на дату погашения (частичного погашения) займа (при беспроцентном займе) или погашения процентов по займу (при процентном займе).
  • ст. з. – процентная ставка по займу, установленная в договоре
  • t – период времени (календ.

Выдача займов: когда это незаконно? (писарев д.и.)

Работодатель самостоятельно и в совокупности с другими учредителями должен заявление рассмотреть и принять по нему решение После этого потенциальный заёмщик приглашается для обсуждения нюансов будущей сделки желательно, чтобы на обсуждении присутствовал профессиональный юрист Когда будут достигнуты договорённости по всем нюансам, нужно будет заключить договор затем работодатель должен передать своему сотруднику необходимую сумму или вещь в долг После фактической передачи предмета сделки, договор вступает в юридическую силу если он процентный, то именно со следующего дня будут начислять проценты Если договором предусмотрено то работник будет отдавать долг по частям в дни выплаты заработной платы Предоставление необходимых документов Работник, оформляя займ у своего работодателя, не должен предоставлять ему никаких документов, за исключением заявления.

Как выдать беспроцентный займ сотруднику в 2018 году

Если сумма крупная (более ¼ от стоимости всего имущества работодателя) или учредителей несколько, то собирается собрание, на котором это заявление рассматривается. Если руководитель уполномочен принимать решения по таким заявлениям самостоятельно, то он может это сделать единолично.

Важно

Никаких документов к заявлению на выдачу процентного займа сотруднику организации прикладывать не нужно. Если возникнет необходимость, все документы будут подняты из личного дела в кадровой службе.

Если будет принято положительное решение, то сотрудник будет приглашён к руководителю, где будет обсуждаться условия заимствования. Когда стороны достигнут соглашения, будет заключён соответствующий договор. С процентами Работодатель имеет право требовать со своего работника проценты за пользование заёмными средствами. Но, тогда предметом сделки должны быть деньги.

Крупные и прибыльные организации нередко выдают займы персоналу. Так руководство поощряет работника за хороший труд или удерживает его на рабочем месте.

Внимание

Для персонала такой кредит предпочтительней и выгодней, чем банковский. Обычно начальство выдает деньги труженикам за символические проценты или без них.

Займ выдается на потребительские нужды или конкретные цели. Сделка оформляется соответствующим договором в соответствии с ГК РФ. Что это такое Часто сотрудники обращаются за получением ссуды не в кредитную организацию, а к работодателю, т. к. в этом случае деньги можно взять в долг без переплаты. Условия займа индивидуальны и устанавливаются руководством.
Для его оформления работник пишет заявление, в котором указывает причины необходимости в деньгах и цели их расходования. Составляется договор, в нем отражают условия сделки. Он начинает действовать с момента получения суммы.

Если в долг выдаётся какая-либо вещь или имущество, то это будет не займ, а ссуда, то есть без процентов. Размер платы за пользование средствам должен быть установлен на уровне ключевой ставки ЦБ Рф. Если проценты намного ниже, то могут возникнуть вопросы относительно материальной выгоды. Возникает она только у физлиц, и с неё нужно уплачивать подоходный налог.

Также возникнут вопросы, если процент по займу будет слишком велик, по сравнению с ключевой ставкой ЦБ РФ. Размер процентов прописывается в договоре. Если они не указаны, тогда заёмщик имеет право требовать оплату за пользование в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день погашения долга.

Так как в договоре нет прямого указания на то, что он является беспроцентным, то он таковым и не является. Безвозмездного типа Чтобы займ считался безвозмездным, в договоре необходимо так и написать — «без процентов».

Источник: http://2440453.ru/osnovanie-yuridicheskoe-litso-v-prave-vydavat-zajm-rabotniku/

Привлечение займов от физических лиц

Выдача займов: когда это незаконно? (Писарев Д.И.)
Для оформления сделки такого вида заключается договор займа между юридическим лицом, которое называется заемщиком, и физическим — займодавцем. Можно считать, что договор заключен, когда передача денег либо другого имущества была осуществлена.

Проценты выплачиваются ежемесячно вместе с остальной суммой.

В случае, если юридическому лицу передаются не деньги, а другое имущество, например, какие-либо ценные вещи, договор может являться беспроцентным.

Договор займа заключается обязательно в письменной форме.

Процесс передачи займа юридическому лицу от физического лица

Согласно ст.

158 ГК РФ (далее – Кодекс), сделки могут быть устными и письменными.

Ст. 161 Кодекса регламентирует, что контракты и соглашения, сторонами которых является гражданин и организация, обязательно должны быть заключены письменно. Несоблюдение вышеуказанного порядка повлечет за собой недействительность сделки и, соответственно, применение положений Параграфа 2 Главы 9 Подраздела 4 Кодекса.

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2018 году

Два новых вклада называются «Просто 6,5%» и «Просто 7%». Как видно из названий, максимальные ставки по этим депозитам составляют шесть с половиной и семь процентов соответственно.

Сроки вкладов отличаются от предыдущих вариантов, их нельзя оформить на 6 месяцев, а на другой, короткий срок.

Помимо рублевых депозитов, в банке также повысили проценты по валютным вкладам.

Выдача займов: когда это незаконно?

(Писарев Д

Кроме того, предмет договора займа шире, чем предмет кредитного договора: по нему помимо денежных средств могут также передаваться вещи, определяемые родовыми признаками. Выдача займов исходя из ст.

5 Закона о банках и банковской деятельности не является ни банковской операцией, ни банковской сделкой, следовательно, к банковской деятельности такие операции не относятся.

Обозначенные отличия весьма существенны.

Может ли ООО выдавать микрозаймы

Здесь важно понимать один момент: в названии такого ООО не должно упоминаться прямо или косвенно о микрофинансировании.

Так значит, ответ на вопрос могут ли ООО выдавать займы физ лицам – положителен? Как утверждают юристы да.

Самое главное, это соблюдать некоторые правила: Впрочем, ответ на вопрос может ли ООО выдавать займы физ лицам на постоянной основе положительным уже не будет, так как этот момент строго оговаривается в законодательстве.

Налогообложение займов между юридическими лицами

В Гражданском Кодексе Российской Федерации четко сказано, что организации могут выдавать друг другу беспроцентные или процентные займы.

Причем четких ограничений в выдаче определенного вида займа в законодательстве нет.

Любой займ выдается на оговоренных компаниями условиях, которые закрепляются в основополагающем документе, которым является договор займа между юридическими лицами.

Консультант по юридическим вопросам

— непрерывный трудовой стаж в течение определенного банком срока; — наличие постоянного источника дохода.

В случае отсутствия данных условий банк откажет Вам в выдаче кредита. 2.

Требования к поручителю у банков, как правило, такие же, как и к заемщикам, следовательно, Вы в качестве поручителя не сможете выплачивать кредит за кого-либо из Ваших знакомых, при условии, что кредит будет выдан ему.

Предоставление займа физическим лицом юридическому лицу

Является ли выдача Займа-1 предпринимательской деятельностью для физического лица?

Если да, то является ли предпринимательской деятельностью возврат Компанией физическому лицу основного долга единым траншем и единовременная выплата начисленных процентов? Как следует из п. 1 ст. 23 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) , гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Какая максимальная сумма займа?

Если человека интересует максимальная сумма займа в МФО в 2018 году, он должен помнить, что в состав допустимого лимита включается не только количество денежных средств, которые будут предоставлены человеку, но и все комиссии и проценты, выплачиваемые в пользу кредитного учреждения.

Из-за этой особенности допустимая величина средств и размер капитала, который может получить человек на практике, существенно отличаются.

Источник: http://vse-spravky.ru/privlechenie-zajmov-ot-fizicheskih-lic-87952/

Как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2018 году

Выдача займов: когда это незаконно? (Писарев Д.И.)

Как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2018 году? Ответственность заёмщика, правовая база, последствия невозврата и перспективы развития института.

Институт микрофинансовой деятельности претерпевает значительные изменения в связи с довольно серьёзными изменениями в законодательстве.

Вследствие этого меняется и судебная практика, отражающая правовую динамику. Времена неподконтрольных процентов и огромных переплат постепенно уходят, недобросовестные игроки покидают рынок из-за нежелания приспосабливаться к новым условиям.

информация

В последние несколько лет государство уделяет всё больше внимания микрофинансированию. Ранее институт был более хаотичным, менее структурированным и подконтрольным.

После введения некоторых изменений в законодательство, а также более тщательного контроля за деятельностью МФО, институт начал приобретать более привлекательный вид.

Данные факторы впоследствии могут стать причиной к тому, что в глазах общества микрофинансовые организации будут выглядеть как полноправные члены кредитной системы, а не как фирмы, стремящиеся «обобрать» своих клиентов, не имеющие никаких ограничений.

Основные понятия

Законодатель определяет займодавца, как сторону договора займа, передающую денежные средства или иные финансовые блага другой стороне, то есть заёмщику.

Заёмщик при этом принимает предмет договора и обязуется вернуть его в соответствии с условиями договора (в обозначенный срок, с указанными процентами и так далее).

Под микрофинансированием понимается деятельность, связанная с выдачей займов физическим и юридическим лицам на определённых условиях, оговоренных в законодательстве.

Закон ограничивает сумму займа, а также процентную ставку, которая может меняться в зависимости от размера займа, факта его обеспечения (например, залога) и иных факторов.

В соответствии с относительно недавними корректировками законодательства все МФО разделяются на микрофинансовые компании и микрокредитные компании.

Разница заключается в ограничениях, существующих для каждого типа. Микрофинансовые компании — более крупные, имеющие больший штат и активы, поэтому и предельные суммы выдаваемых ими займов несколько выше.

Какую ответственность несет заемщик

Граждан, имеющих долги по микрозаймам, можно условно разделить на две категории:

Задолженность не возвращаетсяПо независящим от заёмщика причинам
Невозврат задолженностиПроизводится по воле должника

Деление действительно условно, так как в большинстве случаев займодавца не будут интересовать причины отсутствия платежей.

При заключении договора микрозайма важно внимательно ознакомиться со всеми его условиями. Однако далеко не все граждане делают это. Договор микрозайма можно скачать здесь.

В некоторых случаях условия займа написаны языком, понять который может лишь профессиональный юрист.

Суть порой несправедливых условий микрозаймов заключается в существенном риске со стороны таких компаний.

Организации выдают займы фактически без каких-либо проверок и требований, поэтому стремятся компенсировать высокий процент невозврата существенными ставками.

Микрофинансовые организации прибегают к следующей последовательности действий при возникновении просрочек:

  1. Звонок и проведение беседы с должником.
  2. Направление письменной претензии.
  3. Выезд к должнику для проведения беседы.
  4. Реализация долга по договору цессии или подача дела в суд.
  5. В случае судебного производства, далее следует исполнительное производство.

Займодавец может продать долг, а может и привлечь коллекторов в качестве агентов, которые будут осуществлять действия по возврату займа без замены стороны.

Последствия невозврата долга для заёмщика могут быть следующие:

  1. Рост суммы задолженности в зависимости от условий договора.
  2. Передача дела коллекторскому агентству.
  3. Принудительное взыскание задолженности (только после начала процедуры исполнительного производства).

Представители МФО и коллекторы часто прибегают к практике запугивания, угрожая должникам ответственностью за просрочки, однако предел процентных ставок на данный момент имеет некоторые ограничения.

По договорам, заключенным в 2018 году максимальный размер платежей должника составляет 300 процентов от суммы займа.

Уголовная и административная ответственность в случае, когда должник не скрывается сам и не прячет своё имущество, не противодействует органам власти (например, службе приставов при выполнении её представителями своих должностных обязанностей) возникнуть не может.

Правовая база

В первую очередь стоит обратить внимание на Гражданский Кодекс РФ, который содержит нормы о займах в целом, определяет стороны такого договора, его условия, а также порядок расторжения сделок и признания их недействительными.

Законодатель также издал специализированный правовой акт, содержащий основы микрофинансовой деятельности, понятие микрофинансовых организаций, их права, обязанности, пределы их деятельности и иные вопросы, так или иначе затрагивающие микрофинансирование..

Немаловажным считается ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Он содержит условия о полной стоимости займа, о некоторых правах и обязанностях сторон, не указанных в иных актах и некоторые другие вопросы.

Многие вопросы находят отражение в подзаконных актах, например в постановлениях и указаниях Центрального Банка РФ.

Они в некоторой степени разъясняют правовые акты и чётко определяют позицию власти по многим вопросам.

Что нужно знать

Важно помнить, что на данный момент действуют существенные ограничения по процентным ставкам микрозаймов (которые устанавливаются Банком России на каждый последующий полугодовой период), а также ограничения предельных сумм, которые могут быть затребованы займодавцем.

Для договоров, заключенных с 1 января 2018 года, предельная сумма процентов и иных платежей не может превышать в три раза сумму основного долга.

Так, например, при сумме займа в десять тысяч МФО может потребовать, помимо суммы займа, ещё тридцать тысяч рублей, включая неустойку.

С марта 2018 года действовало иное ограничение, которое говорило о невозможности взыскания процентов и иных платежей более чем в четырёхкратном размере от суммы потребительского займа.

Размер неустойки также существенно ограничен. Она не может составлять более двадцати процентов в год или одной десятой процентов в сутки, даже если выдавался микрозайм под залог недвижимости.

Судебная практика практически не знает случаев уменьшения законной неустойки без весомых оснований.

Средние проценты по микрозаймам в настоящий момент таковы:

ОрганизацияСуммаСрок займаПроцентная ставка
Money ManДо 15000 рублейДо 28 днейОт 0,75 % в сутки
МигКредитДо 80000 рублейДо 250 днейОт 0,28 % в сутки
БыстроденьгиДо 16000 рублейДо 16 дней2% в сутки
РусмикрофинансДо 15000 рублейДо 15 дней2% в сутки

В таблице представлены средние показатели, которые могут меняться в зависимости от региона и кредитной программы.

Взыскание долгов МФО

Микрофинансовые организации редко самостоятельно обращаются в суды. Чаще всего они продают свои задолженности коллекторским агентствам, которые и занимаются взысканием.

Однако и МФО, и коллекторы подают в суд только в крайнем случае. Они попытаться получить свои средства в досудебном порядке.

Где взять кредит с плохой кредитной историей онлайн на карту, читайте здесь.

 

В соответствии с действующим законодательством, если сумма долга не превышает пятьсот тысяч рублей, то необходимо подавать заявление о вынесении судебного приказа. Заявление о вынесении судебного приказа можно скачать здесь.

В судебном процессе ответчик может попытаться сократить сумму процентов, для чего необходимо соблюдение некоторых условий.

Снижение процентов

Снизить проценты по искам микрофинансовых организаций вполне возможно. Но для этого необходимо наступление некоторые ситуаций:

Неустойка по договору завышенаИ нарушает требования законодательства
Истец предъявляетДвойные штрафные санкции
Проценты по договоруВыше установленных ЦБ РФ за указанный период
МФО требует процентыПревышающие сумму займа более чем в три раза (для договоров 2018 года) и четыре раза (для договоров, заключенных с марта 2018 года)

Законодатель также предусматривает возможность приостановления действия договора по просьбе ответчика, а также рассрочку или отсрочку платежей.

Однако для осуществления такой процедуры необходимо наступление некоторых условий (например, болезнь).

Судебная практика по микрозаймам физических лиц

Судебная практика по вопросам микрофинансирования достаточно разнообразна. Однако в последнее время, в особенности в 2018 году, суды всё чаще принимают сторону заёмщиков.

Это связано с действующими ограничениями, действующими для МФО, которые касаются процентов и предельных размеров требований.

Многие МФО продолжают выставлять требования, являющиеся явно незаконными. При этом в некоторых случаях они могут быть удовлетворены судами.

Всё зависит от формулировок договора, которые могут ввести в заблуждение не только заёмщика, но и суд. Однако серьёзные организации (например, Быстроденьги) редко используют подобные уловки.

Таганрогский городской суд в январе вынес решение о взыскании с гражданина Б. в пользу МФО «К.» суммы займа и процентов.

Особенность дела такова — судья посчитал, что организация должна была самостоятельно сократить сумму процентов за период, когда действовала меньшая ставка по займам, установленная ЦБ РФ.

Договор был заключен в первое полугодие 2015 года, когда действие ограничения процентов было приостановлено.

Но уже в июле ограничение снова было введено, в связи с чем Роспотребнадзор, привлечённый в качестве третьего лица, порекомендовал снижение процентов за период, когда такое ограничение было введено.

В итоге сумма требуемых процентов была сокращена. Остальные требования организации были удовлетворены.

Советский районный суд . Красноярска вынес решение о взыскании в пользу МФО «Б.» с гражданина «Ф.» суммы займа.

Требования организации были удовлетворены в полном объёме. Ответчик ссылался на тяжёлое финансовое положение, однако никаких доказательств такого положения представлено не было.

К тому же, истец требовал взыскать только проценты, не требуя неустойку и иные платежи. Суд посчитал такие требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Выгодно ли данное вмешательство для заемщика

До обращения в суд микрофинансовые организации могут предъявлять к должнику самые разные требования, которые порой являются незаконными.

Долг может быть продан коллекторам, которые зачастую используют тактику угроз, шантажа и запугивания. После вынесения решения процесс переходит в стадию исполнительного производства, которое осуществляется в рамках закона службой приставов.

Судебное производство также выгодно тем, что в некоторых случаях позволяет сократить сумму неустойки и иных платежей.

Также существует возможность прекратить действие договора, предъявив встречное требование о его расторжении. Стоит отметить, что многие МФО самостоятельно расторгают договора в момент обращения в суд.

Это делается потому, что МФО применяют систему налогообложения, которая использует так называемый метод начисления, то есть налог должен быть оплачен фирмой не тогда, когда процент оплачивается должником, а в момент его начисления в соответствии с условиями договора.

Некоторые МФО при этом используют определённую «уловку». В условиях договора прописан пункт, в соответствии с которым проценты за пользование займом начисляются до момента полного выполнения условий договора, то есть до выплаты должником процентов и суммы займа.

Как войти в личный кабинет в Веббанкир займ, читайте здесь.

Про микрозаймы онлайн на карту без отказа без проверки мгновенно, смотрите здесь.

Источник: http://zaymrus.ru/cudebnaja-praktika-po-mikrozajmam/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.